5 najlepszych sposobów na konsolidację zadłużenia karty kredytowej

Konsolidacja kilku długów na kartach kredytowych to taktyka, która może pomóc w lepszym zarządzaniu finansami. W rzeczywistości dwa sposoby konsolidacji zadłużenia karty kredytowej mogą zmniejszyć stres.

Najpierw będziesz musiał dokonywać tylko jednej płatności co miesiąc, a nie czterech lub pięciu. Dodatkowo możesz refinansować swoją pożyczkę przy znacznie obniżonym oprocentowaniu, oszczędzając pieniądze.

Jeśli myśl o tym przyniesie Ci ulgę, czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o różnych metodach konsolidacji zadłużenia karty kredytowej .

Szybkie porady dotyczące konsolidacji zadłużenia karty kredytowej

Praktyka łączenia wielu kont kart kredytowych w jedno jest znana jako konsolidacja kart kredytowych. Ponieważ jest tylko jedna miesięczna płatność i jeden termin, łatwiej jest ją śledzić.

Te techniki konsolidacji często mają niższe RRSO, co zmniejsza ogólne naliczane odsetki i umożliwia szybszą spłatę pożyczki.

1. Użyj karty kredytowej do przeniesienia salda

Kiedy pobierasz kwotę z innej karty, karta kredytowa z transferem salda jest rodzajem karty kredytowej, która zapewnia początkową ofertę 0% APR. Możesz zaoszczędzić setki lub tysiące dolarów dzięki karcie do transferu salda, która oferuje do 2 lat darmowego oprocentowania.

Ponadto, ponieważ nie płacisz odsetek, większa część Twoich miesięcznych płatności jest odkładana na główną sumę, co ułatwia szybką spłatę zadłużenia.

Idealni kandydaci na karty kredytowe z transferem salda mają doskonały kredyt lub lepszy, który jest wynikiem FICO 670 lub wyższym. Ponieważ kwota zadłużenia, którą możesz przenieść, będzie zależeć od limitu kredytowego nowej karty, nie powinieneś mieć znacznej kwoty zadłużenia na karcie kredytowej.

2. Uzyskaj pożyczkę, aby skonsolidować swój dług

Jeśli nie jesteś zatwierdzony do korzystania z jednej z najlepszych kart kredytowych do transferu salda, pomyśl o wzięciu pożyczki osobistej, aby spłacić dług.

W takich przypadkach musisz zdecydować, czy wziąć całą kwotę, czy tylko część: pożyczkę 300 zł lub pożyczkę 1000 zł. Ale najpierw przestudiuj informacje, a potem podejmij decyzję.

Obecnie wiele osób cierpi z powodu rosnących cen. Konsolidacja zadłużenia może zaoszczędzić zarówno czas, jak i pieniądze, gdy jesteś gotowy do rozpoczęcia zmniejszania ilości pieniędzy, które wydajesz na różne karty kredytowe.

Chociaż nie uzyskasz RRSO 0%, jak w przypadku karty z przelewem o najwyższym saldzie, najprawdopodobniej uzyskasz lepszą stawkę niż ta, którą obecnie oferują Twoje karty kredytowe. Najlepsze jest to, że możesz otrzymać ustaloną stawkę.

Twoje rzeczywiste oprocentowanie będzie zależeć od pożyczkodawcy i Twojej zdolności kredytowej. Z tego powodu bardzo ważne jest przeglądanie i porównywanie cen.

Aby porównanie stawki zakwalifikowało się jako jedno zapytanie, a nie wiele zapytań, musisz wypełnić je w ciągu dwóch tygodni. Dzięki tej metodzie można uniknąć pięciopunktowego spadku wyniku, dlatego jest tak skuteczna.

Firmy pożyczkowe biorą pod uwagę coś więcej niż tylko ocenę kredytową, podobnie jak w przypadku kart kredytowych. Firmy, które udzielają kredytów konsolidacyjnych zadłużenia, biorą pod uwagę na przykład Twoje dochody, historię zatrudnienia, wskaźnik zadłużenia do dochodów i historię kredytową.

Upewnij się, że szukasz lepszych stawek, nawet jeśli Twój kredyt nie jest duży. Nigdy nie wiesz, gdzie możesz odkryć coś lepszego. Dzięki temu można uzyskać znaczne oszczędności finansowe.

