인도 정부가 MSME 산업에서 재정 및 거래 격차를 해소하는 방법
게시 됨: 2018-02-23전 세계적으로 경제 강국으로서의 인도의 성장은 MSME 부문에 의해 촉진되었습니다
영국의 사업가이자 더바디샵의 창업자인 아니타 로딕(Anita Roddick)은 “내가 비즈니스에 대해 더 많이 알았더라면 재무와 품질 관리에 관한 것만 믿게 되었을 것”이라고 말했습니다.
그녀는 기업가의 비즈니스 성장을 이끄는 두 가지 핵심 요소 와 '금융'에 대한 이해를 첫 번째 요소로 꼽았습니다. 품질 관리, 전략, 인력, 운영, 위험 관리, 고객 중심 등과 같은 다른 성장 요인도 관련이 있을 수 있습니다.
그러나 이 기사에서는 지속 가능하고 수익성 있는 성장을 위한 도구로서 금융 및 거래의 중요성에 중점을 둘 것입니다.
중소기업이 직면한 금융 관련 과제
기업은 적절한 자본, 적절한 형태의 재정적 지원, 적시에 없이는 빠르게 성장할 수 없습니다 . 재정은 사업을 설립하고 일상적인 사업 운영을 수행하는 데 필요합니다. 고정자산이라고 하는 공장, 토지, 건물, 가구, 기계 등을 구입하기 위해서는 자본이 필요합니다.
자금은 또한 원자재 구매, 적절한 재고 유지, 급여 또는 임금 지급, 구매자에 대한 신용, 일상적인 비용 충당 등을 위해 필요하며 운전자본이라고 합니다.
전 세계적으로 경제 강국으로서 인도의 성장은 MSME(Micro, Small and Medium Enterprises) 부문에 의해 촉진되었습니다.
인도 GDP의 약 8%, 제조 생산량의 45%, 수출의 40%를 기여하고 전체 노동력의 40% 가까이를 고용하고 있습니다. 2017년 5월 8일 Canara Bank가 MSME를 위한 신용 평가 모델을 발표 하면서 인도중앙은행(Reserve Bank of India)의 전무이사인 Deepali Pant Joshi는 고용 탄력성이 높은 이 부문이 성장을 감소시키고 더 많은 일자리를 창출할 수 있는 잠재력 을 감소시켰다고 말했습니다. 이 부문의 감속이 두드러지며 큰 우려의 원인입니다.
주요 문제 중 하나는 MSME가 반드시 엄격한 규정 준수 표준을 유지하지 않을 수 있는 조직화되지 않은 법인 또는 가족 기업으로 운영 된다는 것입니다. 이러한 사업체는 문서가 충분하지 않고 현지 대부업체로부터 운전 자본 자금을 이용하므로 신용 기록이 충분하지 않아 공식 금융 기관으로부터 자금을 조달하려는 시도를 방해합니다.
관리/거래 비용이 높은 기존의 인수 방식으로 인해 이러한 부문을 효과적으로 인수하지 못하여 이자 비용이 높아졌습니다.
정부가 착수한 조치
그러나 GST(상품 및 서비스세)의 구현은 MSME를 공식 비즈니스에 도입하고 디지털 흔적을 만드는 데 도움이 됩니다.
예를 들어, GST에 등록된 MSME는 판매 궤적, 수입원, 판매된 재고, 신용 주기 등을 보여주는 문서를 제출합니다. Ujjivan, Equitas, AU 등과 같은 소규모 금융 은행(SFB)을 설정하는 것과 같은 최근 단계 는 기본 은행 업무를 제공할 것입니다 . 소기업 단위, 소규모 및 한계 농민, 영세 산업 및 비조직 부문 단체와 같은 다른 은행이 제공하지 않는 경제 부문에 대한 예금 수락 및 대출 서비스 .
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Capital Float, LendingKart, Kinara Capital, Indifi Technologies 등과 같은 새로운 시대의 핀테크 대출 기관 은 기술을 활용하여 대출을 시작하고 신용 평가, 제재 및 지출을 위해 수많은 문제에 직면합니다.
