DTC 브랜드 자금 조달 방법

게시 됨: 2021-05-18

전자 상거래 비즈니스가 성장함에 따라 안정적인 운전 자본에 대한 필요성도 커집니다. 그렇게 하면 판매 모멘텀을 유지하고 이익을 극대화할 수 있는 기회에 투자할 수 있습니다.

그렇다면 성장 자금을 조달하는 데 필요한 자본을 어떻게 확보할 수 있을까요?

이 게시물에서는 일반적인 전자 상거래 현금 흐름 문제와 DTC 브랜드에 대한 5가지 일반적인 자금 조달 솔루션에 대한 정보와 함께 모든 것을 분석합니다.

일반적인 전자 상거래 현금 흐름 문제

비즈니스에 들어오고 나가는 돈으로 정의되는 현금 흐름은 성장에 매우 중요합니다. 신뢰할 수 있는 현금 출처가 있으면 비용을 쉽게 충당하고 급여를 지급하고 새롭거나 예상치 못한 기회에 투자하는 등의 작업을 수행할 수 있습니다.

현실은 대부분의 기업이 수익을 내고 있더라도 현금 흐름 문제를 경험한다는 것입니다. 사실, Quickbooks의 " 소기업 현금 흐름 현황" 보고서에 따르면 61%의 비즈니스 소유자가 정기적으로 현금 흐름에 어려움을 겪고 있습니다.

전자 상거래 판매자의 경우 현금은 종종 판매 대금 지연 및/또는 충분히 빨리 판매되지 않는 재고에 묶여 있습니다. 동시에 판매가 갑자기 급증하여 판매자가 흥미진진한 성장에 직면할 수 있습니다. 물론 그 설렘은 품절에 대한 두려움과도 겹친다.

이런 일이 발생했다면 수요를 따라가기 위해 현금이 필요하다는 것을 알고 있습니다. 전자 상거래 판매자가 종종 현금 흐름 격차를 해소하고 지속 가능한 성장을 달성하는 데 도움이 되는 자금 조달을 찾는 것은 놀라운 일이 아닙니다.

DTC 브랜드에 자금을 조달하는 5가지 방법

소규모 비즈니스 및 전자 상거래 대출 옵션을 조사한 적이 있다면 많은 옵션이 있다는 것을 알고 있습니다. 전통적인 소기업 은행 대출에서 전자 상거래 전용 금융에 이르기까지 모든 비즈니스 유형과 사용 사례에 맞는 것 같습니다.

그러나 모든 자금 조달이 평등하게 이루어지는 것은 아닙니다. 핵심은 특정 비즈니스와 필요에 맞는 것을 찾는 것입니다. 이를 돕기 위해 현금 흐름을 극대화하고 성장에 투자하는 데 도움이 될 수 있는 5가지 일반적인 자금 조달 솔루션에 대해 설명했습니다.

1. 신용카드

사업주는 종종 신용 카드를 사용하여 사업을 시작하고 지속적인 비용을 충당합니다. 이것은 당신도해야한다는 의미입니까? 여기에서는 비즈니스 신용 카드가 일반적으로 작동하는 방식과 장단점을 분석합니다.

  • 신용 한도 및 조건: 실제 신용 한도는 여러 요인에 따라 달라집니다. Experian 데이터 에 따르면 비즈니스 신용 카드의 평균 신용 한도는 $56,100입니다.
  • 요금 및 상환:
    • 매월 납입금을 전액, 매월 제때 납부하지 않으면 이자를 납부해야 합니다. CreditCards.com 에 따르면 비즈니스 신용 카드의 평균 이자율은 연 14.22%입니다. 실제 요율은 전체 신용 프로필에 따라 다릅니다.
    • 매월 잔액을 지불해야 하며 신용 계정에 따라 연회비가 부과될 수 있습니다.
  • 장점:
    • 신용 카드를 사용하면 "지금 구매하고 나중에 지불"할 수 있습니다.
    • 개인 및 비즈니스 신용 쌓기
    • 구매 시 캐시백 보상 및 기타 특전 받기
    • 적절한 사용으로 신용 한도 증가를 얻을 수 있습니다
  • 단점:
    • 신용 한도는 여기까지만
    • 신용 카드를 책임감 있게 사용하지 않으면 이자가 빠르게 복리될 수 있습니다.
    • 현금이 아니다
  • 귀하에게 적합한 경우: 재정적으로 상환 의무를 이행할 수 있고 구매 시 현금 환급을 받고 싶은 스타트업

2. 은행 대출

2020년 9월 SBA 보고서 에 따르면 전통적인 은행은 2019년에만 6,440억 달러의 중소기업 대출을 대출했습니다. 특히 많은 중소기업이 자금 조달이 필요하다는 점을 고려하면 인상적인 숫자입니다.

그렇긴 해도, 소규모 기업들은 오랫동안 은행에서 서비스를 받지 못한다고 불평해 왔습니다. 이는 은행이 수년간의 운영 역사와 뛰어난 신용을 가진 더 크고 확고한 기업에 대출하는 경향이 있기 때문입니다. 은행은 궁극적으로 더 큰 규모의 비즈니스를 위해 설계된 잠재된 인수 프로세스에 의존하는 극도로 위험 회피적인 조직입니다.

