자본 잠금 해제: 기업가를 위한 혁신적인 자금 조달 전략

게시 됨: 2024-12-05

비즈니스 성장을 촉진할 자금을 찾는 것이 항상 전통적인 은행 경로를 택한다는 것을 의미하는 것은 아닙니다. 귀하와 같은 중소기업 소유자가 이용할 수 있는 창의적인 금융 옵션이 많이 있습니다. 크라우드 펀딩부터 수익 기반 파이낸싱까지 혁신적인 자금 조달 방법을 살펴보고 이러한 창의적인 솔루션을 활용하여 비즈니스를 효과적으로 자본화하는 방법을 알아보세요. 창의적인 금융 솔루션은 귀하의 재무 건전성을 손상시키지 않으면서 지속 가능성과 성장을 보장할 수 있습니다.

전문가를 만나보세요

존 베이

John Bay는 Bank of America의 임원을 거쳐 2년 전 PayPal에 합류하여 Global Merchant Lending의 이사가 되었습니다. 거의 20년 동안 중소기업에 초점을 맞춘 금융 서비스 경험을 바탕으로 모든 금융 상품(예금, 신용 카드, 신용 한도, 정기 대출)에 걸쳐 혁신적인 솔루션을 제공한 그는 중소기업이 목표를 달성할 수 있도록 돕기 위해 노력하고 있습니다.

페니 미키

Penny Mickey 박사는 Memphis에 기반을 둔 미식가 팝콘 사업인 Mickey's Popcorn의 소유주이자 운영자입니다. 페니는 남편과 함께 비영리와 영리 세계를 결합한 사업을 만들었습니다. 오레오와 켄터키 버번 캐러멜 같은 놀라운 맛 외에도 페니는 휴가철을 맞아 사업을 준비하는 과정을 직접 경험했습니다.

채드 패터슨

Chad Patterson은 재무, 영업 및 마케팅 분야에서 15년 이상의 경력을 보유한 비즈니스 임원이자 전략 비전가입니다. Chad는 3개의 벤처 기업을 성공적으로 설립했으며 중소기업 소유자와 기업가가 벤처를 확장하도록 돕는 데 열정을 쏟고 있습니다. Chad는 또한 Accion Opportunity Fund의 코칭 허브의 비즈니스 고문이기도 합니다.

중소기업 소유자를 위한 혁신적인 자금 조달 솔루션

중소기업 소유자는 채용부터 장부 관리, 일상 운영에 이르기까지 사업을 운영할 때 많은 어려움에 직면합니다. 사업주가 성공하고 성장하기 위해 극복해야 하는 가장 어려운 과제 중 하나는 벤처 사업을 시작하고 유지하고 성장시키는 데 필요한 자본을 찾는 것입니다. 은행 대출이나 개인 저축과 같은 전통적인 자금 조달 옵션은 역사 및 개인적 상황으로 인해 모든 사업주에게 적합한 옵션이 아닙니다. 비즈니스 소유자가 기존 옵션을 사용할 수 있는 경우에도 이러한 솔루션은 부족한 경우가 많습니다. 따라서 사업주들은 사업을 위한 혁신적이고 대안적인 자금 조달원을 고려해야 합니다. 사업주가 오늘날 시장에 나와 있는 대체 금융 방법과 그 미묘한 차이를 이해하고 나면 정보에 입각한 결정을 내려 사업 성장을 촉진할 수 있습니다.

대체 금융에 대한 오해

오늘날 시장에는 대체 금융 옵션에 대한 많은 신화와 오해가 있습니다. 이러한 믿음을 탐구하고 진실을 배우자.

