フィンテックとは何ですか？ 簡単な紹介

「金融」と「テクノロジー」という用語を組み合わせたフィンテックは、消費者や金融機関が従来よりもユニークで迅速な方法で金融サービスを提供できるよう支援するあらゆる新興テクノロジーに適用される新規参入者です。

以前は、残高を請求するには銀行に行く必要がありましたが、現在では携帯電話でリアルタイムでこの情報を取得できるようになりました。 そしてこれがフィンテックのすべてなのです。 このテクノロジーの進化により、消費者はオンラインにアクセスして自分の取引を確認したり、ユーザーが友人にお金を支払うことができるアプリや、金融機関が融資を迅速に決定できるツールを提供したりできるようになります。

全体として、FinTech は消費者が自分の金融生活をコントロールできるようにするテクノロジーであり、その結果、金融リテラシーとエンパワーメントが向上します。 高度なテクノロジーを活用することで、消費者の財務状況と成果を向上させるのに役立ちます。

フィンテックの定義とは何ですか?

フィンテック企業は、テクノロジーを使用して消費者または企業向けの金融サービスを変更、強化、または自動化するあらゆるビジネスを表します。 フィンテック企業の例としては、ピアツーピア決済サービス (Cash App、Venmo など)、モバイル バンキング、自動ポートフォリオ マネージャー (Betterment、Wealthfront など)、または Robinhood などの取引プラットフォームなどがあります。 これは、暗号通貨 (イーサ、ドージコイン、ビットコインなど) の開発と取引にも適用されます。

これらの企業は、ブロックチェーン、データ サイエンス、AI などのテクノロジーを従来の金融セクターに組み込んで、金融セクターをより高速、安全、効率的にしています。 FinTech は最も急速に成長しているテクノロジー分野であり、企業はローンや支払いから株式取引や信用スコアリングに至るまで、事実上あらゆる金融分野で革新を行っています。

FinTech の仕組み

FinTech は新しい業界ではありません。 かなり急速に進化しました。 実際、テクノロジーは常に金融の世界の一部であり、1950 年代のクレジット カードの導入であれ、その後数十年間の電子トレーディング フロア、ATM、個人金融アプリ、または高頻度取引の導入であれ、常に金融の世界に組み込まれてきました。 現在、最新の金融テクノロジーでは、ブロックチェーン、機械学習 (MI) アルゴリズム、データ サイエンスを使用してクレジット カードを処理し、ヘッジ ファンドを運営しています。

2023 年の FinTech トレンドは何ですか?

長年にわたり、FinTech は開発需要に応じてより広範なテクノロジー分野へと進化してきました。 2023 年の FinTech の成長は、次のようなさまざまな一般的なトレンドによって定義されます。

1. モバイルバンキング

個人金融では、消費者は銀行口座、特にモバイルデバイスへの簡単なデジタルアクセスをますます求めています。 現在、ほとんどの大手銀行がモバイル バンキング機能を提供しています。 ネオバンクは主に物理的な支店を持たない銀行であり、モバイルおよびデジタル インフラストラクチャ上で顧客に貯蓄、決済サービス、ローンを提供しています。 例としては、Varo、Simple、Chime などがあります。

2. ブロックチェーンと暗号通貨

FinTech はブロックチェーンと暗号通貨と同時に誕生しました。 ブロックチェーン技術により暗号通貨マイニングが可能になりますが、暗号通貨技術の進化はフィンテックとブロックチェーンの両方に起因すると考えられています。 一方、仮想通貨やブロックチェーンはFinTechの枠外でも利用されている技術トレンドですが、どちらもFinTechを前進させる便利なアプリを作るために必要なものです。 重要なブロックチェーン企業としては、Circle、Spring Labs、Gemini などはほとんどありませんが、暗号通貨に焦点を当てた企業の例としては、SALT や Coinbase などが挙げられます。

3. 貯蓄と投資

FinTech により、近年、数多くの投資および貯蓄アプリケーションが導入されました。 Acorns、Stash、Robinhood などの企業は、投資の概念に革命をもたらしています。 これらのアプリはそれぞれ、消費者を市場に紹介するために、購入時の即時切り上げなど、節約と自動化された少額投資戦略を組み合わせて使用​​しています。

4. トレーディングと機械学習

機械学習は FinTech 業界で重要な役割を果たしています。 この AI サブレット (人工知能) は、アルゴリズムを介して膨大な量のデータを実行し、リスクと傾向を特定します。 したがって、消費者、銀行、企業、その他の企業は、プロセスのかなり早い段階で投資や購入リスクをよりよく理解できるようになります。

5. 支払い

FinTech はお金の移動に優れており、たとえば Venmo があります。 以前は「後でお金を払います」と言っていましたが、今では「Venmo してあげます」に置き換えられています。 Venmo、PayPal、Zelle、Square、Stripe などの決済会社は、人々のビジネスのやり方を変えてきました。 今日、デジタルで世界中のどこにでも送金することがはるかに簡単になりました。

