인도에서 핀테크를 혁신하기 위해 RBI의 Account Aggregator Framework를 설정하는 방법
게시 됨: 2022-07-31RBI Account Aggregator 프레임워크를 통해 고객은 금융 서비스 제공업체와 정보를 공유하는 동시에 데이터에 대한 상당한 통제권을 부여할 수 있습니다.
고객 관심을 우선시하는 강력하게 관리되는 고객 동의 설계를 통해 금융 정보 제공자(FIP)와 사용자(FIU) 간의 격차를 해소함으로써 데이터를 민주화할 수 있습니다.
더 많은 사용자가 AA 에코시스템에 합류함에 따라 인스턴트 제품 및 서비스에 대한 새로운 고객 사용 사례가 등장할 것입니다.
모든 비즈니스는 데이터 기반 비즈니스가 되기를 열망합니다. 산업 전반에 걸쳐 대부분의 시장 차별화 요소는 사용 가능한 정보를 사용하는 방식에 따라 정의됩니다. 상호 연결된 디지털 기술을 통해 여러 소스의 데이터를 결합하여 효율적이고 ROI를 창출하는 결과를 얻을 수 있습니다.
시간이 지남에 따라 편의성, 속도, 안전 및 보안에 대한 소비자의 기대치는 모든 산업 분야에서 변화했습니다. 특히 금융 서비스 부문에서 그렇습니다. 편의성, 속도, 안전 및 보안에 대한 소비자의 기대치는 모든 산업 분야에서 변화했습니다. 이는 최첨단 기술과 주문형 수집기 및 시장과의 치열한 경쟁의 직접적인 결과였습니다. 특히 금융 서비스 부문에서 그렇습니다.
Account Aggregator 생태계
재무 데이터 집계라고도 하는 계정 집계에는 여러 소스의 재무 정보를 한 곳으로 컴파일하는 작업이 포함됩니다. 대출 및 신용 카드와 같은 기존 신용 평가 기관의 자산을 넘어 현금 흐름 및 투자 기반 입력에서도 데이터를 수집합니다. 여기에는 여러 출처의 소득, 비용, 송장, 영수증, 예금, 지분 투자, 세금 신고서 등이 포함됩니다.
RBI AA(Account Aggregator ) 프레임워크를 통해 고객은 금융 서비스 제공업체와 정보를 원활하게 공유할 수 있습니다. 그 동안 고객에게 중요한 제어 권한을 부여하여 필요한 만큼만 원하는 기간 동안 공유할 수 있습니다.
고객이 데이터 사용을 제어하고 이점을 얻을 수 있도록 지원하기 위한 진보적인 단계입니다. 대출이나 중개 계좌를 신청하기 위해 은행이나 서비스 제공업체와 은행 거래 명세서 및 기타 문서를 공유해야 했던 모든 좌절감을 생각해 보십시오. AA 프레임워크를 사용하면 더 쉬워집니다!
금융 지식 격차 해소
공식 금융 시스템은 사람들에게 수십 년 동안 강력한 금융 솔루션에 대한 액세스를 제공했습니다. 다양한 프로그램을 통해 은행이 없는 수억 명의 사람들이 금융 시스템으로 유입되었습니다. 그러나 여전히 서비스가 부족하고 은행 서비스가 부족한 고객 풀이 상당합니다.
대부분의 금융 서비스 전문가는 이미 포함된 고객에게 금융 서비스 제품을 제공하는 것이 간단하다는 데 동의할 것입니다. 신용 기록이 있거나 인식 가능한 저축/경상 계정, 투자 등이 있습니다. 그러나 고려해야 할 두 가지 추가 문제가 있습니다. 첫째, 전통적으로 소외된 서비스를 제공하는 방법과 둘째, 경제적으로 실행 가능한 방식으로 서비스를 제공하는 방법입니다.
포괄적인 금융 서비스 생태계의 병목 현상 중 하나는 저렴한 비용으로 신뢰할 수 있는 정보를 사용할 수 있다는 것입니다. AA 프레임워크는 고객의 이익을 우선시하는 강력하게 관리되는 고객 동의 설계를 통해 금융 정보 제공자(FIP)와 사용자(FIU) 간의 격차를 해소 함으로써 이 데이터 하이웨이를 민주화할 잠재력이 있습니다.
AA 프레임워크는 국가의 재정적 포용 의제를 추진할 기회뿐만 아니라 상당한 효율성 이점을 가져올 것으로 예상됩니다. 이는 신용 분배 레일에 영향을 미칠 뿐만 아니라 신규 신용(NTC) 및 은행이 부족한 고객을 평가하고 인수하는 능력을 향상시킬 것입니다. UPI가 미래 지불 레일을 구축한 것과 유사하게 AA 가 미래 UDI(Universal Data Interface)를 구축할 것이라는 믿음이 커지고 있습니다.