대체금융은 안전한가요? 많은 사업주들은 대체 금융에는 항상 숨겨진 수수료나 약탈적인 관행이 따른다고 가정합니다. 확실히 일부 비전통적인 대출 기관은 빠른 현금이 필요한 중소기업 소유자를 활용합니다. 대출을 받기 전에 잠재적으로 약탈적인 대출 기관을 식별하는 것이 중요합니다. 일부 대출 기관이 투명성이 떨어지는 것은 사실이지만 크라우드 펀딩, 보조금, Accion Opportunity Fund와 같은 CDFI, 일부 수익 기반 금융 제공업체 및 P2P 대출을 포함하여 중소기업 대출을 위한 평판이 좋은 유형의 대체 금융 옵션이 많이 있습니다.
대체 자금 조달이 얼마나 어려운가요? 이는 귀하가 진행 중인 자금 조달 유형과 재정, 스토리텔링 및 네트워크가 얼마나 조직되어 있는지에 따라 다릅니다. 예를 들어, 귀하의 사업에 대한 잘 전개된 스토리가 있고, 신청하는 자금을 어떻게 사용할 것인지에 대한 계획이 있고, 재정 서류가 준비되어 있는 경우, 사업 대출이나 보조금 신청은 상대적으로 낮아야 합니다. 승강기. 크라우드펀딩과 P2P 대출은 일반적으로 네트워크 내 잠재적 자금 제공자에게 자신과 비즈니스를 광범위하게 홍보해야 하며, 이는 많은 네트워킹과 스토리텔링을 의미합니다. 그것은 모두 귀하와 귀하의 팀의 강점은 물론 귀하의 재무 및 마케팅 조직 수준에 따라 달라집니다.
내 사업을 위해 자금을 조달할 준비가 되었는지 어떻게 알 수 있나요? 기업가들은 대체 자금 조달에 필요한 금융 조직과 준비를 과소평가하는 경우가 많습니다. 신청하는 대체 금융 유형에 따라 개인 및 사업 세금 신고서, 사업 재무제표, 사업 계획 또는 자본 사용 계획, 재정 계획, 서면 또는 녹음된 사업 소개서, 사진 및 기타 자료를 제공하라는 요청을 받을 수 있습니다. 기타 마케팅 자료. 신청하기 전에 이러한 서류를 준비하는 것 외에도 신용 보고서, 장점 및 약점을 이해해야 합니다. 사람, 제품이나 서비스, 고객, 역사, 재정 등 다양한 각도에서 비즈니스 스토리를 전달할 준비를 하세요.

혁신적인 자금 조달 옵션 탐색

기업에 자금을 조달하는 방법은 수백 가지가 있지만 이는 중소기업 소유주에게 가장 일반적이고 창의적인 자금 조달 옵션입니다. 귀하의 비즈니스에 어떻게 도움이 될 수 있는지 결정하는 데 도움이 되도록 이들의 장단점을 살펴보겠습니다. 대체 금융 여정을 시작하기 전에 상환 프로세스, 수수료, 일정 및 APR을 완전히 이해하기 위해 대출 기관이나 모금 플랫폼에 물어볼 질문을 알고 있는지 확인하십시오.

크라우드펀딩

크라우드펀딩 플랫폼을 사용하면 캠페인에 기부하는 지지자로부터 직접 자금을 모을 수 있습니다. 성공적인 크라우드펀딩 활동에는 일반적으로 후원자를 끌어들이는 설득력 있는 스토리가 있습니다. 많은 캠페인은 기여에 대한 대가로 보상이나 형평을 제공함으로써 기부에 대한 인센티브를 제공합니다.

최적의 대상 : 강력한 브랜드 스토리나 커뮤니티 매력을 지닌 기업.
성공의 열쇠 : 명확한 홍보, 전문적인 시각 자료, 일관된 캠페인 업데이트, 대규모 개인 및 전문 네트워크, 강력한 캠페인 마케팅 계획.
예: 인기 있는 크라우드 펀딩 플랫폼으로는 Kickstarter, IndieGoGo, GoFundMe 등이 있습니다.

