保険におけるRPA：あなたの究極のガイド

公開: 2022-07-01

4人を雇って支払いますが、実際に仕事をするために3人しか現れない場合、あなたは満足しますか？

それでも、多くの雇用主はまさにそれを行っています。マッキンゼーによると、平均的な労働者はデータの収集と集約に1日1.8時間費やしています。このタスクは冗長であり、ビジネスの成功に直接影響を与えることはなく、何よりも簡単に自動化できます。

あなたの保険会社は、コストを削減し、エラーを最小限に抑えながら、この日常的な負担から従業員を解放する方法を探していますか？その場合は、ロボットプロセス自動化会社に相談して、ニーズに合わせたRPAソリューションを構築またはカスタマイズできます。

しかしその前に、保険でRPAをどこで使用できますか？そして、特定のプロセスまたは全社的な実装の準備をどのように行うのでしょうか。

RPAとは何ですか、そしてそれはどのように保険セクターに役立つことができますか？

保険業界では、ロボットプロセス自動化（RPA）は、請求データの抽出、さまざまな内部および外部ソースからのクライアント情報の集約、バックグラウンドチェックの実行などの反復的な手動タスクを実行できるルールベースのソフトウェアボットを指します。

RPAの実装の統計を見ると、保険セクターと小売業がこのテクノロジーの主な受益者です。

この人気により、ジュニパーリサーチは、保険セクターのほぼ半数が2024年までにRPAに投資すると予測しています。マッキンゼーは、このテクノロジーをすでに採用している人は、2025年までに手動プロセスの25％を自動化できると考えています。

保険セクターにRPAを導入すると、次のようなメリットがあります。

レガシーシステムとの統合を容易にします。 RPAは、ERPソリューションなどの最新のソフトウェアと、ビジネスにとって依然として重要な既存のレガシープログラムおよびデバイスとの間のブリッジとして機能します。保険にRPAを導入すると、レガシーシステムを完全に置き換えることができる場合があります。たとえば、北米の保険会社のSecurity Benefitは、レガシープロセスを自動化することで、1年間で40,000人の労働時間を節約しました。

手作業を減らします。 保険にRPAを採用することで、従業員の負担が大幅に軽減され、より価値の高いタスクに多くの時間を割けるようになった実例はたくさんあります。たとえば、Encova Insuranceは、顧客維持プロセスを自動化することで従業員を週25時間節約しましたが、Australian Unityは、RPAのおかげで8か月間で22,493時間の肉体労働を節約しました。

離職率を下げます。 退屈な日常業務に圧倒されない限り、仕事に対する満足度は高まります。香港に拠点を置く大規模な保険グループは、通常の事務作業を後輩のスタッフに委任していました。後輩のスタッフはミスを犯し、従業員の離職率が高くなりました。同社は、これらのプロセスの80％を自動化した後、減少率が低下したと報告しました。

コストを削減します。 保険にRPAを導入するには初期投資が必要ですが、長期的には企業がお金を節約するのに役立ちます。たとえば、世界的な保険会社は、わずか13台のRPAロボットを導入した後、6か月で140,000ポンドを節約しました。

ロボットプロセス自動化保険のユースケーストップ7

引受

引受会社は、リスクを評価し、顧客にとって最良のレートとポリシーオプションを見つけるために、多数の情報源からの情報を分析する必要があります。たとえば、生命保険のニッチでは、このタスクに最大4週間かかる場合があります。引受会社は、平均して時間の40％をデータの収集と入力に費やしています。

ボットは、内部サイトと外部サイトからのデータを集約して処理し、ダッシュボードに表示して、より迅速で便利な意思決定を行うことができます。マッキンゼーによると、保険でRPAを使用すると、データ処理時間を34％短縮できます。さらに、AIで強化されたボットは、次のタスクを実行できます。

内部システムに対応するフィールドを入力します
クライアントの請求履歴を分析し、価格を提案します
その人がすでに既存のポリシーを持っているかどうかを確認します
ロスランを評価する
人が喫煙しているかどうかを確認するなど、健康上のリスクを特定します
Experianなどのサードパーティのリソースからクライアントの信用格付けを抽出します

