Ubezpieczenie zdrowotne na rok 2023: Twój przewodnik po rynku ubezpieczeń

Opublikowany: 2023-09-28

Rynki ubezpieczeń zapewniają wygodny sposób przeglądania różnych opcji ubezpieczenia, wybierania najbardziej odpowiedniego zakresu i ubiegania się o plany zdrowotne w jednym miejscu. Targowiska te zapewniają każdemu równy dostęp do szerokiej gamy produktów ubezpieczeniowych, umożliwiając użytkownikom łatwe zawieranie umów z ubezpieczycielami bez konieczności fizycznej interakcji. Klienci mogą porównać ceny i usługi oferowane przez różnych ubezpieczycieli i wygodnie otrzymać polisę bez konieczności wychodzenia z domu.

Jak działa rynek ubezpieczeń?

Rynek ubezpieczeń przypomina drzwi łączące ludzi i firmy z firmami oferującymi różne opcje ubezpieczenia zdrowotnego. Głównym celem tego rynku jest ułatwienie udostępniania informacji oraz automatyzacja procesu pozyskiwania klientów, oceny ryzyka i zarządzania roszczeniami. Za pośrednictwem rynku poszczególne osoby mogą porównać ceny różnych dostawców i wybrać odpowiedni plan zakupu. Po wybraniu planu opłacana jest miesięczna składka, a wybrany dostawca pokryje część lub całość kosztów opieki zdrowotnej zgodnie z planem. Witryna marketplace pełni nie tylko funkcję sklepu internetowego, w którym można kupić plany ubezpieczeniowe, ale oferuje także takie funkcje, jak opcje płatności i możliwość ustawienia filtrów na podstawie określonych kryteriów. Na przykład użytkownicy mogą ustawić zakres kosztów ubezpieczenia lub filtrować na podstawie ocen ubezpieczyciela.

Różnica między ubezpieczeniem na rynku internetowym a Medicare

Medicare to program ubezpieczenia zdrowotnego obejmujący osoby w wieku 65 lat i starsze. Młodsze osoby zazwyczaj nie mają dostępu do Medicare i zamiast tego muszą szukać planu zdrowotnego na rynku.

Poznaj różnorodne plany ubezpieczeniowe

W Stanach Zjednoczonych osoby w wieku od 30 do 65 lat mają do wyboru różne plany ubezpieczeniowe.

Na rynku ubezpieczeń dostępne są cztery różne typy planów. Pierwsza z nich nazywa się Platinum i pokryje 90% Twoich kosztów leczenia, pozostawiając Ci jedynie 10% płatności. Drugą opcją jest Złoto, które pokrywa 80% Twoich kosztów, wymagając od Ciebie wpłaty 20%. Jeśli wybierzesz plan Silver, pokryje on 70% Twoich wydatków, a Ty będziesz odpowiedzialny za pozostałe 30%. Wreszcie istnieje plan Bronze, który pokrywa 60% kosztów leczenia, pozostawiając 40% płatności.

Dla osób poniżej 30. roku życia dostępny jest specjalny plan ubezpieczenia o nazwie Katastrofalny. W ramach tego planu płatność otrzymasz dopiero po osiągnięciu najwyższej kwoty podlegającej odliczeniu, która w 2022 r. wyniosła 8700 USD. Plan obejmuje trzy wizyty u świadczeniodawców podstawowej opieki zdrowotnej, a także bezpłatną wizytę w ramach opieki profilaktycznej.

Rynki ubezpieczeniowe są częstym zjawiskiem w Stanach Zjednoczonych

W Stanach Zjednoczonych rynek ubezpieczeń powstał jako kluczowy element ustawy Affordable Care Act, wprowadzonej przez Baracka Obamę w 2010 roku w celu zwiększenia dostępu Amerykanów do ubezpieczeń zdrowotnych. Prawo to wymaga od stanów posiadania rynku, na którym można kupować i sprzedawać plany opieki zdrowotnej. Każde państwo ma możliwość stworzenia własnego rynku. Oto kilka przykładów oficjalnych targowisk państwowych:

  1. Rynek w New Jersey
  2. Kolorado
  3. Floryda
  4. Teksas

Jeśli stan nie zdecyduje się na posiadanie własnego rynku, stanie się częścią giełdy federalnej.

