밀레니얼과 Z세대는 어떻게 은행을 재발명할 것인가?
게시 됨: 2020-09-27은행 시스템에 대한 밀레니얼 세대의 재정적 가치는 향후 5년 동안 거의 80% 증가할 것으로 예상됩니다.
밀레니얼 세대는 친구나 가족과 이야기하는 것보다 낯선 사람과 온라인에서 대화하는 데 더 많은 시간을 보냅니다.
2030년까지 미국의 MZ는 베이비 붐 세대 부모로부터 68조 달러를 상속받을 예정이므로 재산이 5배 증가할 것입니다.
밀레니얼과 Z세대는 우리 시대의 가장 중요한 인구통계 및 경제력입니다. 올해만 해도 밀레니얼 세대는 전 세계 노동력의 35%를 차지할 것입니다. 10년 안에 그들의 총 수입은 4조 달러를 넘어설 것입니다. 우리는 이전 세대보다 더 큰 가처분 소득을 갖게 될 전 세계 18억 인구의 디지털 정보 그룹에 대해 이야기하고 있습니다.
그들은 일주일에 35시간 이상을 인터넷에서 보내는 집단입니다. 이는 다른 모든 인구 통계를 합친 평균 시간보다 50% 더 많은 시간입니다. 이렇게 큰 세력이 전통적으로 붐 세대와 X세대가 운영하는 세계 경제와 교차할 때 우리가 알고 있는 금융의 핵심 본질에 구조적 변화가 있을 것이며 그 변화는 이미 나타나고 있습니다.
밀레니얼 세대에 어필하기 위해 신용 카드를 재설계한 호주의 한 주요 은행은 특히 사용량이 70%, 신규 계좌가 40% 증가했다는 사실을 발견했습니다. 마찬가지로 인도에서는 2015년과 2018년 사이에 신규 대출에서 밀레니얼 세대의 비율이 4.6% 증가했습니다.
은행 시스템에 대한 밀레니얼 세대의 재정적 가치는 밀레니얼 세대가 기여하는 현재 수익 157억 달러에서 향후 5년 동안 거의 80% 증가하여 270억 달러 이상으로 증가할 것으로 예상됩니다. 그리고 이것은 시작일 뿐입니다. 오늘날 밀레니얼 세대는 신용으로 내구재를 구매하는 경향이 높기 때문에 은행에서 가장 빠르게 성장하는 소매 도서 부문에 속합니다.
그러나 밀레니얼 5명 중 4명은 수표책을 본 적이 없으며 신용으로 구매하려는 경향에도 불구하고 밀레니얼의 63%는 신용카드가 없습니다. 그들은 전통을 깨고 MZ DNA가 근본적으로 디지털이며 다르다는 것을 증명하고 있습니다.
밀레니얼 세대는 친구나 가족과 이야기하는 것보다 낯선 사람과 온라인에서 대화하는 데 더 많은 시간을 보냅니다. 그들은 연결성을 생활 방식으로 받아들인 디지털 네이티브입니다. 모든 것이 디지털이고 디지털이 모든 것입니다. 밀레니얼과 Z세대에게 인터넷이 없는 세상을 상상하는 것은 누군가에게 인쇄된 단어보다 먼저 세상을 상상해 보라고 묻는 것과 비슷합니다. 그들은 변화의 벡터이며 인구 통계를 주도하는 중요한 경제가 될 것입니다.
MZ는 가장 큰 자산 이전을 상속하도록 설정되었습니다.
2030년까지 미국의 MZ는 베이비 붐 세대의 부모로부터 68조 달러를 상속받을 예정이므로 재산이 5배 증가합니다. 이는 현대에서 볼 수 있는 가장 대규모 부의 이전 중 하나입니다.
이 세대는 높은 수준의 가처분 소득과 온라인으로 라임에서 변호사에 이르기까지 모든 것에 즉시 액세스할 수 있습니다. 따라서 그들이 더 나은 것은 아니더라도 은행 시스템에 동일한 요구를 하는 것은 당연합니다.
기대의 틈이 벌어지고 있습니다!