수익 기반 금융(RBF)

수익 기반 금융은 상환 방법 때문에 독특한 유형의 대출입니다. 귀하는 향후 수익 또는 판매의 일정 비율을 대가로 선지급 자본을 받습니다. 전통적인 대출과 달리 상환액은 현금 흐름에 따라 조정됩니다.

최적의 대상 : 결제 처리업체(신용카드 판매)를 통해 안정적인 수익을 창출하지만 담보가 제한된 회사. 일반적으로 결제 처리자와 긴밀한 관계를 맺고 있는 기업에 가장 적합합니다.
성공의 열쇠 : 결제 처리업체를 통해 일관된 수익을 입증하세요.
예: PayPal 및 다양한 POS(Point of Sales) 시스템 또는 결제 처리업체는 현금 흐름 대출 또는 판매자 현금 서비스라고도 하는 수익 기반 금융을 제공합니다.

중소기업을 위한 보조금

보조금은 상환이 필요하지 않은 자금 유형입니다. 대부분의 보조금에는 여성 소유 또는 소수 민족이 주도하는 벤처와 같은 특정 그룹이나 비즈니스 유형, 레스토랑과 같은 산업 유형과 같은 주제 또는 특정 요구 사항이 있습니다. 또는 City of Atlanta와 같은 지역.

최적의 대상 : 보조금을 찾고 신청하는 데 필요한 시간을 기꺼이 투자하려는 모든 기업.
성공의 열쇠 : 자격 기준 충족, 매력적인 비즈니스 스토리 전달, 마감일 준수.
예: HelloAlice, Accion Opportunity Fund, 업계 조직 및 지방 정부 기관.

P2P 대출

온라인 플랫폼은 중소기업 소유자와 협상된 금리로 대출 자금을 조달하려는 개인 투자자를 연결합니다.

최적의 대상 : 탄탄한 신용 기록과 적당한 자금 조달이 필요한 기업가.
성공의 열쇠 : 명확한 상환 계획과 사업 가능성 제시.
예: Kiva.org, Upstart.

귀하의 비즈니스에 적합한 옵션 선택

어떤 형태의 자본이든 신청하기 전에 귀하의 비즈니스에 적합한 옵션을 선택했는지 확인하십시오. 모든 기업에 고유한 요구 사항이 있는 것처럼 모든 형태의 기업 자금 조달에는 장단점이 있습니다. 어떤 혁신적인 자금 조달 경로를 선택할지 결정할 때 다음 전략을 고려하십시오.

요구 사항 분석 : 얼마나 많은 자금이 필요하며, 자금은 어디에 사용됩니까? 장기적인 성장 자본을 찾고 계십니까, 아니면 단기적인 현금 흐름 완화를 찾고 계십니까? 재무 옵션과 비즈니스 요구 사항을 분석하기 위해 의사 결정 매트릭스를 만드는 것을 고려해보세요.
옵션 조사 : 비즈니스 자본에 대한 각 옵션은 어떻게 작동합니까? 각 옵션의 세부정보, 요구사항, 프로세스에 대해 잘 알고 계시나요? 진행하기 전에 모든 자금 옵션의 장단점을 이해했는지 확인하세요.
비즈니스 구조 평가 : 귀하의 비즈니스가 사회적 기업이나 하이브리드 모델과 같은 특정 구조와 관련된 보조금을 받을 자격이 있습니까?
지속 가능성 평가 : 자금 옵션이 즉각적이고 지속 불가능한 부채를 생성하는 대신 장기적인 재무 건전성을 지원하는지 확인하십시오.
잠재적인 ROI(투자 수익) 계산: 주스를 짜낼 가치가 있습니까? 보조금이나 대출 기회가 해당 신청서를 작성하는 데 투자한 시간과 비용에 대해 상당한 수익을 제공할 가능성이 있는지 확인하십시오. 설득력 있는 대출 및 보조금 신청서 작성에 대한 팁을 확인하세요.

