회사 성장에 따른 보험 탐색: 베타 단계

상업 보험의 세계에 대한 (바라건대) 수수께끼를 풀어줄 일련의 게시물 중 첫 번째 게시물에 오신 것을 환영합니다. 이 가이드의 목표는 성장이 가속화됨에 따라 회사가 직면한 위험이 어떻게 발전하는지 개략적으로 설명하는 것입니다. 우리는 당신이 고려해야 할 보험 정책과 상황이 잘못되었을 때 어떻게 보험 정책을 유지할 수 있는지 다룰 것입니다.

이제 모든 사람이 이 경로를 따르지는 않겠지만 여정에서 도달하게 될 모든 주요 이정표를 다루려고 노력할 것입니다. 우리가 다룰 첫 번째 단계는 "베타 단계"입니다. 기업의 모든 기본이 필요한 단계입니다.

일반 책임, 재산, 근로자 보상, 오류 및 누락, 사이버 책임이 이 단계에서 중요할 수 있습니다. 이 단계에서 당신은…

• 친구와 가족을 키우거나 시드 라운드
• 콜드 아웃리치, 네트워킹 이벤트 및 가입 랜딩 페이지로 영업 해킹
• 처음 10명 정도의 직원을 고용
• 제품/시장 적합성을 찾기 위해 빠르게 반복

베타 단계는 회사가 성장하고 확장됨에 따라 회사를 보호할 기본 보험 보호막을 만드는 것입니다. 이 단계에서 예산이 빠듯한 경우가 많지만 이러한 정책을 가능한 한 빨리 시행하는 것이 중요합니다.

회사의 수명이 3년 남았을 때 보험에 가입하면 처음 3년 동안은 보험이 적용되지 않는 경우가 많습니다. 그들은 보험 개시 이후로 적용 범위를 제한하는 "소급 날짜"를 갖게 되며, 피벗 및 빠른 반복의 초기 몇 년 동안 잠재적인 문제에 노출되게 합니다. 옛날의 악몽이 당신을 괴롭힐 수 있습니다.

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일반 책임 및 재산

상업 일반 책임(CGL) 보험은 소규모 비즈니스를 운영할 때 발생하는 몇 가지 기본적인 위험으로부터 회사를 보호합니다. 일상적인 작업 동안 귀하와 귀하의 직원은 몇 가지 예를 들자면 고객, 고객, 공급업체 및 계약업체와 상호 작용하게 됩니다. 그들 중 누구라도 부상을 당하거나 손실을 입고 귀하를 상대로 소송을 제기할 수 있습니다.

일반 책임에는 특정 산업에 영향을 미치는 고유한 위험으로부터 보호하기 위해 몇 가지 선택적 개선 사항이 있습니다. 예를 들어, 전자 상거래 비즈니스를 운영하는 경우 제품의 제조 또는 설계 결함에 대해 배상할 수 있습니다. 그러나 회사가 성장함에 따라 독립형 정책이 필요할 수 있으며 나중에 이에 대한 추가 정보가 제공될 것입니다.

재산 보험은 기업이 소유한 물건에 적용됩니다. 화재 후 가구, 컴퓨터 및 포함된 재고와 같은 물건에 대해 회사에 상환합니다. 귀하의 보험이 도난 보장을 제공하는 경우 강도의 영향도 줄어듭니다.

모든 초기 단계의 신생 기업과 마찬가지로 현금 흐름이 항상 최우선입니다. 고려해야 할 비용 효율적인 옵션 중 하나는 BOP(비즈니스 소유자 정책)입니다. BOP는 일반 책임 보험과 재산 보험을 결합한 강화된 보험으로, 이러한 보험을 별도로 구매하는 것보다 절약할 수 있는 경우가 많습니다.

언제 이것이 필요합니까?

• 회사를 시작하세요.
• 새 사무실 공간에 임대 계약을 체결합니다. 대부분의 집주인은 임대 계약에 서명할 때 보험 증빙 자료를 요구합니다.
• 기본적으로 공급업체, 유통업체 및 소매업체와 다른 모든 계약에 서명합니다. 이것은 상용구 계약 요구 사항인 경향이 있으므로 보험 조건을 주시하십시오.
• 새 Macbook을 주문했거나 첫 번째 재고 배송을 받았습니다.

사이버 책임

사이버 책임 보험은 표적 공격으로부터 기업을 보호하고 기밀 자료가 들어 있는 노트북을 가끔 분실하는 경우도 있습니다. 회사에 직원이 있거나 민감한 고객 정보를 처리하거나 온라인에 존재하는 경우 취약합니다.

이러한 정책의 목표는 다양한 전자 활동으로 인해 발생하는 위험 노출을 해결하는 것이며, 그 중 가장 일반적인 것은 일종의 개인 식별 정보(PII)를 수집하거나 저장하는 것입니다.