오늘날 은행은 고객 행동의 근본적인 변화로 인해 광범위한 경쟁 위협에 직면해 있습니다. 예를 들어, 한 카테고리에 대한 고객의 경험은 이전에는 관련이 없다고 생각했던 다른 카테고리의 제품을 경험하는 방식에 영향을 미칠 수 있습니다.
대부분의 밀레니얼과 Z세대는 현재 은행과의 관계를 거래적 관계로 보고 있으며, 자신의 요구를 이해하고 기존 은행 시스템에 대한 맞춤형 대안을 제공할 수 있는 더 나은 서비스 제공업체가 등장하는 순간 주저 없이 뛰어들 것입니다.
은행은 MZ가 모든 변화의 핵심이 될 것이라는 점을 인식해야 하며 서비스와 MZ의 기대 사이의 격차를 해소해야 합니다. 그들은 밀레니얼 세대가 어떻게 다른지 이해해야 합니다. 전 세계의 은행이 생존을 위해 수익을 쫓는 동안 밀레니얼 세대는 거래를 위해 신은행, 비은행 및 WhatsApp과 같은 기업으로 몰려들고 있습니다. 이 선호도를 설명하는 것은 무엇입니까?
모바일이 길이다
기다리기 싫은 모바일 세대
밀레니얼 세대 4명 중 3명은 다른 채널보다 모바일 뱅킹을 선호합니다. 그러나 38%는 너무 오래 걸리면 모바일 뱅킹을 포기합니다. 기대는 분명합니다. 나타나는 것만으로는 충분하지 않습니다. 민첩성도 필요합니다.
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개인화 > 사람
그들은 전화를 받기 위해 전화를 받는 것을 좋아하지 않는 모바일 원주민입니다. 그들은 이메일을 쓰기보다 은행에 트윗하는 것을 선호합니다. 지점을 방문하여 관리자를 알아보는 것은 훨씬 더 어렵습니다.
디지털 밖에서 생각할 수 없다
밀레니얼 세대의 61%는 온라인에 접속하지 않고 8시간 이상 일할 수 없습니다. 그것은 그들의 자연 서식지입니다. 그들은 다른 어떤 세대보다 디지털을 더 신뢰합니다. 밀레니얼 세대는 맞춤형 경험을 제공하기 위해 더 많은 개인 정보를 기꺼이 자원 봉사하며 청구서 지불 및 보험 갱신과 같은 지루한 작업의 자동화를 선호합니다.
시간과 관심은 돈이 아니라 밀레니얼 충성도의 지표입니다
밀레니얼 화폐는 돈이 아니라 시간이다. 가장 몰입도 높은 경험만이 그들의 주의를 끌 수 있습니다. 다른 모든 것은 빠르게 교체할 수 있습니다.
Uber의 용이성과 Google의 만능으로 Amazon의 고객 서비스를 기대하십시오
밀레니얼 세대는 은행이 자신이 원하고 필요로 하는 것이 무엇인지 알고 접시에 담아 제공하기를 기대합니다. 그들은 자기 운전이나 자율 금융을 선호하기 때문에 마음이 돈에 대해 생각하는 데 관여하지 않는 규모의 예측 개인화를 원합니다.
밀레니얼과 Z세대의 기회
밀레니얼 세대가 다른 앱으로 전환하기 전에 주의 집중 시간이 제한되고 시간이 계속 줄어들고 있다는 점을 감안할 때 디지털 뱅킹 애플리케이션은 거래 서비스의 창에서 금융 웰빙에 대한 전체론적 전망을 제공하도록 진화해야 합니다. 밀레니얼 세대를 위해 설립된 은행은 자율 금융, 예측적 개인화 및 재무 웰빙 관리자 기능을 채택해야 합니다. 밀레니얼 세대에게 어필하지 못하면 모든 기업이 무의미해질 수 있으며, 그들에게 개인적으로 음식을 제공하는 보상은 다양한 수익을 올릴 수 있습니다.