RPAが些細なタスクを引き継ぐとき、人間の引受会社は、より複雑なケースを合理化するために努力を集中することができます。

米国のTier1保険会社は、さまざまなポリシーシステムからのデータ抽出を自動化し、保険会社に360度のクライアントとそのリスクを提供するためにアクセンチュアに目を向けました。このコラボレーションの前は、アンダーライターはこのタスクを手動で実行するために多くの時間を浪費していました。そして今、彼らはこの時間を顧客により良いサービスを提供するために使うことができました。

ビジネスプロセスの改善

保険セクターは紙を多用するプロセスでいっぱいであるため、運用効率を評価し、改善すべき領域を特定することは困難です。自動化ボットが引き継ぐと、ワークフローを追跡して各ステップを記録することが可能になります。その後、監査中に、企業はログを確認し、処理速度や必要な手動介入の数などのパラメーターを測定して、プロセス最適化の候補を特定できます。

プロセスを自動化するだけでも、速度とエラー率の点で効率が向上します。

これを実現するために、多くの組織が保険RPAをワークフローに組み込んでいます。イタリアの保険会社であるCattolicaAssicurazioniは、プロセスの自動化をUiPathに依頼しました。彼らは、財務調整のプロセスを調査し、例外がほとんど含まれておらず、ほぼ完全にデジタル化できることを発見しました。彼らはRPAボットを配備して、20.000行の数字の照合などの面倒なタスクを実行しました。財務部門は、このプロジェクトを完了するために6か月を割り当てました。 RPAがプロセスの90％を自動化することで、同社はこのタスクをわずか2か月でエラー率ゼロで達成しました。

クレーム管理と不正検出

マッキンゼーは、自動化によって手作業の量が80％削減されると報告しています。

統計からわかるように、これは主要なロボットプロセス自動化保険のユースケースです。クレーム登録を手動で行うと、エラーが発生し、サービスが遅くなり、顧客エクスペリエンスが不快になります。 RPAを保険に組み込むことで、First Notice of Loss（FNOL）から決済までのプロセス全体を合理化できます。

健康保険のRPAの医療記録、損傷した車両の写真など、複数のソースからの請求データを統合します。
スキャンした紙の請求を分類し、システムに正しく入力して処理します
クレームの検証とスポーツ詐欺のクレームを支援する
不足している情報を特定し、この問題を担当役員の注意を喚起します

カナダの保険金請求管理プロバイダーであるSCMInsuranceServicesは、FNOLのデータ入力を完全に自動化しました。これにより、保険金請求を80％速く完了することができました。また、米国の大手不動産および損害保険会社であるEXLは、保険請求処理にRPAを導入してから最初の4か月以内に、労働者災害補償請求の処理時間を60％短縮する可能性があります。

ポリシーの管理とキャンセル

ポリシー管理用の現在のソフトウェアパッケージは従業員の労力を大幅に節約しますが、それでも複数のアプリケーションを介した複雑なナビゲーションが含まれているため、非効率でエラーの余地があります。

機械学習と自然言語処理に裏打ちされた保険ロボットプロセス自動化ソリューションは、保険契約者からのメールの受信、データの抽出、銀行の委任や住所の変更などの必要な変更、確認の送信を行うことができます。このテクノロジーは、ポリシーの評価、発行、承認、更新、キャンセルなどのタスクを処理できます。

チューリッヒ保険グループは、BluePrismソフトウェアに基づいてCapgeminiによって構築された自動化ソリューションを展開しました。これには、ポリシー処理の早い段階でRPAロボットが関与し、システムにポリシーの詳細を入力し、請求書を発行し、役員が確認できるポリシー文書のドラフトを作成します。チューリッヒの顧客と保険会社の両方が、このアプローチから大きな恩恵を受けています。チューリッヒコマーシャルインシュアランスのロボティックプロセスオートメーションの責任者であるRaffaeleNutricatiは、次のように述べています。サポートデスク。」

企業コンプライアンス

保険セクターは、文書化とプロセスをガイドするために、税法やHIPAAプライバシールールなどのいくつかのコンプライアンス基準に依存しています。役員は、規制の変更を監視し、それに基づいて行動することが期待されています。クレームの種類を対応する管轄区域にできるだけ早く合わせる必要があり、規制違反のリスクがあります。

自動化ボットは、規制を監視し、それに応じて顧客データを検証し、変更のログを保持し、規制レポートを生成することで、この責任を引き継ぐことができます。たとえば、一般的なコンプライアンスのユースケースの1つは、政治的に暴露された人物に対する制裁のための名前スクリーニングアラートレビュー（PEP）です。スクリーニングシステムは毎日何千ものアラートを生成する可能性があり、誤検知を手動で確認するのは大変です。保険のRPAはこれらのアラートを前処理できるため、手動検証のために残っている誤検知の数を大幅に制限できます。

