UPI와의 연계가 신용 카드의 판도를 바꿀 것인가?
게시 됨: 2022-06-09수요일 인도 중앙 은행은 신용 카드와 UPI의 연결 허용을 제안했습니다.
지금까지는 체크카드만 UPI에 연결할 수 있었습니다. 이러한 움직임은 신용 카드 거래의 증가로 이어질 것으로 예상됩니다.
RBI는 Rupay 신용카드만으로 시설을 시작할 것이라고 말했습니다. 그러나 시설이 Visa 및 Mastercard로 확장되면 더 큰 영향이 나타날 것입니다.
인도중앙은행(RBI)이 신용카드와 UPI를 연결할 계획을 발표함에 따라 UPI(통합 인터페이스 결제)의 빠른 채택이 곧 가속화될 수 있습니다.
RBI 는 수요일 통화정책위원회 회의 후 발표한 '발전 및 규제정책 성명서'에서 신용 카드와 UPI를 연결하는 방안을 제안했다. “우선 이 시설에서 Rupay 신용 카드를 사용할 수 있습니다. 이번 조치로 고객들이 UPI 플랫폼을 통해 결제할 수 있는 더 많은 방법과 편의성을 제공할 수 있을 것으로 기대된다”고 말했다.
그러나 이 시설은 필요한 시스템 개발이 완료된 후에만 사용할 수 있으며 필요한 지침은 NPCI(National Payments Corporation of India)에 별도로 발행될 것이라고 덧붙였습니다.
이것은 신용 카드의 더 높은 활용으로 이어질 것입니까?
ICRA의 금융 부문 등급 담당 부사장인 Aashay Choksey에 따르면, 이러한 움직임은 저축/경상 계정에서 신용 카드로 전환하는 선행 지출의 일부로 이어질 수 있습니다.
궁극적으로 카드 활용도를 높일 것입니다. 또한 루페이 카드를 더 많이 사용하는 은행의 카드당 지출도 증가할 것이라고 Choksey는 덧붙였습니다.
RBI 데이터에 따르면 모든 거래 수단 중에서 신용 카드는 인도에서 가장 낮은 보급률(5.55%)을 보입니다. 2022년 3월 기준으로 국가에 총 7.36 Cr의 신용 카드가 있습니다. 또한 총 신용 카드 거래량은 INR 1 Lakh Cr을 약간 초과했습니다.
“소비자의 선호를 진원지에서 유지하면서 UPI의 범위와 사용을 더욱 심화하기 위해 RBI는 신용 카드를 UPI 플랫폼에 연결할 수 있는 혁신적인 솔루션을 제공했습니다. 이것은 소비자들이 UPI를 통해 계속 지불하도록 장려할 뿐만 아니라 신용 카드가 연장되는 단기 신용의 이점을 제공할 것입니다.”라고 지불 서비스 회사 Worldline India의 CEO인 Ramesh Narasimhan이 말했습니다.
UPI는 5월에 전월 대비 6% 성장하여 INR 10.4 Lakh Cr에 해당 하는 595 Cr 거래 를 기록했습니다. 실시간 결제 시스템에는 현재 323개의 은행이 연결되어 있습니다.
법인 카드 제공업체 Kodo의 공동 창립자이자 CEO인 Deepti Sanghi에 따르면 이는 신용 카드와 UPI 모두에게 윈-윈 상황입니다. "상인이 UPI 계정을 통해 신용 카드 결제를 수락할 수 있게 됨에 따라 신용 카드 승인 인프라가 크게 증가할 수 있습니다."라고 Sanghi가 덧붙였습니다.
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Kodo의 많은 기업 카드 고객은 회사 비용과 관련된 모든 종류의 결제를 원활하게 수행할 수 있도록 카드를 UPI에 연결할 수 있는 기능을 요청했습니다.
그러나 이 시설은 또한 많은 소비자를 포함하기 위해 Visa 및 Mastercard로 확장되어야 합니다. NTT 데이터의 CEO인 데왕 네랄라(Dewang Neralla)는 “이는 또한 현재 사용자의 손에 안전하게 카드 데이터가 있어 안전성을 추가하고 QR 코드를 직불 카드/계좌 및 신용 카드 기반 결제에 유비쿼터스하게 만들 것입니다.”라고 말했습니다. 지불 서비스 인도는 말했다.
작은 마을에서 신용 카드 승인을 높일 것입니다
CTO이자 공동 설립자인 Razorpay인 Shashank Kumar에게 이는 2단계 도시 이상에 있는 소규모 기업에 중요한 조치입니다. 이들 도시의 POS 단말기 수는 전체 QR코드 수의 10% 미만이다.
“이것이 성공하면 몇 년 안에 인도에서 신용 카드를 받는 가맹점이 10배가 될 것입니다. 이것은 카드 생태계를 크게 부양할 수 있는 잠재력을 가질 뿐만 아니라 은행이 UPI 인프라를 활용하여 인도에서 카드 채택을 확장하고 확산할 수 있도록 합니다.”라고 Kumar가 말했습니다.
FACE(Fintech Association for Consumer Empowerment) 회장인 Ram Rastogi도 Kumar의 견해에 동의했습니다. POS를 사용할 수 없는 원격지의 경우 신용카드 사용자가 카드를 사용하기 어려워집니다. 그러나 UPI의 도움으로 QR 코드를 사용하여 신용 시설을 쉽게 사용할 수 있습니다. Rastogi는 "이는 상인-획득 생태계를 확장하기 위한 RBI의 현명한 조치입니다."라고 말했습니다.
그러나 사용자가 지불을 불이행하는 경우에만 신용 카드 회사에 새로운 수익원을 추가할 것이라고 Rastogi는 덧붙였습니다. 신용 카드 발급사는 사용자가 지불 날짜에 채무를 불이행하면 돈을 벌지만 판매자로부터 판매자 할인율(MDR)을 통해서도 수익을 얻습니다.
2020년에 UPI에서 직불카드 사용에 대한 MDR 수수료가 면제되었습니다. 그러나 UPI를 통해 신용 카드 사용에 대해 MDR이 청구되는지 여부는 아직 명확하지 않습니다.
BNPL은 새로운 도전에 직면할 것인가?
이 이니셔티브는 또한 중앙 은행의 이러한 움직임이 BNPL(Buy-Now-Pay-Later) 플레이어에게 피해를 줄 것인지에 대한 의문을 제기했습니다. Rastogi에 따르면 편의를 위해 시간이 지남에 따라 BNPL로 이동했을 신용 카드 거래 수를 줄일 것입니다.
그러나 그는 또한 다양한 비즈니스 모델과 BNPL 대출의 용이한 가용성으로 인해 BNPL 플레이어가 큰 어려움에 직면하지 않을 것이라고 덧붙였습니다.
“BNPL 상품은 카드 사용자가 아닌 사용자를 대상으로 하기 때문에 영향이 없을 수 있습니다. 그러나 10-15% 중복은 항상 존재합니다.”라고 LenDenClub의 공동 설립자이자 CEO인 Bhavin Patel이 말했습니다.
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