사업 자금 조달 준비: 중소기업 소유주를 위한 재정 상태 점검

비즈니스 자금 준비 상태를 한 단계 더 높일 준비가 되었으나 필요한 자본을 확보할 수 있는 재정이 준비되어 있는지 확신할 수 없습니까? 이 상태 점검은 귀하의 현재 재무 상태를 평가하는 방법을 안내하고 자본에 대한 준비가 되었는지 판단하는 데 도움이 됩니다. 투자자와 대출 기관이 신청서를 평가할 때 찾는 대차대조표, 재무 예측, 주요 지표를 검토할 준비를 하세요.

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오렌 샤니

Oren Shani는 Accion Opportunity Fund의 프로그램 관리자이자 공인 비즈니스 코치입니다. Oren은 사업을 관리하고 다른 사업주에게 조언하는 데 10년 이상의 경험을 갖고 있습니다. 그는 자신의 사업을 시작, 관리 및 확장하여 전국의 라이브 이벤트에 장애인 편의 시설을 제공했습니다. 그는 이제 기업가들이 자신의 사업을 시작하고 성장시키는 것을 돕습니다.

사업 자금 조달 준비

비즈니스 성장 여정에서 가장 중요하면서도 어려운 단계 중 하나는 비즈니스 자금을 확보하는 것입니다. 대출, 보조금, 투자 또는 기타 형태의 자본으로부터 자금을 조달하려는 경우 중소기업 소유자로서 귀하의 사업이 성공적으로 신청할 수 있도록 준비해야 합니다. 자본에 대한 준비가 되어 있다는 것은 귀하의 재무 상태를 이해하고, 재무 및 비즈니스 문서가 정리되어 공유할 준비가 되어 있으며, 비즈니스 자금을 성공적으로 확보할 가능성을 높이기 위한 조치를 취했다는 것을 의미합니다. 이 재무 상태 점검은 자본 신청을 위한 재정적 준비 과정의 필수 단계를 안내합니다. 다음 단계를 따르면 귀하의 비즈니스가 대출 기관과 투자자에게 더욱 매력적으로 보일 것입니다.

대출 또는 투자 신청서를 제출하기 전에 모든 자금 조달 옵션을 조사하고 검토했으며 귀하의 비즈니스에 적합한 자금 조달 옵션을 식별했는지 확인하십시오.

현재 재무 상태 평가

추가 자본을 신청하기 전에 귀하의 사업이 재정적으로 어디에 있는지 알아야 합니다. 대차대조표, 현금흐름표, 손익계산서는 기업의 재무 건전성을 나타내는 재무 문서입니다.

• 대차대조표: 자산, 부채 및 자본을 표시합니다. 귀하의 대차대조표는 귀하의 사업체가 소유하고 빚지고 있는 자산의 개요입니다.
• 현금 흐름표: 현금이 사업에 들어오고 나가는 방식을 강조합니다. 현금 흐름표를 사용하면 사업에 유입되는 현금(대부분 판매 또는 대출과 같은 자본)과 비용으로 인해 사업에서 빠져나가는 현금을 예측하고 이해할 수 있습니다.
• 손익계산서(P&L): 특정 기간 동안 비즈니스의 수익, 비용 및 수익성에 대한 통찰력을 제공합니다.

이러한 주요 재무 문서를 주의 깊게 분석함으로써 귀하의 사업체가 자금을 조달할 재정적 준비가 되었는지 판단할 수 있습니다. 재무 문서를 통해 비즈니스 재무가 견고하고 안정적이며 예측 가능하다는 것을 보여줄 수 있다면 자본 준비 평가에서 성공할 가능성이 더 높습니다. 잠재적 투자자나 대출 기관은 귀하의 대출 준비 또는 투자 준비를 평가할 때 이러한 진술을 보게 될 것입니다.

자본을 준비하는 방법

귀하의 재정 건전성에 대한 명확한 그림이 있으면 이제 자금 지원 신청을 위해 사업을 준비할 때입니다. 투자자와 대출 기관은 귀하의 사업이 부채를 처리하고 수익을 창출할 수 있는 능력을 보여주는 특정 재무 지표와 비율을 계산합니다. 그들의 주요 관심사는 대출금을 상환하거나 투자 수익을 얻을 수 있는 능력이라는 점을 기억하십시오.