이 모든 것은 은행 대출이 여전히 당신에게 좋은 선택일 수 있다는 것입니다. 작동 방식은 다음과 같습니다.

    • 펀딩 금액 및 기간: 일반적으로 최대 100만 달러(최대 25년 기간).
    • 요율 및 상환: 요율 범위는 2.58%에서 7.16%(월별 지불)입니다.
  • 장점:
  • 높은 달러 대출 금액
  • 적격 중소기업을 위한 낮은 이자율.
      • 가장 긴 기간
  • 단점:
    • 긴 신청 절차에는 은행 거래 내역서, 세금 신고서, 사업 계획서 등을 포함한 많은 서류 작업이 필요합니다.
    • 결정과 자금 조달은 몇 주, 때로는 몇 달이 걸릴 수 있습니다.
    • 소규모 및 온라인 비즈니스의 승인률이 낮습니다.
    • 그들은 개인 신용 점수와 비즈니스 수익성에 크게 의존합니다.
  • 귀하에게 적합한 경우: 입증된 판매 실적, 수년간의 운영 이력 및 높은 개인 신용 점수를 가진 확고한 사업체이며 즉시 자금 조달이 필요하지 않습니다.

3. 온라인 비즈니스 대출

온라인 비즈니스 대금업자는 소기업이 필요할 때 자금을 조달할 수 있도록 돕기 위해 존재하며 일부는 당일 승인 및 자금 지원을 약속합니다. 그들은 전통적인 은행 대출이나 신용 한도에 대한 자격이 없는 기업에 특히 인기가 있습니다. 그러나 그들은 대가를 치르게 될 수 있습니다. 예를 들어:

    • 펀딩 금액 및 기간: 일반적으로 $5,000 – $500,000이며 기간은 3-36개월입니다.
    • 비율 및 상환: APR 은 제공 업체 및 신용 프로필에 따라 9% – 99%입니다. 상환 일정은 매일, 매주 또는 매월 자동 이체됩니다.
  • 장점:
      • 일반적으로 완료하는 데 10분이 소요되는 간단한 온라인 신청 프로세스
      • 최소한의 서류 작업이 필요하지 않음
      • 24시간 이내에 결정 및 자금 조달
      • 그들은 최소 FICO 요구 사항이 500만큼 낮아 개인 신용에 중점을 두지 않습니다.
  • 단점:
    • 더 높은 이자율
    • 단기
    • 일일 자동이체 상환은 일부 기업의 현금 흐름을 방해할 수 있습니다.
  • 다음 경우에 적합: 대출이 빨리 필요하고 개인 신용이 좋지 않으며 고정된 일일 지불액을 따라갈 수 있을 만큼 충분한 현금 유입이 있습니다.

4. 초청자 전용 파이낸싱 프로그램

온라인 소매업체는 Amazon Lending, Shopify Capital 또는 Stripe Capital과 같은 특정 초대 전용 파이낸싱 프로그램에 자격이 있을 수 있습니다. 일반적으로 이러한 프로그램은 전자 상거래 사이트 또는 지불 처리 회사와 제휴하고 해당 플랫폼의 판매 내역을 사용하여 자격을 결정합니다. 작동 방식에 대한 자세한 내용은 다음과 같습니다.

전자상거래 자금 조달 옵션:

  • 아마존 대출
      • 적격 아마존 셀러에게만 최대 $750,000 대출
      • 판매자 포럼에 따르면 요율은 연이율 3% – 16.9%입니다.
      • 지불은 아마존 판매 대금에서 자동으로 공제됩니다.
      • 간단한 온라인 신청
      • 결정은 일반적으로 영업일 기준 5일 이내에 이루어집니다.
      • Goldman Sachs의 Marcus 비즈니스 신용 한도에 대한 액세스
      • 자격을 갖추려면 아마존 셀러로서 "판매 증가에 대한 입증된 실적"이 있고 "최고 수준의 고객 만족도"를 제공해야 합니다.
  • 쇼피파이 캐피탈
    • 적격 Shopify 사용자에게만 최대 100만 달러의 대출 및 현금 서비스 제공
    • 대출은 12개월 동안 상환됩니다.
    • 결제 금액은 일일 매출의 고정 비율로 차감되므로 실제 결제 금액이 변경됩니다.
    • 신용 조회 없이 온라인 신청 및 영업일 기준 2~5일 내 결정
    • 승인되면 영업일 기준 2~4일 이내에 자금 조달
    • 자격을 갖추려면 Shopify의 POS 시스템 또는 웹사이트 호스팅 서비스를 사용해야 합니다.

결제 처리 파이낸싱

자체 전자 상거래 사이트를 호스팅하고 Stripe 또는 Square와 같은 지불 처리 회사를 사용하는 경우 해당 금융 프로그램에 대한 자격이 있을 수 있습니다.

