대출 기관과 투자자의 차이점은 무엇입니까?

소규모 기업은 다양한 형태와 규모로 존재하지만 이들 모두의 공통점은 운영을 시작, 성장 및 확장하기 위한 자금을 확보해야 한다는 것입니다. 일부는 대출을 위해 금융 기관에 접근하는 방식으로 진행됩니다. 다른 사람들은 필요한 자금을 확보하기 위해 투자를 찾을 것입니다. 두 경로 모두 장단점이 있습니다.

사업 계획 고문으로 일하면서 나는 기업이 사업 계획을 개발하고 구체화하는 것을 돕습니다. 이 귀중한 문서는 비즈니스의 미래를 위한 로드맵 역할을 하지만 초기 단계의 자금 조달을 확보하는 데에도 매우 중요합니다. 내가 이야기하는 많은 기업가들은 대출이나 투자가 자신의 비즈니스에 적합한지 확신하지 못합니다. 불행히도 쉬운 대답은 없으며 상황에 따라 달라지는 경우가 많습니다. 귀하의 결정을 명확히 하고 선택 사항을 이해하는 데 도움을 주기 위해 귀하의 옵션에 대해 논의하고 두 경로의 주요 차이점과 이점을 제시하고자 합니다.

대출 기관과 투자자의 차이점은 무엇입니까?

은행이나 신용 조합과 같은 대출 기관은 고정된 이자와 함께 정해진 기간에 걸쳐 상환될 것이라는 이해에 따라 귀하의 비즈니스에 사용할 돈을 제공하는 데 동의합니다. 대출 기관은 사업의 이익을 공유하지 않으므로 대출 상환 능력에만 관심이 있습니다. 대출 기관은 사업이 잘되고 있는지 여부는 중요하지 않습니다. 대출 서비스에 대해 동일한 금액을 받게 됩니다.

사업이 잘되면 수익은 대출 기관과 공유되지 않습니다. 그들이 손해를 보는 유일한 방법은 대출에 대한 사업 불이행과 차용인이 지불 의무를 이행할 수 없다는 것입니다.

투자자는 비즈니스의 특정 비율에 대한 대가로 돈을 제공합니다. 사업이 잘되면 성공으로 이익을 얻을 수 있습니다. 반대로 사업이 잘 되지 않으면 사업에 빚을 지고 있지 않습니다. 이것은 그들이 기업가와 위험을 분담하지만 회사가 잘되면 이익을 얻을 수 있음을 의미합니다.

대출 기관에서 사용할 수 있는 두 가지 유형의 대출은 무엇입니까?

우선, 대출 기관이 제공할 수 있는 두 가지 유형의 대출을 구별하는 것이 중요합니다. 자산 담보 대출과 캐릭터 기반 대출이 있습니다.

대출 기관은 대출에서 가능한 한 많은 위험을 제거하기를 원하기 때문에 개인 또는 비즈니스 자산의 형태로 담보를 요청하는 경우가 많습니다. 차용인이 대출금을 상환할 수 없으면 자산을 매각하여 부채를 상환합니다. 이러한 대출을 자산 담보 대출이라고 합니다.

자산 기반이 아닌 모든 대출을 캐릭터 기반 대출이라고 합니다. 이 대출은 기업가의 성격에 따라 제공됩니다. 캐릭터 기반 대출을 받는 것이 더 좋지만 대출 기관에게는 더 위험하기 때문에 더 적은 양으로만 이용할 수 있는 경향이 있습니다.

브리티시 컬럼비아에서 VanCity, Futurpreneur 및 WeBC는 기업가에게 이러한 유형의 대출을 제공하는 세 조직입니다.

대출 기관은 일반적으로 비즈니스에서 무엇을 찾고 있습니까?

대출 기관이 찾고 있는 가장 중요한 것은 낮은 위험입니다. 그들은 확실성을 원하고 가능한 한 많은 위험을 제거하기를 원합니다. 그들에게 중요한 것은 대출을 상환하는 것뿐입니다. 사업이 수백만 달러를 벌든 그냥 손익분기점에 도달하든 상관없습니다. 그들의 지불은 동일하게 유지됩니다. 위험을 줄이고 대출 기관이 귀하의 비즈니스를 더 매력적으로 만들 수 있는 방법에 대해서는 나중에 이야기하겠습니다.

투자자가 일반적으로 비즈니스에서 찾는 것은 무엇입니까?

투자자의 우선순위는 대출자의 우선순위와 다릅니다. 그들은 상승여력이 높고 성장 잠재력이 강한 기업을 찾고 있습니다. 그들은 투자에 대한 위험을 최소화하려고 노력하지만, 투자 수익과 상승 가능성이 크면 위험을 더 잘 감수합니다.

