BaaS tworzy przestrzeń dla modeli przychodów na wielu warstwach

Era cyfrowa radykalnie zmieniła każdą branżę na całym świecie, podobnie jak w przypadku bankowości. Klienci coraz częściej przechodzą na bankowość internetową i mobilną, co skutkuje rezygnacją z tradycyjnych usług bankowych.

Co więcej, rozpowszechnianie się aplikacji bankowości mobilnej i porównywarek zapewnia konsumentom innowacyjne i wydajne sposoby zarządzania swoimi pieniędzmi.

Wyobraź sobie następujące przypadki użycia:

• Anne otrzymuje powiadomienie o zaksięgowaniu jej pensji na 2 dni przed faktyczną wypłatą.
• Hadid mógł otworzyć konto czekowe i otrzymać zwrot pieniędzy za pomocą aplikacji na swoim telefonie komórkowym. W późniejszym czasie otrzymuje również kartę do konta czekowego . Jednak nigdy nie odwiedził banku ani nie musiał składać żadnych dokumentów .
• Dyrektor ds. finansów korporacyjnych w firmie odzieżowej w średniej wielkości mieście biznesowym może przekazywać płatności i otrzymywać należności za pomocą aplikacji bankowości mobilnej.

Wszystkie powyższe i wiele innych osiąga się na całym świecie, gdy czytasz ten artykuł. Dzięki uniwersum Banking-as-a-Service (BaaS). BaaS to proces typu end-to-end, który umożliwia firmom fintech i innym stronom trzecim łączenie się z systemami banków bezpośrednio za pośrednictwem interfejsów API.

API istnieją od dziesięcioleci, ale ich zastosowanie w bankowości było ograniczone do niedawna.

Ruch open source skłonił dostawców oprogramowania do udostępnienia interfejsów API każdemu, kto chce z nich korzystać. W związku z tym banki, w tym nowe banki cyfrowe, coraz częściej zapewniają dostęp API do swoich usług finansowych.

Zmiana oblicza tradycyjnej bankowości

Atak w przestrzeni BaaS był wybuchowy. Nic dziwnego, że BaaS jest „określany” jako ekonomia API, a bankowe platformy technologiczne, które obsługują te zestawy API dla ofert firm technologicznych, nazywane są infrastrukturą API .

Słowo „cyfrowy” jest obecnie w dużej mierze nieodłączne od bankowości. Wraz z dołączeniem bankowości do fuzji online i offline, przyjrzyjmy się, jak zmienia oblicze tradycyjnej bankowości.

Polecany dla Ciebie:

Zasoby

Jak platforma agregacji kont RBI ma przekształcić fintech w Indiach

Amit Das

31 lipca 2022

Aktualności

Przedsiębiorcy nie mogą tworzyć zrównoważonych, skalowalnych start-upów poprzez „Jugaad”: Cit...

Jaspreet K.

31 lipca 2022

Zasoby

Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?

Vaibhav S.

31 lipca 2022

Zasoby

Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?

Charanya L.

31 lipca 2022

Zasoby

W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...

Ankusz S.

31 lipca 2022

Aktualności

Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...

Tapanjana R.

31 lipca 2022

• • Regulatorzy w przestrzeni bankowej wzywają tradycyjne banki do udostępniania danych bankowych (z regulacjami) otwartemu rynkowi
  • Banki tworzą otwarte platformy hostujące interfejsy API umożliwiające dostęp do danych konsumentów (w sposób regulowany)
  • Dostawcy technologii i firmy fin-tech tworzą aplikacje oparte na platformach mobilnych, które zapewniają alternatywy bankowe w przestrzeni B2B i B2C
  • Konsumenci, zamiast dokonywać transakcji bezpośrednio z tradycyjnymi bankami, dokonują dużych transakcji za pośrednictwem tych aplikacji mobilnych

Strumień możliwości

BaaS stwarza nowe możliwości monetyzacji danych banków i pobudza ekspansję bankowości pośredniej. To scenariusz, w którym wszyscy wygrywają, zarówno dla konsumentów, dostawców technologii, jak i banków. Ponadto znacznie poprawiła się łatwość bankowości.

Jeśli banki o ugruntowanej pozycji mają triumfować w rewolucji New Age, muszą rozwijać usługi, których wymagają ich klienci. Dlatego szukają partnerstwa z organizacjami fintechowymi – zamiast patrzeć na nie jako na zagrożenie.

BaaS to świetna okazja dla tych, którzy go stosują, zarówno pod względem przychodów, jak i ogólnego wzrostu.

BaaS, wymagający sojuszu banków i firm fintech, może otworzyć nowe strumienie przychodów i pomóc bankom zabezpieczyć ich działalność na przyszłość, zapewniając jednocześnie lepsze usługi klientom

Po szturmie na Stany Zjednoczone i Europę BaaS lub otwarta bankowość odwzorowują skutki również w Azji. Monetary Authority of Singapore (MAS) opublikował obszerny podręcznik API, który zawiera informacje na temat projektowania i architektury platformy API.

Wiele banków udostępnia wewnętrzny portal rozwoju API, taki jak ten, którego używają firmy technologiczne i deweloperzy otwartego rynku do tworzenia innowacyjnych ofert bankowych.

Względnie możliwości API banking/BaaS nie zostały jeszcze zbadane w przestrzeni bankowej rozwijających się gospodarek, takich jak Indie.

Typowa platforma BaaS

Jak więc wygląda typowa platforma BaaS lub co to oznacza?

• Zestaw transakcyjnych/informacyjnych API udostępnianych przez banki
• Mechanizmy uwierzytelniania w celu uzyskania dostępu do API i szyfrowania w celu zapewnienia bezpieczeństwa danych, np. FDIC
• Warstwa analityczno-raportowa, która jest opcjonalna i ułatwia eksplorację danych w celu wykorzystania interfejsów API
• Firma technologiczna działająca na otwartym rynku pozyskująca kontrakty w celu wykorzystania interfejsów API banku i tworzenia usług bankowych, np. konta czekowego, wypłaty z góry, podglądu salda, analizy kosztów w stosunku do kredytu, cashbacku, bezpośrednich przelewów globalnych/lokalnych i tak dalej

Podsumowując to wszystko

BaaS rewolucjonizuje przestrzeń modeli bankowych B2B i B2C, wykorzystując w ten sposób infrastrukturę API banków. Jak nigdy dotąd, coraz więcej konsumentów aktywnie uczestniczy w codziennych decyzjach bankowych.

Pozwalając na budowę nowych produktów finansowych, BaaS jest nastawiony na umożliwienie bankom i klientom budowania nowych, fundamentalnie różnych relacji i dokonania rewolucji w dziedzinie finansów.

[Autor artykułu jest Prabhakar Mishra, starszy wiceprezes ds. rozwiązań usług finansowych, Visionet.]