Obecnie w Stanach Zjednoczonych działa ponad 2000 towarzystw ubezpieczeń na życie i około 8000 towarzystw ubezpieczeń majątkowych. Tymi ubezpieczycielami mogą być spółki akcyjne lub towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych. Jeśli chodzi o rynki, oferują one trzy różne rodzaje opcji ubezpieczeniowych.

  1. Nieruchomość
  2. Handlowy
  3. Osobisty

Oto pięć najlepszych rynków ubezpieczeniowych w Stanach Zjednoczonych:

  1. Zalety Blue Cross Blue Shield. Na rynku ubezpieczeń znajdziesz wszystkie ważne plany ubezpieczeniowe, w tym ubezpieczenie stomatologiczne. Dzięki dostępnej wirtualnej pomocy możesz łatwo poruszać się po opcjach. Na tym rynku możesz wybierać spośród 34 lokalnych firm.
  2. Oskar. Na rynku można znaleźć niedrogie srebrne i brązowe plany ubezpieczeniowe oraz szeroką gamę programów zarządzania zdrowiem. Dla Twojej wygody oferują nawet bezpłatne telewizyty. Należy jednak pamiętać, że ubezpieczenie dentystyczne nie jest uwzględnione w opcjach rynkowych.
  3. Kaiser Permanente. Za pośrednictwem strony internetowej możesz umówić się na spotkanie online, za pośrednictwem rozmowy telefonicznej lub czatu wideo. Niektóre plany oferują ubezpieczenie stomatologiczne przeznaczone specjalnie dla dzieci. Jakość usług na tym rynku ubezpieczeń jest wysoko ceniona i uzyskała najwyższą ocenę w serwisie health.gov.
  4. Zdrowie Aetna CVS. Rynek ubezpieczeń oferuje swoim członkom szeroką gamę opcji planów. Mogą korzystać z rozmów wideo w ramach swoich potrzeb zdrowotnych. Należy jednak pamiętać, że ubezpieczenie stomatologiczne nie jest dostępne na rynku. Dodatkowo firma otrzymała średnią ocenę 3,37 na 5 od health.gov.
  5. Wielka Opieka Zdrowotna. Niektóre plany oferują ochronę stomatologiczną, ale wiążą się z wyższymi składkami w porównaniu ze średnimi stawkami rynkowymi. Niestety, klienci nie są zbyt zadowoleni z tych planów.

Rynki ubezpieczeniowe na całym świecie

Oto kilka świetnych rynków ubezpieczeniowych z różnych części świata. Przyjrzyjmy się im.

Zjednoczone Królestwo

W Wielkiej Brytanii osoby fizyczne mogą uzyskać ubezpieczenie osobiste od brokerów ubezpieczeniowych, funduszy emerytalnych i firm inwestycyjnych. W ciągu ostatniej dekady można było zaobserwować rosnącą tendencję osób decydujących się na plany ubezpieczeniowe zamiast polegać wyłącznie na standardowej opiece zdrowotnej. Na tę zmianę prawdopodobnie wpływają zmiany w ustawodawstwie emerytalnym. Dostępne opcje ubezpieczenia obejmują różne obszary.

  • Nieruchomość
  • Samochód
  • Morski
  • Lotnictwo
  • Ubezpieczenie krótkoterminowe

W Wielkiej Brytanii działa obecnie ponad 400 firm ubezpieczeniowych. Oto pięć najlepszych firm w kraju:

  1. Ubezpieczenie Admirała. Admiral Group oferuje różne opcje ubezpieczeń, w tym ubezpieczenia domu, podróży, samochodu, zwierząt i finansów.
  2. AXA UK/ Firma z Francji oferuje różne rodzaje ubezpieczeń, m.in. ubezpieczenie domu, samochodu, podróżne, biznesowe.
  3. Age Co. Organizacja charytatywna z oddziałem komercyjnym oferującym produkty ubezpieczeniowe i usługi finansowe, takie jak ubezpieczenia samochodu, domu i podróżne.
  4. AIG lub American International Group. Ta firma to duża międzynarodowa firma oferująca ubezpieczenia na życie. Oferują również ubezpieczenie na wypadek poważnych chorób i ubezpieczenie biznesowe.
  5. Allianz: międzynarodowa firma z siedzibą w Wielkiej Brytanii, dostawca usług finansowych i ubezpieczeniowych, koncentruje się na oferowaniu swoim klientom szerokiej gamy produktów.

