21세기 MSME 대출 해독
게시 됨: 2022-01-23MSME 부문은 인도의 경제 발전을 여는 열쇠가 될 태세입니다.
MSME의 연례 보고서 2020-21에 따르면 인도에는 인도의 생산성과 고용에 크게 기여하는 약 633만 개의 MSME가 있습니다.
이 기사에서는 RBI 지침을 기반으로 한 디지털 대출에 대한 이해와 Ashwini Vaishnaw IT 장관이 중소기업을 위한 빠르고 쉬운 신용을 위해 더 많은 디지털 플랫폼을 만들어야 한다고 강조한 방법에 대해 설명합니다.
MSME 부문은 인도의 경제 발전을 여는 열쇠가 될 것입니다. MSME의 2020-21년 연례 보고서에 따르면 인도에는 국가의 생산성과 고용에 크게 기여하는 약 6.33 Cr의 중소기업이 있습니다. 그 중요성과 범위에도 불구하고 신용 획득을 위한 투쟁은 해당 부문의 성장과 설립을 방해했습니다.
IFC의 보고서에 따르면 중소기업의 85%가 여전히 신용 면에서 제대로 서비스를 받지 못하고 있으며 이러한 자금 조달 격차의 5분의 1만이 공식 신용으로 충족되었다고 합니다. 이 문제에 기여하는 요소는 액세스, 비용 및 인수입니다. 전통적인 대출 기관은 MSME 차용인에게 신용 기록, 공식 기록, 비즈니스 빈티지 등을 제공하도록 요구하므로 많은 중소기업이 공식 대출 생태계에서 제외될 수 있습니다. 게다가, 그것들은 분산되어 있어 더 큰 대출 기관에 대한 도달 범위와 침투력의 문제를 야기합니다. 그 결과 인도의 MSME 대출 부문은 INR 16 Lakh Cr의 신용 적자를 기록했습니다. (2020년 1분기 기준).
대유행이 MSME에 디지털화 및 공식화에 대한 새로운 자극을 제공하면서 사업주들도 디지털 방식으로 비즈니스 요구 사항을 충족하는 데 점점 더 편안해지고 있습니다. 인도중앙은행(Reserve Bank of India)의 추정에 따르면 데이터 기반 신용 모델에 의존하는 디지털 대출을 통해 메울 수 있는 큰 격차가 있습니다. 최근 Ashwini Vaishnaw IT 장관은 "UPI만큼 강력하고 원활하며 강력한 혁신적인 디지털 플랫폼을 구축하여 MSME, 중소기업 및 피라미드의 최하층에 있는 사람들에게 빠르고 쉽게 신용을 제공할 필요가 있다"고 강조했습니다.
첨단 기술과 현장 문제에 대한 이해의 이러한 시너지 효과는 보다 접근 가능하고 포괄적인 신용을 창출할 수 있는 능력을 가지고 있습니다.
현재 시나리오
디지털 대출의 생태계 기반 접근 방식은 대출의 수요와 공급 측면 모두를 변화시켰습니다. 결과적으로 MSME 소유주의 디지털 발자국, 공식 문서 및 소유 자산의 부족은 장애가 되지 않습니다. 디지털 대출 기관은 데이터 분석 및 AI를 활용하여 경제 행동, 지불 내역 및 기타 과거 거래에서 매핑된 데이터로 차용인의 신용도를 평가합니다. 이러한 새로운 방법은 보다 포괄적인 대출 생태계를 만듭니다.
당신을 위해 추천 된:
인도에서 핀테크를 혁신하기 위해 RBI의 Account Aggregator Framework를 설정하는 방법
기업가는 'Jugaad'를 통해 지속 가능하고 확장 가능한 스타트업을 만들 수 없습니다: Cit...
메타버스가 인도 자동차 산업을 어떻게 변화시킬 것인가?
인도 스타트업에 대한 반 영리 조항은 무엇을 의미합니까?
Edtech Startup이 인도 인력의 기술 향상 및 미래 준비를 돕는 방법...
이번 주 새로운 시대의 기술 주식: Zomato의 문제는 계속되고 EaseMyTrip은 Str...
지금까지 볼 수 없었던 또 다른 방법은 '수직화 된 인수'입니다. 디지털 대출 기관은 다양한 산업 부문의 애그리게이터와 협력하여 산업별 요구 사항과 과제를 완전히 이해하고 이에 적합한 신용 솔루션을 제공합니다.
디지털 대출은 신용 범위도 확대했습니다. 소도시의 소유주는 이전에 도시 외부에 있는 실제 판매점에서만 사용할 수 있었던 신용에 원활하게 액세스할 수 있습니다. E-NACH, CKYC/OKYC, E-Sign, Video Sign과 같은 솔루션을 통해 더욱 쉽게 접근할 수 있게 되었습니다. 물리적 인프라 부족으로 인한 비용 이점도 대출 기관에서 차용인으로 전가됩니다. 이 모든 것이 대출 기관에 비용 이점을 제공하여 소기업 소유자의 자본 비용을 낮춥니다.
Aadhar 및 India Stack과 같은 인도의 개방형 디지털 생태계는 디지털 대출의 확산을 위한 발판입니다. 이러한 급속한 성장을 위한 가드레일로서 RBI는 디지털 방식으로 신용을 지출하는 프로세스를 더욱 단순화하는 것을 목표로 하는 Account Aggregator 프레임워크를 도입했습니다. AA 프로세스는 금융 기관이 고객의 금융 정보를 대출 기관과 직접 공유할 수 있도록 하여 금융 데이터 공유를 간소화합니다(물론 고객의 동의 하에). 이 프레임워크는 데이터 단편화인 대출 업계의 주요 과제를 해결하면서 프로세스를 안전하고 투명하며 효율적으로 만듭니다.
앞으로의 길
인도의 디지털 대출은 아직 초기 단계이므로 환경을 규제할 필요가 있습니다. 규제되지 않은 대출 기관이 소비자 보호 규범을 무시하고 차용인을 처음보다 더 많은 재정적 위험에 빠뜨렸기 때문에 이러한 시스템의 구멍은 팬데믹 기간 동안 강조되었습니다. 정보 비대칭은 또한 인도에서 디지털 대출의 잠재력을 최대한 활용하기 위해 해결해야 하는 관련 문제로 남아 있습니다. 이를 해결하기 위해 RBI는 최근 실무 위원회를 구성하여 차용인을 보호하는 동시에 대출 기관의 혁신을 억제하지 않는 규제 프레임워크를 도입했습니다.
디지털 대출이 가져온 변화는 MSME 대출의 관점을 바꾸고 있습니다. 한때 힘들고 시간이 많이 소요되는 작업이 이제는 쉽게 접근할 수 있는 비즈니스 결정이 되었습니다. 자본 포용을 통해 소외된 사람들에게 권한을 부여하는 것은 윈-윈 상황입니다. 대출 생태계, MSME 차용자 및 인도 경제 전체를 위한 것입니다.