  • 스트라이프 캐피탈
      • 대출 금액은 공개되지 않았지만 평균 Stripe Capital 대출 규모는 $ 10,000 – $20,000 입니다.
      • 자격이 되는 경우 Stripe 계정에 3개의 대출 제안이 표시됩니다.
      • Stripe 기록을 기반으로 한 결정 — 신용 확인이나 긴 신청 절차가 필요 없음
      • 영업일 기준 1일 이내에 자금 조달
      • 무이자 - 대신 일일 판매에서 공제되는 고정 비율의 수수료를 지불하게 됩니다.
  • 스퀘어 캐피탈
    • $300 – $100,000의 대출, Square 판매에 따른 제안 포함
    • 일일 매출 고정 비율에 따른 자동 지급
    • 신용 확인 및 즉각적인 결정이 필요 없는 간단한 온라인 신청
    • 영업일 기준 1일 이내에 자금 조달

초대 전용 파이낸싱에 대해 자세히 알아보기

  • 장점:
    • 이러한 초대 전용 프로그램은 너무 바빠서 다른 옵션을 찾을 수 없는 판매자에게 편리합니다.
    • 일반적으로 매출의 일정 비율을 기준으로 지급하므로 비수기에도 안심하고 지급할 수 있습니다. 예를 들어, 결제 금액은 판매가 바쁜 날에는 더 높고 판매가 느린 날에는 더 낮습니다.
  • 단점:
    • 계정에서 제안을 받지 않는 한 이러한 프로그램에 직접 지원할 수 없습니다.
    • 그들은 각각의 플랫폼에서의 판매만을 고려합니다. 전체 전자 상거래 포트폴리오가 고려되지 않기 때문에 실제로 자격이 있는 최대 금액을 얻지 못할 수도 있습니다.
  • 귀하에게 적합한 경우: 귀하의 계정에서 매력적인 제안을 받았고, 비교적 빨리 자금 조달이 필요하고, 다른 옵션을 찾을 시간이 없습니다.

5. 인스턴트 어드밴스

Instant Advance 는 전자 상거래 판매자를 위해 특별히 설계된 금융 회사인 Payability의 자금 조달 솔루션입니다. 최대 $250,000의 미래 미수금에 대한 선지급금으로 영업일 기준 1일 이내에 입금할 수 있습니다. 자금을 사용하여 대량 인벤토리에 투자하고, 마케팅 캠페인을 시작하고, 새 직원을 고용하는 등의 작업을 수행하십시오.

작동 방식은 다음과 같습니다.

    • 펀딩 금액 및 기간: 최대 $250,000(실제 금액은 일반적으로 1개월 판매액의 75%~150%)
    • 금리 및 상환: Payability는 대출 회사가 아니기 때문에 금리가 없습니다. 대신 고정 요금(주당 0.50%부터 시작)이 청구되며 일찍 상환하면 요금 환불을 받을 수 있습니다.
  • 장점:
      • 서류나 신용 조회가 필요 없는 10분 온라인 지원
      • 24시간 이내에 결정 및 자금 조달
      • 하나의 플랫폼이나 시장이 아닌 전체 전자 상거래 포트폴리오를 기반으로 한 결정
      • 선불 혜택
      • Payability의 다른 파이낸싱 솔루션인 Instant Access (판매에 대한 매일 실시간 지불금 제공) 및 Seller Card (구매 시 2% 캐시백 제공)와 잘 어울립니다.
  • 단점:
    • 펀딩 금액에는 오프라인 판매 채널이 포함되지 않습니다.
    • 실제로 판매하거나 판매할 것으로 예상되는 항목에 따라 신용 한도가 있습니다(단, 비즈니스가 성장함에 따라 더 많이 받을 수 있음).
  • 적합한 경우: 전체 전자 상거래 포트폴리오를 고려하고 영업일 기준 1일 이내에 자금을 조달하고 신용 점수에 영향을 미치지 않는 유연한 금융 솔루션을 원하는 경우.

귀하의 비즈니스에 적합한 자금 조달 옵션 선택

보시다시피 다양한 비즈니스 자금 조달 옵션이 있습니다. 이러한 금융 솔루션 중 다수를 함께 사용하여 성장을 극대화할 수 있다는 점을 명심하십시오.

예를 들어 Amazon, Walmart.com, Tophatter 및 Newegg를 비롯한 여러 마켓플레이스에서 판매한다고 가정해 보겠습니다. Amazon Lending에서 대출 제안을 받고 신청 후 승인되지만 금액이 필요한 것보다 적습니다.

한 가지 옵션은 Amazon Lending에서 새로운 제안을 제공하는지 확인하는 것입니다. 또는 나머지 전자상거래 포트폴리오를 활용하고 Payability Instant Advance를 신청하여 Amazon Lending 대출을 보완할 수 있습니다.

비즈니스의 경우가 무엇이든 다음 변수를 고려하여 올바른 솔루션을 찾을 수 있습니다.

  • 얼마나 필요한지
  • 얼마나 빨리 필요한지
  • 보유하고 있는 판매 채널 수
  • 당신의 신용 점수는 무엇입니까

거기에서 검색 범위를 좁히고 마침내 성장에 대한 투자를 시작할 수 있습니다.