2021年のMSMEの資金調達とロードマップ
公開: 2021-01-01銀行や NBFC などの伝統的な貸し手はますますリスク回避的になり、現金不足の企業への信用供与に悪影響を及ぼしています。
政策改革と融資インフラストラクチャの革新は、ビジネスを容易にし、資本への手間のかからないアクセスを促進するエコシステムを作成するために不可欠です。
テクノロジーをさまざまなビジネス機能に統合することで、MSME はプロセスを自動化および合理化し、運用効率を高めることができます。
MSME はインド経済のバックボーンであり、雇用創出と公平な発展において極めて重要な役割を果たしています。 しかし、タイムリーで低コストの正式なクレジットへのアクセスが不足しているため、セクターはその真の可能性を解き放つことができていません。 十分な資金がなければ、中小企業はテクノロジーに投資したり、労働力をスキルアップしたり、インフラストラクチャを改善したりすることができません。
MSMEs は、Covid-19 パンデミックで最悪の打撃を受けたセクターの 1 つでもあります。これは、深刻な流動性クランチとその後のロックダウンによる需要の低迷、そして世界的な経済の減速によるものです。
新年を迎える準備をしている今こそ、インドの経済的自立というビジョンを達成するために不可欠な、このダイナミックなセクターの回復と成長のロードマップを作成する時です。
資金調達手段とエコシステム
銀行や NBFC などの伝統的な貸し手はますますリスク回避的になり、現金不足の企業への信用供与に悪影響を及ぼしています。 十分な信用履歴と関連する記録がない場合、銀行は十分な担保を要求しますが、中小企業はそれを所有していない可能性があります。 結果？ 高コストのローンまたは信用フローの低下。
資産ベースの信用に代わるキャッシュ フロー ベースの貸付は、信用ギャップの縮小に役立ちます。このモデルでは、事業資産の代わりに、貸し手は借り手の予測される将来のキャッシュ フローを考慮します。 革新的な融資モデルと適切なフィンテック パートナーにより、銀行はキャッシュ フロー ベースの融資を提供できます。これは、NPA のリスクを軽減しながら MSME に信用を供与するという二重の目的を果たします。
政策改革と融資インフラストラクチャの革新は、ビジネスを容易にし、資本への手間のかからないアクセスを促進するエコシステムを作成するために不可欠です。 たとえば、Open Credit Enablement Network または OCEN プロトコルを取り上げます。
「信用を民主化する」ために導入された OCEN は、貸し手と市場を結び付け、MSME に革新的で低コストの信用をデジタルで提供するのに役立つ一連の API です。 OCEN は、貸し手向けの共通プロトコルを確立し、ローン申請プロセスの標準化を支援して迅速かつシームレスにするクレジットレールです。 OCEN は、インドの信用インフラをデジタル化し、貸し手が少額のローンを提供できるようにすることを目指しています。
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クレジット エコシステムを再形成するもう 1 つの画期的なイニシアチブは、OCEN のパイロット プロジェクトの 1 つである GeM Sahay です。 これは、LSP (ローン サービス プロバイダー) が中小企業に手頃な価格のクレジットを提供できる政府の電子市場プラットフォームです。
MSME のデジタル トランスフォーメーション
Covid-19 は、事業継続のためのデジタル トランスフォーメーションの必要性を示しています。 顧客がよりシームレスで非接触型の安全なサービスを求めるようになると、中小企業はテクノロジーを採用し、ビジネス モデルを再考する必要があります。 ロックダウン中、多くのオフライン ストアがウェブサイトやアプリを立ち上げたり、オンライン マーケットプレイス サービスにショップを開設したりして、デジタル決済機能を備えたエンドツーエンドのオンライン ショッピング体験を提供しています。
デジタル化は、パンデミック後の時代における MSME の回復、回復力、および競争力の鍵です。 堅牢なデジタル プレゼンスは、MSME が地理的にプレゼンスを拡大し、最大限の利便性と手間のかからない顧客サービスを提供するのに役立ちます。 オンライン プレゼンスを確立することで、MSME は正式な信用にアクセスするために不可欠なデジタル フットプリントも作成します。
テクノロジーをさまざまなビジネス機能に統合することで、MSME はプロセスを自動化および合理化し、運用効率を高めることができます。 クラウド サービス、CRM、会計、ERP システムを採用することで、強化されたサービスをより迅速かつ低コストで提供できます。 将来的には、MSME のデジタル リテラシーを向上させ、技術的ノウハウを増やし、従業員のスキルを向上させ、AI、ビッグデータ分析、IoT ソリューションなどの新時代のテクノロジーの採用を促進するために、一元化された取り組みが必要です。
銀行とNBFCの役割
新しい共同貸付モデル (CLM) の導入により、銀行は、登録済みの NBFC および HFC と共同貸付を行い、銀行口座を持たない、または銀行口座を持たない MSME に信用を提供できるようになりました。 これはすべての関係者にメリットをもたらす可能性があります。銀行は、より優れたラストマイル コネクティビティを保証する NBFC のより広い範囲、規模、運用能力、および技術的能力を活用することで、巨額の運用費用を負担することなく、より広い市場に対応できます。 一方、流動性危機に直面している NBFC は、十分な流動性と銀行からの財政的支援の恩恵を受けることができます。
貸し手がテクノロジーを採用することで、リスクを軽減しながら、与信支払いプロセスをより迅速、安全、便利にすることができます。 貸し手は、運用コストを削減し、遠隔地でも MSME にサービスを提供するデジタル インターフェイスを構築することで、対面でのやり取りの必要性を減らすことができます。
デジタル貸し手は、オンライン行動などの代替ソースからのデータを使用して、借り手を認証し、信用力を評価するテクノロジーを展開できます。 これにより、正式なデータ ドキュメントへの依存が減り、シン ファイルの MSME にとっては恩恵となります。
デジタル貸し手は、AI、ML、ビッグデータ分析などの革新的なテクノロジーの力を利用して、より包括的な借り手のリスク プロファイルを形成し、詐欺やローンのデフォルトのリスクを検出して軽減することもできます。 改善されたリスク管理フレームワークは、ローンの引受に関して、より迅速で洞察に基づいた意思決定を行うことを意味します。
適切な資本へのタイムリーなアクセスにより、インドの MSME は国内的にも世界的にも新たな成功を収め、金融包摂の原因を真に擁護することができます。