일반적인 자금 지원 신청 문제

귀하의 비즈니스를 위한 혁신적인 자금을 확보하기 위해 노력하면서 몇 가지 장애물을 극복해야 할 수도 있습니다. 다음은 이러한 일반적인 문제를 극복하기 위한 몇 가지 팁입니다.

재정적 신뢰성 입증

대출 기관과 투자자는 귀하의 신청서를 사용하여 귀하가 대출금을 상환할 가능성을 결정합니다. 다음을 통해 재정적 신뢰성을 강화할 수 있습니다.

개인 및 비즈니스 신용 점수를 향상시키세요.
정확한 재무 기록 및 예측을 구성합니다.
편안하게 상환할 수 있는 대출 금액을 신청하세요.
명확한 상환 또는 성장 계획을 개발하십시오.

성공적인 이야기 만들기

스토리텔링은 크라우드 펀딩이나 보조금 신청과 같은 다양한 형태의 대체 자금을 확보하는 데 필수적입니다. 설득력 있는 설명에는 다음이 포함되어야 합니다.

귀하의 사명과 가치. 관련된 개인적인 이야기나 일화를 공유하세요.
자금 조달이 영향력이나 성장을 촉진하는 구체적인 방법. 이 자금을 통해 어떻게 고객, 투자자 또는 지지자에게 더 나은 서비스를 제공할 수 있는지 알려주십시오.
청중과 연결되는 진정한 개인적인 감동. 허용되는 경우 비디오와 사진은 스토리를 보완하는 좋은 방법입니다.

당신의 금융 스토리를 들려주세요

귀하의 비즈니스 이력을 공유하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 또한 세금 신고서, 재무 예측, 자금 사용 계획, 재무제표 등 재무 문서를 통해 비즈니스의 재무 상황을 설명할 준비를 해야 합니다. 회계사가 있더라도 이러한 문서를 숙지하십시오. 보조금이나 대출 신청의 일부로 문서에 관한 질문에 답해야 할 수도 있습니다.

끈기 있게 행동하라

특히 보조금 신청은 경쟁이 치열하고 시간이 많이 걸릴 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 프레젠테이션을 개선하고 재사용할 수 있도록 이전 지원 자료를 저장하세요. 이는 장기적으로 향후 애플리케이션을 훨씬 쉽게 만들 것입니다.

성공적인 지원을 위한 실용적인 팁

자금 지원 신청에 성공하려면 집중하고 잘 준비해야 합니다. 기회를 높이려면 다음 단계를 따르십시오.

당신의 숫자를 알아라

현금 흐름, 수익 예측, 자금 요구 사항을 이해하세요.
예를 들어 "생산을 20% 증가시킬 자동화 기계에 투자하려면 $10,000가 필요합니다."와 같은 구체적인 질문을 준비하십시오.

문서 정리

재무제표, 세금 기록, 사업 계획을 쉽게 접근할 수 있도록 보관하세요.
현재 목표에 맞춰 정보를 정기적으로 업데이트하세요.

애플리케이션 개인화

각 애플리케이션을 특정 대상에 맞게 조정하세요. 이전 지원서의 자료가 있는 경우 이를 재사용하여 효율성을 높이십시오. 단, 지원서가 지원하는 조직의 목표와 부합하는지 확인하십시오.
귀하의 비즈니스가 프로그램이나 대출 기관의 목표와 어떻게 일치하는지 강조하십시오.

창조적 금융을 향한 첫 걸음을 내딛으세요

귀하의 비즈니스에 적합한 비즈니스 자금 조달 전략이 항상 명확한 것은 아닙니다. 하지만 조사를 하고 옵션과 비즈니스 요구 사항을 고려한다면 가장 적합한 옵션을 찾을 수 있을 것입니다. 혁신적인 자금 조달 옵션을 통해 귀하의 비즈니스 목표와 가치에 맞는 맞춤형 솔루션을 제공할 수 있습니다. 크라우드 펀딩, 보조금, 수익 기반 자금 조달 등 무엇을 모색하든 준비와 지속성이 성공의 열쇠입니다.