B2B 결제는 소비자 결제가 아닌 인도에서 디지털 결제를 주도할 것입니다
게시 됨: 2017-10-19작년 11월 디지털 결제 기회의 관문을 열었습니다
작년 11월 인도의 화폐화폐 운동은 디지털 결제 기회의 관문을 열었고 안전한 금융 거래를 위해 기업과 개인 모두에게 선호되는 선택이 되었습니다. 이는 인도를 디지털 결제 혁명의 직전에 놓았습니다. 즉, 모든 사람이 금융 거래를 보다 안전하게 할 수 있도록 약속하는 것입니다. Google & Boston Consulting Group(BCG)의 공동 보고서에 따르면 디지털 결제 수단을 통해 수행되는 총 지불액은 2020년까지 현재보다 약 10배 증가한 5,000억 달러에 이를 것입니다. 디지털화되는 소비자 지불에 대한 도취감과 관심은 2020년까지 소비자 지불이 대부분을 차지할 것이라는 높은 기대와 함께 어지러운 수준에 이르렀습니다.
그렇다면 디지털 결제를 주도하는 것은 무엇일까요?
- 스마트폰 보급률 증가와 결합된 광대역 및 데이터 연결성 증가
- 세계적 수준의 사용자 경험을 제공하는 차세대 결제 플랫폼
- 정부의 압박과 유리한 규제 환경
RBI 데이터에 따르면 화폐화폐화 이후 디지털 결제 규모는 2016-17년에 55%의 CAGR을 기록했으며 2015-16년의 28%에서 증가했습니다. 올해 2월은 침체를 겪었지만 40%-60%에서 안정될 것입니다. 작년 10월보다는 높지만 12월보다는 낮습니다. 현재 수준에서 디지털 지불은 GDP의 1% 미만을 차지합니다. 소비자 디지털 결제의 대부분을 차지하는 전자상거래 결제, 청구서 결제 및 주문형 결제에 대한 중요한 사용 사례가 분명히 있습니다. 문제는 이것이 지불의 하위 집합을 넘어 확장될 수 있는지 여부와 인센티브 없이 성장할 수 있는지 여부입니다.
소비자 디지털 결제의 과제
현금은 여전히 소액 티켓 결제에서 가장 마찰이 적은 결제 수단으로 간주됩니다. ATM 현금 인출은 2016년 12월의 2,700cr에서 4월의 7,200cr/day로 현금화 이전 수준으로 돌아갑니다. 준도시 및 농촌 지역의 POS 보급률이 낮습니다. 디지털 지불의 인지된 성장이 필요로 하는 소매의 대부분을 형성하는 저마진 소매에서 POS 거래의 엄청난 비용은 억지력입니다. 과대 광고된 UPI조차도 지갑 거래를 대체하는 것처럼 보이지만 전반적인 월별 성장은 측면이었습니다. 이러한 현실을 감안할 때 소비자 디지털 결제가 처음에 달성하기 위해 설정한 예상 수준에 도달하는 데에는 확실히 물음표가 있습니다.
많은 조치와 정책을 시행하여 검은 돈을 제거하고 모든 사람을 세금 범위 아래로 끌어들이려는 정부의 노력은 유망할 수 있습니다. 하지만 그렇다고 해서 현금 거래가 완전히 사라진 것은 아닙니다. 독일과 일본과 같은 몇몇 성숙한 경제는 디지털 결제 도입 곡선에서 앞서고 있음에도 불구하고 여전히 소비자 결제를 위한 현금 거래의 높은 비율을 유지하고 있습니다.
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기업을 위한 디지털 결제
B2B 시장은 1조 달러 이상의 연간 거래 가치와 향후 5년 동안의 높은 성장률을 기록하고 있습니다. 그러나 사업가들이 종종 번거로운 프로세스와 노후화된 기술로 골머리를 앓는 시장이기도 합니다. 대량 거래 처리, 지불 결제, 위험 완화 및 보안은 기술로만 효과적으로 해결할 수 있는 독점 플랫폼의 핵심 요소입니다. 따라서 새로운 기술과 규제 변화가 B2B 결제를 활성화하고 핀테크와 기존 금융 기관 간의 협력 물결을 촉발하는 것은 놀라운 일이 아닙니다.
