フィンテック業界が 2021 年に目にするトレンド
公開: 2021-01-01オープン バンキングは、2013 年にインドに参入して以来、その効率性を証明してきました。YES 銀行と RBL 銀行は、標準が公開される前に API を展開しました。
消費者と銀行間の接続を容易にするさまざまな新時代のソフトウェアがフィンテック企業によって提供されており、銀行が独自のソリューションで開発する必要はほとんどありません。
ユーザーを認証するための生体認証は長い間存在していましたが、主流で使用されたり、中央銀行のガイドラインでサポートされたりしたことはありません。
デジタル化が明らかに引き継がれた大きな波乱に満ちた 1 年を経て、金融テクノロジーまたはフィンテック業界は、継続的なイノベーションと消費者行動の変化により、さらに高いダイナミックな成長段階に入っているように見えます。
フィンテックは、銀行、金融機関、およびそのクライアントが、古い銀行ソリューションをよりスムーズかつ効率的にするよりスムーズなプロセスを利用できるようにします。 フィンテックは、消費者がより洗練された安全な方法で財務を管理し、リスクを回避できるようにします。 そのために、フィンテック業界が 2021 年に目撃する可能性のあるトップ トレンドの一部を以下に示します。
デジタルオンリーバンキング
Covid-19の発生により、ウイルスの感染を封じ込めるために非接触型取引の傾向が生まれました. 現在、日常生活を安全にナビゲートする必要性は、引き続き解決すべき課題です。 デジタル オンリー バンキングは、物理的に銀行に行く必要がないため、非常に便利です。 その他の便利な利点には、費用対効果の高い管理、迅速な請求書の支払い、自宅からのピンのリセット、リアルタイム分析、迅速な残高確認などがあります。
十分に規制されたフィンテック企業の取り組みが強化されているため、インドでは大部分の取引がデジタル化されるまでにはまだ長い道のりがあることを理解していますが、ますます多くの顧客が毎日デジタルバンキングを採用しています.
オープンバンキング
オープン バンキングは、2013 年にインドに参入した後、標準が発表される前に Yes 銀行と RBL 銀行が API を展開したことで、その効率性が証明されました。 他の銀行もそれに続いた。 RBI は、インドの銀行口座を持たない人や銀行を利用できない人が簡単に信用を利用できるようにするには、プロセスを標準化して規制する必要があることに気付きました。
パンデミックが収まり、社会活動が爆発的に増加するにつれて、新しいプラットフォームは個人ではなくグループを中心に置くようになります。 これらのグループは、市場の複数の企業や複数のプレーヤーが集まっている可能性があります。 リーチを拡大し、テクノロジーを使用して運用の簡素化を図るために、多くのフィンテック ソリューションに参加する銀行が増えると予想されます。 特にアカウント アグリゲーションが導入されたばかりのインドでは、消費者との信頼構築のレベルが高まっていることがわかります。
また、サハマティのような組織は、Covid 期間中に減速しましたが、再び勢いを増します。 正当な顧客の同意を得て、「金融情報プロバイダー」と「金融情報ユーザー」の両方からの金融データを共有できるようにすることで、金融エコシステム全体を促進します。 Aadhaar、UPI、eKYC、E-Nachなどの他のイニシアチブと同様に、インドのオープンバンキングのサイクルが2021年に急速に成長し始めるという業界全体の希望があります.
この種のオープン バンキング パートナーシップは、顧客に金融口座の 360 度ビューを提供し、より便利にアクセスして処理できるようにします。 この新しい波は、将来的には、顧客やフィンテックの従業員、銀行サービス プロバイダー、API 業界の人物、さらには十分なサービスを受けていないコミュニティにも利益をもたらします。 オープン バンキングが導入されると、再構築された新しい種類の銀行サービスと商品が生まれ、債務を削減し、より良い財務上の意思決定を可能にし、長期的な富の創出を促進することができます。
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銀行インフラストラクチャの役割
消費者と銀行間の接続を容易にするさまざまな新時代のソフトウェアがフィンテック企業によって提供されており、銀行が独自のソリューションで開発する必要はほとんどありません。
2021 年には、この傾向が勢いを増し、社会の銀行口座を持たず、十分なサービスを受けていない層に銀行機能を提供することが期待されています。 これにより、金融サービスへのアクセスが簡単、迅速、便利になり、これらのセクションの金融包摂が強化されます。
インドのユニファイド ペイメント インターフェース (UPI) も、UPI プラットフォームでこのサービスを提供する複数のプレーヤーを通じて、UPI を通じてクレジットが利用可能になるなど、イノベーションの波を目の当たりにすることが期待されています。
より大きなレベルでは、この分野で次のようなさまざまなインフラストラクチャ プレイが行われます。
- リスクモデルの開発
- ローン組成システムおよびローン管理システム
- UPI での取引の常設指図
- デジタル フットプリント分析を使用した引受を通じて、今すぐ購入して後で支払う
- 電子的顧客確認 (e-KYC)
- ENach – デジタル認証による資金の自動引き落とし (手書き署名なし)
生体認証セキュリティ システム
モバイルバンキングやその他のデジタル金融サービスは、使いやすさと効率性への新たな扉を開きます。 これは歓迎すべき変化ですが、セキュリティという形で新たな課題が生まれます。生体認証システムは、この問題に対する答えです。
ユーザーを認証するための生体認証は長い間存在していましたが、主流で使用されたり、中央銀行のガイドラインでサポートされたりしたことはありません。 ユーザーの身元を確認するのに役立つ音声認識機能もあります。 バイオメトリクスはこれまで限られた方法で使用されてきましたが、さらに多くのことが可能です。 音声を使用して顧客を識別する銀行があります。 ほとんどのモバイル バンキング アプリは指紋を使用してユーザーを認証します。 しかし、それらは本格的な金融取引に向けて進化していません。
洗練された技術的ソリューションであると同時に、ユーザーは自分の情報が保護され、最優先されているという安心感を得ることができます。 さらに確実なことは、接触ベースの生体認証センサーが人気を失いつつあるため、この革新がさらに見直されることです。 非接触ソリューションの台頭により、生体認証技術も非接触になると思われます。
一方、インドの Aadhar (Unique Identification Authority) は、たまたま世界最大のバイオメトリック リポジトリであるバイオメトリック情報のデータベースを持っています。 Aadhaar は、Aadhaar ベースの支払いと呼ばれるプログラムを開始しました。 そのため、バイオメトリクスの使用は、将来、銀行業界でさらに活用されることが期待されています。
テクノロジーの進歩による急速な成長に加えて、これは明らかに進行中のフィンテック革命であると感じています。消費者は、金融データの可用性の向上、トランザクションの高速化、透明性の向上、およびクライアントのライフサイクルに対するより優れた支援と堅牢なセキュリティ。
人々は現在、ローンを数分以内に処理できるようにすること、顧客が自分のデータを共有できる範囲を選択できること、虚偽の文書や情報が提供されるリスクを確実に削減すること、与信の組織化と規律を強化することを検討しています。市場と貸出全般、市場のさまざまなセグメントへのローン、クレジットラインなどの金融サービス商品のさまざまなオプションへのアクセスの増加。 最後に、何十年にもわたって語られてきたが、2021 年にはどのようなことが起こるかというと、消費者のエンパワーメントです。