Insurtech의 부상: 기술이 보험 산업을 혁신하는 방법
게시 됨: 2023-03-23매일 수백, 수천 건의 청구를 인수하고 처리하는 데 드는 시간, 노력 및 자원을 상상해 보십시오! 청구 처리 대기 시간이 몇 달이 걸릴 수 있다는 점을 고려하여 이제 '시간' 요소를 두 배로 늘리십시오.
대부분의 비즈니스 부문이 신기술에 만연하게 적응하는 동안 보험 산업은 점차 따라잡고 있습니다. 문서 작업에 크게 의존하는 분야입니다. 그러나 인슈어테크가 부상하면서 업계는 혁명을 일으키고 있습니다. 실제로 한 보고서에 따르면 보험 시장의 AI는 2028년까지 69억 2천만 달러의 가치가 있을 것입니다 . 진짜 질문은 당신이 아직 시류에 편승했느냐는 것입니다.
이 기사는 AI가 보험 산업을 재편하는 방법에 대해 설명하며 AI를 통합할 적기인지 파악하는 데 도움이 될 것입니다. 바로 시작하겠습니다.
- 향상된 고객 경험
기술을 사용하는 주요 이유 중 하나는 보다 개인화되고 편리한 고객 경험을 제공하는 것입니다. 맞춤형 쇼핑 경험을 만들기 위해 고객을 재타겟팅하는 온라인 상점이든 보험 회사이든 상관없이 맞춤화는 비즈니스 영역으로 제한되지 않습니다.
맞춤화에는 온라인 견적 제공, 고객이 온라인으로 정책을 구매하도록 지원, 고객이 정책 및 청구를 관리할 수 있는 셀프 서비스 포털 제공이 포함됩니다. 고객 데이터를 사용하여 개인화된 경험을 생성하는 방법은 다음과 같습니다.
- 고객 여정 전체에 AI를 내장하여 전체 프로세스를 안내합니다.
- 지능형 워크플로우 소개
- 개인화된 메시지나 콘텐츠로 적시에 적절한 채널에서 고객을 만나다
이를 통해 보험 회사는 거래 관계를 넘어 고객 관계를 다음 단계로 끌어올릴 수 있습니다. 고객을 중심에 두는 것은 보험사가 신뢰할 수 있는 조언자가 되어 고객 충성도와 구매 결정을 이끄는 데 도움이 됩니다. AI 봇 및 기타 가상 비서는 고객의 필요와 선호도에 따라 개인화된 조언과 지원을 제공합니다.
AI가 보험 회사가 개인화된 경험을 제공하도록 돕는 또 다른 방법은 고객 데이터에 따라 맞춤형 가격 및 할인을 제공하는 것입니다. 고객의 운전 습관, 보안 또는 기타 조치를 분석하고 고객의 위험 프로필에 공감하는 맞춤형 가격을 제공합니다.
- 상업용 트럭 보험의 효과적인 가격 책정
보험산업은 거대하다. 산하 의료, 자동차 및 기타 비즈니스 부문이 있습니다. 트럭 보험의 경우, 주별로 상업용 트럭 보험 요금이 다르기 때문에 많은 소유자가 이사하는 주를 고려합니다. 따라서 차량 소유자는 누구보다 트럭 운송 보험 가입에 포함된 모든 것을 처리하는 보험 사업의 혜택을 받을 것입니다.
Coverwallet과 같은 회사에서 트럭 운송 보험에 가입하면 다음과 같은 혜택을 받을 수 있습니다.
- 몇 분 안에 무료 온라인 견적을 받으세요
- 일대일 지원을 위해 전문가와 연결
- 트럭 운송 사업을 보장하십시오
- 하루 안에 보험 증서를 다운로드하십시오.
AI는 또한 텔레매틱스를 사용하여 트럭 운송 보험을 지원합니다. 텔레매틱스는 센서를 사용하여 차량의 성능과 운전자의 행동을 모니터링하고 추적합니다. 이 데이터를 통해 회사는 특정 운전자 또는 트럭 세트에 대한 보험과 관련된 위험을 이해합니다. 이것은 보험 정책의 보다 효과적인 가격 책정과 보다 정확한 위험 모델의 개발로 이어집니다.
대체로 AI는 트럭 운송 보험 산업이 보다 효율적이고 효과적이 되도록 돕습니다. 첨단 기술을 사용하여 보험 회사는 위험을 관리하고 손실을 줄이며 더 나은 고객 서비스를 제공함으로써 더 나은 결정을 내릴 수 있습니다.
- 간소화된 청구 처리
클레임 처리는 의심할 여지 없이 복잡한 과정입니다. 에이전트는 고객이 청구에 대해 받을 정확한 금액을 식별하기 위해 여러 정책을 평가하고 모든 세부 사항을 이해해야 합니다. 수행해야 할 중복 표준 작업이 많기 때문에 단일 청구를 처리하는 것은 지루한 작업이 될 수 있습니다.
기계 학습이 반복 작업을 자동화하여 오류를 줄이고 청구 처리 시간을 줄이는 경우입니다. Insurtech 회사는 고급 데이터 분석을 사용하여 위험 및 가격 정책을 보다 정확하게 이해하므로 보험사는 인수 손실 위험 없이 고객에게 맞춤형 정책을 제공할 수 있습니다. 실제로 보험업계에서 AI를 활용하면 업무 자동화 위험이 32.2%나 된다.
AI는 다음과 같은 방식으로 청구 처리를 간소화합니다.
