RBI が待望のデジタル融資のガイドラインを発表
公開: 2022-08-10公開されている規制の枠組みは、RBI によって規制され、貸付事業の実施が許可されている貸付機関を対象としています。
RBI は、業務遂行要件を規定するだけでなく、借り手のデータ保護も強調しています。
ガイドラインに従って、借り手の明示的な同意なしに与信限度額を自動的に引き上げることは禁止されます。
インド準備銀行 (RBI) は、水曜日 (8 月 10 日) に、進化する融資エコシステムを取り巻く懸念を軽減するためのワーキング グループの勧告に基づいて、デジタル融資に関する待望のガイドラインの最初のセットをリリースしました。
規制の枠組みは、RBI によって規制され、貸付事業を行うことが許可されている貸付機関を対象としています。
他の法定/規制規定に従って融資を実行する権限を与えられているが、RBI によって規制されていない事業体について、中央銀行は、それぞれの規制当局および管理当局が、ワーキング グループのガイドラインに基づいて、デジタル融資に関する適切な規制を策定または制定することを検討できると述べました。推奨事項。
一方、ワーキンググループは、違法な貸付活動を抑制するために、法定/規制規定の範囲外の事業体による貸付への立法介入を提案しています。
中央銀行は、3 つのカテゴリーでガイドラインを発行しました。 作業部会の勧告のいくつかは直ちに実施するために受け入れられましたが、いくつかの勧告は原則として受け入れられましたが、さらなる検討が必要です. その上、中央銀行はまた、いくつかの推奨事項は、技術的な複雑さ、制度的メカニズムの設定、および立法上の介入のために、センターおよび他の利害関係者とのより広範な関与を必要としていると述べました。
即時実施のためのガイドライン
規制対象事業体 (RE) および貸付サービス プロバイダー (LSP) に関する RBI のガイドラインに従って、すべてのローンの支払いと返済は、LSP のパススルー/プール アカウントなしで、借り手と RE の銀行口座間で実行する必要があります。他の第三者。 また、RE は、信用仲介プロセスで LSP に支払われる手数料や料金を支払う必要があります。
LSP は、さまざまな許容される信用促進サービスを提供するために RE と契約しています。
中央銀行は、借り手の明示的な同意なしに与信限度額を自動的に引き上げることは今後禁止されると述べました。 また、借り手にはクーリングオフまたはルックアップ期間が必要でした。 この期間中、借り手はローン契約の一部であるため、元本とそれに比例した年率 (APR) を違約金なしで支払うことで、デジタル ローンを終了できます。
APR は、標準化されたキー ファクト ステートメント (KFS) の一部にもなり、APR の形でのデジタル ローンの包括的なコストは、借り手に開示する必要があります。
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「現存する RBI のガイドラインに従って、借り手が提出した苦情が規定の期間 (現在 30 日) 内に RE によって解決されない場合、彼/彼女は準備銀行 – 統合オンブズマン スキーム (RB-IOS) に基づいて苦情を申し立てることができます。 」と推奨事項は述べています。
RE は、融資が Digital Lending Apps (DLA) を通じて調達される場合、信用情報会社 (CIC) にも報告する必要があります。 さらに、RE が、短期のクレジットまたは支払いの繰延べを伴うマーチャント プラットフォームを介して新しいデジタル融資商品を拡張する場合、CIC に報告する必要があります。
これらの規制行為に加えて、RBI ガイドラインは顧客データ保護にも焦点を当てています。
DLA は、借り手の事前かつ明示的な同意を得て、必要に応じてのみデータを収集する必要があります。 収集されたデータは、明確な監査証跡を通過します。
「DLA/LSPによって借り手から収集されたデータを削除するオプションに加えて、以前に付与された同意を取り消すオプションを含む、借り手が特定のデータの使用に関する同意を受け入れるか拒否するオプションが提供される場合があります」とRBIは述べています。
デジタル融資に関する懸念
業界がこの展開にどのように反応するかはまだ分からないが、様々な貸付事業に対する借り手からの度重なる苦情を受けて、このような規制の枠組みの導入が必要になった. この規制は、レンディング アプリや、ZestMoney、UniCard などの BNPL プレーヤーにも影響を与える可能性があります。
中央銀行がリリースで述べたように、特定の懸念が浮上し、それが緩和されなければ、「デジタル融資エコシステムにおける一般市民の信頼を損なう可能性がある」.
懸念事項は主に、第三者の無制限の関与、誤販売、データ プライバシーの侵害、不当な事業行為、法外な金利の請求、および非倫理的な回収慣行に関連しています。 最近、オンライン ローン アプリのローン回収エージェントが、プラットフォームからローンを利用した主婦にセクハラを行ったという申し立てがありました。
RBI は、2021 年 1 月に、オンライン プラットフォームやモバイル アプリを介した融資を含むデジタル融資に関するレポートの草案を作成するワーキング グループを構成しました。 発行されたガイドラインは、すべてのインプットを考慮に入れている、と RBI は述べた。
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