顧客サービス

上で確立したように、保険にRPAを導入すると、クライアント向けのサービスが高速化され、エラー率がほぼなくなり、顧客エクスペリエンスが向上します。保険会社が豊富にあるため、クライアントは常に1つのプロバイダーを別のプロバイダーに任せることができます。デロイトの調査によると、回答者の41％が、顧客サービスの低下を経験した後、保険会社を辞めました。

さらに、自動化により、企業は高度な分析を実行して、顧客の期待をよりよく理解し、パーソナライズされた製品を提供できます。たとえば、クライアントは彼の次の旅行についてソーシャルメディアに投稿しました。 RPAアシスタントはこの情報に注意を払い、クライアントが保険代理店に連絡すると、たとえば住宅保険について、スマートアシスタントがエージェントに休暇について通知し、エージェントがクライアントのすべてのニーズをカバーするカスタマイズされたオファーを作成できるようにします。。

クライアントの88％が保険商品のパーソナライズの欠如について不満を持っているため、このようなアプローチは競争上の優位性をもたらします。

クエリ処理

保険セクターは、迅速な解決を要求するブローカーや顧客からの問い合わせを大量に受け取ります。手動のクエリ処理は、従業員にとってエラーが発生しやすく、疲れ果ててしまう可能性がありますが、RPA保険ボットを導入すると、より高速で正確な結果が保証されます。

Hollard Groupは、電子メール処理プロセスの98％を自動化することで、ブローカーとのコミュニケーションを促進することに成功しました。その結果、実行時間が600％短縮され、1か月あたりの従業員の時間が2,000時間節約されました。

保険におけるロボットプロセス自動化の採用を成功させるための道

次の自動化プロジェクトに向けて自分自身と会社を準備するために実行できる5つのステップは次のとおりです。

自動化の候補プロセスを特定します。 適切に構造化され、ルールベースであり、多くの例外がないプロセスを選択します。また、頻繁に使用するプロセスを選択することもお勧めします。これらのプロセスは、メリットを拡大し、投資収益率を向上させるからです。 Gartnerによると、理想的なRPA候補には、20を超えるステップを含めることや、3つを超えるアプリケーションを含めることはできません。
自動化の前にプロセスを最適化します。 最初にプロセスを分析し、不要なステップを排除します。また、従業員ごとにタスクの実行方法が異なりますが、自動化のための標準化されたプロセスバージョンを考え出します。
最初から従業員を巻き込みます。 これは、人々がRPAの利点を理解し、改善の提案をするのに役立ち、新しいシステムを使用するように一般的に動機付けられます。
RPAプラットフォームを選択します。 UiPath、Blue Prism、Automation Anywhere、WorkFusionの4つの定評のあるRPAベンダーがあります。
選択したRPA保険ツールを既存のシステムに組み込むのを支援するベンダーを見つけてください。 ほとんどの場合、すべてのニーズをカバーし、ワークフローに適合するように、好みのRPAソリューションをカスタマイズする必要があります。経験豊富なロボットプロセス自動化会社がシームレスな統合を保証します。

RPAの採用に関する課題と、それらを克服する方法については、最近の記事で詳しく知ることができます。

保険におけるRPAの次は何ですか？

保険業界にロボットプロセス自動化を導入すると、運用をスピードアップし、経費を削減し、顧客満足度を高めることができます。しかし、これはインテリジェントプロセス自動化（IPA）への道のりの始まりに過ぎません。これにより、RPAボットは通常人間のために予約されているタスクを引き継ぐことができます。 AI、感情認識、光学式文字認識などのコグネティブテクノロジーの助けを借りて、RPAは保険のバリューチェーン全体でその貢献を最大化することができます。

IPAとRPAを比較した最近の記事から、インテリジェントな自動化について詳しく知ることができます。また、エンタープライズ自動化を開始する方法と、RPAソリューションの実装にかかる費用に関する包括的なガイドも作成しました。最後に、私たちのブログにアクセスすると、金融におけるRPAの詳細を知ることができます。

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もともとは2022年6月24日にhttps://itrexgroup.comで公開されました。