대출 기관이 사업 소유자에게 바라는 것

사업 대출은 사업을 시작하고 운영하는 데 필요한 자금을 확보하는 입증된 방법입니다. 필요한 자금에 접근하기 전에 금융 기관에 귀하의 비즈니스가 뒷받침할 가치가 있다는 확신을 주어야 합니다.

이 목표를 달성하려면 준비가 필요하지만 과정에 의해 미루지 마십시오. 필요한 준비 작업의 대부분은 사업을 시작하는 데 필요한 실사와 겹칩니다. 사업 계획, 현금 흐름 예측 및 재무 기록과 같은 영역을 고려해야 합니다. SBBC의 사업 계획 고문으로 일하면서 나는 대출 절차에 관해 사업주로부터 일반적인 질문을 받습니다. 이러한 질문에 대해 자세히 살펴보고 대출 기관이 사업 소유자에게 원하는 것이 무엇인지 명확히 합시다.

대출 신청을 결정할 때 대출 기관은 무엇을 확인합니까?

무엇보다도 그들은 잘 개발된 사업 계획을 찾고 있습니다. 그 외에도 퍼즐의 다른 중요한 부분은 비즈니스에 대한 2년치의 재정적 예측입니다. 이러한 재정적 예측은 이중적이어야 합니다. 여기에는 시작 비용, 매출 원가, 운영 비용 및 월말 순이익과 함께 월별 판매 예측이 포함되어야 합니다. 사업 계획이 실행 가능한 것임을 증명하고 대출을 사용하여 사업을 시작하거나 성장시킬 계획을 보여야 합니다. 대출 기관은 사용된 자금의 내역을 보고 싶어하고 장비, 소모품 및 마케팅 비용 등을 포함한 다양한 비용에 대한 조사를 완료했습니다.

SBBC에는 무료로 다운로드할 수 있는 편리한 사업 계획 템플릿과 현금 흐름 예측 도구가 있습니다.

매우 중요한 또 다른 것은 대출을 찾는 기업가의 성격입니다. 자신의 기술과 경험을 강조할 수 있는 것이 중요합니다. 무엇보다 이 사업을 잘 운영할 수 있는 능력이 있다는 것을 보여줘야 합니다. 여기 SBBC에서 사업 계획 고객을 만났을 때, 나는 그들에게 사업 뒤에 있는 사람을 강조해야 할 필요성에 대해 깊은 인상을 주려고 정말 노력했습니다. 자신의 경적을 울리는 것을 두려워하지 마십시오!

대출 기관은 귀하의 신용 기록, 신용 점수 및 개인 순자산과 같은 측면을 살펴보므로 절차를 시작하기 전에 대출 기관이 양호한 상태인지 확인하는 것이 중요합니다.

기업가는 대출 기관을 만날 때 어떤 서류를 미리 준비해야 하나요?

당신이 대출을 찾고 있다면, 그들은 당신의 대출 상환 능력을 평가하기를 원할 것입니다. 사업 계획에서 사업을 통해 하고자 하는 일이 실현 가능하다는 것을 보여주어야 합니다. 아마도 당신은 입증된 제품이나 서비스를 제공하고 있을 것입니다. 이것은 대출 기관에서 호의적으로 바라볼 것입니다.

입증된 제품이나 서비스가 아닌 경우 가정을 뒷받침하기 위해 시장 조사가 필요합니다. 사업의 생존 가능성은 때때로 충분하지 않을 수 있습니다. 사업을 지속할 수 있을 뿐만 아니라 대출금을 상환할 수 있는 충분한 수익을 창출할 수 있을 만큼 충분히 벌어야 합니다.

많은 대출 기관이 찾는 중요한 양식을 개인 업무 명세서(PSA)라고 합니다. 이 양식은 순자산을 결정하고 자산과 부채를 평가하는 데 도움이 됩니다. 그들은 당신이 월간 얼마를 버는지, 월별 부채가 얼마인지, 현재 부채로 얼마나 차용되었는지를 고려할 것입니다.

그들이 알고 싶어할 또 다른 것은 당신이 얼마나 많은 저축과 투자를 가지고 있는지입니다. 당신이 임대를 하고 있는지 아니면 집을 소유하고 있는지, 그리고 그 집에 얼마나 많은 자산이 있는지. 이 모든 정보는 해당 PSA 문서에 포함되어 있지만 PSA는 90일 동안만 유효합니다. 그들은 또한 귀하의 신용 점수를 평가할 수 있지만 너무 많이 쇼핑하거나 신용 점수를 너무 많이 뽑지 않도록 주의하십시오. 신용 점수에 해가 될 수 있습니다.

준비해야 할 기타 문서에는 사업자 등록, 정관(법인인 경우) 또는 파트너십 또는 주주 계약(해당되는 경우)이 포함됩니다. 파트너 관계에 있거나 공동 서명자가 필요한 경우 다른 파트너 또는 공동 서명자도 PSA 양식을 작성해야 합니다.