정부는 중소기업을 우선 부문으로 지정하고 은행에 중소기업 대출 대상을 추가로 제공합니다. 은행은 높은 운영 비용을 들이지 않고 이러한 목표를 달성하기 위해 점점 더 열심해지고 있습니다. 비은행 금융 회사(NBFC)와 함께 은행도 시장의 막대한 신용 격차를 인식하고 고객 기반에 다양한 유형의 중소기업을 추가하여 대출 장부를 다변화하기를 원합니다.
SFB 및 핀테크 대출 기관은 맞춤형 금융 상품, 전문 지식 및 정기 시중 은행이 이러한 목표를 달성할 수 있도록 지원하는 기술을 보유하고 있습니다. 그들 사이의 협력은 명백한 결과가 됩니다.
앞으로의 다른 도전
그럼에도 불구하고, 우선 부문 대출 인센티브 및 목표에도 불구하고, 여전히 연결해야 할 상당한 신용 격차가 있습니다 .
은행으로부터 시기 적절하고 적절한 신용에 대한 접근은 해당 부문에 매우 중요합니다. 주식 금융, 엔젤 펀드/리스크 자본과 같은 대체 자본에 접근할 수 있는 중소기업(특히 혁신 및 신기술을 포함하는 중소기업)의 능력은 극히 제한적입니다.
1969년 정부의 은행 국유화 목표는 소규모 기업에 대한 적절한 신용 전달을 보장하는 것이었습니다. 예를 들어, 대기업 은 2016년 3월 INR 65.47 Tn의 총 은행 신용의 58%를 차지했습니다 . 따라서 약 50년 후, 우리는 우리의 고귀한 의도에서 일탈한 이유를 확인해야 합니다.
대규모 NPA(부실자산), 다수의 금융 사기, 낮은 직원 사기, 낮은 급여 및 오래된 인프라 등으로 인해 공공 부문 은행(현재 은행 신용의 약 70%를 제어)은 MSME에 신용을 제공할 인센티브가 거의 없습니다. . 신용은 대체 재원에 대한 접근이 제한되어 있다는 점에서 특히 중소기업 부문의 성장을 촉진하는 데 중요한 요소 입니다.
현재 SIDBI(Small Industries Development Bank of India)와 같은 정부 사업이 전문적으로 존재함에도 불구하고 이 부문으로 유입되는 자기 자본은 거의 무시할 수 있습니다. 이는 지식 기반 산업, 특히 필요한 전문 지식과 지식을 갖춘 1세대 기업가가 추진하는 산업의 발전에 심각한 도전을 제기합니다.
대체 자금 조달 수단이 없는 상황에서 중소기업의 부채 금융 의존도는 매우 높습니다 . 높은 신용 비용과 함께 부채에 대한 높은 의존도는 특히 초기 몇 년 동안 신생 기업의 재정적 생존 가능성에 부정적인 영향을 미치므로 장기적 생존과 지속 가능성을 위협합니다.
무엇이 필요합니까?
그러나 MSME 부문의 신용 가용성에 대한 다양한 추정은 심각한 신용 격차를 나타냅니다. 그들은 또한 비은행 대출을 포함한 다양한 금융 옵션에 접근할 수 있어야 합니다 . 규모는 현재 작지만 시간이 지남에 따라 대출 기관에 추가 선택과 더 큰 경쟁을 가져와 구조적으로 MSME의 금융 비용을 낮추어야 합니다. 인도가 놀라운 성장 여정을 계속할 수 있도록 이러한 문제를 조속히 해결해야 합니다.
거래는 또한 성장을 주도하는 데 중요합니다 . 여기에는 강력한 공급업체 관계 및 우대 크레딧 형태의 제휴가 포함될 수 있습니다. 또한, 사업이 성장함에 따라 합병 및 인수는 성장의 단계적 변화를 달성하거나 새로운 지리적 시장 또는 보완 서비스 영역으로의 진입을 촉진할 가능성을 제공할 수 있습니다.
투자에서 시작하여 사업 시작까지, 금융은 사업 시나리오에서 지배적인 역할을 합니다. 다양한 자금 조달 옵션 및 관련 비용에 대한 인식은 기업가에게 가장 중요합니다. 금융은 소규모, 중간 규모, 대규모 또는 초대형 여부에 관계없이 비즈니스의 규모에 관계없이 모든 비즈니스의 생명선입니다. 비즈니스와 관련하여 그 본질을 이해하는 것은 비즈니스 성공에 매우 중요합니다.