スタートアップが複数のビジネス銀行口座を持つ必要がある理由

スタートアップにとっては一銭も重要です。

これにより、創造的なアイデアが概念から現実に変化することが可能になります。

残念ながら、統計によって示されているように、これは失敗の主な原因でもあります。

たとえば、111 社のスタートアップに関する 2021 年の CB Insights レポートでは、 38% が資金不足により失敗したことが明らかになりました。

80 社を超えるスタートアップ企業へのインタビューに基づいた Failory の最近の統計でも、 16% が財務上の問題で失敗したことが示されています。

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• スタートアップ企業が複数の銀行口座を必要とする 3 つの主な理由
• スタートアップが複数のアカウントを効果的に使用する方法
• 複数の銀行口座を使用する際の手数料を最小限に抑える戦略

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このような問題を回避するには、早い段階で適切な銀行戦略を策定することが最善です。

ビジネスアカウントは、個人の財務とビジネスの財務を分離し、簿記とキャッシュフローの管理に役立ち、信頼性を築くため、最初は不可欠です。

さらに一歩進めて、複数のビジネス用銀行口座を維持することは、さらに賢明な手段となる可能性があります。

この記事では、スタートアップ企業が複数のビジネス銀行口座を持つことを検討すべき理由、それを効果的に使用する方法、および複数の口座を保持しながら手数料を削減するためのヒントについて説明します。

スタートアップ企業が複数のビジネス銀行口座を必要とする 3 つの主な理由

複数のビジネス銀行口座を持つことが不可欠である主な理由は次の 3 つです。

1. 財務の透明性の向上

すべての取引に 1 つのアカウントを使用している場合、控除対象となる経費と収入源を特定するために数か月にわたる取引記録を精査することになるでしょう。

あるいは、複数のビジネスアカウントを使用して、運営費、給与、貯蓄、資本調達のための資金を分離することもできます。

これにより財務の透明性が向上し、次のようないくつかの分野でスタートアップに利益をもたらします。

• キャッシュ フロー パターンをより明確に把握することで、予算計画を改善します。 お金の出入りが早くわかるほど、削減できる経費も早くわかります。
• スタートアップの創業者は、自分のビジネス アイデアを過大評価することが多く、場合によっては 255% も過大評価します。 とはいえ、財務記録が正確であればあるほど、スタートアップの評価はより現実的になります。 これは、企業が成長戦略に関して情報に基づいた意思決定を行うのにも役立ちます。
• 所得税、売上税、給与税などの多様な納税義務を考慮し、税務業務を合理化します。
• 透明性のある記録管理は、スタートアップが融資を受けたり、投資を呼び込んだりする可能性を高める可能性があります。  
• 販売の流れは、製品市場適合指標の 1 つの側面です。 複数の製品を所有し、異なるアカウントを利用している場合は、特定の製品またはサービスの収益性をより適切に、より簡単に、より迅速に評価できる可能性があります。

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さらに、複数の通貨を扱う国際的なスタートアップの場合、為替レートの変動により、単一通貨アカウントを 1 つだけ持つことは困難になる可能性があります。

資金管理と利益を最適化するには、異なる通貨で複数のビジネス口座を開設するか、複数通貨口座を開設することを検討してください。

2. 中断のない業務によるキャッシュフローの改善

目覚めると、いくつかの理由と可能性により、ビジネス アカウントが凍結されている場合があります。

これは、通常の支出パターンとは異なる多額の購入を行った、海外口座への送金または海外口座からの送金を行った、見知らぬ場所から取引を完了した、または単純にシステムの不具合が発生したことが原因である可能性があります。

この種の問題を銀行と解決するのは不確実で、時間がかかる場合があります。

アカウントの凍結を解除するのにかかる時間はさまざまです。 平均して数日かかりますが、より複雑な場合には 1 週間または数か月以上かかる場合もあります。

とはいえ、アカウントが 1 つしかない場合、キャッシュ フローの問題や業務の中断が発生する可能性があります。

たとえば、資金にアクセスできないと、海外のサプライヤーやパートナーとの支払いが滞る可能性があります。

これにより、サプライヤーが出荷を再開するまでにさらに遅れが生じる可能性があります。 今日のペースの速い市場環境では、そのような遅延を経験するよりもサプライチェーンを最適化したいと考えています。

資金を複数の口座に分散すると、1 つの口座で問題が発生した場合でも、他の口座から資金にアクセスできるため、業務が中断されません。

3. リスクの分散

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金融データ侵害の 47% は銀行を狙ったもので、 2023 年には金融業界が最も多くのデータ侵害を経験しました。