클레임 시나리오 예시…

• AWS 데이터베이스가 해킹당하고 사용자가 정보 유출에 대해 소송을 제기했습니다.
• 직원이 개인 사용자 데이터를 유출한 누군가가 주운 랩탑이나 전화를 택시에 두고 있습니다.
• 위반이 의심되는 경우 위반 알림 절차에 관한 개별 주법을 준수하도록 사용자에게 알려야 합니다.
• DDoS 공격을 받고 며칠 동안 사이트를 닫아야 하며 이로 인해 손실된 수익과 비용이 누적됩니다.

언제 이것이 필요합니까?

• 사용자 데이터를 수집하는 경우. 데이터는 이름과 이메일 주소처럼 기본적인 것일 수 있습니다. 법률은 주마다 다르지만 이는 "개인 식별 정보"("PII") 자격을 갖추기에 충분할 수 있으며, 이는 실수로 또는 악의적으로 공개된 경우 책임을 질 수 있습니다.

수집하는 데이터가 더 민감할수록 데이터 유출로 인한 위험과 여파가 커집니다. 이 정책은 SaaS, 전자 상거래 및 주문형 회사에서 첫 번째 신규 고객을 확보할 때 특히 중요할 수 있습니다.

오류 및 누락이라고도 불리는 전문적인 책임

전문 책임 보험은 귀하가 실수를 하지 않았더라도 태만하게 서비스를 수행했다는 이유로 소송을 당하는 경우 귀하의 비즈니스를 보호합니다. 두 가지 매우 큰 위험으로부터 보호합니다.

1. 피보험자의 제품이 의도하거나 예상한 대로 작동하지 않아 발생하는 제3자의 재정적 손실
2. 귀하가 서비스를 수행하는 과정에서 행한 작위, 오류 또는 누락으로 인해 제3자의 재정적 손실

본질적으로, 회사가 서비스의 오류, 실수 또는 중단으로 인해 고객이 돈을 잃는 서비스를 제공하는 경우 E&O가 작동할 때입니다.

기술 비즈니스를 운영하는 경우 기술 회사가 제공하는 고유한 노출을 해결하도록 특별히 설계된 Technology E&O를 살펴보아야 합니다. 대부분의 고객에게 권장하는 사이버 보험과 함께 번들로 제공되는 경우가 많습니다.

언제 이것이 필요합니까?

• 제품을 출시하고 고객을 확보합니다. 제품이 출시되면 노출됩니다.
• 특히 B2B 공간에 있거나 대기업 공급업체와 거래하는 경우 고객과 계약을 체결하십시오.

근로자 보상

현재 직원이 있는 경우에만 적용됩니다. 근로자 보상 보험은 업무 관련 사고, 질병, 사망까지 직원과 비즈니스를 보호합니다. 거의 모든 주에서 고용주가 직장에서 부상을 입거나 질병에 걸린 근로자의 의료비와 손실된 임금을 보상하기 위해 보험에 가입할 것을 요구합니다.

언제 이것이 필요합니까?

• 급여에 직원이 있을 때. 법률은 주마다 다르지만 일반적으로 팀의 복지를 보호하기 위해 보장이 필요합니다. 때때로 이것들은 주에서 자동으로 제공되지만 보험에 가입한 사람이 어떤 식으로든 알려줄 수 있습니다.

근로자를 1099 독립 계약자로 고용하더라도 캘리포니아에서 통과된 ABC 규칙과 AB5 규칙을 알고 있어야 합니다. 현재 작업자 보상이 없으면 노출될 수 있습니다!

이 모든 것이 비싸게 들립니다.

비용이 많이 들 수 있지만 비용으로 볼 것인지 투자로 볼 것인지에 따라 다릅니다. 우리는 진정으로 혁신적인 회사들과 함께 일하는 즐거움을 누렸고 그들이 커피숍에서 부트스트래핑에서 $3억 이상의 라운드를 모으는 것으로 성장하는 것을 보았습니다.

초기에 신생 기업은 종종 저렴한 정책을 선택하고 상자 항목으로 취급하고 나쁜 일이 일어나지 않기를 바랍니다. 우리가 지불하지 않는 대략적인 보장에서 본 것으로부터 잘 끝나지 않습니다.

보험은 사업을 하는 데 드는 또 다른 비용일 수도 있고 자신에게 유리하게 사용할 수 있는 투자일 수도 있습니다. 빠르고 저렴하며 비효율적일 수도 있고, 회사와 마찬가지로 생성하는 데 시간이 조금 걸리지만 결국 막대한 가치를 추가할 수도 있습니다. 가장 중요한 것은 회사가 추진력을 얻을 때 직면하는 위험을 이해하는 것입니다.

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