너무 많은 신용 조회 방지: 알아야 할 사항

신용 조회 이해

소규모 사업주로서 계좌 수가 너무 적고 신용 조회가 너무 많은 경우의 위험성을 이해하는 것이 사업 성공을 위해 필수적입니다. 신용 보고서를 숙지하고 신용 조회와 신용 점수에 미치는 영향을 최소화하는 방법을 알아보세요. 이러한 전략을 통해 귀하는 건전한 신용 보고서를 유지하고 사업 성장에 필요한 자금 조달을 확보할 수 있습니다.

신용 조회란 무엇입니까?

신용 조회는 대출 기관이나 신용 카드 회사가 귀하의 대출 자격을 평가하기 위해 귀하의 신용 보고서를 확인할 때 발생합니다. 귀하는 이 수표를 승인하고 며칠 또는 몇 주 내에 하나 이상의 신용 조사 기관에 귀하의 신용 보고서에 등록됩니다. 여러 번 문의하면 신용 점수가 낮아지고 향후 대출 및 신용 한도 승인이 복잡해질 수 있습니다. 어려운 문의는 대출 기관이 신청 후 귀하의 신용 보고서를 검토할 때 발생하며 잠재적으로 점수가 일시적으로 떨어질 수 있습니다. 자신의 보고서를 확인하는 것과 같은 간단한 문의는 일반적으로 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다. 새로운 신용 조회는 잠재적인 대출 기관에게 귀하가 더 많은 신용을 찾고 있음을 암시함으로써 잠재적으로 재정적 부담이나 과도한 부채를 신호함으로써 귀하의 FICO 점수를 손상시킬 수 있습니다. 이러한 인식은 점수를 감소시켜 향후 신용 확보를 더욱 어렵게 만들 수 있습니다.

다양한 유형의 신용 조회

신용 조회에는 하드 신용 점수와 라인의 소프트 신용 점수라는 두 가지 유형이 있습니다.

• 어려운 문의: 대출이나 신용카드 등 새로운 신용을 신청할 때 발생하며 일시적으로 FICO 점수가 떨어질 수 있습니다.
• 소프트 문의: 이는 자신의 신용 점수를 확인하거나 대출에 대해 사전 승인을 받은 경우 발생하며 FICO 점수에는 영향을 미치지 않습니다.

위험은 하드 신용 문의가 너무 많기 때문에 발생합니다. 단기간에 여러 차례 어려운 조회를 하면 신용등급이 낮아져 대출이 어려워지고 대출비용도 늘어날 수 있습니다.

신용 점수에 미치는 영향

신용 조회가 신용 점수에 어떤 영향을 미치나요?

• 엄격한 신용 조회는 일반적으로 신용 점수를 약 5점 정도 감소시킵니다.
• 여러 번의 어려운 문의가 귀하의 신용 점수에 미치는 영향은 귀하의 개인 신용 기록에 따라 다릅니다.
• 신용 이력이 길고 계좌가 여러 개 있는 사람은 신용 이력이 짧고 신용 계좌가 적은 사람보다 하락폭이 적을 것으로 예상됩니다.

평가 쇼핑 및 Shotgunning 크레딧

평가 쇼핑

대출이나 신용 상품을 선택하기 전에 여러 대출 기관이나 신용 조사 기관의 이자율과 조건을 비교하는 관행을 금리 쇼핑이라고 합니다. 이를 통해 귀하는 귀하의 재정 상황과 필요 사항에 따라 최상의 제안을 찾을 수 있습니다. 신용 점수에 미치는 영향을 최소화하려면 짧은 시간 내에 모든 요금 쇼핑을 완료하는 것이 중요합니다.

이 신청 과정에는 조사가 포함됩니다. 정보를 수집하기 위해 은행, 신용 조합 및 온라인 대출 기관에 연락합니다. 그리고 조건과 요율을 비교합니다. 요금 쇼핑은 다음과 같은 방법으로 너무 많은 신용 조회의 위험을 피하는 데 도움이 됩니다.