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프레임 워크
은행과 NBFC가 차용인에게 신용을 제공하는 프로세스는 규제에서 신원 확인, 신용 위험 평가 등에 이르기까지 여러 요소의 영향을 받습니다. 중요한 구성 요소는 차용인의 신용 기록입니다. 결과적으로, 재정 이력이 거의 또는 전혀 없는 개인 대출의 최초 차용인 또는 차용인에게는 기존의 은행 시스템에서 저렴한 신용을 확보하는 것이 어렵습니다.
Account Aggregator 프레임워크는 대출 기관이 신뢰하는 잘 정립된 데이터 소스를 통해 이러한 대출자의 신뢰성과 상환 능력을 확립하는 데 도움이 될 수 있습니다. 오늘날 업계에서는 은행 거래 내역서를 바탕으로 새로운 차용인의 소득 프로필을 파악하고 있습니다. 프로세스가 느리고 오류가 발생하기 쉽습니다. AA의 주요 이점은 신뢰할 수 있고 관련성 있는 데이터를 특정 비즈니스 결과 및 사용 사례에 제공하는 것입니다.
신용 환경에서 서비스를 받지 못하는 고객
새로운 전 세계 TransUnion 보고서 "신용 포용 강화: 신용 부족 및 서비스를 받지 못하는 소비자에 대한 심층적 관점"에 따르면 1억 6천만 명 이상의 성인 인도 소비자가 2021년에 적절한 신용 액세스 권한이 부족했습니다. (거의 절반) 신용이 제공되지 않은 반면 1640만(거의 1/4)은 신용이 부족했습니다.
그러나 TransUnion CIBIL 연구 에 따르면 신용 서비스를 받는 고객은 2017년 9,100만에서 2021년에는 1억 7,900만으로 크게 증가했습니다. 결과적으로 예상 신용 서비스 수준은 성인 인구의 12%에서 22%로 증가했습니다. 이것은 다시 생각해 볼 가치가 있습니다. 이 수준의 포함이 충분한가요? 정보 경제 시대에 이러한 포용의 속도가 충분히 빠른가요?
신용 조사 기관이 업계에 제공한 것은 참가자가 신뢰하고 의존하게 된 데이터 기준입니다. AA는 세계에서 가장 포괄적인 데이터 레일을 통해 그 약속을 복제하고 발전시키는 것을 목표로 합니다.
낮은 금융 이해력으로 이어지는 문제에 대처하기
금융 상품이 더욱 정교해지고 금융 결정에 대한 책임과 위험이 더 커짐에 따라 금융 교육은 적절한 수준의 투자자와 소비자 보호를 제공하는 데 중요합니다. 금융 이해력은 인도 금융 시스템의 발전에서 점점 더 중요한 기둥이 되고 있습니다.
지난 10년 동안 기술 및 경제적 발전으로 혁신적인 제품이 출시되었습니다. 그러나 대부분의 제품은 우선 최상위 고객을 위해 설계됩니다. Account Aggregator 이니셔티브가 성공하려면 교육과 활성화를 동시에 목표로 하는 UI/UX 개입을 통해 고객의 금융 이해력을 AA 의제에 연결하는 것이 중요합니다.
향상된 금융 이해력은 고객에게 필요한 정보, 핵심 지식 및 기술을 제공함으로써 고객이 자신의 옵션을 평가하고 다양한 금융 조치의 결과를 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다.
소외된 고객을 돕는 AA의 역할
McKinsey 에 따르면 도시화의 확산에도 불구하고 인도의 농촌 인구는 2025년까지 전체 시장 점유율의 63%를 차지할 것입니다. 농촌 인도는 모바일 및 인터넷 액세스가 전국적으로 확산됨에 따라 디지털 결제 방법에 더욱 익숙해지고 있습니다. 여러 정부와 민간 이니셔티브는 농촌 지역에서도 디지털 뱅킹 및 지불 솔루션에 대한 인식과 관심을 높였습니다.
기존 사용자 경험에 포함된 AA 서비스를 통해 기관은 이 미개척 풀 에 신용 편의를 제공할 수 있습니다 .
앞으로의 길
금융 정보 사용자(FIU)는 AA가 신용 위험 평가 프로세스를 보다 접근 가능하고 비용 효율적이며 시기 적절하게 만들 것으로 기대합니다. 사용자 친화적인 대시보드, 하나의 디지털 프레임워크, 사용자 승인을 통한 데이터 공유, 손쉬운 제어 및 데이터 보안은 이 프레임워크가 개인과 소규모 비즈니스 소유자에게 도움이 되는 몇 가지 방법입니다.
더 많은 사용자가 Account Aggregator 에코시스템에 합류함에 따라 인스턴트 제품 및 서비스에 대한 새로운 고객 사용 사례 가 나타날 것입니다. 비즈니스를 확장하고 운영 주기를 개선하기 위해 대출을 찾고 있는 영세, 중소기업(MSME)은 디지털 결제 및 계정 관계가 비즈니스를 위해 경쟁하는 경쟁 금융 서비스 제공업체에 노출되기 때문에 혜택을 볼 수 있습니다.