임베디드 금융 스타트업이 빠르고 맞춤형 MSME 신용 확보에 도움이 되는 방법
게시 됨: 2022-06-26경제의 보루임에도 불구하고 MSME 부문은 신용이 부족하며 현재 해결할 수 있는 신용 격차는 3970억 달러로 추산됩니다.
영국 벤처투자회사 Anthemis에 따르면 세계 임베디드 금융 시장은 2030년까지 7조 달러 규모가 될 것입니다.
내장형 금융 회사는 디지털 플랫폼이 구축한 신뢰를 활용하여 대출을 제공하고, 신청을 용이하게 하고, 상환액을 징수합니다.
MSME는 인도의 성장과 발전 과정에서 중요한 역할을 했습니다. 이 부문은 지속적 으로 국가 GDP의 약 30%를 기여 했으며 수출에서 45%를 차지하고 숙련 및 반숙련 노동을 위한 1억 1100만 개의 일자리를 창출했습니다. 경제의 보루임에도 불구하고 MSME 부문은 신용이 부족하며 현재 해결할 수 있는 신용 격차는 3,970억 달러로 추산됩니다.
MSME 금융 포용에 대한 실질적인 도전
중소기업을 위한 재정적 포용에 대한 대화는 계속 진행되어 왔으며 전염병 이후 주목을 받았습니다. 이러한 노력의 주요 장애물은 전통적인 대출 기관이 자산을 기반으로 대출자의 신용도를 평가한다는 것입니다. 이는 대출을 담보로 제공할 자산이 없거나 자산이 이미 기간 대출 및 현금 신용 한도에 할당되어 있는 소기업의 자격을 박탈합니다.
대출 기관은 또한 신용 기록을 포함한 일정 수준의 공식 문서를 요구합니다. 이는 MSME의 80%가 국 이력이 없기 때문에 공식 신용에서 제외됩니다. 따라서 MSME는 악순환에 빠져 있습니다. 신용 기록이 부족하여 신청이 거부되고 공식 신용을 이용할 수 없어 신용 기록을 구축할 수 없습니다.
둘째, 중소기업은 다양한 사용 사례를 가지고 있으므로 맞춤형 신용 솔루션이 필요합니다. 예를 들어, 호텔의 자금 조달 요구 및 조건은 자동차 렌탈 서비스와 동일하지 않습니다. 중소기업은 기술 및 공식 대출 기관에 대한 혐오감 때문에 적시에 적절한 신용 상품을 찾는 데 어려움을 겪는 경우가 많습니다. MSME에는 다양한 요구 사항과 운전 자본 요구 사항을 가진 다양한 고객 세그먼트에 서비스를 제공하는 다양한 기업 그룹이 포함되어 있다는 점을 감안할 때 MSME 대출에 대한 획일적인 접근 방식은 효과가 없습니다.
차별화된 중소기업 신용구조
비즈니스 주기 전반에 걸쳐 대부분의 중소기업은 운전 자본 격차를 메우기 위해 신용이 필요합니다. 이를 위해서는 향 주머니 대출로 알려진 비교적 짧은 기간(1-4주) 동안 소액(INR 25,000~INR. 50,000)이 필요합니다.
비용 경제학을 감안할 때 대출 기관에 이익이 되기 위해서는 향 주머니 대출이 신속하고 대량이어야 합니다. 대출 기관은 거래 가치가 0 또는 음수인 다수의 고객을 유치하고 여러 접점에서 반복 행동을 효과적으로 유도할 수 있는 기술 중심 접근 방식 이 필요합니다.
은행이 차용인을 이해하고 교차 판매할 수 있도록 하는 기계 학습 모델만이 이를 효율적으로 수행할 수 있습니다. 현재의 은행 중심 대출 모델은 이러한 요구의 규모와 속도에 대처할 수 없습니다.
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임베디드 금융이 이를 해결하는 방법
내장형 금융 회사는 디지털 플랫폼이 구축한 신뢰를 활용하여 대출을 제공하고, 신청을 용이하게 하고, 상환액을 징수합니다. 현금 흐름 기반 언더라이팅을 위해 특정 디지털 플랫폼의 데이터를 사용하여 신용도 를 평가합니다. 또한 내장형 금융은 디지털 플랫폼과 협력하여 대출 신청 경험을 맞춤화합니다. 고객에 대한 이러한 향상된 이해를 통해 경험을 유연하고 단순화하며 안내할 수 있습니다.
내재 금융은 또한 위험을 낮추면서 제품의 고객 관련성을 높입니다. 이는 특정 워크플로 및 사용 사례에 맞는 제품을 설계함으로써 달성됩니다. 예를 들어, MSME를 위한 구매 금융은 MSME가 신용으로 원자재를 구매할 수 있도록 하는 마켓플레이스 플랫폼에 포함될 수 있습니다. 마찬가지로, 송장 금융은 미지급금 플랫폼에 포함되어 위험을 완화하면서 MSME 현금 흐름을 가속화할 수 있습니다.
영국 벤처 투자 회사인 Anthemis에 따르면 2030년까지 세계 임베디드 금융 시장은 7조 달러 의 가치가 있을 것입니다. 기존 대출 기관의 오래된 시스템도 임베디드 금융 신생 기업의 플러그 앤 플레이 연결을 통해 업그레이드하여 제품을 마케팅할 수 있습니다. 새로운 시대 생태계에서.
내재된 금융 물결을 타려면 대출 기관은 프로세스를 디지털화하고 대체 데이터 인수를 사용하여 취득 비용을 줄이고 반복 거래를 통해 복구해야 합니다. 또한 내장형 금융 인프라 제공업체와의 파트너십을 활용하여 MSME 신용 상품을 시장에 신속하게 출시하고 다양한 MSME 부문에 맞춤화하고 혁신하기 위해 신속하게 반복해야 합니다.
이제 신용 부족이 액세스 부족으로 인해 발생한다는 것이 분명합니다. 임베디드 금융은 정교한 기술 인프라, 금융 서비스를 대규모로 배포하는 전문성, 금융 기관의 자본을 결합하여 중소기업의 신용 접근성을 높임 으로써 이 문제를 해결합니다 .
앞으로 데이터가 얼마나 신중하게 처리되는지 염두에두고 제품이 개인화되는 정도는 아직 알 수 없습니다. 이 균형을 맞추는 것은 내장 금융이 어떻게 확장되고 신용이 부족한 MSME를 위한 금융 통합을 추진하기 위해 '나중에 구매'를 넘어 이동하는 데 중요할 것입니다.
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