투자자는 종종 여러 비즈니스에 지분을 가지고 있으며 이러한 투자 중 한두 가지가 효과가 없을 수도 있다는 사실을 설명했습니다. 그들은 성공적인 비즈니스 투자에서 얻은 이익을 사용하여 발생할 수 있는 손실을 상쇄합니다.

대출 기관과 투자자를 유치하기 위해 사업 계획이 얼마나 중요합니까?

사업 계획은 대출 기관이든 투자자이든 사업 자금을 유치하는 데 있어 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 사업주가 제공할 수 있는 정보가 많을수록 필요한 자금을 확보할 가능성이 높아집니다. 사업 계획을 통해 사업이 중장기적으로 무엇을 할 것인지, 그리고 이를 달성하기 위해 취할 조치를 자세히 설명할 수 있습니다.

현금 흐름 예측도 중요하며, 이는 이러한 결정의 재정적 의미를 보여줍니다. 모든 대출 기관과 대부분의 투자자는 자금을 조달하기 전에 사업 계획과 현금 흐름을 확인해야 합니다.

사업 계획을 보여줄 뿐만 아니라 그것은 또한 당신이 근면하고 신뢰할 수 있으며, 당신이 하고 싶은 것과 그것을 하는 방법을 이해하고 있음을 강조합니다.

사업주가 대출 기관과 투자자에게 사업을 더 매력적으로 만들 수 있는 방법은 무엇입니까?

작은 세부 사항에 집중하고 비즈니스의 모든 측면에 대한 숙달을 실제로 보여줍니다. 사실을 변경하지 않고 대출 기관과 투자자를 위한 사업 계획 버전을 개발하는 것은 괜찮습니다.

대출 기관의 경우, 귀하의 계획이 얼마나 신뢰할 수 있고 얼마나 많은 생각을 했는지 강조하십시오. 그들은 가장 안전하고 안전한 기업을 찾고 있습니다. 그들은 최소한의 소란으로 갚는 것이 거의 보장되는 것을 이상적으로 원합니다.

투자자의 경우 성장 잠재력과 목표 달성 계획에 중점을 둡니다. 그들은 사업이 성공할 경우 어떤 일이 일어날지, 그리고 얼마나 많은 성장을 달성할 수 있는지 알고 싶어합니다.

사실은 동일하게 유지되며, 당신은 그들이 더 중요하다고 생각하는 영역에 추가 중요성을 부여하기로 선택한 것입니다. 계획을 작성할 때 청중이 누구인지 아는 것은 매우 중요합니다.

기업이 대출 기관과 투자자로부터 자금 지원을 받을 수 있습니까?

대출 기관과 투자자는 비즈니스에서 서로 다른 것을 찾고 있습니다. 종종 대출과 투자는 비즈니스의 수명 주기에 따라 다른 장소에서 발생합니다. 특정 고성장 비즈니스의 경우 너무 위험한 것으로 간주되어 조기에 대출 자격이 없을 수 있습니다. 그들은 수익성에 대한 경로를 보여주지 않았거나 제품을 완전히 개발하지 못했습니다.

투자자가 보는 장기적인 성장의 잠재력이 여전히 남아 있을 수 있으며, 이는 투자자를 끌어들입니다. 동일한 비즈니스가 일단 시작하고 스스로를 입증하면 필요할 경우 향후 대출을 이용할 수 있습니다. 비즈니스의 다른 단계에 있을 수 있습니다.

기업은 대출과 투자 사이에서 어떻게 선택할 수 있습니까?

투자자는 사업의 이익을 공유하므로 이러한 유형의 자금 조달은 잠재적으로 사업 소유자에게 더 비쌉니다. 결과적으로 대출을 먼저 조사하는 것이 유리합니다. 장기적으로 지불해야 할 금액을 알고 대출 계약을 체결하게 됩니다. 사업이 성공적이라고 가정하면 상대적으로 훨씬 더 저렴해질 것입니다. 너무 이르거나 너무 비싸서 대출이 불가능할 때 투자를 고려하는 것이 좋습니다.

BC 중소기업이 도울 수 있는 방법

SBBC의 사업 계획 고문은 기업가와 협력하여 사업 계획을 개발하고 완성하도록 돕습니다. 이러한 문서는 대출 기관이나 투자자에게 제공되어 비즈니스 목표를 달성하는 데 필요한 자본을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다. 당사의 사업 계획 서비스와 이러한 서비스가 귀하의 사업에 어떻게 도움이 되는지 알아보십시오.