Fintech 프로젝트에 어떤 API가 통합되어 있으며 이를 통해 어떤 이점을 얻을 수 있습니까?

핀테크 또는 금융 기술은 금융 서비스에 혁신적인 기술을 사용하는 것을 말합니다. 시장은 급성장하고 있으며 2028년까지 3,325억 달러에 이를 것으로 예상됩니다.

새로운 서비스의 등장과 온라인에서 다양한 작업을 수행할 수 있는 기능으로 인해 하나의 앱 또는 플랫폼에서 금융 작업이 통합되었습니다. 은행, 투자, 보험사, 결제 시스템 및 신용 카드 회사와 같은 기관은 고객에게 더 나은 경험을 제공하기 위해 협력합니다. 핀테크 솔루션은 시간과 돈을 절약함으로써 개인과 기업에 도움이 되며, 인터넷 연결만 있으면 어디서든 자금 운영을 관리할 수 있습니다.

API는 이러한 많은 기능을 가능하게 합니다. 다른 두 프로그램 간의 통신을 제공하는 프로그램입니다. Fintech 앱은 도움을 받아 금융 기관의 서버와 통신할 수 있습니다. API를 사용하면 프로그램이 트랜잭션 또는 수정을 위해 서로의 정보를 사용할 수 있습니다.

타사 API를 사용하면 처음부터 기술을 개발할 필요 없이 서비스를 구현하는 등 다양한 이점이 있습니다. 개발 비용을 낮추고 시간을 절약하며 시장에서 두각을 나타내는 데 도움이 되는 서비스를 개선할 수 있는 여지를 남깁니다.

광범위한 채택은 Fintech 부문에서 API의 중요성을 보여줍니다. 2020년에는 API의 채택이 주로 금융 기업의 광범위한 사용으로 인해 증가했습니다. 이러한 경향은 공통 IT 인프라에서 SaaS(Software-as-a-Service)로의 전환 및 클라우드 제품의 일반적인 사용으로도 나타납니다. McKinsey에 따르면 전 세계 상위 500개 기업은 2030년까지 클라우드 기술을 널리 사용하는 기능으로 사용할 것입니다. 이를 위해서는 API가 기본인 클라우드 마이크로서버 아키텍처를 채택해야 합니다.

이 기사에서는 프로젝트의 특정 유형과 이를 통해 얻을 수 있는 이점에 따라 둘 중 어느 것이 구현하기에 더 좋은지 알아낼 것입니다.

핀테크에서 API 사용

온라인 구매를 하고 결제가 승인되는 동안 플랫폼에서 은행 계좌에 액세스해야 합니다. 이 작업은 데이터를 서로 전달하고 특정 작업을 기대하는 두 프로그램을 연결하는 API를 통해 수행할 수 있습니다. 예를 들어 금융 앱은 API를 통해 은행 계좌에 연결하여 고객의 잔액에 액세스할 수 있습니다. 이 데이터 교환은 API가 두 엔티티를 분리하고 금융 시스템 작동의 논리나 원칙을 공개하지 않기 때문에 매우 안전합니다.

두 프로그램은 다른 언어로 작성될 수 있고, 기능 호출이 다를 수 있으며, 통신 프로그램을 호환 불가능하게 만드는 다른 사양을 가질 수 있습니다. API는 번역기 역할을 합니다.

API는 코드에 삽입되어 특정 작업을 활성화하거나 특정 결과를 제공합니다. 전자 상거래 플랫폼에서 돈을 인출하거나 지불하는 것과 같은 작업에는 제3자(귀하의 은행 계좌)가 관련되어 있습니다. 요청은 인증 및 확인을 거친 API를 통해 은행으로 전송됩니다.

사용자가 구매 시 신용 카드 정보를 제공하고 "결제" 버튼을 클릭하면 이 데이터가 API를 통해 확인을 위해 결제 프로세서로 전송됩니다. 앱이 성공적인 인증에 대한 정보를 받은 후에만 주문이 승인됩니다. API는 보안 프로토콜을 통해 승인되지 않은 요청이 통과하지 않도록 합니다.

앱에서 구현할 핀테크 API 유형

다른 회사에서 추가로 통합할 수 있는 자체 핀테크 API 개발을 항상 고려할 수 있습니다. 하지만 그만큼 노력과 시간도 필요하기 때문에 리스크를 감안하고 API 전략부터 시작하는 것이 좋다. 제3자와의 정보 교환 및 참여가 필요한 새로운 기능을 추가하기로 결정한 경우 제품에서 사용할 수 있도록 다양한 API가 이미 개발되어 있습니다. 목록을 살펴보고 원하는 것을 찾거나 그 중 어떤 것이 제품과 고객에게 도움이 될 수 있는지 이해할 수 있습니다.