그들이 조사하는 주요 지표 중 일부는 다음과 같습니다.

• 부채 상환 비율(DSCR): 이는 귀하의 사업이 부채 상환을 얼마나 잘 감당할 수 있는지를 측정합니다. 대출 기관은 일반적으로 귀하의 비즈니스가 추가 부채를 처리할 수 있도록 1.2에서 1.5 사이의 DSCR을 찾습니다. 월 순소득을 월별 채무로 나누어 DSCR을 계산할 수 있습니다. DSCR = 월 순소득 / 월별 부채 의무
  • 월 순이익 = 월 수익 – 월 고정 비용
  • 월별 부채 채무 = 모든 월별 부채 상환액의 합계
• 이익 마진: 투자자는 귀하의 사업이 재정적으로 실행 가능하고 지속 가능한지 확인하기 위해 이익 마진을 평가합니다. 귀하는 모든 비용을 충당하고, 소유자 급여를 지불하고, 대출금 상환이나 투자자 수익을 감당할 수 있을 만큼 충분한 수익을 지속적으로 창출하고 있습니까?

이러한 지표를 이해하는 것 외에도 성공적인 애플리케이션은 비즈니스 수익을 개선하기 위해 자금을 어떻게 사용할 것인지에 대한 명확한 계획을 가지고 있어야 합니다.

또한 다음을 포함하여 대출 기관과 투자자가 요구하는 문서를 준비해야 합니다.

• 세금 신고서 및 은행 명세서: 대출 기관은 사업 수입과 지출의 안정성을 보여주기 위해 종종 최소 2~3년 간의 세금 신고서와 은행 명세서를 요구합니다.
• 현실적인 재무 예측: 예측은 과거 데이터(가능한 경우), 경쟁사 조사 및 시장 조사를 기반으로 해야 하며 비즈니스 성장과 수익 창출 계획을 보여주어야 합니다.

이 문서를 사용하여 잠재적인 대출 기관이나 투자자에게 자본 준비 상태와 자금 준비 상태를 보여주세요. 당신이 자본에 대한 준비가 되어 있고 그것을 어떻게 사용할 것인지 깊이 생각했다는 것을 증명하십시오.

향후 자금 조달을 위한 실행 가능한 단계

귀하의 사업체의 재정적 상태를 개선하고 자금 제공자에 대한 매력을 높이기 위해 취할 수 있는 몇 가지 조치가 있습니다. 자본 신청을 준비하는 가장 좋은 방법은 누구에게 접근하는지, 대출 기관 또는 투자자에 따라 다릅니다.

• 대출 기관: 신용의 5C(인격, 용량, 자본, 담보 및 조건)에 중점을 둘 것입니다. 이러한 요소는 대출 기관이 귀하의 신용도와 대출 상환 능력을 평가하는 데 도움이 됩니다.
• 투자자: 재무 성과, 수익성 및 성장 잠재력에 중점을 둘 것입니다. 투자자들은 투자 대비 좋은 수익을 낼 수 있는 기업을 찾습니다. 당신은 투자자에게 당신의 사업을 홍보해야 할 것입니다. 이 짧은 과정에서 비즈니스 홍보 방법에 대해 자세히 알아보세요.

기업의 재정적 준비 상태를 개선하기 위해 취할 수 있는 몇 가지 조치는 다음과 같습니다.

• 신뢰할 수 있고 일관된 회계 시스템을 구현하고 장부를 정확하고 최신 상태로 유지하십시오. 정확한 회계 시스템은 비즈니스 수익, 지출, 현금 흐름과 같은 재무 지표를 통해 비즈니스 재무 건전성에 대한 명확한 그림을 제공합니다.
• 재무 기록을 평가하여 기록이 정확하고 비즈니스의 현재 상태를 반영하는지 확인하세요. 귀하의 재정은 귀하의 브랜드나 소셜 미디어와 같은 방식으로 귀하의 비즈니스에 대한 이야기를 전달합니다. 자신의 금융 이야기를 이해하고 이를 잠재적인 투자자나 대출 기관과 공유할 수 있는지 확인하십시오.
• 최신 데이터와 시장 상황을 기반으로 재무 예측을 정기적으로 업데이트하세요. 이는 투자자들에게 특히 중요합니다.
• 재무 보고를 강화하여 투자 준비와 대출 준비를 개선하세요. 귀하의 재무 문서가 더 명확하고 정확할수록 잠재적인 자금 제공자가 귀하의 비즈니스에 더 많은 확신을 갖게 될 것입니다.

