임베디드 금융이란 무엇입니까? 의미, 예 및 이점

요약: 임베디드 금융을 사용하면 다양한 결제 인프라를 기본 애플리케이션 또는 웹사이트에 통합하여 결제 처리 속도를 높일 수 있습니다. 아래 기사에서 임베디드 금융의 다른 예를 찾아봅시다!

내장형 금융은 확실히 금융 세계에서 다음으로 큰 일입니다. 이는 금융 서비스가 제공되고 배포되는 방식을 변화시켰습니다. 임베디드 금융을 사용하면 대출, 보험, 투자 상품 등과 같은 서비스를 기존 제품군에 통합할 수 있습니다.

고객이 금융 서비스에 더 쉽게 액세스할 수 있도록 합니다. 즉, 다른 금융 앱이나 웹사이트로 전환할 필요 없이 웹사이트나 앱에서 액세스할 수 있습니다. 임베디드 금융에 대해 자세히 알아보고 업계에서 이를 어떻게 사용할 수 있는지 계속 읽으십시오.

임베디드 금융이란 무엇입니까?

임베디드 금융은 대출, 직불 카드, 보험, 지불 처리 및 투자 옵션과 같은 다양한 금융 서비스를 비금융 상품에 통합하는 것으로 정의할 수 있습니다. 이를 통해 조직은 API 또는 사이트 통합을 통해 타사에서 제공하는 금융 서비스를 사용할 수 있습니다.

이러한 서비스는 P2P 대출, 제품 보험, 인앱 결제 등과 같은 다양한 형태로 나타날 수 있습니다. 따라서 소비자가 사용하는 제품에 이러한 서비스를 제공하면 다른 서비스 공급자를 찾을 필요가 없습니다.

임베디드 금융은 어떻게 작동합니까?

많은 금융 상품은 허가받은 금융 기관에서 제공합니다. 일반적으로 비금융 서비스 조직은 은행, 보험 회사 또는 인가된 금융 기관과 협력해야 합니다. 그들 중 다수는 Banking-as-a-Service 플랫폼을 선택합니다.

정식 제휴가 완료되면 비금융 서비스 제공업체가 임베디드 금융 상품을 API를 통해 배송 및 관리합니다. 이러한 제품은 서비스 제공업체가 아닌 비금융 조직의 브랜드 이름으로 제공됩니다. 이러한 방식으로 고객은 비즈니스 웹 사이트 또는 애플리케이션에서 직접 대출 및 보험과 같은 금융 서비스를 이용할 수 있습니다.

임베디드 금융의 유형

임베디드 금융은 여러 유형으로 제공됩니다. 다음은 고객에게 제공되는 인기 있는 임베디드 금융 서비스 유형입니다.

• 지금 구입 나중에 지불(BNPL)

지금 구매 나중에 지불(BNPL)은 사용자가 모든 제품 및 서비스를 구매하고 설치를 통해 지불할 수 있는 지불 옵션 유형입니다.

일반적으로 소매업체 및 전자상거래 플랫폼과 협력하여 고객에게 다양한 금융 옵션을 제공하는 제3자가 제공합니다. 이를 통해 조직은 사용자에게 보다 저렴한 제품 구매 옵션을 제공할 수 있습니다.

• 임베디드 보험

임베디드 보험은 비보험 상품 또는 서비스의 구매 절차에 통합된 일종의 보험입니다. 자동차, 휴대폰 등 비금융 상품을 구매할 때 보험 보장이 포함된다는 뜻이다.

고객이 상품 구매와 동시에 보험 보장을 바로 받을 수 있어 고객 로열티 향상에 도움이 되는 보험입니다.

• 임베디드 투자

임베디드 투자는 비투자 상품 및 서비스에 통합된 금융 투자 옵션으로 정의됩니다. 고객이 전자상거래 앱, 디바이스 쇼핑 앱 등과 같은 단일 애플리케이션을 통해 다양한 자산과 증권에 투자할 수 있는 기회를 얻는다는 의미입니다.

예를 들어 캐시백을 적립하면 앱 자체에서 다양한 금융 자산에 투자하는 데 사용할 수 있습니다. 이를 통해 기업은 증권 및 자산에 대한 투자를 통해 앱에서 추가 수익을 올릴 수 있습니다.

