사회 보장 은퇴를 위해 은행에 얼마나 많은 돈을 보유할 수 있습니까?

사회보장 은퇴 혜택은 노후에 꾸준한 수입을 원하는 많은 미국인들에게 안전망을 제공합니다. 실제로 전체 GDP의 4.8%를 차지하는 연방 정부의 가장 큰 사회 프로그램 중 하나입니다. 일반적으로 미국 성인의 25.2%가 어떤 형태로든 사회 보장 혜택을 받습니다.

퇴직 소득 기초로서 이 프로그램의 중요성을 감안할 때 특히 장기 재정 보장을 정확하게 평가하려는 경우 사회 보장 퇴직 자격 규칙 및 제한을 이해하는 것이 필수적입니다. 이 기사에서는 자산 및 소득 한도를 포함하여 사회보장 소득 계획에 대해 자세히 설명합니다. 자산 테스트 및 퇴직 계획과 이러한 모든 것이 실행 가능한 사회보장 청구 전략에 어떤 영향을 미치는지 알아보려면 계속 읽으십시오.

사회보장 퇴직 혜택에 대한 자산 한도

가산 자산은 사회보장국(Social Security Administration, SSA)이 개인의 자격 또는 혜택 금액을 평가할 때 고려하는 재정 자원입니다. 예를 들어, SSI(Supplemental Security Income)는 독신자는 가산 자산을 최대 $2,000로 제한하고 부부의 자산 한도는 $3,000로 제한합니다. SSI에 따라 가산 자산의 예로는 금전적 가치가 있는 다른 자원 중에서 현금, 은행 예금, 주식 등이 있습니다.

재정 자원의 가치가 개인의 SSI 지급 자격을 결정하는 핵심 요소이기는 하지만 모든 자원이 가산 자산에 해당하는 것은 아닙니다. 여기에는 개인 소지품, 생명 보험, 차량, 보조금 및 특정 계좌의 저축이 포함됩니다. 그러나 차량이 두 대 이상인 경우 자산은 가산 대상으로 간주될 수 있습니다. 자산이 이 프로그램에 대한 귀하의 자격에 어떤 영향을 미치는지에 대한 맞춤형 지침을 받으려면 포틀랜드의 재무 설계사에게 문의하십시오.

사회보장 퇴직 연금 소득 한도

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SSA는 또한 자격을 결정할 때 가산 소득을 고려합니다. 프로그램에서 가산 소득은 귀하의 월 지불 금액을 계산하기 위해 최대 연방 혜택에서 공제할 수 있는 금액입니다. 여기에는 현금이든 현물이든 한 달 동안 받는 수입이 포함되며 음식이나 주거지와 같은 기본적인 필요를 상쇄하는 데 사용할 수 있습니다. 현물 소득은 음식이나 쉼터를 제공하는 데 사용할 수 있는 비현금 소득 또는 호의입니다.

2023년에 은퇴 연령에 도달하는 개인의 소득 한도는 $56,520이고 이미 정년 퇴직 연령에 도달한 개인의 소득 한도는 $21,240입니다. 프로그램에 따른 가산 소득에는 임금 및 급여, 연금 및 퇴직 혜택, 임대 소득, 급여 및 임금, 위자료 또는 배우자 부양비가 포함됩니다. 반면에 가산되지 않는 소득은 보험, SSI 지급금 및 공적 부조로 확장됩니다.

자산 조사 및 은퇴 계획

150만이면 은퇴하고 재정 목표를 달성하기에 충분합니까? 그렇지 않은 경우 개인 재정을 개선하기 위해 다양한 지원 프로그램에 대한 자격을 평가할 수 있습니다. 자산 조사는 기본 소득과 자산을 고려하여 이 지원 또는 기타 은퇴 프로그램에 대한 개인의 적격성을 평가하는 과정입니다.

자산 및 소득 한도가 은퇴 계획에 미치는 영향

소득 및 자산 한도는 노인 재정 계획, 특히 특정 은퇴 또는 지원 프로그램에 대한 자격 평가와 관련하여 여러 가지 영향을 미칠 수 있습니다. 즉, 염두에 두어야 할 몇 가지 고려 사항은 다음과 같습니다.

