스타트업이 여러 비즈니스 은행 계좌를 보유해야 하는 이유

스타트업에게는 모든 달러가 중요합니다.

이는 창의적인 아이디어가 개념에서 현실로 전환될 수 있도록 해줍니다.

불행하게도 이는 통계에서 알 수 있듯이 실패의 주요 원인이기도 합니다.

예를 들어, 111개 스타트업에 대한 2021년 CB Insights 보고서에 따르면 38%가 자금 부족으로 인해 실패했습니다 .

80개가 넘는 스타트업과의 인터뷰를 기반으로 한 Failory의 최근 통계에 따르면 16%가 재정적 문제로 인해 실패했습니다 .

건너뛰기:

• 스타트업에 여러 은행 계좌가 필요한 3가지 주요 이유
• 스타트업이 여러 계정을 효과적으로 사용할 수 있는 방법
• 복수 은행계좌 이용 시 수수료 최소화 전략

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이러한 문제를 피하려면 초기에 올바른 은행 전략을 마련하는 것이 가장 좋습니다.

비즈니스 계정은 개인 재정과 비즈니스 재정을 분리하고 장부 및 현금 흐름 관리를 지원하며 신뢰성을 구축하므로 처음에는 필수적입니다.

한 단계 더 나아가 여러 비즈니스 은행 계좌를 유지하는 것이 훨씬 더 현명한 조치가 될 수 있습니다.

이 기사에서는 스타트업이 두 개 이상의 비즈니스 은행 계좌 보유를 고려해야 하는 이유, 이를 효과적으로 사용하는 방법, 여러 계좌를 유지하면서 수수료를 줄이는 방법에 대해 설명합니다.

스타트업에 여러 비즈니스 은행 계좌가 필요한 3가지 주요 이유

여러 비즈니스 은행 계좌를 보유하는 것이 필수적인 세 가지 주요 이유는 다음과 같습니다.

1. 재무 투명성 강화

모든 거래에 대해 하나의 계정을 사용하는 경우 공제 가능 비용과 수입원을 식별하기 위해 수개월 간의 거래 기록을 조사하게 될 것입니다.

또는 여러 비즈니스 계정을 사용하여 운영비, 급여, 저축 및 자본 조달을 위한 자금을 분리할 수 있습니다.

이를 통해 재무 투명성이 향상되어 다음과 같은 여러 분야에서 스타트업에 이익이 됩니다.

• 현금 흐름 패턴을 더욱 명확하게 파악하여 예산 계획을 개선합니다. 돈이 어디서 들어오고 나가는지 빨리 알수록, 절감할 수 있는 비용도 더 빨리 확인할 수 있습니다.
• 스타트업 창업자들은 자신의 사업 아이디어를 과대평가하는 경우가 많으며 때로는 255%나 과대평가되기도 합니다 . 즉, 재무 기록이 정확할수록 스타트업 가치 평가가 더 현실적입니다. 이는 또한 기업이 성장 전략에 관해 정보에 근거한 결정을 내리는 데 도움이 됩니다.
• 소득세, 판매세, 급여세 등 다양한 납세 의무를 고려하여 세금 문제를 간소화합니다.
• 투명한 기록 보관은 스타트업이 대출을 받거나 투자를 유치할 가능성을 높일 수 있습니다.  
• 판매 흐름은 제품 시장 적합성 지표의 한 측면입니다. 여러 제품이 있고 다양한 계정을 활용하는 경우 특정 제품이나 서비스의 수익성을 더 좋고, 쉽고, 빠르게 평가할 수 있습니다.

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더욱이, 여러 통화를 다루는 국제 스타트업의 경우 환율 변동으로 인해 단일 통화 계정을 하나만 보유하는 것이 어려울 수 있습니다.

자금 관리 및 수익을 최적화하려면 다양한 통화로 여러 비즈니스 계좌를 개설하거나 복수 통화 계좌를 개설하는 것을 고려해보세요.

2. 중단 없는 운영을 위한 더 나은 현금 흐름

여러 가지 이유와 가능성으로 인해 동결된 비즈니스 계정이 깨어날 수 있습니다.

이는 평소 지출 패턴과 다른 대량 구매를 하였거나, 해외 계좌로의 이체를 하였거나, 낯선 장소에서 거래를 완료했거나, 단순히 시스템 결함을 겪었기 때문일 수 있습니다.

은행과 함께 이러한 유형의 문제를 해결하는 것은 불확실하고 시간이 많이 걸릴 수 있습니다.

계정 동결을 해제하는 데 걸리는 시간 은 다양합니다. 평균적으로 며칠이 걸리며, 더 복잡한 경우에는 일주일 또는 몇 달 이상이 걸릴 수도 있습니다.

즉, 계정이 하나만 있으면 현금 흐름 문제가 발생 하거나 운영이 중단될 수 있습니다.

예를 들어, 자금에 접근할 수 없으면 해외 공급업체나 파트너와의 결제가 누락될 수 있습니다.

이로 인해 공급업체가 배송을 재개하기 전에 추가 지연이 발생할 수 있습니다. 오늘날 빠르게 변화하는 시장 환경에서는 그러한 지연을 경험하기보다는 공급망을 최적화 하기를 원합니다 .

여러 계정에 자금을 분산시키면 한 계정에 문제가 발생할 경우 다른 계정의 자금에 액세스할 수 있으므로 중단 없는 운영이 보장됩니다.

3. 위험의 다양화

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금융 데이터 유출의 47%는 은행을 대상으로 했으며 , 금융 업계는 2023년에 가장 많은 데이터 유출을 경험했습니다 .

