決済銀行は損失を出し続け、RBI は損益分岐点を望んでいる
公開: 2019-01-02決済銀行は 2018 年に 2 年連続で赤字を計上
RBI は 11 の決済銀行のライセンスを付与しており、そのうち 6 銀行が運用されています
RBI は 2018 年 12 月に Paytm Payments Bank の禁止を解除しました
インド準備銀行（RBI）は、高額な費用による支払い銀行の継続的な損失が懸念材料になっていると述べた。 RBI が最近発表した「2017-18 年のインドにおける銀行業の動向と進歩」と題する報告書で、中央銀行は、銀行が 2016-17 年と 2017-18 年に純損失を示したと指摘しました。
決済銀行の営業利益でさえ、純利子収入は改善したものの、依然としてマイナスのままでした。 「支払い銀行の損失は、初期インフラストラクチャの設定に多額の設備投資が発生しなければならなかったため、高い運用費用に起因する」と報告書は付け加えた.
現在インドでは、Aditya Birla Payments Bank、Airtel Payments Bank、India Post Payments Bank、Fino Payments Bank、Jio Payments Bank、および Paytm Payments Bank の 6 つの決済銀行が営業しています。
2018 年に RBI は、Paytm、Airtel、Fino Payments Banks に対しても厳格な措置を取り、一定期間、新しい消費者を登録できないように禁止しました。 これは主に、彼らが預けた資金の額が少なかったためです。
情報への権利 (RTI) クエリは、インドの決済銀行が 2018 年 5 月の時点で総額 7,450 万ドル (INR 540 Cr) を入金したことを示しており、そのうち Airtel Payments Bank は最高の 4,230 万ドル (INR 306 .74 Cr) を入金しました。
RTI はさらに、Paytm Payments Bank が 2670 万ドル (INR 193.68 Cr) を入金し、Fino Payments Bank と India Post Payments Bank (IPPB) がそれぞれ 500 万ドル (INR 37 Cr) と 191,000 ドル (INR 1.39 Cr) を入金したことを明らかにしました。 2018 年 5 月。
決済銀行: 進捗状況と傾向
RBI は新しいレポートの中で、2018 年 3 月末時点で、他の負債 (PPI の未使用残高など) と運用中の 5 つの決済銀行の引当金が、前年と比較してバランスシートの半分以上を占めていると述べています。運用中の 2 つの決済銀行では、総資本と準備金が負債の大部分を占めていました。
レポートは、支払い銀行の名前を明示的に言及していません。
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RBI が観察した傾向は次のとおりです。
- 預金の割合は、2017 年度から 2018 年度にかけて 5.7% から 9% に増加しました。
- 17 年度と 18 年度の営業損失は、それぞれ 3,450 万ドル (INR 240.7 Cr) と 7,484 万ドル (INR 522.1 Cr) でした。
- 17 年度と 18 年度の純損失は、それぞれ 3,472 万ドル (INR 242.2 Cr) と 7,400 万ドル (INR 516.5 Cr) でした。
- 純受取利息は、2165 年度の 2165 万ドル (INR 151.1 Cr) から 18 年度には 4400 万ドル (INR 30.7 Cr) に改善しました。
- 負債/資産の合計は、2017 年度の 1 億 7,100 万ドル (INR 1,193.9 Cr) から 2018 年度には 7 億 110 万ドル (INR 4,891.6 Cr) に増加しました。
- 決済銀行が行ったビジネスの約 81% は、モバイルおよび電子ウォレットを介した内外取引によるものでした。
- 2018 年上半期から 2019 年上半期にかけて、決済銀行は赤字を出しており、この状況は何四半期も続く可能性があります。
- 決済銀行のパフォーマンスは、NIM や費用対収益率などのさまざまなパフォーマンス指標の点で改善されています。
RBI はレポートで、「決済銀行が独自の銀行商品を提供することで顧客基盤を拡大しているため、収支が安定するまでには時間がかかる可能性がある」と述べています。
決済銀行の歴史
2013 年後半、RBI の下の中小企業および低所得世帯向けの包括的な金融サービスに関する委員会は、ペイメント バンクと呼ばれる銀行の新しいカテゴリの形成を推奨しました。 2014 年 7 月後半、RBI は決済銀行のガイドライン草案を公開し、関心のある団体や一般市民からのコメントを求めました。 同年 11 月、RBI は決済銀行の最終ガイドラインを発表しました。
Payments Bank は、最大 1000 万ルピー ($1,433) の預金を受け入れ、送金サービス、モバイル決済または送金または購入、および ATM/デビット カード、ネット バンキング、サード パーティの資金送金などのその他の銀行サービスを提供できますが、ローンを進めたり、クレジットを発行したりすることはできません。カード。
RBI は、決済銀行を設立する主な目的は、少額の普通預金口座を開設し、出稼ぎ労働者、中小企業、低所得世帯、および組織化されていないセクターのその他の団体に支払い/送金サービスを提供することにより、テクノロジーを利用して金融包摂を高めることであると述べました。 、デジタルメディアを使用して。
2015 年 2 月、41 の事業体が Payments Banks ライセンスを申請しましたが、RBI は Payments Banks を立ち上げるために 11 の事業体に「原則としての」ライセンスを与えました。 この原則的なライセンスは 18 か月間有効で、それ以来、Cholamandalam Distribution Services、Sun Pharmaceuticals、Tech Mahindra の 3 つの選択されたエンティティがライセンスを放棄しました。
Vodafone m-pesa 決済銀行の計画も、Vodafone が Fino 決済銀行の間接的な株式を取得したときに危うくなりました。 また、National Securities Depository Limited (NSDL) は、RBI によるサービス開始の最終承認をまだ待っています。
全体として、真のデジタル化されたインドへの道を切り開くという野心を持って立ち上げられた決済銀行は、まだ離陸していません。 RBI の数値は、既存の決済銀行にとってまだ長い道のりがあることを明確に示しています。 しかし、希望はまだ高いです。 Jio Payments Bank はまもなくベータ テスト段階から終了し、India Post Payments Bank は、全国に 650 の支店という野心的な目標を掲げており、ペースを上げる準備ができています。
RBI は 6 か月後に Paytm Payments Bank の禁止を撤回し、2019 年末までに 1 億ドルを達成するという目標を設定しました。 2020 年までに 5 億の銀行口座。