캐나다에서 나쁜 신용으로 모기지를받을 수 있습니까? 팁과 옵션이 설명되었습니다
게시 됨: 2025-01-29캐나다에서 나쁜 신용으로 모기지를받을 수 있습니까?
많은 캐나다인들에게 주택을 소유하는 것은 재정적 안보의 초석입니다. 그러나 신용이 좋지 않으면 모기지를 얻는 과정이 더 어려워 질 수 있습니다. 좋은 소식은 불가능하지 않다는 것입니다. 이 포괄적 인 가이드에서는 신용 불량으로 모기지를 확보 할 수있는 방법, 대출 기관이 찾고있는 대체 옵션 및 가정 주식 대출 계산기 및 개인 금융 블로그와 같은 도구가 정보에 입각 한 결정을 내릴 수있는 방법을 살펴볼 것입니다.
나쁜 신용은 무엇입니까?
나쁜 신용은 일반적으로 신용 점수가 낮으며, 이는 신용도의 수치 적 표현입니다. 캐나다의 신용 점수는 300에서 900 사이이며 600 이하의 점수는 일반적으로 "가난한"것으로 간주됩니다. 신용 불량에 기여하는 요소는 다음과 같습니다.
- 누락되거나 늦은 지불
- 높은 신용 카드 잔액
- 계정은 수집품으로 전송됩니다
- 빈번한 신용 문의
- 파산 또는 소비자 제안
대출 기관은 신용 점수를 사용하여 대출 위험을 평가합니다. 신용 불량이 옵션을 제한 할 수 있지만, 모기지를 얻지 못하도록 완전히 종료 된 것은 아닙니다.
캐나다에서 나쁜 신용으로 모기지를받을 수 있습니까?
그렇습니다. 신용이 좋지 않은 모기지를받을 수 있지만이 과정은 신용이 좋은 개인의 전통적인 모기지와 다릅니다. 다음은 기대할 수있는 것입니다.
1. 대체 대출 기관
전통적인 은행은 신용 불량으로 인해 귀하의 신청을 거부 할 수 있지만 개인 모기지 대출 기관 및 B 대출 기관을 포함한 대체 대출 기관은 완벽한 신용을 가진 차용자와 협력하는 것을 전문으로합니다. 이 대출 기관은 다음과 같은 신용 점수 이상의 요인을 고려합니다.
- 소득 안정성 : 일관된 소득 증명은 대출을 지불 할 수있는 능력을 안심시킬 수 있습니다.
- 지분 또는 계약금 : 더 큰 계약금 (종종 20% 이상) 또는 기존 주택 자본은 대출 위험을 줄입니다.
- 부채 대 소득 비율 : 관리 가능한 부채 부하는 승인 가능성을 향상시킬 수 있습니다.
2. 높은 금리
신용 불량으로 전통적인 대출 기관이 제공하는 금리에 비해 높은 금리를 기대합니다. 예를 들어, 주요 차용자는 모기지를 5%로 확보 할 수 있지만 8%에서 12%사이의 요금이 제공 될 수 있습니다.
3. 짧은 대출 조건
대체 대출 기관은 종종 1 년에서 3 년과 같은 짧은 대출 조건을 제공하여 나중에 더 나은 속도로 신용과 재 융자를 재건 할 시간을줍니다.
기회를 향상시키기위한 전략
신용 불량으로 모기지를 확보하려는 경우 이러한 전략이 도움이 될 수 있습니다.
1. 더 큰 계약금을 저장하십시오
계약금이 클수록 대출-당 가치 (LTV) 비율이 줄어들어 위험한 차용자가 덜 위험합니다. 예를 들어, 40 만 달러의 주택을 구매하고 $ 100,000 (25%)를 줄일 수있는 경우 대출 기관이 신청서를 승인 할 가능성이 높습니다.
2. 공동 서명자 또는 보증인
신용이 좋은 공동 서명자 또는 보증인이 있으면 응용 프로그램이 강화 될 수 있습니다. 공동 서명자는 채무 불이행 인 경우 모기지에 대한 책임을 맡아 대출 기관에 추가 보안을 제공합니다.