B2B 결제를 추진하고 실제로 인도의 디지털 결제 혁명을 주도할 수 있는 요인은 무엇입니까? 답을 찾으려면 먼저 기업이 공급망 또는 가치 사슬에서 운영되며 따라서 상호 의존적이라는 것을 이해해야 합니다. 그들은 정기적으로 다른 사업체에 지불을 받고 지불하며, 소비자 지불과 달리 그들의 거래는 대부분 기존 계약의 지배를 받으므로 즉각적인 만족의 범위 밖에서 운영되도록 돕습니다. 다음은 인도에서 B2B 지불을 최전선으로 추진하고 있는 몇 가지 추세입니다.
- 상업/기업 카드: 기업은 공급업체 지불을 위해 상업 카드를 통해 신용을 점점 더 많이 사용하고 있으며 직원 비용 관리에도 기업 카드를 사용하고 있습니다. 이 카드는 비즈니스에 통합 보고 및 조정을 제공하는 플랫폼에서 사용됩니다.
- ACH 지불: 판매자는 ACH 솔루션에 점점 더 의존하고 있으며 이는 몇 가지 중요한 이유 때문입니다. ACH는 전자 수표를 작성하는 것으로 가장 잘 설명될 수 있는 전자 지불 네트워크이며 일반적으로 계좌 입금 및 급여와 같은 애플리케이션에 사용되며 세계 상위 50개 선진국 경제에서 전체 지불량의 약 50%를 차지합니다.
- 블록체인 결제: 미래의 블록체인 인프라는 확장 가능한 사설 블록체인 네트워크에서 금융 거래를 용이하게 하기 위해 활용되어 고가의 국제 결제도 거의 실시간으로 거래할 수 있습니다.
결론
지금까지 은행은 결제를 간소화하는 데 도움이 되는 다양한 뱅킹 도구를 기업에 제공했습니다. 그러나 열악한 고객 경험과 원활한 네트워크 기반 생태계의 존재를 허용하지 않는 폐쇄형 뱅킹 네트워크를 갖는 보수적인 접근 방식으로 인해 채택률이 매우 낮습니다. 현재로 이동하여 정부가 화폐 화폐화 전후에, 그리고 최근에는 GST 도입과 함께 취한 많은 조치는 모든 사업을 조세 체제로 전환하고 정직하고 책임 있고 투명한 지불을 촉진하기 위한 조치로 간주됩니다. 또한 핀테크 스타트업이 구축한 차세대 기술 플랫폼은 거래를 그 어느 때보다 원활하고 빠르고 저렴하게 한다는 전제를 기반으로 하는 금융 붕괴의 새로운 시대를 여는 데 필요한 최첨단 솔루션을 은행 업계에 제공하고 있습니다.
GDP의 거의 40%를 차지하는 5,100만 중소기업이 디지털 결제 성장을 주도할 수 있는 엄청난 기회입니다. SME 신용도 이러한 SME의 성장에서 중추적인 역할을 하며 디지털화는 신용을 지불에 연결하고 기업이 B2B 지불을 채택할 수 있는 고유한 가치 제안을 창출할 수 있는 독특한 기회를 제공합니다.
오늘날 인도는 국가 전체에 걸쳐 디지털 지불 인프라의 급속한 보급을 통해 디지털 지불 혁명의 정점에 서 있습니다. 디지털 지불의 성장 추세는 디지털 지불 기술의 혁신과 소비자 만족도의 증가로 인해 긍정적이며, 이는 화폐화폐화에 따른 디지털 지불의 성장에 대해 일부 논평가가 제기한 의구심을 불식시킵니다.