11 najlepszych aplikacji do płatności online w Indiach na rok 2024

W dzisiejszej erze cyfrowej wygoda i bezpieczeństwo aplikacji do płatności online zrewolucjonizowały sposób, w jaki zarządzamy naszymi transakcjami finansowymi. Dawno minęły czasy szukania gotówki lub przeciągania kart kredytowych; teraz proste dotknięcie smartfona może natychmiastowo przelać środki.

Na tym blogu będziemy rozmawiać o najlepszych aplikacjach do płatności online dostępnych na rynku. Od przelewów peer-to-peer po portfele mobilne – przeszukamy wszystko, aby znaleźć najlepszą platformę odpowiadającą Twoim potrzebom.

Lista 11 najlepszych aplikacji do płatności online w Indiach

1. TelefonPe

PhonePe to jedna z najczęściej używanych aplikacji do płatności online w Indiach. Umożliwia użytkownikom łączenie kont bankowych i dokonywanie płatności za pomocą UPI, kart kredytowych/debetowych i portfeli. Po połączeniu konta możesz wysyłać pieniądze do swoich kontaktów, banków lub dowolnego UPI.

Możesz także robić zakupy online, płacić rachunki za media, a nawet inwestować na giełdzie bezpośrednio za pośrednictwem aplikacji. Co więcej, funkcja międzynarodowa UPI umożliwia użytkownikom przesyłanie pieniędzy do krajów takich jak Bhutan, Singapur, Nepal, Zjednoczone Emiraty Arabskie i Mauritius.

Dlaczego warto korzystać z PhonePe?

• Płatności na tej platformie są bezpieczne, niezawodne i szybkie
• Możesz zeskanować dowolny kod QR i zapłacić bezpośrednio sprzedawcy
• Dokonuj płatności za pomocą kart kredytowych Rupay
• Uzyskaj zwrot pieniędzy i nagrody za korzystanie z PhonePe

Opłaty transakcyjne: PhonePe nie pobiera żadnych opłat za UPI i przelewy bankowe. Za płatności za rachunki pobiera jednak niewielką opłatę platformową w wysokości 3 INR.

Plusy i minusy PhonePe

2. Google Pay

GooglePay, początkowo nazwany Tez, został uruchomiony w 2018 roku i jest jedną z najlepszych aplikacji płatniczych w Indiach. To prosty i bezpieczny sposób zarządzania pieniędzmi, np. dokonywania płatności, kupowania przedmiotów i wysyłania pieniędzy innym osobom.

Za pomocą telefonu komórkowego możesz łatwo wysyłać pieniądze lub prosić o nie znajomych lub rodzinę. Platforma nazywa się również „G-Pay” i jest powszechnie akceptowana przez sprzedawców i punkty sprzedaży w całym kraju.

Dlaczego warto korzystać z Google Pay?

Z aplikacji do płatności online Google Pay możesz korzystać z następujących powodów:

• Obsługuje automatyczne doładowanie i automatyczną płatność za miesięczne subskrypcje
• Możesz wysyłać pieniądze za pomocą UPI Lite bez PIN-u zabezpieczającego (do 500 INR)
• Sprawdź swój wynik CIBIL za darmo dzięki Google Pay

Opłaty za Google Pay: Google Pay nie pobiera żadnych opłat za transakcje, ale pobiera symboliczną opłatę za rachunki za media. Opłaty mogą wahać się od 1 GBP do 3 GBP w zależności od wartości doładowania.

Plusy i minusy Google Pay

3. Płatność

Paytm to jedna z pierwszych aplikacji do płatności online w Indiach. Jest to wszechstronna platforma oferująca aplikacje UPI, bezpośredni przelew bankowy i portfel elektroniczny. Umożliwia także użytkownikom dokonywanie za pośrednictwem aplikacji wszelkiego rodzaju rezerwacji biletów lotniczych, biletów do kina, koncertów, biletów kolejowych i wielu innych.

Paytm jest również znany wśród firm i dostawców dzięki funkcji ostrzegania głosowego w soundboxie. Dodatkowo Paytm Postpaid oferuje swoim użytkownikom fundusze awaryjne z oprocentowaniem 0% przez pierwsze 30 dni.

Dlaczego warto korzystać z Paytm?

