2023년 여성을 위한 8가지 중소기업 대출

게시 됨: 2022-11-02

여성 기업가로서 사업 자금을 조달하는 데 어려움을 겪고 있다면 혼자가 아닙니다. 여성은 900만 명이 넘는 미국인을 고용하고 미국 전체 기업의 약 42%를 소유하고 있지만 여성은 기존의 모든 소기업 대출 금액의 약 4%, 벤처 자본의 약 2%만 받습니다.

투자자, 전통적 은행, 심지어 일부 신용협동조합은 역사적으로 여성이 사업 자금에 대한 동등한 접근을 거부했는데, 이는 대부분 무의식적 편견과 시대에 뒤떨어진 고정관념 때문입니다. 일부 여성 기업가는 대신 크라우드 펀딩으로 눈을 돌리거나 엔젤 투자자를 위해 손가락을 교차하지만 이 두 옵션 모두 전통적인 대출보다 불확실성이 더 클 수 있습니다. 좋은 소식은 과거에 자금 조달에 어려움을 겪었던 여성 기업가를 포함하여 특별히 여성 기업가를 위해 고안된 소기업 대출 프로그램의 수가 증가하고 있다는 것입니다.

8 여성 기업가를 위한 최고의 중소기업 대출

대출은 소규모 및 초기 단계의 비즈니스를 위한 중요한 자금원입니다. 다음은 2023년 여성 및 논바이너리 주도 기업을 위한 최고의 중소기업 대출입니다.

1. 여성기업행동론기금

WEALF(Women's Enterprise Action Loan Fund)는 New York Tri-State 지역의 여성 기업가가 재정적으로 자립할 수 있도록 돕습니다. WEALF는 최대 $10,000의 무이자 및 저금리 대출과 일대일 멘토링을 결합하여 이를 수행합니다. 대출은 담보 요구 사항이나 개인 보증 없이 제공되므로 유색인종 여성과 기업가가 대출에 쉽게 접근할 수 있습니다. 신청하려면 웹사이트에서 간단한 양식을 작성해야 합니다.

2. USDA 농장 서비스 기관

USDA Farm Service Agency는 모든 대출 기금의 일부를 소수 민족과 여성 농부 및 목장을 위해 따로 떼어 둡니다. 그런 다음 세 가지 유형의 대출로 나뉩니다.

1. 농장 운영 대출 : 가축과 장비 구입을 포함하여 농장 운영 비용을 조달하는 데 도움이 되는 최대 $400,000의 대출입니다.
2. 농장 소유 대출 : $600,000 한도 내에서 이 대출은 농부와 목장주가 가족 농장을 구매 또는 확장하고, 현재 운영을 확장하고, 생산성을 높이고, 토지 소유권을 지원하여 미래 세대를 위한 농지를 보존하는 데 도움이 됩니다.
3. 소액 대출 : 소규모 농장, 초보 농부, 틈새 운영 및 비전통 농장의 비즈니스 자금 조달 요구에 중점을 둔 최대 $50,000의 대출입니다.

대상 자금 지원을 신청하려면 여성 및/또는 아프리카계 미국인, 알래스카 원주민, 아메리카 원주민, 라틴계/a, 아시아계 미국인, 하와이 원주민 또는 태평양 섬 주민이어야 합니다.

3. 그라민 아메리카

Grameen America는 소기업과 기업가에게 소액 대출을 제공하는 비영리 커뮤니티 개발 금융 기관(CDFI)입니다. 4월에 이 조직은 신흥 경제인에게 총 500만 달러의 대출을 8,300건 제공할 것이라고 발표했습니다. 이 기금은 지금부터 2030년 사이에 재정적으로 소외된 미국 지역 사회의 신청자에게 수여됩니다.

Grameen American의 첫 대출 한도는 $2,000이지만 회원은 6개월마다 더 큰 대출을 받을 수 있습니다. 소액 대출을 받기 위해 최소 신용 점수, 담보 또는 사업 소득이 필요하지 않지만 신청자는 자격 기준을 충족하기 위해 Grameen America 지점 중 한 곳 근처에 거주해야 합니다.

4. 토리버치 재단과 뱅크오브아메리카 캐피털 프로그램

Tory Burch Foundation은 멘토링, 네트워킹, 교육 및 자본 접근을 통해 비즈니스 여성이 장애물을 극복하도록 돕습니다. 여성 기업가가 대출을 받을 수 있도록 하기 위해 Bank of America와 협력하여 자본 프로그램을 만들었습니다. 작동 방식은 다음과 같습니다. Tory Burch는 다양한 CDFI(커뮤니티 개발 금융 기관) 또는 소규모 비즈니스 개발을 전문으로 하는 커뮤니티 대출 기관에 자금을 제공합니다. 그런 다음 CDFI는 기존 비즈니스에 $500에서 $100,000 사이의 대출을 제공하고 Bank of America는 각 성공적인 후보자에게 재정적 멘토를 제공합니다.

