결제 스타트업 Razorpay 대출 강세, 대출 플랫폼 출시
게시 됨: 2018-12-07Razorpay Capital은 빠른 결제 및 무담보 대출을 제공하는 대출 시장입니다.
또 다른 제품은 엔드 투 엔드 운영을 위한 AI 지원 솔루션인 RazorpayX입니다.
현재 170,000개의 중소기업에 서비스를 제공하고 있는 이 회사는 2019년까지 이를 300,000개로 늘리는 것을 목표로 하고 있습니다.
13억 인구가 있는 인도에서 막을 수 없는 시장은 거의 없습니다. 디지털 결제와 대출이 그 중 두 가지입니다. 디지털 결제 시장과 디지털 대출이 각각 1조 달러에 이를 것으로 예상됨에 따라 Flipkart와 Paytm을 비롯한 많은 회사들이 인도의 디지털 대출 시장에 진출할 계획을 세우고 있습니다.
저명한 B2B 결제 스타트업인 Razorpay는 다음으로 디지털 대출 공간을 탐색합니다. 결제 스타트업은 이제 빠른 결제와 무담보 대출을 제공하는 대출 시장인 Razorpay Capital을 공식 출시했습니다. 회사의 기존 대시보드와 통합된 Razorpay Capital은 단기 운전 자본 대출과 장기 비즈니스 대출을 모두 제공합니다.
회사는 또한 지불 수락, 현금 흐름 관리, 거래 조정 및 유연한 지불 가능과 같은 중소기업(SME) 은행 업무를 단순화, 가속화 및 자동화한다고 주장하는 RazorpayX를 출시했습니다.
Razorpay 의 공동 설립자이자 CEO인 Harshil Mathur는 Inc42와의 인터뷰에서 “우리는 항상 지금보다 훨씬 쉽게 대출을 할 수 있다고 생각했습니다. 우리는 이제 일별에서 월별로 중소기업 대출을 제공하는 본격적인 대출 시장을 시작합니다.”
3개월 전 Razorpay는 Razorpay 캐피탈의 베타 버전을 출시했습니다. 시장은 현재 연간 대출 지출 비율이 $30Mn이며 2019년 3월까지 $100Mn 대출 지출 비율을 달성하는 것을 목표로 하고 있습니다.
IIT Roorkee 졸업생인 Shashank Kumar와 Harshil Mathur가 2013년에 설립한 Razorpay는 인도 최초의 통합 결제 솔루션이라고 주장합니다.
Razorpay Capital: 그것이 제공하는 것
Razorpay는 여러 비은행 금융 회사(NBFC)와 파트너 관계를 맺어 Razorpay Capital에 솔루션을 제공했습니다. 플랫폼은 $7,058(INR 5 Lakhs)에서 $141K(INR 1 Cr)까지 다양한 티켓 크기의 대출을 제공합니다.
Razorpay의 자체 대체 신용 결정 시스템을 기반으로 하는 대출 시장은 상인이 자동으로 또는 주문형으로 이용할 수 있는 조기 결제(단기 운전 자본 대출)와 성장하는 비즈니스를 위한 장기 대출인 비즈니스 대출을 제공합니다.
비즈니스 대출은 새로운 성장 프로젝트와 확장에 투자하려는 고성장 기업을 대상으로 하는 반면, 조기 결제는 운영 자본을 늘리려는 기업을 위한 것입니다.
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Mathur는 시장이 아무런 담보 없이 Razorpay의 NBFC 및 은행 파트너로부터 번거롭지 않고 사전 승인된 비즈니스 대출을 제공하는 것을 목표로 한다고 말했습니다. 신용 한도는 SME의 고유한 Razorpay 신용 점수를 기반으로 정의됩니다.
Experian 및 CIBIL 점수와 마찬가지로 Razorpay의 대체 신용 결정 시스템은 거래 기록을 사용하여 각 신청자에게 고유한 신용 점수를 할당합니다. 이를 기반으로 NBFC와 은행 파트너는 사전 승인된 대출을 제공합니다.
이러한 대출이 얼마나 자동화되었는지에 대해 Mathur는 대출 규모에 따라 다르다고 말합니다. 소액이면 완전히 온라인 상태입니다. 그러나 $70,000(INR 50 Lakhs) 이상과 같은 큰 금액의 경우 일부 오프라인 확인도 있습니다.
기존 대출 시장 중 일부는 Finzy, Faircent, i2iFunding 및 i-Lend입니다.
RazorpayX: 재무 관리
RazorpayX는 AI 지원 솔루션으로 다양한 은행의 단일 또는 여러 계정에 대해 종단 간 운영을 제공하고 이러한 계정을 집계하여 현금 흐름을 관리합니다.
Razorpay의 공동 설립자인 Shashank Kumar는 " RazorpayX 를 사용하면 라우팅 로직을 완벽하게 제어하여 은행 송금 UPI, 카드, 지갑 등과 같은 다양한 방법을 통해 여러 지불금 및 지출을 생성하고 관리할 수 있습니다."라고 말했습니다.
Mintzip과 같은 다른 많은 개인화된 핀테크 스타트업과 마찬가지로 RazorpayX는 대시보드에서 사용할 수 있는 수입, 지출, 회계, 세금 및 지불 보고서를 기반으로 통찰력과 권장 사항을 추가로 제공합니다.
이 외에도 회사는 기존 결제 게이트웨이와 스타트업 커뮤니티인 The X Club에 나중에 지불하고 동일한 화면에서 OTP를 깜박이는 것과 같은 새로운 기능을 추가한 Razorpay Flash Checkout도 출시했습니다. X Club은 스타트업의 기업가적 여정을 지원하고 스트레스를 덜 받고 더 성공적으로 만드는 것을 목표로 합니다.
Razorpay의 성장 스토리
작년에 회사는 Razorpay 2.0으로 솔루션의 브랜드를 변경했습니다. 단순한 결제 게이트웨이에서 B2B 결제 솔루션 제품군을 제공하는 것으로 한 단계 도약한 이 결제 스타트업은 고객에게 자동화된 디지털 거래를 촉진하는 것을 목표로 Razorpay Route, Razorpay Smart Collect, Razorpay 구독 및 송장을 도입했습니다.
2016년 11월 8일 수익 창출 중단이 발표된 후 2017년 9월 Razorpay는 해당 기간 동안 10배 성장했다고 주장했습니다. 이제 수익 창출 거품이 해결되었지만 Mathur는 "2018년에도 결제 거래량 측면에서 6배 성장했습니다."라고 말했습니다.
이어 “지난 1년 동안 우리는 단일 제품 회사에서 멀티 제품 회사로 순조롭게 변모했다. 여기에는 반복 결제, 주문형 가상 계정 생성, 맞춤형 결제 페이지 등을 위한 구독 계획이 포함됩니다.”라고 Mathur가 덧붙였습니다.
Razorpay는 현재 플랫폼에서 170,000개의 중소기업에 서비스를 제공하고 있으며 2019년까지 이를 300,000개로 늘리는 것을 목표로 하고 있습니다.
정책 개발을 표시하면서 Mathur는 지난 몇 년 동안 정책 및 투자 측면에서 지불에 대한 관심과 초점이 증가했다는 사실을 확인했습니다. 예를 들어 옴부즈맨을 임명하기로 한 RBI의 결정. 이것은 시스템에 훨씬 더 많은 신뢰를 제공합니다.
Razorpay는 2018년 인도에서 가장 혁신적인 스타트업 목록인 42Next by Inc42에 포함되었습니다.