• 경쟁력 있는 가격 검토
• 더 나은 대출 옵션 받기
• 낮은 금리 비교
• 유연한 조건 찾기
• 신용 점수에 대한 위험 감소
• 유리한 조건을 찾을 확률이 높아집니다

요금 쇼핑에는 많은 혜택이 있습니다. 가격을 비교하고 신용 상품에 대한 최고의 거래를 찾아 경쟁력 있는 가격을 보장할 수 있습니다. 이는 단일 대출 기관이 제공할 수 있는 것보다 더 나은 대출 옵션을 발견하고 신용 점수에 대한 영향을 최소화하는 데 도움이 됩니다. 금리와 대출조건을 비교하여 보다 저렴한 금리와 월 납입금을 확보하실 수 있습니다. 또한 신용 평가 모델은 귀하의 필요에 맞는 유연한 상환 조건을 갖춘 대출을 찾는 데 도움이 됩니다. 요금 쇼핑의 여러 문의는 일반적으로 신용 점수 모델에 의해 하나의 이벤트로 처리되므로 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다. 궁극적으로 요율 쇼핑을 통해 귀하는 귀하의 고유한 목표에 맞는 맞춤형 재무 계획을 세울 수 있습니다.

샷건 크레딧

반면 Shotgunning 크레딧은 단기간에 여러 신용 상품(예: 기업 대출, 모기지, 학자금 대출, 자동차 대출 및 새 신용 카드)을 신청하는 것입니다. 이는 여러 가지 부정적인 결과를 초래할 수 있습니다.

• 여러 번의 어려운 문의로 인해 신용 점수가 낮아졌습니다.
• 거부 위험 증가 또는 이자율 증가
• 부채 수준이 높아져 신용 활용률과 재무 건전성에 영향을 미칩니다.
• 관리하기 어려운 부채
• 신용 기록에 부정적인 영향
• 개인 정보의 반복적인 공유로 인한 신원 도용 위험 증가

Shotgunning 신용 신청은 신용 점수에 해를 끼칠 수 있습니다. 여러 번 어려운 문의를 하면 점수가 낮아지고 향후 신용 또는 대출 승인을 받기가 더 어려워질 수 있습니다. 대출 기관은 이를 금융 불안정의 신호로 간주하여 거부 또는 더 높은 이자율로 이어질 수 있습니다. 또한 부채 수준이 높아져 신용 활용률과 전반적인 재정 건전성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이 부채를 관리하는 것은 스트레스가 될 수 있으며 신용 기록에 미치는 영향으로 인해 향후 승인이 방해될 수 있습니다. 또한 여러 애플리케이션을 사용하면 개인 정보가 반복적으로 공유되므로 신원 도용의 위험이 높아질 수 있습니다.

신용 보고서 검토

문의 시 신용 보고서를 확인하는 방법

• Borrowell을 통해 무료로 신용 보고서를 확인하여 신용 조회를 검토할 수 있습니다.
• 자신의 신용 보고서를 확인하는 등 간단한 문의는 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다.
• 어려운 문의사항은 귀하의 신용 파일을 확인하도록 승인된 모든 사람에게 표시됩니다.

영향 최소화

신용 조회로 인한 영향을 최소화하기 위한 전략

신용 보고서에 미치는 영향을 최소화하려면 대출이나 신용 한도를 신청할 때 허용된 기간 내에 금리 쇼핑을 하십시오. 모기지, 자동차 대출, 개인 대출에 대한 금리 쇼핑 기간 예외를 활용하세요. FICO 점수는 단일 대출 또는 무료 신용 점수 조회와 여러 하드 조회 또는 신용 한도 검색을 구별하기 위해 조회 사이의 시간을 고려합니다. 단기간에 여러 건의 어려운 문의를 피하기 위해 신용 카드 신청 공간을 확보하십시오. 또한 정기적으로 신용 보고서를 검토하여 오류가 있는지 확인하십시오. 아직 전액 개인 대출을 신청할 준비가 되지 않았다면 대출 기관이 귀하의 신용 보고서에 접근하도록 허용하지 마십시오.

신용 점수 보호

과도한 문의로부터 신용등급을 보호하는 팁

• 청구서를 항상 기한 내에 전액 납부하는 등 좋은 신용 습관을 실천하십시오.
• 단기간에 여러 신용카드나 대출을 신청하는 것을 피하세요.
• 여러 번의 어려운 문의로 인한 영향을 최소화하려면 짧은 시간 내에 대출에 대한 금리 쇼핑을 고려하십시오.
• 귀하의 신용 보고서를 정기적으로 모니터링하여 오류나 사기 행위를 발견하십시오.

결론

테이크아웃

• 귀하의 신용 보고서에 신용 조회가 너무 많으면 대출 기관에게 귀하가 더 위험해 보일 수 있습니다.
• 하드크레딧 조회 건수를 6건 이하로 유지하도록 노력하세요.
• 신규 신용 조회는 신용 점수의 10%만을 차지합니다.
• 항상 청구서를 제때에 전액 지불하는 등 좋은 신용 습관을 실천하면 전체 신용 점수에 더 많은 영향을 미칠 것입니다.