7 powodów, dla których FinTech staje się potrzebą godziny

Opublikowany: 2022-05-20

Są finanse i technologia. Kiedy oba te elementy się łączą, tworzą to, co nazywamy FinTech. Fintech to termin XXI wieku używany do opisania nowej technologii, która ma na celu poprawę i automatyzację dostarczania i korzystania z usług finansowych. Służy do pomocy firmom, przedsiębiorstwom, konsumentom i właścicielom w lepszym zarządzaniu ich operacjami finansowymi i życiem za pomocą specjalistycznego oprogramowania i algorytmów na urządzeniach cyfrowych.

Z biegiem lat Fintech przekształcił się z narzędzia zorientowanego na organizację zaplecza w narzędzie obsługi zorientowane na klienta. Fintech obejmuje teraz różne sektory, takie jak kryptowaluty, edukacja, bankowość detaliczna, pozyskiwanie funduszy i organizacje non-profit, zarządzanie inwestycjami i wiele innych.

Na szczęście firmy fintech pozyskały w pierwszej połowie 2021 r. inwestycje o wartości 25,6 mld USD. Prawie 88% zasiedziałych instytucji finansowych uważa, że ​​w ciągu najbliższych pięciu lat część ich działalności zostanie utracona na rzecz samodzielnych firm fintech. Świadczy to o gotowości rynku do przyjmowania większej liczby usług FinTech. Aby móc być numerem jeden na rynku, organizacje dużo wydają na usługi tworzenia aplikacji dla fintech. Wzrosło również zapotrzebowanie na zatrudnianie programistów fintech.

Różne rodzaje usług FinTech

Do 2020 roku prawie 64% konsumentów na całym świecie korzystało z jakiegoś rodzaju usług FinTech. Oto kilka najpopularniejszych kategorii FinTech używanych na całym świecie:

  • Przelew pieniężny a płatność: Ta kategoria obejmuje głównie przekazy pieniężne typu peer-to-peer, płatności mobilne w sklepach oraz przekazy pieniężne na telefon/UPI. Niektóre z najbardziej udanych usług w tej kategorii to PayPal, GooglePay itp. Ta kategoria stworzyła ogromne zapotrzebowanie na tworzenie aplikacji mobilnych dla fintech.
  • Oszczędności i inwestycje: Ta kategoria odnotowała największy wzrost podczas kryzysów blokad, kiedy ludzie chcieli alternatywnego źródła, aby zwiększyć swoje dochody. W wyniku najwyższych inicjatyw rozwoju aplikacji fintech, wiele aplikacji inwestycyjnych, takich jak Upstock, Revoult, Smallcase itp., już wstrząsnęło rynkiem.
  • Insurtech: Wiele przedsiębiorstw zajmujących się tworzeniem aplikacji fintech poczyniło ogromne postępy w sektorze ubezpieczeniowym. Insurtech usprawnił i uprościł proces ubezpieczeniowy, a tym samym pomógł branży stać się bardziej zorientowanym na klienta w swoim podejściu.

Powody, dla których FinTech jest potrzebą godziny

1. Sektor bankowy:

Powoli zmniejsza się potrzeba wizyty klienta w fizycznym oddziale. Interakcje o niskiej wartości w oddziale stale się zmniejszają. Klienci nie przychodzą do oddziału z podstawowymi pytaniami, ale po prostu w celu podjęcia krytycznych decyzji, takich jak inwestycje. Stało się to możliwe dzięki postępom w tworzeniu aplikacji przez twórców aplikacji fintech. Klienci nie dostrzegają już wartości banku w usługach finansowych, raczej czerpią ją z aplikacji mobilnej i oferowanych w niej usług.

2. Doradztwo inwestycyjne:

  • Jednym z fajnych prezentów od twórców aplikacji fintech jest aplikacja i strony internetowe do inwestowania i oszczędzania. Wzrosła liczba robo-doradców opartych na sztucznej inteligencji, którzy korzystają z systemów doradztwa inwestycyjnego opartych na algorytmach. W wielu przypadkach robo-doradcy okazali się bardziej skuteczni w porównaniu z ludźmi w kierowaniu konsumentów ku planom długoterminowym, a nie planom krótkoterminowym niskiego ryzyka.

