P2P 대출 스타트업 Faircent, 시리즈 B 펀딩에서 390만 달러 조달
게시 됨: 2017-12-20Incofin, M&S Partners, Das Capital, 3one4 Capital, Muthoot Fincorp, P2P 대출 스타트업에 투자
Gurugram에 기반을 둔 P2P 대출 스타트업 Faircent가 시리즈 B 자금 조달 라운드에서 390만 달러를 마감했습니다 . 이 최신 자금 조달 라운드에 참여하는 투자자에는 Incofin Investment Management 및 Faircent의 기존 투자자 JM Financial, 3one4 Capital, M&S Partners Pte Ltd 및 Aarin Capital이 포함됩니다.
이번 라운드에는 Muthoot Fincorp, Elevate Innovation Partners, Das Capital 및 Starharbor Asia Pte Ltd 도 참여했습니다.
Faircent는 플랫폼의 기술을 강화하고 새롭고 매우 보람 있는 자산 클래스로서 P2P 대출의 중요성에 대한 인식을 높이는 데 새로 조성된 자금을 사용할 것입니다.
Rajat Gandhi와 Vinay Mathews가 2014년 에 설립한 P2P 대출 스타트업은 여유 자금이 있는 사람들이 대출을 원하는 사람들에게 직접 대출할 수 있는 플랫폼을 제공하여 중개인과 그들이 벌던 마진을 없애줍니다.
Faircent의 설립자이자 CEO인 Rajat Gandhi 는 투자에 대해 이렇게 말했습니다. 주요 투자자들의 지원을 받는 인도 최대의 플랫폼이자 RBI가 해당 부문에 대한 진보적인 지침을 내놓았다는 사실은 Faircent의 비즈니스 모델에 대한 훌륭한 검증입니다. 게다가, P2P 대출을 통해 금융 시장은 완전히 새로운 자산 클래스의 생성을 목격하게 될 것입니다.”
Faircent는 다음과 같은 도구를 제공합니다. Auto Invest 기능 은 대출 기간과 같은 사전 선택된 대출 기준에 따라 대출 기관의 투자 기준을 차용인의 요구 사항과 일치시키고 자동으로 대출 기관을 대신하여 차용인에게 제안을 보내는 완전 자동화된 기능입니다. 금액 및 위험 프로필.
최근에 IDBI의 신탁 하에 있는 이 스타트업은 대출 기관이 더 빠르고 원활한 자금 흐름을 지원하여 투자 수익을 높일 수 있도록 에스크로 계정을 만들었습니다 .
“Faircent.com은 소비자에게 P2P 대출의 다차원적 가치 제안(손쉽고 저렴한 신용 옵션 모두)의 균형을 맞추는 일을 훌륭하게 수행할 뿐만 아니라 보다 전통적인 투자와 쉽게 경쟁할 수 있는 고수익 자산 클래스를 제공합니다. . 팀은 이제 새로운 규정과 함께 일하고 이 분야에서 이 혁명을 이끌 수 있는 강력한 위치에 있습니다. 우리는 팀과 계속해서 협력하여 학습과 고급 워크플로를 활용하여 관련된 모든 이해 관계자를 위한 시장을 성장시킬 수 있게 된 것을 기쁘게 생각합니다.”라고 Faircent.com의 고문이자 공동 설립자인 Aarin Capital의 Mohandas Pai가 말했습니다.
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2016년 8월 초에 P2P 대출 스타트업은 Brand Capital로부터 150만 달러의 자금을 조달했습니다. 앞서 JM금융의 자회사인 제이엠파이낸셜프로덕츠(JM Financial Products Ltd.)가 주도하는 시리즈A 라운드에서 미공개 자금을 조달한 바 있다. Pai는 Aarin Capital Partners를 이끌었습니다.
Faircent는 또한 Microsoft Accelerator Winter Cohort 및 BizSpark 프로그램의 일부였습니다.
P2P 대출 시장과 과제
2017년 인도의 P2P 대출 산업은 핀테크 혁명에 힘입어 급격한 호황을 맞았습니다. 2023년까지 40억~50억 달러를 달성할 것으로 예상되는 인도 P2P 대출 공간에는 Faircent, LendBox, LenDenClub, IndiaMoneyMart, Monexo, Rupaiya Exchange, LoanBaba, CapZest 및 i2iFunding과 같은 약 30명의 플레이어가 있습니다.
현재 시장은 수많은 위험과 도전으로 훼손되어 있으며 그 중 가장 중요한 것은 검증 가능한 데이터입니다. 인구가 13억 1000만 명이 넘는 국가에서 PAN 카드를 보유한 사람은 2억 2000만 명에 불과합니다. 유권자 ID, Aadhaar 및 배급 카드를 포함한 다른 형태의 KYC(고객 알기)는 특히 금융 활동과 관련하여 유일한 신원 증명으로 간주되지 않습니다.
이로 인해 차용인의 신용 평가 및 배경 확인 프로세스가 어렵고 신뢰할 수 없습니다. 대체 투자에 대한 커뮤니티의 인식은 여전히 상대적으로 낮습니다. 이는 차례로 대출 기관/투자자를 참여시키는 데 어려움을 겪습니다.
인식 부족은 차용인 간의 신뢰 부족으로 이어지며, 이는 P2P 대출이 인도 시장에서 아직 큰 주목을 받지 못한 이유 중 하나이기도 합니다.
10월 초 RBI는 P2P 대출 시장에 대한 지침을 발표했습니다. 중앙 정부에서 발행한 관보 에서 RBI는 P2P 대출 플랫폼을 NBFC(비은행 금융 회사) 범주의 하위 집합으로 분류했습니다.
자금 세탁의 위협을 줄이기 위해 최고 기관은 P2P 대출 기관과 차용인 간의 자금 이체 방식에 제한을 두었습니다. 즉, 모든 대출-대출 거래는 은행 간 직접 송금을 통해 이루어집니다.
또한 현금 거래도 엄격히 금지되었습니다. 또한 P2P 대출 플랫폼에서 참여자 간의 이체는 수탁자가 운영하는 에스크로 계정을 통해 이루어져야 한다고 언급했습니다.
RBI가 발표한 새로운 지침은 아직 초기 단계인 부문에 투명성, 신뢰성 및 책임성을 가져오는 데 도움이 될 것입니다. 이는 대출 기관과 차용인 모두에게 신뢰를 심어줄 것이며, 이는 차례로 대출 연체 위험을 되돌려 줄 것입니다. 따라서 투자자뿐만 아니라 차용자의 진입도 증가합니다. 이 모든 곳에서 Faircent와 같은 P2P 대출 플랫폼은 이점을 잘 활용할 수 있습니다.