보험의 AI: 업계의 주요 과제 해결
게시 됨: 2018-05-12보험의 인공 지능은 보험 고객 경험을 비약적으로 향상시키고 있습니다
보험 산업은 고객 경험과 관련하여 가장 혁신적이지 않은 것으로 잘 알려져 있어 고객이 상호 작용 후에 실망하고 불만족하게 됩니다. 그럼에도 불구하고 상황은 확실히 변하고 있으며 보험의 인공 지능은 전체 산업을 혼란에 빠뜨리고 보험 고객 경험을 비약적으로 향상시키는 데 핵심적인 역할을 하고 있습니다.
PwC가 39개국에서 실시한 20차 CEO 설문조사에 따르면, 오늘날 보험 부문의 95명의 CEO에게 가장 큰 우려는 낮은 보험료, 낮은 금리, 변화하는 소비자 행동, 느린 경제 성장, 규제 및 기술 혁신의 필요성 및 치열한 시장 경쟁.
그러나 혼란스러운 혼란 속에서 이러한 보험 회사에 대한 낙관론을 높이는 것은 디지털 혁명이 도처에 있으며 점점 더 전통적인 비즈니스 모델을 변화시키고 다음과 같은 디지털 솔루션을 채택한다는 사실입니다.
- 봇 기반 조언 시스템
- 종량제 상거래
- GPS 감지 소프트웨어
- 자동화된 비즈니스 프로세스
보험 산업에 인공 지능을 도입하는 아이디어와 이것이 현재 레거시 프로세스에 어떤 영향을 미치는지 더 자세히 살펴보겠습니다.
보험사의 기존 시나리오
글로벌 보험사 EY가 100개 이상의 기업을 대상으로 실시한 설문조사에 따르면,
- 79%는 아직 디지털로 전환할 생각이 없거나 학습 단계에 있다고 유감스럽게 밝혔습니다.
- 57%는 디지털 플랫폼/솔루션을 지원하지 않는 비즈니스 운영 모델을 소유하고 있다고 말했습니다.
- 89%는 고객에게 제품/서비스 권장 사항을 제공하면서 이전 상호 작용을 강조하지 않습니다.
이는 보험 업계가 디지털 발전을 이해하고 활용하기 위해 고군분투하는 방법을 보여줍니다. 설문 조사는 또한 이러한 보험 리더들이 직면한 몇 가지 주요 과제를 조명했습니다. 그 중 일부는 다음과 같습니다.
- 디지털 목표를 충족하지 못하는 디지털 기능
글로벌 디지털 리더십 단계에서 디지털 목표의 잠재적 개선을 경험하고자 하는 기업은 원하는 결과를 얻지 못했습니다. 그들 중 일부는 목표 근처 어딘가에 도달했다고 인정합니다. 그러나 디지털 트랜스포메이션을 자랑하는 기업은 10%에 불과합니다.
- 모호한 보험사들의 반발
모든 디지털의 통합을 방해하는 부정적인 요소 중 일부는 레거시 프로세스, 평범한 기술, 혁신적이지 않은 접근 방식, 느린 제공 및 기타 내부 제약입니다. 기업은 여전히 미래의 비즈니스 기회와 지속적인 성장을 위한 고유한 잠재력을 발견하기 위해 디지털 인텔리전스에 대한 모호함과 주저함을 극복해야 합니다.
- 유통업체 간 갈등
보험 부문에서 디지털 구현을 방해하는 또 다른 요소는 에이전트 채널 및 유통업체의 저항입니다. 이것이 디지털 운동에 대한 투자에 대해 개발된 억제를 제거하고 불안을 명확히 하는 것이 필수적인 이유입니다. 고객 경험을 개선하기 위해 정직한 가치 제안을 하면 긴장을 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다.
- 디지털 분석에 대한 열악한 사고방식
고객 세분화, 행동 분석 및 예측 모델링은 스마트 데이터 기반 기술에 의해 움직이는 마케팅 잠재력의 현대적 동인입니다. 유능한 분석을 설치하지 않고 디지털 전략의 구현에서 최대 가치를 이끌어내는 것은 비현실적입니다.
- 소셜 미디어 및 모바일 – 여전히 소외됨
디지털 장치가 없어서는 안 될 때 모바일에서 보험 업무를 수행하고 수많은 소셜 미디어 플랫폼을 통해 최대한의 잠재 고객과 연결되는 힘을 무시하는 것은 비합리적입니다. 소셜은 마케팅 활동을 보다 효과적으로 만들고 디지털에 정통한 청중과 소통하는 데 도움이 되므로 보험 디지털화의 필수적인 부분이 되어야 합니다.