자격을 얻으려면 기업가는 비즈니스가 최소 2년 동안 수익을 창출하고 지속 가능하며 만족스러운 신용 등급을 보유하고 있음을 증명할 수 있어야 합니다. 관심 있는 기업은 먼저 웹사이트에서 사전 심사 양식을 작성해야 합니다. 그러면 조직에서 귀하의 크레딧과 수익이 신청하기에 충분한지 알려드리기 위해 연락을 드릴 것입니다.

5. 유니온뱅크 다양성 대출

Union Bank의 비즈니스 다양성 대출 프로그램은 여성, 소수 민족 및 퇴역 군인이 설립하고 운영하는 기업을 포함하여 소규모 기업의 역량을 강화하는 것을 목표로 합니다. 이러한 대출 상품은 기업에 최대 250만 달러의 자금을 제공하는 Union Bank의 기존 비즈니스 대출과 본질적으로 동일하지만, Diversity Lending 프로그램은 보다 유연한 신용 가이드라인을 제공합니다. 이는 신용 불량자를 포함하여 더 넓은 범위의 사업주에게 문을 여는 데 도움이 됩니다.

자격을 얻으려면 비즈니스가 최소 2년 동안 운영되었으며 여성, 소수 민족 또는 재향 군인이 최소 51%를 소유, 운영, 통제 및 적극적으로 관리해야 합니다. 또한 비즈니스의 연간 매출은 2천만 달러를 초과해서는 안 됩니다.

6. 강화

Enrichher는 소수 민족 소유 비즈니스에 서비스를 제공하는 유일한 흑인 여성 소유 핀테크 대출 기관입니다. 지난 2년 동안 Enrichher는 여성과 유색인종이 소유한 기업에 무려 1,400만 달러의 자본을 투입했습니다. 현재 $10,000~$250,000 사이의 직접 대출 및 신용 한도를 제공하며 지불 기간은 12~36개월입니다. 신청 절차는 빠르고 간편하며 성공적인 신청자는 48시간 이내에 자금을 받습니다.

7. 코랄러스

Coralus의 설립자들은 여성과 논바이너리 포크를 기존 틀에 얽매이는 것을 멈출 때라고 믿습니다. 그들은 경기장을 평평하게 만드는 대신 완전히 새로운 경기장을 만들고 싶어합니다. 회사는 "Activators", 즉 대의에 기여하기 위해 자원하는 다양한 배경의 여성과 논바이너리 사람들을 한데 모아 이를 수행합니다. Activators는 Coralus가 "영구 기금"이라고 부르는 것에 기부합니다. 그런 다음 해당 자금은 커뮤니티에 긍정적인 영향을 미칠 여성 및 논바이너리 주도 벤처에 0%의 이율로 대출됩니다. 2015년에 설립된 이래(원래 SheEO라고 불림) 이 조직은 7,000명 이상의 Activators로부터 7백만 달러 이상의 대출을 받아 107개의 벤처를 지원했습니다.

대출 자격을 갖추려면 회사는 다음을 충족해야 합니다.

여성, 논바이너리, 젠더 유동 또는 젠더 비순응자가 다수를 소유하거나 주도합니다.
지난 13개월 동안 미국, 호주, 뉴질랜드 또는 캐나다에서 50,000~200만 달러, 영국에서 40,000~200만 달러 사이의 반복 수익을 고객으로부터 발생한 제품 또는 서비스 시장.
UN 지속 가능성 목표에서 정의한 비즈니스 모델, 제품 또는 서비스를 통해 더 나은 세상을 만들기 위해 노력하십시오.

8. 동반자본

Accompany Capital은 뉴욕 지역의 이민자, 난민 및 소외된 기업가에게 저렴한 신용, 금융 교육, 기술 및 모범 비즈니스 관행 교육을 제공하여 서비스를 제공합니다. 1997년에 설립된(원래는 New Americans를 위한 비즈니스 센터로 불림) Accompany Capital은 부분적으로 2차 세계 대전 난민의 재정착을 돕기 위해 만들어졌습니다. 오늘날 이 조직은 총 4,400만 달러에 달하는 4,530건 이상의 대출을 제공했습니다.

또한 Accompany Capital은 New York Women in Business와 같은 조직과 협력하여 여성 기업가를 후원하고 강조합니다. 퀸즈와 스태튼 아일랜드의 적격 소기업과 브루클린, 맨해튼, 브롱크스의 적격 이민자, 난민 및 여성 소유 기업에 $75,000 ~ $250,000 범위의 SBA 지원 대출을 제공합니다. 대출 신청 수수료는 $50이며 신청하기 전에 사전 자격 양식을 작성해야 합니다.