단일 비즈니스 계좌에만 의존하면 계좌가 침해되거나 사기를 당하거나 드물게 은행 파산에 직면할 경우 위험이 따릅니다.

이러한 위험은 여러 은행의 여러 계좌에 걸쳐 다양화함으로써 감소됩니다. 이 접근 방식은 회사 자금이 하나의 취약한 액세스 지점에 집중되지 않도록 보장합니다.

또한, 다양한 기업 은행 계좌에 자금을 분산시키면 보험 자산의 수가 증가하여 전반적인 금융 보안이 강화됩니다.

스타트업이 여러 계정을 효과적으로 사용할 수 있는 방법

여러 은행 계좌를 운영하는 스타트업의 경우 재무 건전성을 위해서는 효과적인 관리가 매우 중요합니다.

단절된 접근 방식은 불필요한 수수료를 초래하고 현금 흐름에 대한 가시성을 저하시켜 여러 계정을 보유하려는 원래 목적을 훼손할 수 있습니다.

이 섹션에서는 효과적인 관리를 위한 몇 가지 주요 전략을 간략하게 설명합니다.

• 각 계정에 대한 특정 역할 정의

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새 계정을 개설하기 전에 항상 해당 계정이 명확한 목적에 맞는지 확인하세요.

명확한 목적이 없다면 가입을 재고해 보세요.

계정의 일반적인 목적에는 소득 징수, 운영 비용, 납세 의무, 급여 지급 및 비상 자금이 포함됩니다.

• 거래 추적

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정의된 목적에 따라 각 계좌에 할당된 전용 자금을 추적하는 것이 중요합니다.

QuickBooks 나 Xero 와 같은 회계 소프트웨어는 이 프로세스를 간소화하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.

이러한 도구는 종종 거래를 추적하고 지정된 계정 및 비용 범주에 할당하고 통찰력 있는 보고서를 제공하는 데 도움이 됩니다.

• 정기적으로 계정 액세스 검토

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여러 사람이 비즈니스 계정을 관리하는 경우 명확한 책임을 할당하고 정기적으로 액세스를 검토하여 보안을 강화하고 무단 활동을 방지하세요.

여러 기업 은행 계좌를 사용할 때 수수료를 최소화하는 전략

일부는 잠재적인 비용 때문에 여러 계정을 사용하는 것을 주저할 수도 있습니다. 그러나 다양한 계정을 활용함으로써 얻을 수 있는 이점이 비용보다 더 큰 경우가 많습니다.

그럼에도 불구하고 수수료를 최소화하는 방법을 모색하는 것이 현명합니다. 특히 저비용 스타트업을 소유하고 있는 경우에는 더욱 그렇습니다 . 절약에 도움이 되는 몇 가지 전략은 다음과 같습니다.

• 올바른 금융 기관 선택

은행이나 금융 서비스 제공업체의 비용, 특히 계좌 수수료, 월별 요금, 최소 잔액 조건 등을 조사하여 귀하의 비즈니스 요구 사항에 맞는 것을 선택하세요.

이러한 비용이 귀하의 이익에 부정적인 영향을 미치지 않도록 하십시오. 또한 해당 제품이 귀하에게 필요한 이점을 제공하는지 평가하십시오.

고려해야 할 한 가지 팁은 온라인 은행과 네오뱅크를 고려하는 것입니다. 이들은 종종 수수료가 적은 무료 비즈니스 당좌 예금 계좌를 제공하고 비용 효율적인 솔루션을 제공합니다.

• 수수료 면제 옵션 탐색

많은 은행은 특정 조건이 충족되면 월간 서비스 수수료를 면제해 줍니다.

이러한 조건에는 최소 잔액 유지, 비즈니스 신용카드 또는 직불카드 사용이 포함되는 경우가 많습니다.

이러한 요구 사항을 이해하면 추가 비용을 방지하는 데 도움이 됩니다.

가능성을 알아보려면 항상 은행이나 금융 기관에 직접 문의하는 것이 좋습니다.

• 계정 기능 활용

ATM 수수료 환급, 높은 이자율, 무료 수표 등 계좌 혜택을 활용하세요.

이러한 기능을 귀하의 비즈니스 요구 사항에 맞추면 비용을 낮게 유지하면서 계정을 최대한 활용하는 데 도움이 될 수 있습니다.

한 가지 전략은 비용 계정에 최소 잔액이 낮은 계좌를 사용하고 장기 프로젝트, 목표 또는 비상 자금에 대한 자금은 최소 잔액이 높은 고금리 저축 계좌에 보내는 것입니다.

• 최신 정보를 받아보세요

은행 명세서, 영수증, 송장과 같은 중요한 재무 문서를 추적하면 기업이 각 계좌를 어떻게 사용하는지 이해하는 데 도움이 됩니다.

이는 해당 계정이 궁극적으로 유리한지 아니면 비용이 많이 드는지 결정하는 데 도움이 됩니다.

최종 단어

여러 비즈니스 은행 계좌를 관리하면 스타트업에 재무 투명성, 중단 없는 운영 및 위험 다각화 측면에서 중요한 이점을 제공할 수 있습니다.

이러한 접근 방식은 재무 관리 및 의사 결정을 향상시킬 뿐만 아니라 운영 문제 및 보안 침해로부터 보호합니다.

분리된 비즈니스 계정을 통해 재무 관리를 더욱 최적화하려면 올바른 금융 기관을 선택하고, 수수료 면제 옵션을 탐색하고, 계정 기능을 효과적으로 활용하는 것이 중요합니다.