독점: Fintech Startup Cashcow, Astarc, Valpro 및 기타 업체로부터 자금 조달
게시 됨: 2019-01-09스타트업은 자금을 기술 및 유통 프로세스 강화에 사용할 것입니다.
지금까지 $71.02 Mn(INR 500 Cr) 및 75,000개 이상의 신용 카드가 대출되었습니다.
Cashcow, 중소기업 대출 상품도 출시할 예정
뭄바이에 기반을 둔 핀테크 스타트업 Cashcow는 Astarc Ventures, Cashcow 공동 창립자 및 CTO Gaurav Goyal이 이끄는 시드 펀딩 라운드를 유치했다고 Inc42 에 말했습니다.
Goyal, Manish Aggarwal, Mustafa Patanwala 및 Sarfraz Nawaz가 2017년에 시작한 이 스타트업은 주택 융자, 모기지 융자, 개인 융자, 신용 카드와 같은 다양한 금융 상품을 소비자에게 제공합니다. 또한 기존 및 향후 직접 판매 에이전트의 네트워크에 기술 플랫폼을 제공합니다.
이는 한편으로는 소비자에게 가능한 한 가장 빠른 시간 내에 제품을 제공하고 다른 한편으로는 파트너가 액세스할 수 없는 제품 판매를 통해 더 높은 수익을 올릴 수 있도록 도와줍니다.
Yes Bank 회장 Rana Kapoor의 딸인 Three Sisters: Institutional Office의 가족 사무실이 관리하는 인도 경영 및 기업가 정신 학교(ISME)와 일본 펀드인 Valpro Capital 및 소수의 HNI도 이 자금 조달 라운드에 참여했습니다. .
ValPro의 한 단위인 Enablers가 이 거래에 대해 Cashcow를 조언했습니다. 이 스타트업은 자본을 사용하여 유통을 늘리고 기술 역량을 강화하여 더 큰 규모를 확보할 계획입니다.
Astarc Ventures의 전무 이사인 Salil Musale에 따르면 인도는 신용이 부족한 경제이며 Cashcow와 같은 플랫폼은 금융 상품의 침투를 개선하는 데 도움이 됩니다. 또한 Uberised 모델은 효율성을 높이고 더 많은 사람들에게 수익을 올릴 수 있는 기회를 제공합니다. 그는 “(캐시카우) BFSI 산업의 소셜 커머스라고 생각한다”고 덧붙였다.
Cashcow: 신용이 부족한 인도 경제를 위한 Uberised 모델
Goyal은 LIC 대리인, 공인 회계사 등을 포함한 많은 소규모 기업가에게 대출 및 기타 은행 상품에 대한 잠재 고객에 대한 리드를 금융 기관과 공유하고 이러한 리드의 상태를 추적하는 투명한 방법이 없다고 설명했습니다. 이 때문에 소액 기업가는 종종 잠재 고객과 수익을 잃게 됩니다.
한편, 차용인은 온라인에 접속하면 은행 및 기타 회사로부터 원치 않는 전화를 많이 받게 되어 고객 경험을 망치게 됩니다. 고객이 은행에 접근할 때 대출 및 신용 카드를 승인하는 동안 은행이 따라야 하는 엄격한 기준을 고려할 때 은행 정책에 적합하지 않을 수 있습니다.
따라서 Cashcow는 이러한 소규모 기업가들이 리드를 전달하고 진행 상황을 완전한 투명성으로 추적할 수 있도록 모바일 앱을 출시했습니다. 반면에 차용인은 60명 이상의 대출 기관을 문앞으로 데려오고 대출의 전체 여정에서 손을 잡아주는 전담 고문을 얻습니다.
기술 측면에서 현재 Cashcow는 선도 플랫폼의 자격 및 할당 엔진에 인공 지능(AI) 및 기계 학습(ML)을 사용하고 있습니다. 전체 플랫폼은 현재 클라우드에 있으며 Amazon Web Services를 사용합니다.
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“우리는 최신 백엔드 기술과 데이터베이스를 사용하고 있습니다. 웹 기반 플랫폼의 모든 모듈은 SDLC의 '애자일 모델'로 개발됩니다. 모바일 앱은 기본 기술을 사용하여 Android 플랫폼에 구축되었으며 이 앱과 우리 서버의 통신은 완전히 API를 기반으로 합니다.”라고 Goyal이 덧붙였습니다.
경쟁에서 이기기에 충분합니까?