여성을 위한 중소기업 대출의 종류

여성이 주도하는 기업이 이용할 수 있는 여러 유형의 소기업 대출 옵션이 있습니다. 그 중 일부는 다음과 같습니다.

SBA 대출

미국 중소기업청(Small Business Administration)은 여성이 주도하는 사업에만 국한되지는 않지만 자금 조달을 원하는 여성 및 논-바이너리 기업가를 위한 환상적인 자금원이 될 수 있는 다양한 소기업 대출을 제공합니다. 기준을 충족하는 경우 SBA 대출은 신규 사업을 위한 시작 비용, 운전 자본 요건, 부동산 구매 등을 충당하는 데 도움이 될 수 있습니다. SBA 대출은 종종 융통성 있는 조건과 낮은 이자율을 가지고 있지만, 귀하의 비즈니스는 자격을 갖추려면 높은 신용 점수가 필요합니다. 이러한 대출 중 일부는 다음과 같습니다.

SBA 7(a) 대출 : 여기에는 최대 500만 달러의 대출이 포함되며, 이는 운전자본, 확장 및 장비 자금 조달에 사용할 수 있습니다.
504 대출 : 최대 대출 금액은 500만 달러입니다. 각 대출은 주요 고정 자산에 대한 장기 고정 금리 융자를 제공합니다. 이러한 자산이 비즈니스 성장과 일자리 창출을 촉진하는 데 사용될 것임을 증명해야 합니다.
소액 대출 : 빠른 현금 투입을 원하는 중소기업을 위해 SBA 소액 대출 프로그램은 최대 $50,000까지 대출을 제공합니다. 실제 자금은 지정된 중개 기관을 통해 분배됩니다.

은행 사업 대출

은행 대출은 일반적으로 재정을 찾고 있는 대부분의 기업가들이 가장 먼저 찾는 곳입니다. 이들은 특정 기간 동안 제공되고 지정된 지불 일정과 함께 제공되는 일반적인 기간 대출입니다. 은행 대출은 매우 일반적이지만 여성과 소수 자영업자, 특히 신용이 좋지 않은 사람들은 받기 어려울 수 있습니다.

소액 대출

"소액 대출"이라고도 하는 소액 대출은 최대 $50,000까지의 단기 대출입니다. 일반적으로 전통적인 은행 및 금융 기관에서 자금을 조달하기 어려운 소규모 영리 기업에 제공됩니다. 대부분의 소액 대출에는 자금 지원 외에도 멘토링, 교육 및 네트워킹과 같은 추가 지원이 제공됩니다. 소액 대출은 Accion Opportunity Fund와 같은 비영리 조직이나 SBA와 같은 그룹을 통해 가장 자주 이용할 수 있습니다. 그들은 낮은 이자율과 유연한 지불 옵션을 가지고 있습니다.

온라인 대출

일반적으로 "온라인 대출 기관"은 전통적인 은행에서 운영되지 않고 대출 기관과의 커뮤니케이션 대부분을 온라인으로 수행하는 모든 대출 기관을 의미합니다. 온라인 대출에는 비즈니스 신용 한도, P2P 대출, 운전 자본 대출 및 가맹점 현금 서비스가 포함될 수 있습니다.

온라인 대출 기관의 주요 이점은 대출을 승인하는 속도입니다. 그들은 또한 신용 점수 및 재정 기록에 관해 보다 완화된 요구 사항을 가지고 있습니다. 온라인 대출을 이용하면 온라인으로 신청하고 몇 분 안에 승인을 받을 수 있으며 은행에 가는 데 걸리는 시간보다 더 짧은 시간에 계좌로 현금을 받을 수 있습니다. 그러나 이러한 편의를 위해 더 높은 이자율을 지불하게 될 것입니다.

소기업 대출 승인을 위한 팁

소기업 대출을 받는 것은 산을 오르는 것과 같은 느낌이 들 수 있습니다. 특히 여성 소유 기업이고 은행 및 기타 금융 기관에서 이미 거절당했다면 더욱 그렇습니다. 그러나 올바른 전략을 놓치고 있는 것일 수 있습니다. 자금 조달의 핵심은 대출 기관이 보고 싶어하는 것을 예상하고 대출 기관에 제공하는지 확인하는 것입니다. 중소기업 대출 승인을 받기 위해 필요한 사항은 다음과 같습니다.