전문가 팁:

자본 준비 평가를 사용하여 귀하의 사업이 자금 조달에 얼마나 준비되어 있는지 측정하십시오. 이를 통해 대출 기관이나 투자자에게 접근하기 전에 재무 기록이나 비즈니스 운영의 공백을 식별하는 데 도움이 될 수 있습니다. 자본 접근과 같은 단기 과정은 자본 프로세스에 대한 접근을 이해하고 자본 신청을 준비하는 데 도움이 됩니다.

재무 성과를 모니터링하세요

재무 상태를 평가하고 개선한 후에는 재무 성과를 정기적으로 모니터링하는 것이 중요합니다. 일관된 재무 검토는 향후 자금 확보 능력에 영향을 미칠 수 있는 모든 문제를 파악하는 데 도움이 됩니다.

• 현금 흐름 모니터링: 현금 흐름 관리는 예상치 못한 비용이나 경기 침체를 처리할 수 있는 유연성을 유지하는 데 매우 중요합니다. Actuve 현금 흐름 관리를 통해 항상 모든 비용을 제때에 지불할 수 있습니다.
• 시장 조사 수행: 귀하의 재무 성과를 업계 벤치마크와 정기적으로 비교하여 귀하의 비즈니스가 경쟁력을 유지하는지 확인하십시오. 이는 또한 사업 시작이나 확장을 위한 자금 조달 방법에 대한 통찰력을 제공할 것입니다.

귀하의 재정을 면밀히 관찰하면 기회나 필요가 발생할 때 항상 투자나 대출 신청에 대비할 수 있습니다.

재무 계획 개선

투자자와 대출 기관은 귀하가 잠재적인 위험을 해결하고 명확한 성장 경로를 보여주는 강력한 계획을 갖고 있는지 확인하고 싶어합니다. 사업 자금을 확보하려면 사업 개선을 위해 투자금이나 대출 자금을 어떻게 사용할 것인지에 대한 상세한 계획도 세워야 합니다.

재무 계획을 개선하는 방법 자세한 사업 계획을 세우십시오.

• 기본부터 시작하세요. 재무 예측, 현금 흐름 분석, 사업 성장을 위해 자금이 어떻게 사용될지에 대한 명확한 설명이 포함된 계획을 세우세요.
• 잠재 고객을 위한 계획 맞춤화: 잠재 투자자를 위한 사업 계획은 과거 데이터와 잘 연구된 예측을 바탕으로 미래 계획과 함께 비즈니스의 역사, 성공, 극복한 과제를 요약해야 합니다. 잠재적 대출 기관이 사업 계획을 검토하는 경우 동일한 우려 사항이 있지만 부채 상환 비율과 같은 재무 지표에 더 중점을 둘 수 있습니다.
• 현실적인 목표 설정: 수익 목표, 이익 마진, ​​부채 감소 계획 등 비즈니스의 재정적 이정표를 설정합니다. 목표 달성 방법을 자세히 설명하는 것은 귀하의 비즈니스 및 재정적 준비 상태를 입증하는 한 가지 방법입니다.

귀하의 재정 계획이 정확하고 자금 제공자의 기대에 부응할 수 있도록 회계사 또는 재정 자문가에게 전문적인 조언을 구하는 것을 고려해보세요.

최종 생각

다음 단계를 따르고 사업 자금 조달 준비에 집중함으로써 귀하는 사업을 위한 대출이나 투자 신청을 위한 준비를 잘 갖추게 될 것입니다. 새로운 사업에 자금을 조달하는 방법을 모색하든, 사업 확장에 자금을 조달하는 방법을 모색하든, 탄탄한 재무 기반을 갖추면 경쟁 우위를 확보할 수 있습니다. 투자 준비 전략을 수립할 때 비즈니스 자금 확보는 단지 숫자의 문제가 아니라 장기적인 성공을 위한 계획이 있음을 입증하는 것임을 기억하십시오.

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