- 문서화, 데이터 입력 및 문서 관리와 같은 청구 프로세스의 일상적인 작업을 자동화합니다.
- 잘못된 데이터로 청구를 식별하여 보험사가 청구를 추가로 조사할 수 있도록 합니다.
- 청구 유형, 금액, 청구인 내역 등과 같은 청구 데이터를 분석하여 보험사가 보다 신중한 결정을 내릴 수 있도록 돕습니다.
- 고객이 청구를 쉽게 탐색할 수 있도록 봇을 통한 실시간 지원.
많은 기업들이 사물 인터넷(IoT)과 같은 기술을 채택합니다. 스마트 홈 어시스턴트, 텔레매틱스, 의료 웨어러블 장치 등 간의 연결성은 보험사가 포괄적인 데이터를 자동으로 수집하는 데 도움이 됩니다. 그들은 위험을 최소화하고 더 나은 결정을 내리는 데 도움이 되는 인수 프로세스 및 청구 관리 작업에 이 데이터를 흡수할 수 있습니다.
따라서 클레임 간소화는 충분한 시간을 절약하고 위험과 비용을 줄여 궁극적으로 전체 프로세스의 효율성을 향상시킵니다.
- 조기 사기 감지 및 예방
원천
예방은 항상 치료보다 낫습니다. 이 문장은 이 맥락에서도 유효합니다.
방법을 이해합시다.
양식을 수동으로 작성할 때 지원자는 데이터 및 진실의 유일한 출처입니다.
지원자가 제공한 데이터라도 데이터가 정확한지 절대 알 수 없습니다. 언더라이팅 프로세스는 지원자가 수동으로 양식을 작성하여 제공한 데이터에 크게 의존했습니다. 따라서 지원자가 부정직하거나 작성하는 동안 오류를 범할 가능성이 항상 있습니다. 이것은 쉽게 부정확한 평가로 이어질 수 있습니다.
IoT 장치와 향상된 연결성을 통해 보험사는 정확한 정보가 있는 더 큰 데이터 세트를 가져올 수 있습니다. 동시에 자연어 처리(NLP)를 통해 보험사는 추상 리소스를 평가하고 향후 청구 관리 단계에서 위험을 초래할 수 있는 부정확한 데이터 또는 정보를 가져올 수 있습니다.
보험, 특히 언더라이팅에서 AI의 이점은 다음과 같습니다.
- 잠재 시장을 정확하게 모델링
- 케이스 승인 가능성 향상
- 언더라이팅 시 처리 시간이 10배 감소
- 보험 계약자의 정보, 의료 기록, 청구 기록 및 소셜 미디어 활동을 포함하는 대규모 데이터 세트를 분석합니다.
- 과거 데이터 분석을 기반으로 사기 사건의 가능성을 예측하는 모델을 구축합니다.
보험 사기의 총 비용은 연간 400억 달러 이상으로 추산됩니다. 놀라운 숫자는 각 사기 사건에 대한 투자 뒤에 들어가는 시간, 자원 및 비용에 대해 충분히 알려줍니다. 더욱이 사기꾼이 조사 후에 잡힐 것이라는 확실한 보장은 없습니다.
따라서 사기를 방지하는 것이 고객 간의 신뢰를 구축하여 원활한 거래를 경험할 수 있는 유일한 방법입니다. 이것은 기술의 도움을 받을 때만 가능합니다. 비즈니스 프로세스를 스마트하게 만드는 것을 아직 고려하지 않았다면 이것을 생각하기 시작하는 단서로 삼으십시오!
- 비용 절감 증가
스마트하게 작업하면 자동으로 비용 효율적인 솔루션이 됩니다.
보험 기술 회사가 기술을 활용하여 운영을 간소화하면 자동으로 비용이 절감됩니다. 비즈니스 프로세스 자동화의 이점은 끝이 없습니다. 디지털 도구와 데이터 분석을 사용하면 비즈니스 프로세스를 최적화하고 시간과 비용을 절약할 수 있습니다.
예를 들어, 오늘날 인슈어테크 회사들은 전통적인 위험 요소 대신 사용량 기반 보험료를 내놓았습니다. 이는 고객 데이터와 분석 덕분에 가능합니다.
간단히 말해서 인슈어테크는 보험 산업을 변화시키고 고객 경험을 향상시키며 효율성을 개선하고 새로운 비즈니스 모델을 도입하고 있습니다. 이러한 모든 요소가 누적되어 비용 및 시간 절약을 증가시킵니다. 기술 발전이 계속됨에 따라 우리는 미래에 보험 산업에서 점점 더 많은 혁신과 혼란을 목격할 것으로 기대합니다.
비즈니스를 혁신할 때입니다.
이 기사는 AI가 보험 부문을 재구성하는 방법을 나열합니다. AI의 이점을 이미 알고 있을 수 있지만 여전히 AI를 활용하기 위한 첫 번째 단계를 수행하지 않았을 것입니다. 이 기사를 통해 비즈니스에서 사용하는 방법에 대해 생각해 보십시오. AI의 이점을 얻을 수 있는 주요 영역을 파악하고 이를 현재 관리 시스템에 통합할 가능성을 확인합니다.
결국 이 혁명을 수용할지 여부를 결정하는 것은 전적으로 귀하에게 달려 있습니다. AI 루트를 선택한 이유를 알아봐야 할 때입니다. 그러나 전체 산업을 변화시킬 수 있다는 점을 감안할 때 발전에 적응하기에 너무 늦은 때는 없다는 점을 기억하십시오! 그래서 당신은 무엇을 기다리고 있습니까?