3. Małe firmy:

  • FinTech odegrał ważną rolę dla małych firm, ułatwiając pozyskiwanie pożyczek oraz profesjonalne zarządzanie płacami i płatnościami. Płatności i usługi biznesowe były jednymi z pierwszych nielicznych obszarów finansów, które pozytywnie wpłynęły na takich przedsiębiorców. Wszystko to zasługa firm zajmujących się tworzeniem aplikacji fintech, które wprowadziły technologie, które wpłynęły na małe sklepy i firmy w sposób, który pomógł im zwiększyć zyski. Na przykład bezpieczna elektroniczna transmisja pieniędzy z kodami UPI i QR pomaga uniknąć opłat za sprzęt i transakcji wymaganych przez główne firmy obsługujące karty kredytowe.
  • Fintech pomógł małym firmom w obszarach, w których tradycyjne instytucje finansowe bały się wkroczyć z powodu postrzeganego wysokiego ryzyka.

4. Wynajem mieszkania:

  • W niektórych częściach świata, takich jak Nowy Jork, właściciele proszą, aby dochód był wyższy niż czynsz, jako warunek wynajmu domu. FinTech niesamowicie zmniejszył tę lukę. Usługi takie jak TheGuarantors ułatwiły wynajem. W przypadku, gdy najemca nie ma poręczyciela, Poręczyciele wypełniają jako podpis pod mieszkanie, wystawiając właścicielowi kaucję zabezpieczoną przez firmę ubezpieczeniową.
  • Każda firma zajmująca się tworzeniem aplikacji fintech pracuje nad powiązanymi modelami, aby pomóc najemcom na całym świecie. To dobrze określa zakres FinTech w nieruchomościach jako całości.

5. Usługa płatnicza:

  • W wielu gospodarkach, takich jak Indie, szansa na poprawę technologii, w połączeniu z rosnącym zapotrzebowaniem na łatwe usługi bankowe i płatnicze, doprowadziła do wzrostu liczby cyfrowych metod płatności, a następnie zmieniła sposób, w jaki Indie płacą. W Indiach zarówno instytucje bankowe, jak i pozabankowe oferują różne usługi płatnicze. W Indiach istnieje wiele odnoszących sukcesy firm zajmujących się rozwojem technologii fintech, które w ostatnich latach stały się jednorożcami.

6. Kapitał ekonomiczny i dostęp:

  • Usługi finansowe były dostępne tylko dla nielicznych na całym świecie. FinTech pomógł stworzyć możliwości tym, dla których tradycyjnie był niedostępny. Niektórzy z najlepszych twórców aplikacji Fintech rzucają wyzwanie tradycyjnym instytucjom finansowym, które stoją na drodze społecznej równości, docierając do nietradycyjnych klientów. Wyeliminowanie strażników daje możliwość sprostania długotrwałym wyzwaniom dotyczącym równości i dostępu.

7. Waluta:

  • Istnieje możliwość, że firma zajmująca się tworzeniem aplikacji fintech może zmienić samą koncepcję pieniądza. Gotówka już wydaje się być przestarzała z dnia na dzień, a w rzeczywistości główne waluty, takie jak dolar, są już kwestionowane przez platformy cyfrowe – dzięki technologii blockchain. Technologia Blockchain pozwoliła na niezawodne wykorzystanie kryptowalut, które działają w przestrzeni zdecentralizowanej elektronicznej wymiany wartości.

Wniosek

Do tej pory rozumiemy, że FinTech miał ogromny wpływ na sposób, w jaki przeprowadzaliśmy transakcje finansowe. Odegrał ważną rolę w przełamywaniu wielu barier dostępu tworzonych przez tradycyjne instytucje. Postęp w technologii i platformach cyfrowych w połączeniu z rozprzestrzenianiem się Internetu w najgłębszych zakątkach globu sprawił, że podejmowanie decyzji finansowych znalazło się w rękach konsumentów. Dlatego firma programistyczna może tworzyć rozwiązania FinTech, które cyfrowo przekształcają operacje finansowe organizacji.

Kluczową rolę odegrały tutaj przedsiębiorstwa zajmujące się tworzeniem aplikacji Fintech. Wykorzystali zwinny rozwój Pythona. Python wydaje się być najlepszym językiem wybieranym przez programistów FinTech. Podczas gdy Java i C++ podążają za nimi, bez względu na język programowania, branża FinTech jest zdeterminowana, aby zmienić sposób, w jaki postrzegamy finanse.