지불 은행은 손실 실행을 계속하고 RBI는 손익분기점을 희망합니다.
게시 됨: 2019-01-02지불 은행은 2018년에 2년 연속 연결 손실을 기록했습니다.
RBI는 11개 결제 은행에 라이선스를 부여했으며 그 중 6개는 운영 중입니다.
RBI는 2018년 12월 Paytm Payments Bank에 대한 금지를 해제했습니다.
인도중앙은행(RBI)은 높은 비용으로 인한 지불 은행의 지속적인 손실이 우려의 원인이 되었다고 말했습니다. RBI가 최근 발표한 '2017-18 인도 은행의 동향 및 진행 상황' 보고서에서 중앙은행은 2016-17년과 2017-18년에 연결 대차대조표에서 순손실을 보였다고 밝혔습니다.
지급결제은행 영업이익도 순이자이익은 개선됐지만 마이너스를 기록했다. 보고서는 “지불은행의 손실은 초기 인프라 구축에 막대한 자본 지출이 발생해야 했기 때문에 높은 운영 비용에 기인한다”고 덧붙였다.
현재 인도에서는 Aditya Birla Payments Bank, Airtel Payments Bank, India Post Payments Bank, Fino Payments Bank, Jio Payments Bank, Paytm Payments Bank 등 6개의 결제 은행이 운영되고 있습니다.
앞서 2018년에는 RBI도 Paytm, Airtel, Fino Payments Banks'에 대해 엄정 조치를 취하고 일정 기간 동안 신규 고객을 온보딩할 수 없는 금지 조치를 취했습니다. 이것은 주로 그들이 예치한 자금의 양이 적었기 때문입니다.
정보에 대한 권리(RTI) 쿼리에 따르면 인도의 결제 은행은 2018년 5월 기준으로 총 7450만 달러(INR 540 Cr)를 예치했으며 그 중 Airtel Payments Bank가 가장 높은 금액인 4230만 달러(INR 306.74 Cr)를 예치했습니다.
RTI는 또한 Paytm Payments Bank가 2,670만 달러(INR 193.68 Cr)를 예치한 반면 Fino Payments Bank와 India Post Payments Bank(IPPB)는 각각 500만 달러(INR 37 Cr) 및 191,000달러(INR 1.39 Cr)를 예치했다고 밝혔습니다. 2018년 5월
지불 은행: 진행 상황 및 추세
RBI는 새로운 보고서에서 2018년 3월 말에 기타 부채(예: PPI 미사용 잔액)와 운영 중인 5개 지급 은행의 충당금이 전년도 대비 대차대조표의 절반 이상을 차지했다고 밝혔습니다. 운영 중인 두 개의 지불 은행의 경우 총 자본과 준비금이 부채의 대부분을 차지했습니다.
보고서에는 지불 은행의 이름이 명시적으로 언급되어 있지 않습니다.
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다음은 RBI가 관찰한 추세입니다.
- FY17과 FY18 사이에 예금의 비율이 5.7%에서 9%로 증가했습니다.
- FY17 및 FY18의 영업 손실은 각각 $34.5Mn(INR 240.7 Cr) 및 $74.84Mn(INR 522.1 Cr)입니다.
- FY17 및 FY18의 순 손실은 각각 $34.72 Mn(INR 242.2 Cr) 및 $74 Mn(INR 516.5 Cr)이었습니다.
- 순이자 수입은 FY17의 2,165만 달러(INR 151.1 Cr)에서 FY18의 4,400만 달러(INR 30.7 Cr)로 개선되었습니다.
- 총 부채/자산은 FY17의 1억 7,100만 달러(INR 1,193.9 Cr)에서 FY18의 7억 110만 달러(INR 4,891.6 Cr)로 증가했습니다.
- 지불 은행이 만든 비즈니스의 약 81%가 모바일 및 전자 지갑을 통한 내외부 거래로 이루어졌습니다.
- H1 2018-19 동안 지불 은행은 손실을 보았고 여러 분기 동안 계속 될 것입니다.
- NIM 및 비용 대비 소득 비율과 같은 다양한 성과 지표 측면에서 지불 은행의 성과가 향상되었습니다.
RBI는 보고서에서 "지불 은행이 고유한 은행 상품을 제공하여 고객 기반을 확장하더라도 파산하는 데 시간이 걸릴 수 있다"고 말했다.
지불 은행의 간략한 역사
2013년 말, RBI 산하 중소기업 및 저소득 가구를 위한 종합 금융 서비스 위원회는 지불 은행이라는 새로운 범주의 은행을 만들 것을 권고했습니다. 2014년 7월 말, RBI는 이해 관계자와 일반 대중을 위한 의견을 구하면서 지급 은행에 대한 지침 초안을 발표했습니다. 같은 해 11월에 RBI는 지불 은행에 대한 최종 지침을 발표했습니다.
지불 은행은 최대 INR 1,000,000($1,433)의 예금을 수락하고 송금 서비스, 모바일 결제 또는 송금 또는 구매 및 ATM/직불 카드, 인터넷 뱅킹 및 제3자 자금 이체와 같은 기타 은행 서비스를 제공할 수 있지만 대출을 선지급하거나 신용을 발행할 수는 없습니다. 카드.
RBI는 지불 은행 설립의 주요 목표는 기술을 활용하여 소규모 저축 계좌를 개설하고 비조직 부문의 이주 노동자, 중소기업, 저소득 가구 및 기타 단체에 지불/송금 서비스를 제공함으로써 금융 포용성을 높이는 것이라고 말했습니다. , 디지털 매체를 사용하여.
2015년 2월에 41개 기업이 결제 은행 라이선스를 신청했지만 RBI는 결제 은행을 시작하기 위해 11개 기업에 "원칙적" 라이선스를 부여했습니다. 이 기본 라이선스는 18개월 동안 유효했으며 그 이후로 Cholamandalam Distribution Services, Sun Pharmaceuticals 및 Tech Mahindra의 3개 업체가 라이선스를 포기했습니다.
Vodafone m-pesa 지불 은행에 대한 계획도 Vodafone이 Fino 지불 은행에 대한 간접 지분을 인수하면서 위험에 빠졌습니다. 또한 NSDL(National Securities Depository Limited)은 아직 RBI의 서비스 출시 최종 승인을 기다리고 있습니다.
결국 진정한 디지털 인도를 향한 길을 개척하려는 야망을 가지고 출범한 Payments Banks는 아직 시작되지 않았습니다. RBI 수치는 기존 지불 은행이 아직 갈 길이 멀다는 것을 분명히 나타냅니다. 그러나 희망은 여전히 큽니다. Jio Payments Bank는 곧 베타 테스트 단계를 종료할 예정이며 인도 전역에 650개 지점을 목표로 하는 India Post Payments Bank는 속도를 낼 준비가 되어 있습니다.
RBI는 6개월 후 Paytm Payments Bank에 대한 금지 조치를 철회하면서 2019년 말까지 1억 달러에 도달하는 것을 목표로 설정했습니다. 또한 RBI는 KYC 운영에 5억 달러(INR 3,505 Cr) 투자를 목표로 설정했습니다. 2020년까지 은행 계좌 5억 개