2021년 MSME 파이낸싱 및 로드맵
게시 됨: 2021-01-01은행 및 NBFC와 같은 기존 대출 기관은 점점 더 위험을 회피하게 되어 현금이 부족한 기업의 신용 지출에 부정적인 영향을 미치고 있습니다.
정책 개혁과 대출 인프라 혁신은 사업을 용이하게 하고 자본에 쉽게 접근할 수 있는 생태계를 만드는 데 필수적입니다.
기술을 다양한 비즈니스 기능에 통합함으로써 MSME는 프로세스를 자동화 및 간소화하고 운영 효율성을 높일 수 있습니다.
중소기업은 인도 경제의 중추이며 고용 창출과 평등한 개발에 중추적인 역할을 합니다. 그러나 이 부문은 시기 적절하고 저렴한 공식 신용에 대한 접근 부족으로 인해 진정한 잠재력을 발휘할 수 없었습니다. 적절한 자금 조달 없이 중소기업은 기술에 투자하고 인력을 숙련하며 인프라를 개선할 수 없습니다.
MSME는 또한 심각한 유동성 위기와 후속 폐쇄로 인한 수요 감소, 글로벌 경제 침체로 인해 Covid-19 전염병에서 가장 큰 타격을 입은 부문 중 하나입니다.
새해를 맞이할 준비를 하고 있는 지금은 경제적 자립이라는 인도의 비전을 달성하는 데 중요한 이 역동적인 부문의 회복과 성장 로드맵을 형성해야 할 때입니다.
금융 수단 및 생태계
은행 및 NBFC와 같은 기존 대출 기관은 점점 더 위험을 회피하고 있으며 현금이 부족한 기업에 대한 신용 지출에 부정적인 영향을 미치고 있습니다. 신용 기록 및 관련 기록이 충분하지 않은 경우 은행은 소규모 기업이 보유하지 않을 수 있는 적절한 담보를 요구합니다. 결과? 고비용 대출 또는 신용 흐름의 감소.
자산 기반 신용의 대안인 현금 흐름 기반 대출은 이 모델에서 비즈니스 자산 대신 대출 기관이 차용인의 예상 미래 현금 흐름을 고려하기 때문에 신용 격차를 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 혁신적인 대출 모델과 올바른 핀테크 파트너를 통해 은행은 현금 흐름 기반 대출을 제공할 수 있으며, 이는 NPA의 위험을 줄이는 동시에 중소기업에 대한 신용을 확대하는 이중 목적을 달성할 것입니다.
정책 개혁과 대출 인프라 혁신은 사업을 쉽게 하고 자본에 쉽게 접근할 수 있는 생태계를 만드는 데 필수적입니다. 예를 들어 Open Credit Enablement Network 또는 OCEN 프로토콜을 사용하십시오.
'신용 민주화'를 위해 도입된 OCEN은 대출 기관과 시장을 연결하고 중소기업에 디지털 방식으로 혁신적인 저비용 신용을 제공하는 데 도움이 되는 API 세트입니다. OCEN은 대출 기관을 위한 공통 프로토콜을 설정하고 대출 신청 프로세스를 표준화하여 더 빠르고 원활하게 만드는 신용 레일입니다. OCEN은 인도의 신용 인프라를 디지털화하고 대출 기관이 소액 대출을 제공할 수 있도록 지원하는 것을 목표로 합니다.
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신용 생태계를 재편하는 또 다른 획기적인 이니셔티브는 OCEN의 파일럿 프로젝트 중 하나인 GeM Sahay입니다. LSP(Loan Service Providers)가 중소기업에 저렴한 신용을 제공할 수 있는 정부 전자 마켓플레이스 플랫폼입니다.
MSME의 디지털 트랜스포메이션
Covid-19는 비즈니스 연속성을 위한 디지털 혁신의 필요성을 보여주었습니다. 고객이 보다 원활하고 비접촉식이며 안전한 서비스를 요구함에 따라 소규모 기업은 기술을 수용하고 비즈니스 모델을 재고해야 합니다. 폐쇄 기간 동안 많은 오프라인 매장이 웹사이트 또는 앱을 출시하거나 온라인 마켓플레이스 서비스에 매장을 설정하여 디지털 결제 시설을 통해 엔드 투 엔드 온라인 쇼핑 경험을 제공했습니다.
디지털화는 팬데믹 이후 시대의 MSME 회복, 탄력성 및 경쟁력의 핵심입니다. 강력한 디지털 존재는 MSME가 지리적 위치를 확장하고 최대한의 편리함과 번거로움 없는 고객 서비스를 제공하는 데 도움이 됩니다. MSME는 온라인 입지를 구축함으로써 공식 신용에 접근하는 데 필수적인 디지털 발자국도 생성합니다.
기술을 다양한 비즈니스 기능에 통합함으로써 MSME는 프로세스를 자동화 및 간소화하고 운영 효율성을 높일 수 있습니다. 클라우드 서비스, CRM, 회계 및 ERP 시스템을 채택하면 더 빠르고 저렴한 비용으로 향상된 서비스를 제공할 수 있습니다. 미래에는 MSME 디지털 리터러시를 개선하고, 기술 노하우를 높이고, 인력을 숙련하고, AI, 빅 데이터 분석, IoT 솔루션 등과 같은 새로운 기술 채택을 촉진하기 위해 중앙 집중식 노력이 필요합니다.
은행과 NBFC의 역할
새로운 공동 대출 모델(CLM)의 도입으로 은행은 이제 등록된 NBFC 및 HFC와 공동 대출하여 은행이 없거나 은행이 부족한 MSME에 신용을 제공할 수 있습니다. 이것은 모든 당사자에게 잠재적인 윈-윈입니다. 은행은 더 나은 라스트 마일 연결을 보장하는 NBFC의 더 큰 범위, 규모, 운영 능력 및 기술적 역량을 활용함으로써 막대한 운영 비용 없이 더 넓은 시장에 서비스를 제공할 수 있습니다. 반면에 유동성 위기에 처한 NBFC는 은행의 적절한 유동성과 재정적 지원을 받을 수 있습니다.
대출 기관의 기술 채택은 신용 지출 프로세스를 더 빠르고 안전하며 편리하게 만드는 동시에 위험 노출을 줄일 수 있습니다. 대출 기관은 운영 비용을 낮추고 원격 위치에서도 MSME에 서비스를 제공하는 디지털 인터페이스를 구축하여 대면 상호 작용의 필요성을 줄일 수 있습니다.
디지털 대출 기관은 온라인 행동과 같은 대체 소스의 데이터를 사용하여 차용인을 인증하고 신용도를 평가하는 기술을 배포할 수 있습니다. 이는 공식 데이터 문서에 대한 의존도를 낮추고 씬 파일 MSME에 도움이 됩니다.
또한 디지털 대출 기관은 AI, ML, 빅 데이터 분석과 같은 판도를 바꾸는 기술의 힘을 활용하여 보다 포괄적인 대출 위험 프로필을 형성하고 사기 및 대출 불이행 위험을 감지하고 완화할 수 있습니다. 개선된 위험 관리 프레임워크는 대출 인수와 관련하여 더 빠르고 통찰력에 기반한 의사 결정을 의미합니다.
적절한 자본에 대한 시기적절한 접근은 인도의 중소기업을 국내 및 전 세계적으로 새로운 차원의 성공으로 이끌 수 있으며 재정적 포용의 대의를 진정으로 옹호할 수 있습니다.