임베디드 보험이 인도의 Insurtech 환경을 어떻게 변화시키고 있습니까?
게시 됨: 2022-08-15임베디드 보험은 소비자가 판매 시점에서 제품이나 서비스를 구매할 때 보험을 실시간으로 묶어 판매하는 것입니다.
기회를 확대하고 강력한 고객 여정을 구축하여 고객이 보험 또는 보증 상품에 더 쉽게 액세스할 수 있도록 함으로써 사람들이 보험을 구매하는 방식을 변화시키고 있습니다.
고유의 편리함과 개인화로 인해 인도의 임베디드 금융 산업은 2029년까지 INR 1,61,442 Cr로 46% 성장할 것입니다.
여러 부문이 디지털 의제를 가속화하도록 하는 데 팬데믹이 필요했으며 보험도 다르지 않습니다. 최근 글로벌 설문조사에 따르면 보험 CEO의 96%는 COVID-19가 운영의 디지털화를 가속화하고 차세대 운영 모델의 생성으로 이어진 디지털 촉매 역할을 했다고 생각했습니다.
점점 더 많은 보험 회사와 전자 상거래 회사가 인공 지능 (AI), 사물 인터넷(IoT), 빅 데이터 분석, 기계 학습, 개방형 API(응용 프로그래밍 인터페이스) 및 기타 기술을 통합하여 번거로움 없는 고객을 제공하고 있습니다. 인도 보험 산업을 경험하고 변화시킵니다. 임베디드 보험은 이제 시작 단계이지만 1조 달러 규모의 사업이 될 잠재력이 있습니다.
임베디드 보험이란 무엇입니까?
임베디드 보험은 소비자가 판매 시점에서 제품이나 서비스를 구매할 때 실시간으로 보험을 묶어 판매하는 것입니다. 이 보험은 (보증과 같은) 보완적이거나 소비자가 거래 비용 이상의 명목 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다. 내장형 보험은 이 발급 프로세스를 통해 간단하고 저렴하게 만들어지며 보험사는 미개척 및 서비스가 부족한 시장에 접근할 수 있습니다.
예를 들어 인도 시골 지역은 생명 보험 상품에 대한 수요가 높지만 전통적으로 이러한 서비스를 판매하기가 어려웠습니다. 내장된 보험 프로세스의 출현으로 보험사는 기존 은행과 같은 값비싼 유통 채널에 의존하지 않고도 소액 금융을 통해 신용 생명 보험, 호스피캐시 및 개인 상해 보험과 같은 서비스를 제공함으로써 이 미개척 시장에 서비스를 제공할 수 있습니다.
산업을 어떻게 방해하고 있습니까?
임베디드 기술은 기회를 확대하고 강력한 고객 여정을 구축함으로써 사람들이 보험을 구매하는 방식을 변화시켜 고객이 구매 주기 전반에 걸쳐 보험 또는 보증 제품에 더 쉽게 액세스할 수 있도록 합니다.
여기 몇 가지 예가 있어요.
- 온라인 택시 서비스는 예약하는 동안 Rs.2만큼 낮은 금액으로 승차 보험을 제공합니다.
- 가전제품, 도난가전, 가전제품 보호 등 구매 시 보증 및 보험 상품을 제공하고 있습니다.
- 여행 애그리게이터에는 수하물 분실, 여행 취소 또는 지연에 대한 여행자 보험이 포함되어 있습니다.
원활한 구매 여정과 함께 임베디드 제품의 폭과 깊이가 빠르게 증가하고 있습니다.
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고객과 기업이 혜택을 받을 것입니다.
- 내장형 보험은 기본 제품에 대한 '추가 기능'이기 때문에 보다 쉬운 구매 흐름을 제공합니다. 결과적으로 긴 보증서가 필요 없고, 메인 제품과 연동하여 결제가 이루어집니다.
예를 들어 고객이 은행이나 비은행 금융회사(NBFC)로부터 대출을 받기 위해 정보를 제공하면 해당 정보를 사용하여 보험을 발행할 수 있습니다. 이렇게 하면 추가 서류 작업이 필요하지 않고 오류 가능성이 줄어듭니다.
- 임베디드 제품은 더 개인화되어 주요 제품의 속성을 보완하고 고객의 보안 요구에 맞게 조정됩니다.