3. 주택 담보 대출을 사용하십시오
이미 재산을 소유하고 새로운 모기지를위한 자금이 필요하거나 부채를 통합 해야하는 경우 주택 자본 대출 사용을 고려하십시오. 온타리오 주 및 기타 지방의 주택 주식 대출은 신용이 좋지 않더라도 주택의 가치에 대비할 수 있습니다. 집 주식 대출 계산기를 사용하여 빌릴 수있는 금액을 추정하십시오.
4. 신용을 향상시킵니다
시간이 걸리지 만 신용 점수를 높이면 모기지 옵션이 향상 될 수 있습니다. 단계는 다음과 같습니다.
- 제 시간에 청구서 지불
- 신용 카드 잔액 감소
- 새로운 신용 문의를 피합니다
- 신용 보고서에서 오류를 확인하십시오
신용이 나쁜 차용자를위한 대체 옵션
전통적인 모기지를 확보하는 것이 어려운 경우 다음과 같은 대안을 고려하십시오.
1. 임대료 프로그램
임대료 계약을 통해 나중에 구매할 수있는 옵션으로 부동산을 임대 할 수 있습니다. 임대료의 일부는 최종 계약금으로갑니다. 이 계약은 구매하려는 집에 살면서 신용을 재건 할 시간을 제공합니다.
2. 개인 모기지
개인 대출 기관은 종종 유연한 기준을 가지고 있지만 이자율과 수수료가 높습니다. 이러한 단기 솔루션은 신용을 향상시키는 동안 격차를 해소 할 수 있습니다.
3. 신용 조합 모기지
신용 노조는 전통적인 은행에 비해 더 많은 대출 기준을 가질 수 있습니다. 그들은 종종 신용 점수에만 초점을 맞추기보다는 전반적인 재무 사진을 고려합니다.
개인 금융 블로그가 어떻게 도움이 될 수 있는지
개인 금융 블로그에서 배우면 재무 건강을 개선하고 모기지 프로세스를 탐색하는 데 귀중한 통찰력을 제공 할 수 있습니다. 이러한 리소스는 종종 다음과 같은 주제를 다룹니다.
- 예산 및 저축 팁
- 신용 재건을위한 전략
- 신용이 나쁜 차용자의 실제 경험
- 대체 모기지를 확보하기위한 단계별 안내서
정보를 유지함으로써 현명한 재무 결정을 내릴 수있는 능력에 대해 더 자신감을 갖게 될 것입니다.
가정 주식 대출 계산기 사용
주택을 소유하고 그 가치를 활용하려면 주택 주식 대출 계산기가 재정 계획을 도울 수 있습니다. 이 도구는 다음과 같습니다.
- 빌릴 수있는 자본의 양을 추정하십시오
- 대출 금액, 이자율 및 기간에 따라 월별 지불을 계산합니다.
- 차용의 총 비용을 평가하십시오
예를 들어, 주택의 가치가 $ 500,000이고 모기지에 대해 $ 300,000의 빚을지는 경우 최대 $ 100,000 (주택 가치의 기존 모기지를 뺀 금액)를 빌릴 수 있습니다. 이것은 부채를 통합하거나 계약금에 자금을 지원하기위한 실용적인 옵션이 될 수 있습니다.
금융 문해력의 중요성
개인 금융을 이해하는 것은 나쁜 신용과 같은 문제를 탐색하는 데 중요합니다. 예산 책정, 부채 관리 및 신용 수리와 같은 주제에 대해 스스로 교육하면 주택 소유의 길을 갈 수 있습니다. 캐나다 개인 금융 블로그와 전문적인 조언은 지식을 얻고 탄탄한 재무 재단을 구축하기위한 훌륭한 출발점입니다.
캐나다의 나쁜 신용 모기지
캐나다에서 신용 불량으로 모기지를받는 것은 가능하지만 신중한 계획, 연구 및 대안 옵션을 탐색하려는 의지가 필요합니다. 가정 주식 대출 계산기와 같은 도구를 활용하고 개인 금융 블로그에서 학습하고 대체 대출 기관과 협력하면 필요에 맞는 솔루션을 찾을 수 있습니다.
나쁜 신용은 도전을 제시 할 수 있지만 주택 소유의 꿈을 이루는 데 방해가 될 필요는 없습니다. 올바른 접근 방식과 자원을 통해 모기지를 확보하고 신용을 재건하고 재정적 미래를 통제 할 수 있습니다.