• Oferuje funkcję e-portfela do przechowywania i wypłacania pieniędzy bez żadnych kłopotów
• Możesz wykupić ubezpieczenie, inwestować w akcje i ubiegać się o pożyczkę bezpośrednio za pośrednictwem aplikacji
• Obsługuje także wiele udogodnień płatniczych, takich jak doładowania telefonów komórkowych, bilety lotnicze, płatności za rachunki, spłaty pożyczek, forex i inne
• Urządzenie ostrzegające Soundbox obsługuje ponad 11 języków, w tym angielski

Opłaty transakcyjne dla Paytm: Paytm nie pobiera żadnych opłat za przelewy pieniężne. Pobiera opłaty, jeśli chcesz dodać pieniądze do aplikacji Paytm Wallet za pomocą karty kredytowej (co stanowi 2,5% kwoty).

Plusy i minusy Paytm

4. BHIM

Bharat Interface for Money (BHIM) został uruchomiony przez NPCI (National Payments Corporation of India), która wprowadziła koncepcję UPI. BHIM został specjalnie zaprojektowany, aby zaspokoić potrzeby indyjskiej grupy demograficznej.

Chociaż nie jest liderem na rynku płatności UPI, BHIM działa skutecznie i jest uważany za jedną z najlepszych aplikacji do płatności online w Indiach.

Dlaczego warto używać BHIM?

• BHIM oferuje swoim indyjskim klientom wiele języków lokalnych
• Oferuje prosty proces konfiguracji umożliwiający wysyłanie i odbieranie pieniędzy
• Zapłać, skanując kod QR za pomocą funkcji Skanuj i zapłać
• Możesz blokować użytkowników, którzy wysyłają Ci prośby o pieniądze z niepożądanych źródeł
• Złóż wniosek o IPO, po prostu wprowadzając swój identyfikator BHIM UPI we wniosku o IPO

Opłaty transakcyjne dla BHIM: Brak opłat za korzystanie z aplikacji BHIM infra, ale banki mogą pobierać opłaty za dokonywanie transakcji.

Plusy i minusy Bhima

5. Amazon Pay

Amazon Pay umożliwia użytkownikom łatwe płacenie za zakupy w witrynach internetowych i aplikacjach mobilnych przy użyciu szczegółów płatności i wysyłki przechowywanych na ich koncie Amazon. Usługa ta oferuje użytkownikom bezpieczny i wygodny sposób dokonywania transakcji bez konieczności każdorazowego wprowadzania informacji o płatności.

Dzięki Amazon Pay użytkownicy mogą dokonywać płatności na stronach internetowych osób trzecich, które oferują opcję Amazon Pay podczas procesu realizacji transakcji. Co więcej, Amazon Pay wprowadził także płatności UPI umożliwiające płynność transakcji.

Dlaczego warto korzystać z aplikacji do płatności online Amazon Pay?

• Rób zakupy, płać rachunki i przesyłaj pieniądze bez wysiłku dzięki Amazon Pay
• Możesz monitorować swoje wydatki za pomocą wyciągu z salda na koncie Amazon Pay
• Amazon Pay zapewnia zwrot pieniędzy w ciągu 24 godzin
• Natychmiast kasuj swoje produkty za pośrednictwem salda płatniczego, bez konieczności stosowania OTP w banku

Opłaty transakcyjne dla Amazon Pay: Amazon Pay pobiera opłatę transakcyjną, która składa się z podatku od usług pobieranego przez sprzedawców za transakcje. Opłata transakcyjna wynosi 1,95% plus podatki.

Plusy i minusy Amazon Pay

6. Apple Pay

Apple Pay bezpiecznie przechowuje Twoje karty i dokonuje bezpiecznych transakcji przy użyciu urządzeń Apple. Umożliwia użytkownikom dokonywanie płatności osobiście, w aplikacjach na iOS i w Internecie. Działa na iPhonie, Apple Watch, iPadzie i komputerze Mac – a wszystko to przy najwyższym poziomie bezpieczeństwa i prywatności.

Jest bezpieczniejsza niż fizyczna karta debetowa lub kredytowa. Dla dodatkowego bezpieczeństwa Apple Pay można zablokować za pomocą Touch ID, Face ID lub hasła. Przyda się wszędzie tam, gdzie akceptowane są płatności zbliżeniowe, np. w sklepach spożywczych, taksówkach, metrze czy automatach.

Dlaczego warto korzystać z Apple Pay?

