핀테크가 오프라인 채널을 꾸준히 장악하고 있는 방법
게시 됨: 2019-11-22인도 핀테크 생태계의 약 70%는 금융 대출 회사가 지배하고 있습니다.
디지털 대출은 향후 5년 동안 인도에서 1조 달러의 기회가 될 것입니다.
디지털 대출 플랫폼은 차용인에게 개인화된 솔루션을 제공합니다.
인도가 현재 미국에 이어 세계 2위의 핀테크 허브로 부상하면서 거대한 핀테크 혁명을 겪고 있다는 것은 부인할 수 없는 사실입니다. 인도 핀테크 보고서 2019에 따르면 이 부문은 2015년과 2018년 사이에 2014년 737개에서 2035개 이상의 스타트업으로 증가하여 2015년과 2018년 사이에 3배 증가하는 신생 기업을 목격했습니다. 이 부문에서 지불, 대출, 보험, 개인재무관리 부문이 창업기업 수에서 가장 큰 비중을 차지하고 있다.
인도 핀테크 생태계의 약 70%가 금융 대출 회사에 의해 지배되고 있으며 당연히 그렇습니다. 10년 전까지만 해도 대출을 확보하는 것은 많은 개인과 기업에게 지루하고 불가능한 작업이었습니다.
절차가 광범위하고 시간이 많이 소요될 뿐만 아니라 은행과 같은 공식 기관에서 설정한 신용도 매개변수로 인해 이러한 부문의 상당 부분이 대출 자격이 없는 경우가 많습니다. 그러한 시나리오에서 그들은 종종 터무니없이 높은 이자율과 불편한 상환 일정을 청구하는 가족, 지인, 대부업체 및 사채업자와 같은 비공식 자원을 제외하고는 의지할 사람이 없을 것입니다. 여기에서 디지털 대출 회사가 혜택으로 떠올랐습니다.
디지털 대출 플랫폼은 꾸준히 개인과 기업이 대출을 확보하기 위해 가장 선호하는 채널이 되고 있습니다. BCG(Boston Consulting Group)의 조사에 따르면 인도의 디지털 대출 시장 규모는 2016년 460억 달러에서 2018년 약 750억 달러로 성장한 것으로 추정됩니다.
이 설문조사는 또한 디지털 대출이 향후 5년 동안 인도에서 어떻게 1조 달러의 기회가 될 것인지 예측했습니다. 스마트폰 소유가 증가하고 인터넷 보급률이 높아짐에 따라 디지털 대출 플랫폼은 보다 광범위한 소비자를 위한 신용 공간의 판도를 바꾸는 역할을 하게 되었습니다.
이러한 상황 속에서 핀테크 플랫폼이 오프라인 채널을 뛰어 넘어 대출 공간을 재정의하는 방법을 소개합니다.
최소한의 문서
전통적인 금융 기관은 대출 신청 프로세스를 시작하기 전에 수많은 문서를 위해 물리적인 존재가 필요하지만 디지털 대출 플랫폼은 전체 절차를 온라인으로 가져왔습니다. 필요한 모든 문서의 소프트 사본을 온라인으로 업로드하기만 하면 이제 몇 단계로 대출 신청 절차를 완료할 수 있습니다.
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또한 이러한 플랫폼을 사용하면 간단한 로그인을 통해 응용 프로그램 상태를 실시간으로 추적할 수 있습니다. 따라서 이러한 디지털 대출 플랫폼은 물리적이고 광범위한 문서화의 번거로운 관행을 없앴습니다.
즉각적인 승인
AI, ML 및 데이터 분석 알고리즘 등과 같은 현대 기술 개입을 메커니즘에 통합함으로써 디지털 대출 플랫폼은 거의 즉각적인 대출 승인을 촉진할 수 있습니다. 은행 직원은 자격을 확인하기 위해 문서를 처리하고 분석하는 데 몇 주가 걸리지만 이러한 플랫폼의 기술 및 데이터 기반 프로세스는 지연이 발생하지 않도록 합니다.
이것은 특히 개인이나 기업의 금전적 요구 사항이 즉각적인 해결이 필요한 오늘날과 같은 시대에 거대한 솔루션으로 부상했습니다.
자금의 더 빠른 지출
자동화된 신용 인수 프로세스를 통해 디지털 대출 플랫폼은 차용인의 프로필과 관련된 위험을 평가 및 분석할 수 있으므로 결과적으로 기존 금융 기관보다 훨씬 빠른 속도로 대출을 확인하고 지출할 수 있습니다.
또한 은행이 수표 및 요구 어음 형태로 지급하는 대출과 달리 최종 청산에 며칠이 더 소요되는 것과 달리 디지털 대출 플랫폼은 대출 자금을 차용인의 계좌로 직접 지급합니다. 이러한 빠른 지출은 양쪽 모두에서 시간과 노력을 절약하는 데 도움이 됩니다.
투명한 프로세스
은행 및 NBFC와 같은 기존 기관에는 일반적으로 원금에서 공제하는 경향이 있는 일련의 숨겨진 비용이 있는 것으로 관찰되었습니다. 또한 상환 절차에 대한 조건은 종종 엄격하며 더 높은 이자율, 조기 상환 위약금 및 기타 비용 공제가 포함됩니다.
이러한 시나리오에서 차용인은 일반적으로 예상보다 적은 신용을 받게 됩니다. 그러나 디지털 대출 플랫폼에는 이러한 조항이 없습니다. 차용인에 대한 추가 수수료가 없으며 처리 수수료가 2%로 낮아 공정하고 투명한 대출 절차를 보장합니다.
효율적이고 데이터 중심적
첨단 기술을 활용하여 수많은 전통적 및 비전통적 데이터 포인트를 수집, 분석 및 조치함으로써 디지털 대출 플랫폼은 운영 효율성을 높이는 데 성공했습니다. 이러한 플랫폼은 중요한 통찰력을 수집하고, 관련된 위험을 결정하고, 몇 초 만에 신용 점수를 형성하기 위해 대체 신용 점수 모델을 만들었습니다.
또한 이러한 데이터 기반 프로세스를 통해 이러한 플랫폼은 향상된 경험과 재무에 대한 전체적인 관점을 제공할 수 있습니다. 따라서 디지털 대출 플랫폼은 차용인의 신용 요구 사항을 해결할 수 있을 뿐만 아니라 개인화된 미래 지향적인 재정 조언 및 결정을 제공할 수 있습니다.