• 자산 조사된 정부 혜택
• 장기 요양 계획
• 퇴직 저축 전략
• 크레딧 및 공제에 대한 세금 영향

혜택 자격을 얻기 위해 자산과 소득을 줄이기 위한 전략

은퇴 혜택 자격을 얻기 위해 자산 및 소득 감소에 대해 전문가와 상담하는 것이 현명하지만 몇 가지 일반적인 전략을 적용하면 시작하는 데 도움이 될 수 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 과세 소득을 낮추기 위해 401(k)와 같은 은퇴 계좌에 대한 기여금 최대화
• 차량 및 기본 차량과 같은 비가산 자산에 대한 지출 비용
• 가산 자산을 연금 및 소득 창출 흐름으로 전환
• 소유권에서 자신을 제외하기 위해 신탁 자산 생성
• 가족에게 자산 양도

자산 및 소득 한도 초과의 결과

사회 보장 혜택 계산을 안내하는 규칙과 한도를 고려하는 것이 중요합니다. 그렇지 않으면 자산 및 소득 한도를 초과하면 다음과 같은 다양한 결과가 발생할 수 있습니다.

• 지불금의 직접적인 손실 또는 감소: 사회보장 퇴직 혜택의 소득 한도를 초과하면 지불해야 할 금액이 예상보다 적거나 혜택이 전혀 없을 수 있습니다.
• 페널티 기간: Medicaid와 같은 특정 은퇴 프로그램의 자산 한도를 초과하면 월 지급액을 받을 자격이 없는 페널티 기간에 놓일 수 있습니다.
• 법적 및 재정적 영향: 월별 지불 자격을 얻기 위해 소득과 자산을 숨기거나 과소 보고하면 벌금, 법적 조치 또는 처벌과 같은 중요한 재정적 영향을 미치는 심각한 법적 문제에 처할 수 있습니다.

사회 보장 청구 전략

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사회보장 청구 전략을 이해하고 귀하의 사례에 적용하는 방법을 이해하면 퇴직 혜택을 최대화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 포괄적인 전략을 사용하면 전체 프로그램에서 최적화된 전체 지불금에 대한 혜택 청구를 시작할 시기와 방법에 대해 신중한 결정을 내릴 수 있습니다.

혜택을 극대화하기 위한 청구 전략의 역할

청구 전략은 은퇴 혜택을 받기 시작하는 최적의 시기를 예측하는 데 중요합니다. 지불금을 최대화하기 위해 이러한 전략에서 고려되는 일부 요소에는 연령, 예상 배우자 혜택, 기대 수명 및 반복되는 재정적 필요가 포함됩니다. 청구 전략의 일부로 이러한 요소를 염두에 두는 것은 장기적으로 개인이 받는 누적 금액을 최대화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

자산 및 소득 한도가 청구 전략에 미치는 영향

소득 및 자산 한도가 퇴직 급여 청구 전략에 직접적인 영향을 미치지는 않지만 두 가지 주요 방식으로 실행 가능한 옵션에 영향을 미칠 수 있습니다.

• 상당한 자산이나 수입원이 있는 경우 지급 청구를 시작할 적절한 시기를 더 유연하게 선택할 수 있습니다.
• 자산 및 소득 흐름이 제한되어 있는 경우 월 지급액이 감소하더라도 지급 청구를 더 일찍 시작해야 할 수 있습니다.

사회보장 퇴직 연금 최적화 전략

은퇴하기 가장 좋은 10개 주를 고려하면서 은퇴 혜택을 최적화하기 위해 다음과 같은 몇 가지 전략을 사용할 수 있습니다.

• 위약금이나 공제 없이 월 지급액을 받기 위해 만기 은퇴 연령에 도달했을 때 월 지급액 청구
• 70세까지 지연된 해마다 일정 비율을 적립하기 위해 만기 은퇴 연령에 도달한 후 지불금 청구를 연기합니다.
• 생존 혜택 청구 최대화, 특히 귀하가 퇴직 혜택과 생존 배우자의 퇴직 혜택을 모두 청구할 자격이 있는 경우

결론

사회 보장 혜택에 대한 자격과 월별 지불금에서 받을 수 있는 금액을 결정하는 다양한 규칙과 한도가 있습니다. 이러한 규칙은 개인의 나이, 은퇴 계획 전략, 자산 한도 및 소득 한도에 따라 다르게 적용된다는 점은 주목할 가치가 있습니다.