Australia

W Australii branżę ubezpieczeniową można podzielić na trzy główne typy: ubezpieczenia na życie, zdrowie i ogólne. Tradycyjnie główni ubezpieczyciele skupiali się na jednym konkretnym rodzaju ubezpieczenia. Pojawia się jednak nowy trend, w którym firmy oferują bardziej zróżnicowane usługi. Oto pięć największych firm ubezpieczeniowych działających obecnie w Australii:

  1. Australian Associated Motor Insurers Limited to firma oferująca różne rodzaje ubezpieczeń, w tym ubezpieczenia samochodu, domu, CTP i ubezpieczenia biznesowe.
  2. AXA: W Australii ta międzynarodowa firma jest dobrze znana ze swoich ubezpieczeń podróżnych i komercyjnych, w przeciwieństwie do swojego brytyjskiego oddziału.

Niemcy

Rynek ubezpieczeń w Niemczech przeżywa szybki rozwój. Składki rosną o 10% rocznie. Klienci mają do wyboru różne rodzaje ubezpieczeń.

Około 37% rynku ubezpieczeń stanowią ubezpieczenia osobowe. Natomiast ubezpieczenie zdrowotne stanowi około 12% wszystkich składek ubezpieczeniowych. Największą część niemieckiego rynku ubezpieczeniowego, bo około 51%, zajmują ubezpieczenia majątkowe.

Niemiecki rynek ubezpieczeń oferuje wybór godnych uwagi firm ubezpieczeniowych. Poniżej prezentujemy zestawienie pięciu największych ubezpieczycieli w kraju.

  1. Generali Deutschland: największy niemiecki ubezpieczyciel oferuje szeroką gamę usług, w tym ubezpieczenie samochodu, domu, zdrowia, życia, biznesu i finansów.
  2. Allianz: Rynek ubezpieczeń dobrze znany w Niemczech to globalna firma ubezpieczeniowa. Oferuje różnego rodzaju ubezpieczenia dla osób fizycznych i firm, a także usługi w zakresie zarządzania majątkiem.
  3. Grupa ARAG: Rynek ubezpieczeń jest powszechnie spotykany w krajach Unii Europejskiej. Oferuje różne rodzaje ubezpieczeń, takie jak ubezpieczenia biznesowe, na życie i zdrowotne.
  4. Grupa Ubezpieczeniowa ERGO: Rynek ubezpieczeniowy jest obecny w ponad 30 krajach i zapewnia szeroką gamę opcji ubezpieczeniowych. Należą do nich ubezpieczenia na życie, zdrowie, dom i samochód, a także rozwiązania w zakresie ubezpieczeń biznesowych i usługi finansowe.
  5. Hannover Re Group: Firma oferująca reasekurację ubezpieczeń na życie i innych niż na życie, usługi finansowe i doradztwo biznesowe jest znana jako firma reasekuracyjna.

Indie

Indie zajmują 11. miejsce na liście wiodących krajów w branży ubezpieczeniowej na świecie. Obecnie w kraju działają łącznie 24 ubezpieczyciele na życie. Spośród nich jedno przedsiębiorstwo jest przedsiębiorstwem rządowym, a pozostałe 23 to spółki joint venture lub spółki prywatne. Aby pomóc Ci poruszać się po opcjach, przygotowaliśmy listę pięciu najlepszych brokerów ubezpieczeniowych w Indiach.