비용, 경쟁 및 소비자 기대의 치솟는 압력
보험 CEO들이 업계를 휩쓸고 있는 디지털 격변의 예고를 의식하고 있지만 이러한 혁명적인 변화를 따라잡고 현대 기술의 단순한 통합 너머를 보는 것은 완전히 새로운 도전이 될 것입니다. 지능형 솔루션은 더 나은 고객 관계를 조성하고 초기 시장 기대치와 비용 최적화 사이에서 절실히 필요한 균형을 유도하는 방식으로 고객 경험을 제공할 수 있을 만큼 충분히 혁신적이어야 합니다.
이 외에도 고객에게 다가가 서비스를 제공할 수 있는 저렴한 솔루션을 만들어 치열한 경쟁을 촉발하는 InsurTech의 신규 진입자들로부터 또 다른 압력이 가해지고 있습니다. 안심할 수 있는 것은 이 도전을 극복하기 위해 업계 리더들이 새로운 혁신적인 가능성을 수용하고 프로세스를 발전시키고 금융 시장에서 사랑받는 브랜드가 되는 데 있어 창의성의 역할을 인식할 준비가 되어 있다는 것입니다.
당신을 위해 추천 된:
기업가는 'Jugaad'를 통해 지속 가능하고 확장 가능한 스타트업을 만들 수 없습니다: Cit...
메타버스가 인도 자동차 산업을 어떻게 변화시킬 것인가?
인도 스타트업에 대한 반 영리 조항은 무엇을 의미합니까?
Edtech Startup이 인도 인력의 기술 향상 및 미래 준비를 돕는 방법...
이번 주 새로운 시대의 기술 주식: Zomato의 문제는 계속되고 EaseMyTrip은 Str...
인도 스타트업, 자금 조달을 위해 지름길 선택
보험 산업의 인공 지능
금융 시장을 지배하는 디지털 기술에 대한 아이디어는 나스닥이 초기에 통합 고객 데이터 기록을 위해 거래 데스크의 보안 연결된 네트워크를 구축한 이후 새로운 것이 아닙니다. 당시 많은 글로벌 금융회사와 은행들이 펀치카드와 기본적인 전산시스템에 의존하여 고객의 활동을 감시하고 있었습니다. 따라서 보험 업계에서 데이터를 분석하고 결과를 예측하고 의사 결정을 돕는 인공 지능의 개념은 미래 픽션이 아닙니다.
AI는 환대, 의료 및 고객 관리 프로세스와 같은 다른 산업의 주요 리더에게 했던 것처럼 은행과 보험 기관이 효율성과 품질로 서비스를 제공하는 데 도움이 될 수 있습니다. AI의 채택은 다음을 촉진할 수 있습니다.
- 돌발 재해 피해 분석
- 트레이딩 데스크의 위험 허용 범위 계산 및 평가
- 은행 및 금융 기관을 위한 거래 분석
- 선호도, 위험 및 지출 패턴을 기반으로 더 나은 투자 선택
- 고객 투자 및 보험 적용 범위의 일관된 최적화
AI는 진화된 예측 기능으로 인해 ATM, 모바일 결제 및 온라인 청구 처리와 원활하게 작동합니다. 디지털로 연결된 개인이 데이터 해석의 투명성을 개선하여 더 빠르고 현명한 결정을 내릴 수 있도록 도와줍니다.
예를 들어, 은퇴 단계에서 재정적 안정에 대한 주요 우려가 있는 가족은 막대한 안전을 보장하는 401(k) 계획과 같은 투자 결정을 선택할 수 있습니다. AI의 강력한 분석적 브레인워크는 고객의 주간 또는 월간 지출 개선을 제안함으로써 최대 위험 가능성, 프리미엄 선호도 및 401(k) 자금 출처 유지를 통합하는 현명한 투자 결정을 내리는 동안 고객을 안내할 수 있습니다. AI 솔루션은 또한 고객의 비은퇴 투자 결정 및 보험 적용을 지원할 수 있습니다.
