인도 스타트업이 중소기업 대출의 격차를 해소하기 위해 기술을 활용하는 방법
게시 됨: 2022-04-17전 세계적으로 모든 기업의 약 90%와 고용의 50% 이상을 차지하는 공식 중소기업은 신흥 경제국에서 GDP의 거의 40%를 기여합니다.
독점 착취로부터 중소기업을 보호하고 제도적 안정성을 보장하기 위해 신용 프로세스를 완화해야 할 필요성이 커지고 있습니다.
새로운 시대의 SME 대출 스타트업은 AI/ML 및 데이터 분석을 활용하여 서비스가 부족한 소규모 기업의 범위를 확대하기 위해 다양한 디지털 자산을 제공하고 있습니다.
전 세계 기업의 대다수를 고려할 때 중소기업은 일자리 창출과 세계 경제 발전에 중요한 기여자입니다. 개인 소유 및 기업가 정신 기술을 자극할 수 있는 능력, 그들은 빠르게 변화하는 시장 상황에 적응할 수 있습니다.
전 세계적으로 모든 기업의 약 90% 와 고용의 50% 이상을 차지하는 공식 중소기업은 신흥 경제국에서 GDP의 거의 40%를 기여합니다. 세계은행(World Bank)의 추산에 따르면 2030 년까지 증가하는 글로벌 노동력을 흡수하기 위해 6억 개의 일자리가 필요합니다. 이는 중소기업의 개발을 전 세계 정부의 최우선 과제로 만듭니다.
독점 착취로부터 중소기업을 보호하고 제도적 안정성을 보장하기 위해 신용 절차를 완화해야 할 필요성이 커지고 있습니다. 스타트업과 중소기업은 신용에 빠르고 쉽게 접근할 수 있어야 합니다. 소기업 대출은 소기업 및 영세 기업에게 가장 좋은 방법일 수 있지만 기존 대출 기관은 이 부문을 피합니다. 이는 전통적인 대출 기관이 관련 불안정성 때문에 위험 요소로 간주하기 때문입니다.
전통적인 대출 기관은 담보를 기반으로 대출을 제공하는데 이는 중소기업에게 어려운 요구 사항입니다. 여기에 새로운 시대의 중소기업 대출 스타트업이 등장합니다. 이러한 스타트업은 인공 지능(AI), 머신 러닝(ML) 및 데이터 분석과 같은 딥테크를 사용하여 기존 NBFC 프로세스를 완전히 새로운 방향으로 전환하고 있습니다.
이러한 신생 기업은 자본 비용을 결정하는 데 있어 이자율의 역할을 이해합니다. 경제의 금리 수준이 올바르게 설정 되면 저축을 유도하고 투자 지출을 자극하여 해당 부문의 성장을 촉진할 수 있습니다. 금리가 기업 운영 방식에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 더 깊이 파고들어 이해해 보겠습니다.
중소기업에 대한 금리의 영향은 무엇입니까?
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- 우대 금리 인상: 우대 금리는 은행이 돈을 빌려줄 수 있는 최저 수준으로 설명됩니다. 금리가 오르면 우대금리도 오르게 마련이다. 이러한 일이 발생하면 대출 기관은 결국 신용 카드 금리와 대출 금리를 인상하게 됩니다. 이것 은 기업 이 필요한 자금 을 빌릴 수 있는 비용 을 훨씬 더 많이 들게 합니다 .
이것은 사업주로서 당신이 빚을 갚기 위해 더 많은 돈을 지불하게 될 것임을 의미합니다. 나중에 단기 대출을 받거나 예상치 못한 비용을 지불하거나 사업을 확장하는 것이 훨씬 더 어려워질 것입니다.
- 현금 흐름: 현금 흐름이 제한된 소규모 비즈니스는 고금리의 영향을 가장 많이 받습니다. 일반적으로 소기업 소유자는 부채를 상환하기 위해 더 많은 돈을 따로 떼어 놓아야 가용 소득을 효과적으로 줄일 수 있습니다. 높은 이자율은 결국 자산 비용을 낮추어 자본을 위해 자산을 매각하기 어렵게 만듭니다.
- 소비자 소득 감소: 금리가 인상되면 소비자는 재량 소득이 줄어듭니다. 즉, 제품과 서비스를 구매할 수 있는 능력이 저하되어 매출 감소로 인해 기업이 어려움을 겪을 수 있습니다. 금리가 높으면 은행도 대출을 적게 발행합니다. 이는 소비자뿐만 아니라 장비 비용을 줄여야 하는 기업에게도 영향을 미칩니다.
종종 사치품 및 서비스 벤처가 가장 큰 타격을 입습니다. 임의 소득이 감소할 때 소비자가 제거하는 첫 번째 비용이기 때문입니다.
- 대출의 어려움: 기업의 경우 금리 인상 시 일상적인 금융 업무에 두 가지 영향을 미칩니다. 첫째, 장기 부채는 특히 대출에 변동 이자율이 있는 경우 더 비싸집니다. 대출금이 비싸질수록 상환하는 데 더 오랜 시간이 걸립니다. 이로 인해 금융 비용이 증가하고 소득이 감소합니다.
단기 대출은 높은 이자율과 함께 더 비싸집니다. 이는 특히 예상치 못한 비용이 증가하는 경우 소기업이 재정적 의무를 이행하기가 더 어렵다는 것을 의미합니다. 기업이 충분한 현금 흐름을 갖고 있지 않다면 사업을 수행하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.
대출을 받는 데 어려움이 있다는 점 외에 인도 중소기업의 상당수는 온라인 거래에 불편을 겪고 있습니다. 그렇다면 핀테크 플레이어는 인도의 가장 먼 곳에서 MSME 고객에게 서비스를 제공하기 위해 어떻게 도달 범위를 늘릴 수 있습니까? 답은 데이터에 있습니다!
스타트업은 인간과 디지털의 격차를 해소하기 위해 다른 방법을 선택하고 있습니다. 그들은 대출 상품을 지원하기 위해 다양한 디지털 자산을 제공하고 있습니다. 그들은 사기 탐지, 인수 및 백엔드 운영의 현재 사용 사례를 넘어 AI/ML을 활용하여 더 많은 서비스를 받지 못하는 소기업으로 범위를 확장하기를 희망합니다. 인도 핀테크 스타트업의 미래는 ML 알고리즘 설계, 신용 승인 자동화, 이미지 처리 기능 등 다양한 딥테크 사용 사례일 수 있습니다.
또한, 상업 고객이 제한적인 규제를 완화하고 중소기업에 더 많은 신용 편의를 제공하도록 강요하는 정부 정책이 시급합니다. 최근 예산에서는 이러한 격차를 해소하기 위한 다양한 정책이 발표 되었습니다. 기존 MSME 포털 연결에서 혼합 NABARD 캐피털 펀드 및 ECLGS 확장에 이르기까지 모두 MSME 부문의 신용 촉진에 도움이 되기를 희망합니다. 상업 은행의 신용에 접근할 수 있는 권한을 부여하면 역량을 개발하고 신용도를 높이는 데 도움이 될 것입니다.
중소기업 신용 대출 산업에 의미 있는 변화를 가져오려면 인도 중소기업 부문의 미래 지속 가능성과 성장을 위해 기술을 활용하는 것이 중요합니다.