Cashcow는 현재 BankBazaar, PolicyBazaar, PaisaBazaar 등의 플레이어 및 오프라인 DSA(직접판매협회)와 경쟁하고 있습니다. 이러한 플레이어가 지금까지 선점자 이점을 누리고 있을 수 있지만 Goyal은 온라인 리드 생성 플랫폼의 경우 성공률이 1%-2%에 불과하다고 말합니다.
리드가 공유되면 많은 은행이 고객에게 접근하기 시작하기 때문에 고객 경험은 더욱 발전합니다. 오프라인 DSA의 경우 프로세스와 기술이 없고 직원이 많은 인프라로 인해 확장이 어렵습니다.
“우리 고유의 모델을 통해 리드에서 40%의 성공률에 도달할 수 있었고 현재는 60%의 거부된 사례를 처리하여 더 많은 전환을 가져올 수 있는 방법에 집중하고 있습니다. 기업가 주도의 가변 비용 분배 모델은 국제 경계로 이동할 수 있으며 자산 경량 모델이기 때문에 확장성 문제가 없습니다”라고 덧붙였습니다.
Cashcow: 현재 추진력, 도전 과제 및 향후 계획
Aggarwal에 따르면, Cashcow는 금융 상품의 유통 및 처리를 위한 견고한 기반을 구축함으로써 이 수십억 달러 규모의 산업에서 모든 업종을 빠르게 성장시킬 수 있습니다.
그러나 설립자들도 각자의 몫의 도전에 직면해 있습니다. 우선 상담원에게 표준화를 제공하는 것은 어려운 작업이었습니다. Aggarwal은 "요원들이 지난 몇 년 동안 일한 방식이 있었고 우리 프로세스에 합류시키고 교육 과정을 거치는 것이 초기 장애물 중 하나였습니다."라고 말했습니다.
또한 다양한 대출 기관을 확보하는 것도 도전 과제 중 하나였습니다. 그러나 Aggarwal이 말했듯이 시간이 지남에 따라 그들은 대출 기관의 사업에 기여하기 시작했고 입소문을 통해 많은 대출 기관이 플랫폼에 합류하도록 설득할 수 있었습니다.
이 스타트업은 현재 은행, NBFC, HDFC 및 ICICI와 같은 신세대 핀테크 대출 기관을 포함한 60개 이상의 금융 기관과 파트너십을 맺고 있습니다. 그것은 40개 이상의 도시에 존재하며 짧은 기간에 $71.02 Mn(INR 500 Cr) 이상의 대출 지출과 75,000개 이상의 신용 카드를 보유하고 있습니다. 이 회사는 또한 운영상 수익성이 있으며 월 매출이 $425,000(INR 3 Cr) 이상이고 이번 회계 연도의 매출이 $4백만을 넘었다고 주장합니다.
“지금까지는 개별 신용 상품에 집중했습니다. 중소기업 대출 상품도 곧 출시할 예정입니다. 또 올해 동남아와 중동 지역에도 진출할 계획이다. 우리는 향후 3년 동안 최대 금융 상품 유통업체가 되는 것을 목표로 하고 있으며, 향후 2분기 동안 월 매출 100만 달러와 100개 이상의 대출 기관이 되는 것을 목표로 하고 있습니다.”라고 Aggarwal이 덧붙였습니다.
핀테크 붐: 인도 대 글로벌
금융 서비스 플랫폼 Fintech Global에 따르면 글로벌 핀테크 투자 는 2014년에서 2017년 사이에 18.5%의 CAGR로 199억 달러에서 394억 달러로 꾸준히 증가 했습니다. 이러한 추세는 2018년 상반기에 789개 거래에 417억 달러가 투자되면서 가속화되었습니다.
이에 비해 인도 핀테크 시장은 2016년 11월 화폐화폐화 이후 속도를 냈지만 아직 글로벌 기준에 도달하지는 못했다. Inc42 Datalabs Tech Startup Funding Report 2017에 따르면 2014년 26개 거래에서 시작해 2017년 100개 거래를 넘어섰습니다.
2017년에는 2016년보다 281% 증가한 30억 1000만 달러 이상의 금액이 핀테크 스타트업에 투자되었습니다. 또한 2018년 상반기에 30억 달러의 총 자금 조달 중 46%가 핀테크와 전자상거래에만 사용되었습니다.
이것은 널리 미개척된 시장의 존재를 암시하며, 이를 통해 기존 및 신규 플레이어 모두에게 핀테크 사다리를 오를 수 있는 기회를 제공합니다. 또한 인터넷과 스마트폰 보급이 증가하고 정부가 디지털 금융 통합을 추진함에 따라 이러한 기회는 인도에서 더욱 확대될 것으로 예상됩니다.