• Można go używać do zakupów w przeglądarce Safari na iPhonie, iPadzie lub komputerze Mac
• Poziom bezpieczeństwa w Apple Pay jest niesamowity
• Akceptowane przez miliony witryn i aplikacji
• Może robić zakupy przy użyciu Apple Cash, Apple Card oraz wszelkich innych kart kredytowych i debetowych dodanych do aplikacji Wallet

Opłaty transakcyjne w przypadku Apple Pay: Apple Pay nie pobiera żadnych opłat.

Plusy i minusy Apple Pay

7. Samsung Pay

Samsung Pay umożliwia korzystanie z urządzenia Samsung w celu dokonywania bezpiecznych transakcji dla różnych sprzedawców. Dzięki kompatybilności z paskiem magnetycznym, NFC i MST, Samsung Pay zapewnia elastyczność i wygodę.

Umożliwia dokonywanie płatności zbliżeniowych za pomocą kompatybilnych smartfonów i smartwatchów marki Samsung. Samsung Pay jest kompatybilny z szeroką gamą rodzajów płatności i jest wszechstronnym i wygodnym rozwiązaniem płatności mobilnych.

Dlaczego warto korzystać z aplikacji do płatności online Samsung Pay?

• Użytkownicy mogą zdobywać punkty za każdy zakup dokonany za pomocą aplikacji
• Bezpieczeństwo Samsung Pay zapewnia Knox
• Dokonuj zakupów na swoim urządzeniu bez żadnych kart fizycznych, za pomocą jednego gestu
• Świetne oferty, karty podarunkowe, oferty i promocje od tysięcy lokalnych i globalnych sprzedawców detalicznych

Opłaty transakcyjne w ramach Samsung Pay: Korzystanie z Samsung Pay nie wiąże się z żadnymi opłatami ani prowizjami.

Plusy i minusy Samsung Pay

8. Bezpłatnie

Freecharge by Axis Bank to dobrze znana aplikacja płatnicza z ponad 100 milionami użytkowników w całych Indiach. Obsługuje wiele metod płatności, w tym aplikacje portfela, UPI i różne karty, zapewniając bezproblemowe transakcje.

Dzięki przyjaznym dla użytkownika interfejsom i solidnym zabezpieczeniom Freecharge jest zdecydowanie niezawodną aplikacją do płatności online. Freecharge oferuje także funkcję „W drodze”, dzięki której użytkownicy mogą dokonywać płatności w trybie offline lub przy słabym połączeniu internetowym.

Dlaczego warto korzystać z bezpłatnej aplikacji do płatności online?

• Obsługuje zarówno opcje płatności UPI, jak i BHIM
• Stosuje zerowe opłaty za płatności i opłaty transakcyjne w przypadku płatności UPI
• Oferuje unikalną funkcję czatu i płatności, w której użytkownicy mogą płacić za pomocą okna czatu
• Użytkownicy mogą inwestować w fundusze inwestycyjne i kupować ubezpieczenia bezpośrednio w aplikacji
• Obsługuje opcje płatności offline

Opłaty transakcyjne za darmo: W przypadku większości usług, takich jak doładowania przedpłacone i opłacanie rachunków z dołu, nie ma żadnych opłat. Jednakże w przypadku rachunków za media obowiązuje minimalna opłata za dokonanie tej płatności.

Plusy i minusy bezpłatnej opłaty

9. Pasek

Stripe to jedna z najczęściej używanych aplikacji do płatności online na świecie. Jest to kompletny zestaw narzędzi finansowych dla firm, umożliwiający akceptowanie płatności z dowolnego miejsca, w dowolnej witrynie internetowej lub aplikacji. Posiada wbudowane opcje ochrony przed oszustwami.

Stripe upraszcza złożone zadania finansowe i pozwala skupić się na budowaniu biznesu. Dzięki Stripe firmy każdej wielkości mogą bez wysiłku przyjmować płatności, zarządzać subskrypcjami i optymalizować operacje finansowe.

Dlaczego warto używać Stripe'a?

• Stripe to globalne rozwiązanie płatnicze umożliwiające odbieranie i wysyłanie płatności za granicę
• Użytkownicy mogą zintegrować Stripe ze swoją witryną internetową i akceptować płatności od klientów
• Aplikacja akceptuje różne metody płatności, takie jak karty debetowe i kredytowe oraz PayPal
• Może akceptować płatności w ponad 135 walutach

Opłaty transakcyjne w przypadku Stripe: Stripe pobiera opłaty w wysokości 2% od kart wydanych w Indiach i 3% dla kart wydanych poza Indiami.

