데이터 수집기가 블록체인을 사용하여 핀테크 플레이어에게 권한을 부여하는 방법
게시 됨: 2020-03-01블록체인 기술은 데이터 수집자가 소비자 금융 데이터를 관리하는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다.
이 분야에서 두 가지 유망한 블록체인 프로토콜에는 동형 암호화와 안전한 다자간 계산이 포함됩니다.
5년 전만 해도 데이터 수집기를 어떻게 만들지 확신하지 못했던 은행은 오늘날 데이터 수집기를 가치 있는 파트너로 보고 있습니다.
사람들은 은행과 선호하는 핀테크 애플리케이션을 알고 있습니다. 그러나 소비자는 일반적으로 은행에서 소비자 데이터를 수집하고 이를 크런치하여 핀테크 애플리케이션에 제공하는 Plaid 및 Finicity와 같은 데이터 수집기를 인식하지 못합니다. 블록체인 기술은 데이터 수집자가 소비자 금융 데이터를 관리하는 동시에 규정을 준수하고 소비자에게 권한을 부여하는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다.
데이터 집계
데이터 수집기는 두 가지 방법을 사용하여 사람들의 재무 정보에 액세스합니다. 첫 번째(지금은 대부분 구식) 방법은 핀테크 애플리케이션을 사용하는 대가로 은행 사용자 이름과 비밀번호를 제공하는 화면 스크래핑입니다. 두 번째(그리고 선호하는) 방법은 은행과 데이터 수집기가 직접 기술 지원 피드를 통해 정보를 공유하는 API 액세스입니다.
데이터 수집기는 다른 은행 계좌, 신용 카드 및 투자 계좌에서 누군가의 금융 정보를 수집한 후 핀테크 애플리케이션에 제공할 수 있도록 처리하고 형식을 지정합니다. 이를 통해 누군가가 친구와 청구서를 분할하거나 재정적 목표를 설정할 수 있습니다.
데이터 수집기는 개인 재무 계획, 투자, P2P 결제, 대출 및 외환과 같은 분야에서 핀테크 회사에 힘을 실어줍니다.
블록체인의 역할
은행 및 핀테크 회사의 신뢰를 유지하는 것 외에도 데이터 수집자는 민감한 소비자 금융 데이터를 처리하기 위해 복잡한 규제 환경을 탐색해야 합니다. 블록체인 기술은 데이터 수집자가 보안, 개인 정보 보호, 분석 및 감사 가능성의 4가지 핵심 영역에서 데이터를 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다.
블록체인은 데이터를 분산된 변조 방지 방식으로 저장하여 보안을 강화합니다. 올바르게 구성되면 블록체인은 내용을 공개하지 않고 데이터를 저장, 공유 및 분석할 수 있도록 하여 개인 정보를 강화합니다.
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이 분야에서 유망한 두 가지 블록체인 프로토콜에는 동형 암호화(데이터 내용을 알지 않고도 암호화된 데이터 분석 가능)와 안전한 다자간 계산(당사자가 내용을 공개하지 않고 서로를 신뢰하고 서로의 데이터를 분석할 수 있음)이 포함됩니다. 데이터). 이러한 블록체인 프로토콜은 데이터 수집자가 보안 및 개인 정보를 보호하면서 여러 소스의 민감한 데이터를 분석하는 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.
블록체인 기반 솔루션은 또한 즉각적인 감사 가능성을 갖고 있어 거래 당사자가 최신 금융 및 개인 정보 보호 규정 준수를 쉽게 확인할 수 있습니다.
소비자 금융 데이터에 대한 복잡하고 유동적인 규제 체제에는 Dodd-Frank와 같은 연방법, 주법 및 산업 표준이 포함됩니다. 데이터 수집자는 금융 서비스의 다른 많은 행위자보다 규제 조사가 덜한 소비자 대리인으로 규제되어야 한다고 주장합니다.
그러나 규정이 데이터 수집자에게 직접 적용되지 않는 경우에도 은행은 데이터 수집자가 소비자 데이터에 액세스하는 조건으로 데이터 공유 계약을 체결하도록 요구함으로써 규정 준수를 강화하는 경우가 많습니다.
블록체인 기반의 변조 방지 및 감사 가능한 거래 내역은 새로운 거래가 현재 규정을 준수하도록 보장하는 사전 프로그래밍된 규칙과 결합되어 데이터 수집기의 규정 준수를 크게 단순화하고 은행 및 핀테크 회사의 신뢰를 유지하는 데 도움이 됩니다.
산업 성숙도와 오픈뱅킹
데이터 수집기는 금융 서비스 내에서 비교적 새로운 산업을 구성하지만 해당 산업이 성숙하고 있다는 징후가 있습니다. 5년 전만 해도 데이터 수집기를 어떻게 만들지 확신하지 못했던 은행들은 오늘날 데이터 수집기를 가치 있는 파트너로 여기고 있습니다. 데이터 애그리게이터는 지난 몇 년 동안 엄청난 성장을 경험하고 지속적인 투자자 관심을 끌었지만 업계 통합의 조짐도 있습니다.
업계 성숙도의 또 다른 신호는 2018년 FDX(Financial Data Exchange)의 설립입니다. 오늘날 FDX의 회원에는 데이터 수집기, 금융 기관, 핀테크 회사 및 글로벌 컨설팅 회사가 포함됩니다. FDX의 목표는 고객이 재무 정보를 제어할 수 있도록 하는 API(응용 프로그래밍 인터페이스) 및 투명성, 보안 및 사용성에 대한 표준을 홍보하는 것입니다.
FDX의 회원에는 고객이 데이터를 제어할 수 있도록 블록체인 기술의 잠재력을 적극적으로 탐구하는 회사가 포함됩니다. 예를 들어 Visa의 연구팀은 최근에 핀테크 애플리케이션과 고객 데이터를 공유하는 데 도움이 되는 블록체인의 잠재력을 인식했습니다. 53억 달러에 Plaid를 인수하려는 Visa의 계획은 Visa를 데이터 집계 및 블록체인 분야의 리더로 자리매김할 수 있습니다.
기회 포착
은행과 핀테크 애플리케이션 사이의 레이어로 확고히 자리 잡은 데이터 수집기는 이제 데이터를 분석하여 은행에 가치를 추가하고 고객이 자신의 데이터를 제어할 수 있도록 하는 유리한 위치에 있습니다. Blockchain Technology는 규제 기관을 만족시키면서 이 두 가지 목표를 모두 달성하는 데 도움이 될 것입니다.