세금이 납부되었으며 최신 상태임을 보여주기 위해 CRA의 가장 최근 평가 통지서 사본을 제공해야 할 수 있으며 위치 임대 제안을 포함해야 할 수도 있습니다(융자가 완료될 때까지 임대 계약서에 서명하지 마십시오. 승인됨) 또는 임대 개선 및/또는 장비에 대한 견적.

기업 대출에 얼마를 요구해야 하는지 어떻게 알 수 있습니까?

이것은 명확히 해야 할 정말 중요한 문제이며, 모두 사업 계획과 현금 흐름 예측으로 귀결됩니다. 강력한 사업 계획을 수립하는 과정의 일부는 사업의 모든 측면을 살펴보는 것입니다. 판매 예상, 예상 비용, 가격 책정 전략 등과 같은 영역을 평가하게 됩니다. 모든 운영 비용과 판매된 상품 비용뿐만 아니라 예상치 못한 비용을 충당할 수 있는 충분한 자금이 있는지 확인하고 싶을 것입니다.

모든 비즈니스는 순환적입니다. 바쁜 달도 있겠지만 매출이 크게 떨어질 수 있는 비수기도 있을 것입니다. 현금 흐름 예측은 현재 재정적 의무를 결정하고 미래를 계획하는 데 도움이 되기 때문에 매우 중요합니다. 그들은 그 2년의 기간 동안 월 단위로 수행되어야 합니다. 일부 기업가는 모든 것을 1년으로 묶는 실수를 하며 이는 현실적이지 않습니다.

식당을 예로 들어보자. 일반적으로 9월부터 12월 말까지 매우 바쁩니다. 그리고 1월이 되면 사람들은 지불해야 하는 청구서가 있고 날씨가 추워서 사람들은 집에 머물면서 돈을 쓰지 않습니다. 수익 감소가 발생하면 임대료, 급여, 대출 지불 등과 같은 지속적인 재정적 의무를 지불하기 위해 현금이 필요합니다.

보수적이고 최악의 시나리오 예측을 포함하여 현금 흐름 예측을 살펴보고 나면 필요한 대출 금액에 대해 더 잘 이해할 수 있을 것입니다.

내 자신의 돈을 얼마나 넣어야 합니까?

대출 기관은 당신이 게임에 스킨을 가지고 있다는 것을 알고 싶어하기 때문에 프로젝트에 소유자의 기여를 갖는 것이 정말 중요합니다. 대부분의 전통적인 대출 기관은 귀하가 요구하는 금액 또는 프로젝트 비용의 최소 30%를 투자하기를 원할 것입니다. 일부 개발 대출 기관은 초기 비용의 10% 정도를 기대할 수 있습니다.

사업을 위해 $50,000 대출을 받으려고 한다고 가정해 보겠습니다. $10-$15,000에 투자할 용의가 있음을 보여주는 은행 거래 내역서를 생성할 수 있다면 그것은 당신이 진지하고 성공할 것이라는 믿음이 있다는 것을 보여줍니다.

내 비즈니스와 상황에 적합한 이용 약관을 어떻게 알 수 있습니까?

최근 뉴스에서 보았듯이 금리 인상으로 인해 차입 비용이 상승하고 있습니다. 결정을 내리기 전에 대출 금리, 기간(상환 기간) 및 조건에 대한 숙제를 하는 것이 그 어느 때보다 중요합니다.

대출 기관마다 이자율이 다릅니다. 그들은 또한 다양한 길이의 대출을 제공합니다. 현금 흐름 예측을 다시 참조하고 월별 대출 상환 금액(이자 및 원금 모두 포함)을 입력하고 이것이 귀하의 비즈니스에 지속 가능한지 확인하십시오.

Futurpreneur와 같은 전담 비즈니스 대출 기관을 살펴보십시오. 나는 그들이 최대 $60,000의 대출을 제공한다는 것을 알고 있지만 실제로 그들을 차별화하는 것은 첫해에 당신이 빌린 금액에 대한 이자를 지불한다는 것입니다. 이자만 지불하면 시작 사업 소유자에게 상당히 감소된 금액이 될 수 있습니다.

대출을 받으려면 어느 은행에 접근해야 하나요?

전통적인 은행은 일반적으로 신용 점수 측면에서 더 높은 기준을 가지고 있으며 개발 대출 기관보다 대출을 확보하기 위해 담보를 요구합니다. 어떤 기관에 접근할 것인지 선택할 때 보다 유연한 조건과 지원을 제공할 수 있으므로 기업가와 협력하는 것으로 알려진 대출 기관 및 신용 조합으로 시작하는 것이 좋습니다. 여기 BC에서는 VanCity, WeBC, Futurpreneur, Community Futures 및 BDC와 같이 잘 개발된 사업 계획과 현실적인 재정 계획이 있다면 더 많은 위험을 감수할 의향이 있습니다.

BC 중소기업이 도울 수 있는 방법

SBBC의 사업 계획 고문은 기업가와 협력하여 사업 계획을 개발하고 완성하도록 돕습니다. 이러한 문서는 대출 기관이나 투자자에게 제공되어 비즈니스 목표를 달성하는 데 필요한 자본을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다. 당사의 사업 계획 서비스와 이러한 서비스가 귀하의 사업에 어떻게 도움이 되는지 알아보십시오.