6. 貸付

FinTech はまた、リスク評価を合理化し、承認プロセスをスピードアップし、アクセスを容易にすることで信用を徹底的に見直します。 現在、世界中の多くの人がモバイル デバイスでローンを申請でき、新しいデータ ポイントとリスク モデリング機能により、十分なサービスを受けられていない人々への融資が拡大されています。 また、このテクノロジーにより、消費者はスコアに影響を与えることなく、年に何度も信用報告書を要求できるようになり、融資の世界のバックエンド全体が誰にとってもより透明になります。 有名なクレジット会社としては、Credit Karma、Petal、Tala などがあります。

7. インシュアテック

インシュアテックは間もなくその産業となるだろう。 ただし、これは FinTech に該当します。 FinTech スタートアップ企業は、プロセスの自動化と補償範囲の拡大を支援するために、従来の保険会社と提携しています。 保険業界は、ウェアラブル医療保険など、いくつかの革新的な措置を講じています。 人気のあるインシュアテック企業には、Root Insurance、Oscar Health、Policy Genius があります。

8. AIと機械学習

人工知能 (AI) と機械学習 (ML) は、フィンテックの世界に欠かせない要素となっています。 これらは、支払い、投資、リスク管理を含むさまざまな銀行プロセスの強化において極めて重要な役割を果たしてきました。 AI チャットボットと仮想アシスタントは、フィンテック業界における顧客サービスを強化し、業務効率を向上させています。

FinTech は安全な選択肢ですか?

Forbes のレポートによると、FinTech 企業は消費者から信頼されています。 約 68% の人々が、非伝統的 (非銀行、非金融) 機関によって作成された金融ツールの使用に熱心です。 しかし、いくつかのフィンテック アプリは新しいものであり、現時点では銀行と同じ安全規制が適用されていません。 ただし、これは消費者がフィンテック企業にお金を預けてはいけないという意味ではなく、単に注意することが良いことを意味しているだけです。 また、ほとんどの消費者にとって、利点は明らかなリスクを上回ります。

FinTech でキャリアを成功させるにはどのようなスキルが必要ですか?

FinTech は成長分野であり、関連する経験や知識を持つ人に多くの仕事の機会を提供します。 FinTech で成功するために磨くべき重要なスキルは次のとおりです。

1. プログラミング

多くの FinTech 企業は、リーチを拡大し、消費者価値を高めるためにモバイル アプリ/ウェブサイトを使用しています。 ソフトウェア開発者とプログラマーは主に、これらの FinTech サイトとアプリを構築および保守し、効率的で安全かつ操作しやすいように設計する責任を負います。 人気のある FinTech プログラミング言語には、C++、Java、Ruby、Python などがあります。

2. サイバーセキュリティ

多くの FinTech 企業はデータ主導型であり、ユーザーに新たな可能性と体験を提供する広大なデジタル ネットワークに接続しています。 これらは大きな価値をもたらすと同時に、セキュリティ侵害やサイバー攻撃のリスクを高めます。 したがって、FinTech 専門家を目指す人にとって、ハッカーやその他のサイバー脅威から FinTech 企業を守る方法を知り、サイバーセキュリティに関する実践的な知識を持っていることは有益です。

3. AI/ML とデータサイエンス

FinTech ユーザーは大量のデータを生成し、多くの FinTech 企業がこのデータを使用してパーソナライズされたサービスを提供しています。 ビッグデータは、顧客の財務を管理し、顧客の行動に基づいて財務予測を行い、より堅牢でより多くの情報に基づいた意思決定を可能にする重要な洞察を得るために使用されます。 したがって、フィンテックのプロフェッショナルを目指す人は、データ分析の基本を理解することで恩恵を受けることができます。

人工知能（AI）と 機械学習 (ML) アルゴリズムは、大量のデータの処理と分析に定期的に使用され、企業が実用的な洞察を生成できるようにします。 AI および ML アルゴリズムは、リスクを軽減し、利益を増やし、プロセスを自動化し、将来の予測を行います。 野心的なフィンテック専門家は、ML および AI テクノロジーのスキルを身につけることで確かに恩恵を受けることができます。

4. ブロックチェーン

FinTech 志望者にとって、ブロックチェーン アーキテクチャと暗号化属性に関する実用的な知識を持つことは有益です。 結局のところ、記事の前半で述べたように、暗号通貨は著名な FinTech セクターであるため、ブロックチェーンの知識が非常に必要とされています。

一方、FinTech は、こ​​の分野に興味を持つ人々にとってますます幅広い雇用機会を生み出しています。 金融アナリスト、ブロックチェーン エンジニア、情報セキュリティ アナリスト、ブロックチェーン エンジニアなどのキャリアはほとんどありません。

結論

この記事では、FinTech のさまざまな側面、その安全性、2023 年の傾向について説明しました。全体として、FinTech は世界経済とビジネス環境における主要なプレーヤーであり、今後もその地位を維持すると言えます。 したがって、フィンテック業界でアプリを開発したい場合は、当社のアプリ開発チームにご連絡ください。