  1. Indyjska Korporacja Ubezpieczeń na Życie (LIC): Na rynku ubezpieczeń działa spółka państwowa oferująca szereg opcji ubezpieczeniowych, takich jak zwrot pieniędzy, dożycie, emerytura i plany na rzecz dzieci. Mają wysoki wskaźnik rozliczenia roszczeń wynoszący 98%.
  2. ICICI Prudential Life Insurance: Jest znany jako pierwszy prywatny ubezpieczyciel w Indiach. Oferuje różne rodzaje ubezpieczeń i posiada współczynnik rozliczenia na poziomie 96%.
  3. SBI Life Insurance: spółka joint venture pomiędzy State Bank of India i BNP Paribas, oferująca szereg planów ubezpieczeń na życie. Najpopularniejsze opcje to plany „SBI Life Saral Pension” i „SBI Life Shubh Nivesh”. Mają wysoki wskaźnik rozliczenia roszczeń, wynoszący ponad 95%. Standardowe ubezpieczenie na życie HDFC: prywatna firma najbardziej znana z regulowania roszczeń zdrowotnych.
  4. Ubezpieczenie Max Life: Plan terminowy Max Life Smart Secure Plus to najpopularniejsza opcja ubezpieczenia na rynku ubezpieczeniowym, który składa się z ponad 200 oddziałów. Ten konkretny plan wyróżnia się tym, że zapewnia dodatkowe świadczenia wraz z ubezpieczeniem na życie.

Wniosek

Przygotowaliśmy listę znanych firm ubezpieczeniowych, które można znaleźć w Internecie. Możesz użyć tego jako odniesienia do stworzenia własnego rynku ubezpieczeń lub po prostu przejrzeć listę typowych funkcji poniżej. Oto kilka sugestii dotyczących tego, co możesz uwzględnić na rynku ubezpieczeń:

  • Klienci mogą otworzyć dialog dotyczący zarządzania roszczeniami ze sprzedawcami za pomocą dedykowanego formularza. Ten formularz pozwala im śledzić wszystkie uchwały w jednym oknie.
  • Integracja technologii sztucznej inteligencji pozwala na analizę zachowań klientów i dostarczanie spersonalizowanych rekomendacji produktów ubezpieczeniowych.
  • Strona może posiadać dodatkowe filtry ułatwiające odnalezienie odpowiednich informacji w różnych zasobach. Filtry te umożliwiają użytkownikom wyszukiwanie konkretnych szczegółów w sposób konwersacyjny, dzięki czemu proces jest bardziej przyjazny dla użytkownika.
  • Informuj swoich klientów o wszelkich aktualizacjach i nowościach dotyczących asortymentu Twojej marki, wysyłając powiadomienia push . Dzięki tym powiadomieniom Twoi klienci będą zawsze na bieżąco i będą mieli najnowsze informacje na wyciągnięcie ręki.
  • Możesz umówić się na rozmowę z przedstawicielem swojej firmy, umawiając się na wirtualne spotkanie za pomocą kalendarza online .
  • Zintegruj chatboty , aby zapewnić szybkie odpowiedzi i zwiększyć zaangażowanie klientów na swojej stronie internetowej. Stosując podejście konwersacyjne, możesz skutecznie zatrzymać więcej potencjalnych klientów.
  • Sprzedawcy ubezpieczeń mogą teraz zapewniać wirtualne konsultacje , aby dzielić się swoją wiedzą z klientami, którzy pozostają w domu.
  • Rynek ubezpieczeń oferuje dostawcom bogate w funkcje pulpity nawigacyjne . Te pulpity nawigacyjne mają szeroki zakres ustawień, które umożliwiają dostawcom dodawanie różnych typów ubezpieczeń i dostawców, takich jak firmy konsultingowe lub ubezpieczeniowe, a także konsultanci prawni lub finansowi.

Simtech Development pomaga w uruchomieniu rynku ubezpieczeń zdrowotnych

Dokładnie analizujemy potrzeby naszych klientów, aby zaprojektować strukturę przyszłego rynku ubezpieczeń zdrowotnych. Następnie budujemy ją przy użyciu najodpowiedniejszych narzędzi i technologii, niezależnie od tego, czy oznacza to dostosowywanie istniejącej platformy, czy tworzenie jej od podstaw. Po dokładnych testach będziemy hostować platformę handlową na serwerze. Wystarczy, że skontaktujesz się z naszym konsultantem i poinformujesz go, czego potrzebujesz.

Stwórz swój własny rynek ubezpieczeń