3. Uzyskaj pożyczkę osobistą

Chociaż pożyczki osobiste nie mają promocyjnych RRSO 0%, mogą zapewniać ustrukturyzowane plany spłaty, które często nie są dostępne w przypadku kart kredytowych. Możliwe jest uzyskanie niższego oprocentowania pożyczki indywidualnej niż w przypadku karty kredytowej.

Dobrą wiadomością jest to, że nie potrzebujesz doskonałego kredytu, aby zostać zaakceptowanym. Konsumenci posiadający wszystkie poziomy kredytu są uprawnieni do pożyczek osobistych. Ale aby uzyskać oprocentowanie, które jest wystarczająco niskie, aby było opłacalne, zwykle potrzebujesz doskonałego kredytu lub lepszego.

Jeśli nie możesz zostać przyjęty do karty debetowej z przelewem długów lub jeśli dodanie większej liczby kart do portfela naraziłoby Cię na zbyt duże ryzyko nadmiernych wydatków, warto pomyśleć o uzyskaniu pożyczki osobistej. Jeśli wcześniej padłeś ofiarą „pułapki minimalnych płatności kartą kredytową”, pożyczka osobista może być dla Ciebie najlepszą opcją.

4. Linia kredytowa lub pożyczka pod zastaw domu

Możliwe jest otrzymanie pożyczki pod zastaw domu i wykorzystanie jej do spłaty wysoko oprocentowanego zadłużenia karty kredytowej. Dla osób z silnym kredytem stopy procentowe mogą być raczej rozsądne.

Otrzymujesz określoną sumę pieniędzy, a Twój dom służy jako zabezpieczenie pożyczki pod zastaw domu. Będziesz dokonywać określonej liczby miesięcznych płatności. Ale ryzykujesz utratę domu, jeśli nie jesteś w stanie dokonać płatności.

Pożyczka pod zastaw domu różni się od linii kredytowej pod zastaw domu. Odnawialne linie kredytowe są porównywalne z HELOC. Wyciągasz tylko tyle kredytu, ile potrzebujesz, nie przekraczając limitu kredytowego i spłacasz go.

5. Pomyśl o planie zarządzania długiem

Firmy doradztwa kredytowego oferują plany zarządzania długiem jako systematyczną metodę spłaty. Jeśli masz dużo zadłużenia na karcie kredytowej, a Twój kredyt nie jest wystarczająco silny, aby rozważyć inne alternatywy konsolidacji, ta droga może być opłacalna.

Powinieneś rozważyć tę opcję, jeśli nie możesz sam kontrolować swoich wypłat. Powinieneś jak najszybciej spłacić dług, ale jednocześnie czuć się stabilnie finansowo. Nie martw się, nie tylko ty masz pożyczki, ale kolejne 80% Amerykanów ma również długi konsumenckie, a prawie 20% nie oszczędza na emeryturę.

Usługa doradztwa kredytowego kontaktuje się z wystawcami kart kredytowych i może negocjować obniżone stopy procentowe oraz miesięczne płatności w ramach planu zarządzania długiem. Następnie wyślesz organizacji pojedynczą miesięczną płatność, która podzieli ją między wielu wierzycieli.

Programy zarządzania długiem często trwają od trzech do pięciu lat i mogą wiązać się z niewielkimi kosztami początkowymi i ciągłymi.

Wniosek

Wartość wszystkich punktów, mil i zwrotu gotówki, które kiedykolwiek zarobiłeś, może zostać szybko zanegowana, jeśli znajdziesz się w sytuacji, w której masz zbyt duży zadłużenie na karcie kredytowej, aby sobie z nią poradzić.

Istnieje kilka sposobów konsolidacji zadłużenia i w zależności od okoliczności niektóre alternatywy mogą być lepsze od innych. Najważniejszy jest postęp w spłacie zadłużenia. Twoja zdolność do wydawania pieniędzy, jak chcesz, zwiększy się, im szybciej spłacisz zadłużenie na karcie kredytowej.

Często sprawdzaj swoją zdolność kredytową, aby upewnić się, że twoje wysiłki się opłacają, gdy próbujesz skonsolidować i spłacić zadłużenie karty kredytowej.