単一のビジネス口座だけに依存すると、口座が侵害されたり詐欺に遭ったり、まれに銀行破綻に直面したりした場合にリスクが生じます。

これらのリスクは、異なる銀行の複数の口座に分散することで軽減されます。 このアプローチにより、企業の資金が 1 つの脆弱なアクセス ポイントに集中することがなくなります。

さらに、さまざまなビジネス銀行口座に資金を分散させることで、保証される資産の数が増加し、それによって全体的な財務上の安全性が強化されます。

スタートアップが複数のアカウントを効果的に使用する方法

複数の銀行口座を運用しているスタートアップ企業にとって、財務健全性のためには効果的な管理が不可欠です。

バラバラなアプローチでは、不必要な手数料が発生したり、キャッシュ フローの可視性が低下したりする可能性があり、複数のアカウントを持つという当初の目的が損なわれてしまいます。

このセクションでは、効果的な管理のためのいくつかの重要な戦略について概説します。

• 各アカウントに特定の役割を定義する

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新しいアカウントを開設する前に、そのアカウントが明確な目的を果たしているかどうかを必ず確認してください。

明確な目的がない場合は、登録を再考してください。

アカウントの一般的な目的には、収入の徴収、運営費、納税義務、給与の支払い、緊急資金などがあります。

• トランザクションを追跡する

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定義された目的に基づいて、各アカウントに割り当てられた専用資金を追跡することが重要です。

QuickBooksや Xeroなどの会計ソフトウェアは、このプロセスを合理化するのに大いに役立ちます。

これらのツールは、多くの場合、トランザクションの追跡と指定されたアカウントおよび経費カテゴリへの割り当てを容易にし、洞察力に富んだレポートを提供します。

• アカウントアクセスを定期的に確認する

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複数の担当者がビジネス アカウントを扱う場合は、セキュリティを強化して不正なアクティビティを防ぐために、明確な責任を割り当て、アクセスを定期的に確認してください。

複数のビジネス銀行口座を使用する際の手数料を最小限に抑える戦略

コストがかかる可能性があるため、複数のアカウントを使用することを躊躇する人もいるかもしれません。 ただし、さまざまなアカウントを利用することによるメリットが費用を上回ることがよくあります。

それでも、特に低コストのスタートアップ企業を所有している場合は、手数料を最小限に抑える方法を模索するのが賢明です。 節約に役立つ戦略をいくつか紹介します。

• 適切な金融機関の選択

銀行または金融サービス プロバイダーの費用、特に口座手数料、月額料金、最低残高条件を調べて、ビジネス要件に合ったものを選択してください。

これらの経費が利益に悪影響を及ぼさないようにしてください。 さらに、そのサービスが必要なメリットを提供するかどうかを評価します。

検討に値するヒントの 1 つは、オンライン銀行とネオバンクを検討することです。 これらは多くの場合、より少ない手数料で無料のビジネス当座預金口座を提供し、費用対効果の高いソリューションを提供します。

• 手数料免除オプションを検討する

多くの銀行では、一定の条件を満たせば月々の手数料を無料にしています。

これらの条件には、最低残高の維持、ビジネス用クレジット カードやデビット カードの使用などが含まれることがよくあります。

これらの要件を理解すると、追加料金を避けることができます。

銀行または金融機関に直接連絡して可能性を検討することをお勧めします。

• アカウント機能の活用

ATM 手数料の払い戻し、高金利、無料小切手などのアカウント特典を活用してください。

これらの機能をビジネス ニーズに合わせることで、コストを抑えながらアカウントを最大限に活用できます。

戦略の 1 つは、経費口座には最低残高が低い口座を使用し、長期的なプロジェクト、目標、緊急資金は最低残高が高い高金利普通預金口座に振り向けるというものです。

• 最新情報を入手

銀行取引明細書、領収書、請求書などの重要な財務文書を追跡することは、企業が各アカウントをどのように使用しているかを理解するのに役立ちます。

これは、アカウントが最終的に有利であるかコストがかかるかを判断するのに役立ちます。

最後の言葉

複数のビジネス用銀行口座を管理することは、財務の透明性、中断のない業務、リスクの分散という点でスタートアップ企業に重要な利点をもたらす可能性があります。

このアプローチにより、財務管理と意思決定が改善されるだけでなく、運用上の障害やセキュリティ侵害も防止されます。

適切な金融機関を選択し、手数料免除オプションを検討し、アカウント機能を効果的に活用することは、分離されたビジネスアカウントによる財務管理をさらに最適化するために重要です。