• 임베디드 결제

다양한 결제 처리 앱을 API를 통해 비즈니스 앱으로 통합하는 것을 말합니다. 이를 통해 기업은 자체 앱에서 직접 제공되는 서비스에 대한 결제를 수락할 수 있습니다. 임베디드 결제는 고객을 위한 결제 절차를 간소화하고 기업이 전반적인 사용자 경험을 개선할 수 있도록 합니다.

Embedded Finance 사용의 이점은 무엇입니까?

임베디드 금융은 기업, 금융 기관 및 소비자에게 많은 이점을 제공하며 그 중 일부는 다음과 같습니다.

• 추가 수입원: 내장형 금융은 귀하의 웹사이트에서 직접 금융 상품을 제공하여 추가 수입원을 창출할 수 있도록 도와줍니다. 귀하는 귀하의 상품에 대해 판매할 상품의 금융 기관으로부터 수수료를 받을 수 있습니다.
• 매출 증대: 이를 통해 고객에게 지금 구입하고 나중에 지불하는 것과 같은 여러 지불 모델을 제공할 수 있습니다. 이는 고객이 손쉬운 설치를 통해 제품에 대한 비용도 지불할 수 있어 매출 증대에 도움이 될 것입니다.
• 고객 맞춤형 제공: 대부분의 비즈니스는 고객이 구매를 완료할 때 구매 내역, 선호도 등과 같은 데이터를 수집합니다. 그런 다음 이 정보는 고객을 위한 파이낸싱 제안 및 지불 옵션을 사용자 지정하는 데 사용됩니다.
• 편의성: 임베디드 파이낸싱을 통해 결제 시 제품 보험 구매 옵션을 제공할 수 있습니다. 따라서 앱이나 웹사이트에서 바로 간편하게 상품보험을 가입할 수 있어 편리합니다.
• 빠른 고객 확보: 금융 기관은 기업과 협력하여 고객에게 대출, 보험 등과 같은 내장된 금융 상품을 제공할 수 있습니다. 이를 통해 다이렉트 채널을 통해서는 불가능했을 최소한의 비용으로 더 많은 고객을 유치할 수 있습니다.
• 상품 경쟁력 강화 : 애플리케이션에서 금융 옵션, 상품 보험 등을 제공할 수 있어 상품 경쟁력 구축에 도움이 됩니다.

임베디드 금융의 예

일상에서 볼 수 있는 임베디드 금융의 사례는 여러 가지가 있습니다. 그 중 일부는 다음과 같습니다.

• Paytm, PayPal 등을 통해 구매한 상품에 대해 판매자 측에서 결제
• 고객이 휴대폰이나 노트북과 같은 제품을 구매할 때 결제 시 보험 가입
• 제품을 구매하고 할부로 결제할 수 있는 웹사이트의 '지금 구입 나중에 지불 옵션'.
• 결제 및 할인을 받을 수 있는 브랜드 결제 카드
• 기업은 종종 빠른 지불 처리를 위해 은행 계좌를 개설할 수 있는 옵션을 제공합니다.

임베디드 금융 사용 사례

임베디드 금융은 여러 목적을 위해 다양한 유형의 산업에서 사용됩니다. 다음은 임베디드 금융이 다양한 산업에서 어떻게 활용되는지에 대한 몇 가지 사용 사례입니다.

• 소매

식료품, 메이크업 제품, 음식 또는 기타 항목을 주문하고 앱을 통해 직접 결제하는 것은 소매업에서 임베디드 금융의 인기 있는 예입니다. 제품 구매 시 UPI, 신용카드 또는 직불카드, EMI 등과 같은 다양한 결제 옵션을 통해 결제할 수 있습니다.

• 보건 의료

의료 분야에서 임베디드 금융은 다양한 지불 옵션을 제공하여 환자의 지불 절차를 간소화하는 데 도움이 됩니다. 의료 시설은 지불 앱을 웹 사이트에 통합하여 환자가 정시에 지불함으로써 신속하게 치료를 받을 수 있도록 할 수 있습니다.