Plusy i minusy Stripe'a

10. KREDYT

CRED został zasadniczo zaprojektowany do płatności kartami kredytowymi. Możesz płacić rachunki, skanować i płacić w trybie offline, wysyłać pieniądze, a nawet wygodnie zarządzać kartami kredytowymi, aby odblokować ekskluzywne nagrody. Dzięki przyjaznemu dla użytkownika interfejsowi CRED upraszcza transakcje finansowe, poprawia ocenę kredytową i oferuje dodatkowe korzyści w celu lepszego wykorzystania kredytu.

Dzięki CRED możesz łatwo zarządzać kartami kredytowymi, zdobywać nagrody i łatwo płacić rachunki dzięki ekskluzywnym korzyściom i zwrotom gotówki. Jest to jedna z najlepszych aplikacji do płacenia rachunków kartą kredytową.

Dlaczego warto korzystać z aplikacji do płatności online CRED?

• Udziela krótkoterminowej pożyczki na fundusz awaryjny
• Uzyskaj zwrot gotówki przy każdej płatności rachunku kartą kredytową
• Sprawdź zdolność kredytową za darmo dzięki aplikacji CRED
• Oferuje również sklep internetowy CRED, w którym można kupić produkty po specjalnych cenach i rabatach

Opłaty transakcyjne dla CRED: CRED pobiera opłatę transakcyjną w wysokości 1–1,5% za płacenie czynszu za pomocą karty kredytowej.

Plusy i minusy CRED

11. Venmo

Venmo to aplikacja do płatności mobilnych, która ułatwia rozliczanie płatności ze znajomymi i rodziną. Umożliwia natychmiastowe wysyłanie i odbieranie pieniędzy, co jest idealne do dzielenia rachunków, płacenia czynszu lub wysyłania prezentów.

Ta aplikacja jest łatwa w obsłudze i śledzi, kto jest winien jakie zobowiązania, w celu zarządzania wspólnymi wydatkami w kręgach znajomych. Użytkownicy mogą dodać metodę płatności, taką jak karta kredytowa, karta debetowa lub konto bankowe. Firma Venmo została założona w 2009 roku, a w 2013 roku została przejęta przez PayPal.

Dlaczego warto korzystać z aplikacji do płatności online Venmo?

• Oferuje swoim użytkownikom kartę Mastercard. Mogą go używać do robienia zakupów w dowolnym miejscu w Internecie lub w sklepie
• Możesz skonfigurować automatyczne płatności za wydatki takie jak rachunki i czynsz
• Użytkownicy mogą kupować, sprzedawać i przechowywać kryptowalutę bezpośrednio w aplikacji
• Możesz robić zakupy u swoich ulubionych marek w sklepie stacjonarnym lub online
• Oferuje kartę kredytową, kartę debetową i kartę dla osób w wieku 13–17 lat

Opłaty transakcyjne dla Venmo: Jeśli płacisz rachunki za pomocą karty kredytowej, Venmo pobiera opłatę w wysokości 3% i 1,75% za szybkie przelewy bankowe.

Plusy i minusy Venmo

Jak działa aplikacja do płatności online?

Aplikacje do płatności online umożliwiają użytkownikom powiązanie konta bankowego z platformą. Po dodaniu konta i kart możesz wysyłać i odbierać pieniądze, płacić rachunki i dokonywać zakupów za pomocą kilku kliknięć na smartfonie.

Aplikacje te wykorzystują zaawansowane metody bezpiecznego szyfrowania w celu ochrony poufnych informacji, zapewniając bezpieczne i bezproblemowe korzystanie z finansów.

Korzyści z korzystania z aplikacji do płatności online

Aplikacje do płatności online ułatwiły wysyłanie i odbieranie płatności, umożliwiając bezpieczne płatności, niskie opłaty transakcyjne i nie tylko. Oto niektóre zalety korzystania z aplikacji do płatności online.