- 기업은 또한 고객이 이미 주요 상품을 구매하고 보험 상품을 포함함으로써 포트폴리오가 확장되기 때문에 더 낮은 '고객 확보 비용'의 혜택을 받고 있습니다.
내재된 편의성과 개인화로 인해 인도의 임베디드 금융 산업은 2029년 까지 INR 1,61,442 Cr 로 46% 성장할 것입니다.
임베딩 제품의 과제
그러나 내장형 보험으로의 전환은 보이는 것처럼 간단하지 않습니다. 핵심 상품 외에 보험을 제공하려면 시간, 노력, 자본이 필요합니다. 또한 일부 제품은 다른 제품보다 삽입하기 쉽습니다. 건강 및 행동 고려 사항이 중요한 생명 보험과 같이 복잡한 인수 가 필요한 상품은 고객 행동에 대한 이해가 필요하며 구현하기 어려울 수 있습니다.
결과적으로 회사는 제품 제공을 이해하고, 보험을 제공 하기 위해 병렬 기술 스택을 생성하고, 쿼리를 해결하고 통합 보험 서비스를 제공하기 위해 완전히 새로운 비즈니스 흐름을 생성해야 합니다.
플러그 플레이 기술은 어떻게 문제를 해결합니까?
인도에는 현재 필요한 보험 금액과 구매한 보험 금액의 차이 인 70% 의 보호 격차가 있습니다. 보험 회사는 이러한 격차를 식별하고 더 작은 제품을 더 큰 생태계에 통합하여 해결하려고 시도하고 있습니다. 적절한 시기에 적절한 정책을 제공해야 한다는 요구 사항도 있습니다. 고객의 요구를 이해함으로써 보험사는 소비자가 제품에 대한 보험을 구매하도록 설득할 제안을 만들 수 있습니다.
이 격차를 메우는 한 가지 방법은 플러그 앤 플레이 기술 플랫폼을 개발하는 것입니다. 이 플랫폼은 보험 상품을 개발하는 번거로움을 없애고 회사가 핵심 가치 제안에 집중할 수 있도록 합니다. 기술은 특정 상품에 대한 최상의 보험 계획을 결정하고 기업은 구매 과정에서 보험 상품을 추가할 위치를 결정합니다. 또한 맞춤형 플러그 앤 플레이 플랫폼을 통해 판매자는 추가 코딩 없이 보험 상품을 포함할 수 있으며 통합 분석 대시보드는 비즈니스 및 사용자 메트릭을 모두 이해하는 데 도움이 됩니다.
이는 고객이 필요할 때 보험에 가입하고 새로운 기술을 개발하지 않고도 비즈니스에서 추가 수익을 얻을 수 있기 때문에 고객과 비즈니스 모두에게 윈-윈 상황을 만듭니다.
이러한 도구를 통해 보험사는 부가 가치 디지털 유통 파트너십을 구축하고 투명한 제안을 포함하여 관련성 있고 고객 중심적인 보험 상품을 제공할 수 있습니다.
임베디드 보험의 미래는 무엇입니까?
보험은 적시에 제공되거나 상품과 함께 제공될 때 가장 좋은 기회를 얻을 수 있습니다. 결과적으로 많은 전자 상거래 웹 사이트는 이제 고객 의 사용 용이성과 편의성 을 보장하기 위해 다양한 유형의 보험을 제품과 함께 제공합니다 . 이 접근 방식은 보호 격차를 효율적으로 활용하여 내장 보험 시장의 지속적인 성장을 가져오는 데에도 중요한 역할을 할 것입니다.
그러나 이 모델이 성공하려면 기업은 비즈니스 운영의 속도와 효율성, 고객 보호, 규정 준수 간에 올바른 균형을 유지해야 합니다. 인도는 아시아 태평양 지역에서 두 번째로 큰 보험 기술 시장이며, 앞으로 상품과 보험 회사 간의 더 많은 파트너십이 미개척 인도 시장에서 더 많은 보험 침투를 초래할 것입니다. 이것은 특히 농촌 및 서비스가 부족한 지역의 경우에 해당하여 다양한 소비자 기반을 위한 혁신적이고 맞춤형 제품을 만듭니다.