• 교육

임베디드 금융은 교육 기관이 금융 기관과 제휴하여 더 낮은 이자율로 학생에게 대출을 제공하는 것을 더 쉽게 만들었습니다. 대출상환능력에 따라 학원은 학생들에게 최저금리로 대출을 제공할 수 있습니다.

• 부동산

부동산 업계에서 임베디드 금융은 부동산 중개인이 애플리케이션에서 직접 대출, 보험, 모기지 등을 더 쉽게 관리할 수 있도록 했습니다. 따라서 고객이 번거로움 없이 애플리케이션에서 부동산을 쉽게 사고 팔 수 있습니다.

내장형 금융이 핀테크를 어떻게 파괴할 것인가?

내장형 금융이 등장하면서 기업은 기존 웹사이트에서 고객에게 다양한 금융 서비스를 제공하기가 더 쉬워졌습니다.

임베디드 금융은 비금융 주체가 결제 처리, 보험, 대출 대출 등과 같은 금융 서비스를 기존 웹사이트에 쉽게 통합할 수 있게 함으로써 핀테크를 혁신하고 있습니다. 라이센스 취득, 규정 준수 또는 이를 위한 추가 인프라 구축.

임베디드 금융이 핀테크를 혁신하는 또 다른 방법은 통합된 금융 관리 방법을 제공하는 것입니다. 이전에는 고객이 시간이 많이 걸리는 자금을 투자하고 관리하기 위해 여러 플랫폼이 필요했습니다.

그러나 기업은 API를 통해 여러 공급업체를 관리할 필요 없이 애플리케이션이나 웹사이트에서 직접 투자 옵션을 제공할 수 있습니다.

임베디드 금융이 업계에서 직면한 과제

기업들 사이에서 임베디드 금융의 인기가 높아지고 있음에도 불구하고 여기에는 몇 가지 문제가 있습니다.

• 데이터 위반에 대한 책임 부족: 내장된 금융은 모든 유형의 규정 위반에 대해 누가 책임을 져야 하는지에 대해 모호성을 생성할 수 있습니다. 또한 고객 데이터 개인 정보 침해에 대한 책임이 누구에게 있는지 규제 기관에 문제를 야기합니다.
• 고객에 대한 복잡한 관계: 서비스가 서로 다른 두 엔터티에서 제공되므로 고객에게 복잡한 상업적 관계가 생성될 수 있습니다. 이는 제품 구매 경험의 여러 측면을 담당하는 주체를 모르기 때문에 고객에게 혼란을 줄 것입니다.
• 고객 위험 감지: 내장형 금융 서비스를 제공하는 기업은 금융 데이터를 사용하여 위험에 처한 차용자를 찾는 은행에 비해 식별하지 못할 수 있습니다. 따라서 재정 상태를 고려하지 않고 동일한 대출 상환 조건을 제안하게 될 수 있습니다. 따라서 대출금 미납률이 높아집니다.

시장에서 임베디드 금융의 미래

임베디드 금융은 고객 경험을 개선하기 위해 이미 보험, 의료, 소매 등과 같은 다양한 산업에 진출했습니다. 주요 사용 사례로는 고객 결제 및 대출이 있습니다. KPMG에서 발표한 보고서에 따르면 인도 임베디드 금융 시장은 2023년 말까지 거의 1조 달러에 달할 수 있습니다.

Deloitte의 유사한 보고서에 따르면 인도의 임베디드 금융은 2025년 말까지 연간 매출이 1조 2천억 달러에 달할 것이라고 합니다. 예상 매출은 금융 상품에 대한 수요 증가와 금융 서비스 통합을 위한 기업의 API 사용 증가에 의해 주도될 것입니다. .

결론

임베디드 금융은 금융 상품을 일상적인 비금융 상품에 통합하는 것을 의미합니다. 결제에서 P2P 직접 대출에 이르기까지 기업은 임베디드 금융을 통해 고객이 금융 서비스에 액세스할 수 있도록 했습니다. 고객과 기업이 금융 서비스에 쉽게 액세스할 수 있도록 하여 기존의 전통적인 은행 업무를 방해할 수 있는 잠재력이 있습니다.

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