あなたの中小企業はどのような種類の賠償責任保険を必要としていますか？

公開: 2022-06-29

あなたの中小企業とあなたがそれを始めた理由について考えてください。理由は何でしたか？

自分でやる気を起こさせたのはお金とは関係がなく、主にゼロから何かを作り上げて上司になりたいという願望に支えられていたと思います。そうしてくれてありがとう！しかし、今あなたはショットを呼んでいるので、あなたはあなたの繁栄しているスタートアップを保護するためのバックアップ計画を持っていることを確認する必要があります。それは賠償責任保険を購入することを意味します。しかし、ここに問題があります。必要な保険の種類を理解し、保険が不足していないことや保険が過剰になっていないことを確認することは、当惑する可能性があります。

カスタマイズされたポリシーの一部として中小企業が考慮すべき3種類の賠償責任保険の概要は次のとおりです。

商業一般賠償責任保険

商業一般賠償責任保険（CGL）は、多くの中小企業の包括的な保険の基礎を形成することがよくあります。ビジネスオーナーまたは独立した専門家として、クライアント、ビジネスパートナー、ベンダー、サプライヤーなどに出会うでしょう。これらの人々を「第三者」と呼んでください。そのうちの1人があなたの敷地内で怪我をしたり、あなたの活動のために他の場所で怪我をしたり、事故によって怪我をしたり、あなたの操作によって彼らの財産が損害を受けたりした場合、彼らは第三者の身体的傷害または財産の損害についてあなたを訴える可能性があります。

たとえば、あなたが小売店を所有して経営していて、あなたの店を訪れた顧客が最近モップされた床を踏んだ後、スリップしてバランスを失ったとします。転倒により手首が骨折し、医師の診察が必要になります。 CGLの補償範囲は、彼らの医療費を支払うように設計されており、彼らがあなたを訴えることを決定した場合、それはあなたの法的弁護と裁判所によって与えられた補償のための財政的支援を提供します。

専門職賠償責任保険

過失保険（E＆O）保険など、別の名前で知っているかもしれませんが、専門職賠償責任保険は、提供したサービス、提供しなかったサービス、過失、または違法行為による経済的損失を主張するクライアントの請求からあなたを守ります。したがって、アドバイスやサービスを提供して報酬を受け取ったり、クライアント向けの製品を開発したりする場合は、専門職賠償責任保険に加入する必要があります。クライアントが名誉毀損、名誉毀損、または誹謗中傷で訴えられた場合に、専門サービス、製品の故障、メディアおよび広告関連のサービスをカバーするように設計されています。

例を次に示します。あなたが会計士であり（税務シーズンです）、クライアントの申告書を提出したが、間違いを犯したため、クライアントはカナダ歳入庁の監査を受け、その後、政府に債務があると言われたとします。数千ドル。あなたのクライアントはあなたを過失で訴える可能性があり、あなたに対する金銭的判断は重要である可能性があります。専門職賠償責任は、あなたの法定費用と裁判所命令による和解のための資金を提供することによってあなたを保護することができます。

サイバー賠償責任保険

パンデミックは、間違いなく、多くの中小企業がオンラインまたはデジタル製品を利用する動機付けの要因でした。他の人にとっては、それは彼らがオンラインビジネスを立ち上げるために必要な勢いでした（COVID-19が襲った後、ほぼ200万人のカナダ人がビジネスを始めたと推定されています）。

しかし、オンラインの世界には、サイバー攻撃やデータ侵害の脅威など、起業家、在宅ビジネス、および中小企業の所有者にとってのリスクがあります。事業主として、クライアントの個人データと財務データを保護するのはあなたの責任です。また、中小企業は、大企業のように自分自身を守るためのサイバーセキュリティリソースを持っていない傾向があるため、ハッカーの標的になる可能性が高くなります。そのため、サイバー賠償責任保険が不可欠です。コンピューティングシステム、ソフトウェア、および顧客データに関連するサイバー犯罪に関連するコストをカバーします。

あなたのビジネスがランサムウェア攻撃の犠牲者であると想像してみてください。これは、身代金を支払わない限り、コンピューティングシステムやソフトウェアへのアクセスを制限したりロックアウトしたりするマルウェアの一種です。ランサムウェアは、サイバー攻撃の最もコストのかかる形式の1つであり、非常に頻繁に発生します。あるレポートによると、カナダでのランサムウェア攻撃の平均コストは約200万ドル（！）です。サイバー責任保護は、ソフトウェアとシステムを修復および復元するための資金を提供し、攻撃によって引き起こされたシステムの停止による損失、および法的、法医学的、および違反の管理コストをカバーします。

商業保険を購入する前に考慮すべきこと

商業保険またはビジネス保険の購入は、長期にわたる、引き延ばされた、混乱したりイライラしたりする運動である必要はありません。あなたがビジネスオーナーとして直面する他の課題と同様に、あなたはそれを熟考し、それを効率的に処理するための計画を立案する必要があります。ここにあなたを導くのを助けるためのいくつかの秘訣があります：

ビジネスのリスクを評価する：マーフィーの法則の1つは、「うまくいかないことはすべてうまくいかない」と述べています。ユーモアはさておき、その声明には真実のヒントがあり、事業主または自営業者として、あなたはすべての可能性に備える必要があります。

つまり、悪天候や火災による商業スペースへの影響、または第三者の人身傷害で訴えられた場合など、直面する可能性のあるリスクに焦点を当てることを意味します。あなたの負債を知ることはあなたが必要とする補償範囲を決定するのを助けることができます。

認可された中小企業保険ブローカーと提携する：事業保険についての深い知識がなく、必要なものを正確に理解し、ポリシーの用語と専門用語を解読できない限り、あなたはあなたの役割を果たすことができる認可されたブローカーと提携する必要があります信頼できるアドバイザー。あなたがすべき理由はいくつかあります。

まず、保険会社ではなく、ブローカーがあなたのために働きます。彼らはあなたのビジネスについて学び、あなたに代わって複数の保険会社を買い物することによってあなたのニーズに合った方針を見つけるために時間をかけます。次に、彼らはあなたが持つべきカバレッジとそれらのカバレッジの限界を推奨し、控除対象と除外について説明します。言い換えれば、彼らはあなたがあなたの方針を理解していること、それにギャップがないこと、そしてあなたがあなたが必要としない補償にお金を払っていないことを確実にします。

第二に、あなたが保険会社と取引するとき、あなたが保険を購入、カスタマイズ、更新する必要があるか、保険金請求を提出する必要があるかどうかにかかわらず、あなたのために戦うあなたの代表としてブローカーを考えてください。彼らは、保険の購入と管理のプロセスから面倒と欲求不満を取り除きます。

保険購入の決定を価格に基づくことは最善の選択肢ではないかもしれません。お金がきつすぎて最良の時期に言及することはできず、現在の経済環境を考えると、すべての企業は予算に特に慎重です。それは賢明です。そして、無駄のない時間に削減できる項目は常にいくつかありますが、それでも投資する必要がある項目もあり、保険もその1つです。

ブローカーはあなたが必要とする補償範囲を最低価格で見つけるよう努めるべきですが、推奨される補償範囲を放棄することによって自分自身に保険をかけることを選択しないでください。このように考えてみてください。あなたが費やすよりも多くを節約することが優先事項である場合（そしてそれは通常そうです）、保険を軽視することは悲惨なことを証明する可能性があります。あなたが補償されていない1つの訴訟または損害賠償請求はあなたのビジネスをすぐに混乱させ、おそらく破産を宣言するようにあなたを押しやる可能性があります。

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