Millennial이 원하는 은행 업무 경험은 오늘날의 은행 업무와 전혀 다릅니다. 밀레니얼 세대는 그들에게 가장 반향을 불러일으키는 기업과 우수한 서비스를 제공하는 기업과 거래할 것입니다. 이미 밀레니얼 세대는 무료 당좌예금과 같은 프릴 때문에 전통적인 은행보다 비은행 및 신용조합을 선호합니다. 밀레니얼 세대의 필요에 적응하지 못하는 사람들은 더 이상 존재하지 않을 것입니다.
은행은 어떻게 밀레니얼과 Z세대를 유치하고 유지할 수 있습니까?
디지털에 집중하되 2단계 앞서기
디지털 영역에 몰두하면서 자라면서 은행에 대한 밀레니얼 세대와 Z세대의 기대치는 동등하게 디지털화되었습니다.
이러한 근본적인 변화로 인해 은행은 밀레니얼 세대가 있는 곳이면 어디든지 도달해야 할 책임이 있습니다. 모바일 뱅킹 앱을 강화하고 챗봇을 제공하는 것부터 높은 가시성과 삶의 다른 모든 부분과의 통합에 이르기까지 은행은 모든 것을 해야 합니다.
자율 금융 역량 구축
Z세대 소비자는 회사가 진정으로 개인화된 경험을 제공할 수 있도록 개인 정보를 공유하고 챗봇과 상호 작용할 가능성이 25% 더 높습니다. 자율금융이 이를 가능하게 합니다.
사일로보다 심층적인 몰입형 플랫폼 제공
진정한 밀레니얼 은행은 생태계 내에서 모든 금융 및 비금융 서비스를 제공할 가능성이 높습니다. 은행은 브랜드 또는 제품 연상을 이끄는 요인을 이해하기 위해 고객의 열망을 심층적으로 조사해야 합니다. 밀레니얼과 Z세대에게 가장 큰 동기는 속도, 편의성, 브랜드 또는 제품을 진정으로 독특하게 만든다고 믿는 '와우' 요소입니다.
계정 수보다 소비자의 재정적 웰빙을 위해 최적화
자비로운 금융은 선의 힘입니다. 소비자에게 즐거운 경험을 제공하고자 하는 은행은 당좌예금 뿐만 아니라 전체 소비자 라이프사이클을 관리하는 데 더 집중할 것입니다.
밀레니얼 세대를 대상으로 하는 핀테크는 AI를 사용하여 자동 보정 투자 포트폴리오를 제공하는 것부터 소득, 생애 단계 및 열망을 기반으로 한 탁월한 재무 조언 제공에 이르기까지 진정한 밀레니얼 뱅킹 경험을 만드는 데 필요한 가능성에 대한 훌륭한 예를 제공합니다. .
밀레니얼과 GenZ처럼 생각하고 행동하십시오
은행 고위 임원의 평균 연령은 48세인 반면 은행 소비자의 평균 연령은 28세 이하입니다. 향후 10년 동안 이러한 차이는 더욱 커질 것입니다.
밀레니얼 세대를 대상으로 하는 은행이 전통적인 가치나 시스템으로 운영될 가능성은 거의 없습니다. 기술에서 태피스트리, 재능에 이르기까지 밀레니얼 은행의 모든 것은 밀레니얼 세대를 위해 세심하게 제작되어야 합니다.
우리는 모두 Amazon과 Uber가 우리 삶에 한 일을 알고 있습니다. 그러나 우리는 여전히 부모님이 하셨던 것과 같은 방식으로 은행 업무를 하고 있습니다. 젊은 세대는 '엄마아빠 은행'에 공감하기 어려워
재설계된 은행은 진정으로 고객 중심적이어야 합니다.
은행은 밀레니얼 세대의 요구를 충족시킬 뿐만 아니라 인터넷 없이는 하루도 살 수 없는 Z세대를 준비해야 하는 어려운 과제에 직면해 있습니다. 은행의 디지털 혁신 여정은 해킹을 시도하기 전에 밀레니얼 세대의 마음과 행동에 대한 깊은 이해로 시작해야 합니다.
머지 않아 은행이 아니라 MZ가 이 질문과 함께 금융의 미래를 결정할 것입니다. "내 시간을 할애할 가치가 있습니까?"