• Wygoda: Dzięki aplikacjom do płatności online możesz dokonywać transakcji w dowolnym miejscu i czasie, bez konieczności posiadania fizycznej gotówki. Daje Ci swobodę wysyłania i odbierania pieniędzy 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, bez konieczności odwiedzania banku.
• Szybkość: W przeciwieństwie do tradycyjnych metod bankowych, wysyłanie płatności online jest bardzo szybkie i znacznie skraca czas transakcji.
• Prowadzenie dokumentacji: aplikacje do płatności online umożliwiają łatwe śledzenie transakcji i zarządzanie nimi w celu lepszego planowania finansowego.
• Nagrody i zwroty gotówki: Wiele aplikacji oferuje nagrody i zwroty gotówki za regularne użytkowanie, zapewniając użytkownikom dodatkowe korzyści.

Wady korzystania z aplikacji do płatności online

Oprócz korzyści istnieją pewne wady, takie jak obawy dotyczące bezpieczeństwa, problemy techniczne, możliwość oszustw itp. Oto niektóre ograniczenia aplikacji do płatności online, które należy wziąć pod uwagę:

• Opłaty transakcyjne: aplikacje do płatności online często pobierają opłaty transakcyjne lub opłaty za platformę podczas przesyłania pieniędzy lub płatności za rachunki.
• Błędy techniczne: Jest to jedna z najczęstszych wad korzystania z aplikacji do płatności online. Użytkownicy mogą doświadczyć problemów technicznych, które prowadzą do opóźnionych, a czasami nieudanych transakcji.
• Zależność od Internetu: aplikacje do płatności online korzystają z połączenia internetowego, co stwarza wyzwania w obszarach o słabej łączności.
• Względy bezpieczeństwa: Użytkownicy mogą stawić czoła cyberatakom, takim jak phishing, hacking, oszustwa itp. Rodzi to obawy dotyczące bezpieczeństwa, jeśli nie zostaną podjęte odpowiednie środki ostrożności.

Jak wybrać odpowiednią aplikację płatniczą dla swojej firmy?

Wybierając odpowiednią aplikację do płatności online dla swojej firmy, weź pod uwagę takie czynniki, jak szybkie i bezpieczne przelewy, solidne zabezpieczenia, wiele opcji płatności i kompatybilność urządzeń.

• Niskie opłaty transakcyjne: Pamiętaj, aby ocenić opłaty związane z każdą transakcją i powinny one być zgodne z Twoimi celami finansowymi.
• Wiele opcji płatności: Wybrana aplikacja do płatności online musi obsługiwać wiele płatności, takich jak UPI, karta kredytowa, karta debetowa, NEFT, RTGS i inne.
• Funkcje bezpieczeństwa: szukaj aplikacji wyposażonych w solidne zabezpieczenia, które chronią zarówno dane Twojej firmy, jak i klientów.
• Zgodność: wybierz aplikacje kompatybilne z wieloma urządzeniami, takimi jak Android, iOS, komputer stacjonarny itp.
• Obsługa klienta: Upewnij się, że aplikacja płatnicza zapewnia niezawodną obsługę klienta, która umożliwia szybkie rozwiązywanie wszelkich problemów.

Jak testowaliśmy te aplikacje do płatności online?

Oceniliśmy ponad 20 aplikacji do płatności online dostępnych na rynku i uwzględniliśmy takie czynniki, jak szybkość transakcji, funkcje bezpieczeństwa, interfejs użytkownika, opinie klientów i ogólna niezawodność.

Przeprowadziliśmy również testy praktyczne, aby ocenić wydajność każdej aplikacji w różnych scenariuszach, w tym typów transakcji, opłat i obsługi klienta. Po tym, jak wynik testu był zadowalający, przygotowaliśmy listę najlepszych aplikacji do płatności online.

Wniosek: która aplikacja płatnicza online jest najlepsza?

W szybko zmieniającym się krajobrazie płatności online, najlepsze aplikacje do płatności online wymienione powyżej oferują różnorodne opcje odpowiadające różnym potrzebom. Od wszechstronności PhonePe po prostotę Google Pay i bezpieczeństwo Apple Pay – każda platforma ma swoje mocne strony.

W miarę ciągłego postępu technologicznego niezwykle ważne jest, aby konsumenci i przedsiębiorstwa byli na bieżąco z najnowszymi osiągnięciami w zakresie rozwiązań w zakresie płatności online, aby mieć pewność, że korzystają z najlepszych opcji.

Często zadawane pytania dotyczące aplikacji do płatności online