1. 대출기관의 기준을 안다

대출 기관에는 몇 가지 공통점이 있습니다. 대출 기관은 귀하가 자금을 현명하게 사용하고, 제때 상환하며, 사업과 현금 흐름이 성장하기를 희망한다는 점을 알고 싶어합니다. 또한 각 대출 기관에는 고유한 기준이 있습니다.

일부는 지역 사회에서 변화를 일으키는 기업을 지원하기를 원합니다. 다른 대출 기관은 수백만 달러 기업으로 성장하는 사명을 가진 기업을 지원하기를 원합니다. 다른 사람들은 여전히 가장 소외된 기업가를 끌어올리는 데 관심이 있습니다. 신청하기 전에 대출 기관의 기준을 주의 깊게 읽고 이해하십시오. 그렇게 하면 지원서에서 관련 자격을 명확하게 강조할 수 있습니다.

2. 재정을 정리하라

일부 대출 기관은 다른 대출 기관보다 귀하의 신용이나 현금 흐름을 더 면밀히 고려할 것이지만 모든 대출 기관은 대출을 제공하기 전에 귀하의 재정 상태를 살펴보고 싶어할 것입니다. 개인 신용 기록과 함께 비즈니스의 연간 수익 및 비즈니스 신용 보고서를 포함해야 합니다. 대출 기관에 제공할 수 있는 정보가 많을수록 대출 기관의 업무가 더 쉬워집니다. 즉, 대출 기관이 귀하에게 필요한 돈을 더 빨리 받을 수 있음을 의미합니다.

3. 탄탄한 사업 계획을 세워라

큰 국립 은행과 협력하든 소규모 지역사회 개발 금융 기관과 협력하든 상관없습니다. 대출 기관이 귀하의 비전에 동의하려면 명확하고 설득력 있는 방식으로 비전을 공유할 수 있어야 합니다. 견고한 사업 계획이 바로 그 일을 하는 데 도움이 될 것입니다. 지금까지의 비즈니스 성장과 확장 계획을 보여주십시오.

여성 소유 소기업을 위한 기타 귀중한 자금 조달 자원

위에 나열된 대출 외에도 자금 조달 옵션을 찾는 여성 소기업 소유자가 사용할 수 있는 기타 리소스가 많이 있습니다. 다음은 시작하는 데 도움이 되는 몇 가지 사항입니다.

여성 비즈니스 센터(Women's Business Centers ): 이 전국적인 기업가 정신 허브 네트워크는 여성에게 무료 및 저렴한 비용으로 상담 및 교육을 제공합니다. 그들은 National Women's Business Council(여성 기업가를 옹호하는 연방 조직)과 긴밀하게 협력하기 때문에 여성 기업가가 직면한 국가적 문제에 대해 큰 관심을 가지고 있습니다. 그들은 또한 소기업이 수익성 있는 정부 계약을 확보하도록 돕는 것을 전문으로 합니다.
전국 여성 사업주 협회(NAWBO) : NAWBO는 여성 사업주를 옹호하는 회비 기반 조직입니다. 현재 1,160만 여성 소유 기업을 대표하며 지역 지부를 통해 네트워킹 기회를 제공합니다. NAWBO의 웹사이트는 또한 풍부한 온라인 비즈니스 리소스 데이터베이스를 제공합니다.
WomensNet : WomensNet은 여성을 위한 중소기업 보조금을 도입한 최초의 온라인 조직 중 하나입니다. 그들은 매월 한 명의 여성 기업가에게 10,000달러의 자금을 제공하는 Amber Grant로 가장 잘 알려져 있습니다.
Accion Opportunity Fund 리소스 라이브러리 : Accion Opportunity Fund(AOF)는 특히 여성을 포함하여 소외된 배경의 소기업 소유자 및 기업가와 협력하는 비영리 온라인 대출 기관입니다. 당사의 포괄적인 리소스 라이브러리에는 여성 기업가를 위한 기사, 비디오 교육 및 웨비나가 포함되어 있습니다. 리소스는 영어와 스페인어로 제공됩니다.

AOF를 통한 자금 조달 옵션 살펴보기

Accion Opportunity Fund에서 우리의 목표는 귀하가 사업을 시작하는 데 필요한 자금과 지원을 받을 수 있도록 돕는 것뿐만 아니라 일단 사업을 시작하면 성장하고 번창할 수 있도록 돕는 것입니다. 이를 위해 저희는 여성이 주도하는 기업 및 기타 소외 계층을 위해 특별히 고안된 다양한 유형의 대출(소액 대출 및 장비 금융 대출 포함)을 제공합니다. 각 대출은 비즈니스의 고유한 요구 사항에 맞게 맞춤화되며 유연한 상환 조건이 제공됩니다. 소기업 대출 프로그램에 대해 자세히 알아보고 지금 온라인으로 신청하십시오.