보험 시장을 위한 AI 기반 기회
보험 업계에서 인공 지능의 완전한 활용을 예상하고 특정 작업을 자동화된 지능형 기계로 대체하는 것이 어렵다는 사실에도 불구하고 시장 리더는 수반되는 혜택을 얻는 데 있어 낙관적이며 자신감이 있습니다. Accenture와 Frontier Economics의 유망한 연구에 따르면 AI는 2035년까지 서구 선진국 11개국과 일본에서 노동 생산성을 10~40% 증가시킬 것이라고 주장했습니다. 이 낙관적인 전망이 사실이라면 경제 성장은 2035년까지 두 배가 될 것입니다.
현재 시나리오를 고려할 때 AI 기반 제품에는 스마트 무인 자동차, 스마트 센서 및 공장, 사이버 범죄 피해에 대한 보험이 포함될 것입니다. 또한 AI는 청구 분석, 자산 관리, 위험 계산 및 예방과 같은 중요한 프로세스를 강화할 것입니다. 예를 들어, 보험에서 인공지능의 이미지 처리 부분을 통해 재산 피해 분석을 수행할 수 있습니다. 동일한 기계를 사용하여 지능적인 알고리즘을 기반으로 투자에 대한 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다.
금융 부문이 전례 없는 풍부한 금융, 보험 및 투자 데이터로 가득 차 있기 때문에 보험 업계에서 인공 지능을 통합해야 할 필요성이 이 업계의 완전히 새로운 성장을 주도할 수 있습니다. 인공 지능의 강력한 데이터 관리 도구는 사람들이 데이터 피라미드를 확장하고 탐색하는 데 도움이 되는 동시에 기업이 직관적이고 대화형 고객 경험을 만들 수 있도록 도와줍니다. AI가 끊임없이 발전함에 따라 보험 산업에 혁명을 일으키고 한 차원 높은 수준으로 끌어올리는 데 있어 AI의 역할은 더욱 화려해질 것입니다.
간단히 말해서, 다음은 인공 지능이 보험 산업 전체에 중대한 영향을 미치고 변혁을 일으킬 수 있는 몇 가지 좋은 목표 영역입니다.
A. 비용 및 고객 친밀도
이러한 기술적이고 프로세스 지향적인 변화를 채택하는 것은 새로운 기술을 도입하는 것만큼 간단하고 명료할 뿐만 아니라 빠르게 변화하는 시장 기대치를 충족하고 비용 관련 제약을 조정하기 위해 고객 친밀도를 향상시킨다는 아이디어에 얼마나 혁신적으로 접근해야 하는지에 관한 것입니다.
나. 시장 경쟁과 압박
린(Lean)하고 민첩한 InsurTech 진입자들의 압박과 주변 시장 경쟁으로 인해 기존 기업은 이를 극복하고 비용과 가격 엄격성을 효과적으로 줄이는 동시에 고객에게 더 가까이 다가가는 방법을 개선할 준비가 되어 있어야 합니다.
C. 혁신, 도전 및 미래 가능성
디지털 방식으로 와해된 시장에서는 더 나은 성장과 수익을 달성하는 데 있어 근본적인 혁신과 비용 최적화의 공통 마진을 단순히 활용하기가 어렵습니다. 그러나 보험사는 업계 리더의 67%(PwC 보고서에 따르면)가 새로운 AI 기반 가능성을 기꺼이 수용하고 조직 성장에 중요한 창의성과 혁신을 발견하기 때문에 이 도전을 긍정적으로 받아들이고 있습니다.
D. 사람과 기계가 잘 동기화됨
보험 CEO(거의 61%)도 인간과 기계의 동기화된 기능을 통해 공통의 노동력에 결합된 노력을 적용하여 경쟁 우위를 확보하는 데 있어 어깨를 나란히 하고 있습니다. 이 새로운 시대의 발전과 AI 기능은 지금 우리가 보는 보험 산업의 정통 요소를 젊어지게 하고 비용, 경쟁, 그리고 고객 만족.
보험 산업은 꽤 오랫동안 구식 관행에 얽매였습니다. 그러나 새로운 사고 과정과 AI 기술의 융합은 고객 경험을 완전히 변화시켜 현대 고객에게 공명하는 방식으로 훌륭한 서비스를 제공할 가능성이 있습니다.
위의 논의가 AI가 보험 부문 발전의 약속을 어떻게 충족시킬 수 있는지에 대한 많은 호기심과 관심을 불러일으키기 때문에, 다음 블로그에서는 AI가 시장을 혼란에 빠뜨리고 있는 다양한 기회와 솔루션의 발견으로 이어질 것입니다.