금융 데이터 제공업체

제3자는 이러한 API를 사용하여 은행 계좌와 같은 금융 정보에 접근합니다. 앱을 통해 고객에게 금융 서비스를 제공할 수도 있습니다.

많은 은행에서 API를 제공하여 앱이 결제를 실행하고, 계좌를 입력하고, 보안 기능의 이점을 누릴 수 있도록 합니다.

결제 프로세서

이러한 종류의 API는 수락, 검증 및 처리의 모든 단계를 거치는 모든 종류의 온라인 거래를 가능하게 합니다. 가장 좋은 예가 PayPal입니다.

디지털 결제는 점점 더 많은 금융 작업이 온라인으로 수행됨에 따라 핀테크에서 가장 진보적인 틈새 시장입니다. 결제 기능을 포함하는 모든 핀테크 앱은 결제 프로세서를 채택해야 합니다. 또한 환전과 같은 모든 뉘앙스를 처리하고 보안을 제공하며 사기 활동을 감지합니다.

KYC

KYC(Know Your Client)는 고객을 확인하고 위험을 예방하며 금융 서비스에서 실행하는 재무 프로필에 도달하는 데 사용됩니다. 이 프로세스는 고객 식별을 통한 사기를 방지하는 데 도움이 됩니다. API는 클라이언트의 신원을 확인하는 데 도움이 되므로 널리 사용됩니다.

일부는 생체 인식, 비디오 질문 및 AI를 사용하여 풍부한 고객 데이터를 제공합니다.

KYC API는 반복적인 작업을 자동화하여 일부 프로세스를 수행하므로 시간이 절약됩니다. 또 다른 중요한 점은 이러한 API에 의해 수행되는 클라이언트 검증이 대부분의 국가의 법률을 준수하므로 금융 앱이 거의 모든 곳에서 작동할 수 있다는 것입니다.

보안 API

보안은 핀테크의 가장 중요한 측면 중 하나입니다. 사이버 보안 공격이 더욱 보편화되고 정교해짐에 따라 앱은 고객의 개인 정보와 금융 자산을 보호해야 합니다. 이러한 조치는 정기적으로 업데이트되어야 합니다.

권한 부여 및 인증 API는 앱에 쉽게 통합됩니다. Apple Face ID 또는 Android 생체 인식 라이브러리는 생체 인식 인증을 위한 기본 솔루션입니다. 또한 API에서 제공하는 다단계 인증도 있으므로 다른 보안 계층을 설치할 수 있습니다.

투자 브로커

투자 앱을 구축할 때 가장 어려운 부분은 시장 거래를 위한 알고리즘을 개발하는 것입니다. 그러나 이미 다양한 유형으로 존재하는 브로커 API를 사용할 수 있습니다. 그들 모두는 사용자를 대신하여 자산을 판매합니다. 그들 중 일부는 상상할 수 있는 모든 시장에서 거래를 제공합니다. 일부는 풍부한 주식 데이터를 전문으로 하고 다른 일부는 암호화 교환에 대한 액세스를 제공합니다.

투자 도구가 누락된 경우 브로커 API를 개인 금융 또는 디지털 뱅킹과 같은 핀테크 앱에 쉽게 통합할 수 있습니다.

핀테크 API의 장점

API를 통합하면 금융 상품의 다양한 서비스를 강화하고 고객에게 더 나은 경험을 제공할 수 있습니다. 또한 데이터 보안 및 앱 준수를 보장합니다. 특정 기능에 대해 작업할 필요는 없지만 API를 통합하여 대체할 수 있습니다. 주요 제품을 평가하고 고객에게 더 나은 서비스를 제공하는 데 더 많은 시간을 할애할 수 있습니다. 또한 핀테크 앱을 구축할 때 사이버 보안, 법적 문제, 심지어 마케팅과 같은 측면으로 초점을 확장하여 제품을 홍보해야 합니다. 따라서 개발 비용을 절감하고 재정을 해당 측면으로 재배치할 수 있습니다. 이러한 기능 중 일부는 API를 통해 수행할 수도 있습니다.

API는 개발 프로세스의 속도를 크게 높이고 비용을 줄이며 사용하기 쉽고 필요한 도구로 제품을 강화합니다. 온라인 금융 서비스는 기술 시장에서 호황을 누리는 분야 중 하나이므로 올바른 제품을 사용하면 틈새 시장에서 선두 자리를 차지할 가능성이 높습니다.