Utrzymanie ciągłości biznesu w kryzysie gospodarczym i rola Fintech
Opublikowany: 2020-04-25Fintech musi skoncentrować się na swojej roli jako czynnika umożliwiającego, ponieważ modele biznesowe są zmieniane w obecnym kryzysie
Utrzymanie ciągłości i cięcie kosztów poprzez cyfryzację procesów finansowych i zdalny dostęp mają kluczowe znaczenie
Zwiększ wydajność, gdy nowe branże/zawody stają się cyfrowe
Wraz z trwającym kryzysem Covid-19 i blokadą światowa recesja gospodarcza stała się nieunikniona. Firmy na całym świecie ucierpiały, a przetrwanie podczas tego kryzysu jest teraz kluczowe. Modele biznesowe będą musiały zostać zreformowane, aby sprostać wymaganiom czasu, a firmy, którym się to uda, to te, które przetrwają.
Fintechowe firmy i startupy, które same dotknęły kryzysu, będą musiały skoncentrować się na kluczowej roli, jaką odgrywają we wprowadzaniu wymaganych innowacyjnych innowacji.
Przetrwanie obecnego kryzysu
Po pierwsze, obecny kryzys gospodarczy charakteryzuje się ostrożnością w kontaktach fizycznych, biorąc pod uwagę jego medyczne przyczyny. Przejście na cyfrowe i bezstykowe formy funkcjonowania jest zatem potrzebne natychmiast, aby zapewnić ciągłość biznesową podczas blokady, a w dłuższej perspektywie, aby poradzić sobie z ostrożnością, która prawdopodobnie wkrótce ustąpi, nawet po pandemii.
Po drugie, recesja wymaga cięcia kosztów tam, gdzie jest to możliwe, a tam, gdzie umożliwia to przejście na technologię cyfrową (powiedzmy zmniejszenie kosztów z powodu zmniejszenia liczby procesów ręcznych i obsługi papieru, lub przejścia na procesy WFH tam, gdzie to możliwe, a tym samym zmniejszenie czynszów za biura), wtedy będzie to być adoptowanym.
Utrzymanie ciągłości biznesowej, zwiększenie wydajności i obniżenie kosztów są zatem kluczowymi obszarami, w których fintech musi wnieść swój wkład.
Fintech i cyfryzacja wewnętrznych procesów biznesowych
Z perspektywy biznesu naturalną rolą fintechu jest cyfryzacja jego strony finansowej i bankowej. Kroki mające na celu utrzymanie przepływu biznesu pomimo blokady obejmują cyfryzację zarządzania samą firmą, taką jak faktury i wynagrodzenia. Innym jest ułatwienie cyfrowego i zdalnego on-boardingu klientów, klientów, dostawców itp.
Usługi Fintech mogą to ułatwić, na przykład poprzez automatyzację faktur i aplikacje bankowe oparte na API do wypłat dla tych pierwszych, a cyfrowe rozwiązania KYC oraz rozwiązania do weryfikacji tożsamości i dokumentów dla tych drugich. Narzędzia do zarządzania ryzykiem pomogą również w śledzeniu i ograniczaniu zagrożeń związanych z cyberbezpieczeństwem i oszustwami wraz z postępującą cyfryzacją.
Digitalizacja usług bankowych
Rolą fintechu poza wewnętrznymi procesami firmy jest umożliwienie cyfrowego i zdalnego dostępu do usług bankowych za pośrednictwem banków cyfrowych, neobanków i bankowości bezoddziałowej. Na przykład problemy chińskiej firmy przewozowej Didi z wejściem na rynek singapurski ilustrują wywołane pandemią przyspieszenie zdigitalizowanej bankowości.
Tutaj zwrot do WFH opóźnił otwarcie przez Didi rachunku korporacyjnego w Singapurze w celu przekazywania środków za granicę. Aby sprostać tradycyjnym wymogom, takim jak spotkania twarzą w twarz i kurierskie dokumenty fizyczne (np. dokumenty rejestracyjne firmy), Citibank umożliwił cyfrowe wprowadzanie na pokład.
Podobnie jest w Indiach. Na przykład procesy KYC dla przedsiębiorstw nie są jeszcze zdalne ani cyfrowe (niedawno wprowadzone cyfrowe i wideo KYC są przeznaczone wyłącznie dla osób fizycznych). Banki, które są cyfrowe, mają więc przewagę, jednocześnie zachęcając w tym celu do cyfryzacji i partnerstwa fintech i bankowości.
Polecany dla Ciebie:
Jak platforma agregacji kont RBI ma przekształcić fintech w Indiach
Przedsiębiorcy nie mogą tworzyć zrównoważonych, skalowalnych start-upów poprzez „Jugaad”: Cit...
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
Ułatwienie dostępu do pożyczek
Oprócz usług bankowych, takich jak otwieranie konta czy przelewy, fintech odgrywa również rolę w ułatwianiu dostępu do kredytów. Spadające przychody spowodowały problemy z płynnością i płynnością (z raportów wynika, że 1/4 MMŚP mogłaby zamknąć zakupy z tego tytułu), na które będą zwracane kredyty. Podczas gdy ostatnie środki RBI wprowadziły zakres udzielania pożyczek, istnieją problemy z procesami udzielania pożyczek (które nie są jeszcze cyfrowe), a także z łańcuchem dostaw pożyczek (np. korespondenci biznesowi napotkali trudności z działaniem podczas blokady).
Usługi fintech mogą pomóc w rozwiązaniu istniejących problemów instytucji pożyczkowych, takich jak umożliwienie cyfrowego i zdalnego on-boardingu oraz cyfryzacja procesu oceny ryzyka. Tutaj ważne jest również przyspieszenie wdrożenia i przyjęcia udogodnień wprowadzonych przez regulacje, takich jak agregatory kont, wideo KYC i Digi Locker.
Mokre podpisy to kolejna kwestia, którą rozporządzenie musi rozwiązać. Raport Komitetu Sterującego na temat Fintech, na przykład, wskazał na nacisk na mokre podpisy na umowach pożyczki fizycznej podczas składania pozwu o odzyskanie pożyczki w sądzie. W związku z tym zaleciła wprowadzenie zmian umożliwiających cyfrowe alternatywy dla procesów prawnych, które mają wpływ na usługi finansowe, takich jak pełnomocnictwo, testamenty, umowy powiernicze, instrumenty zbywalne itp.
Fintech może również wprowadzać nowe łańcuchy dostaw, takie jak pomoc instytucjom finansowym w korzystaniu z platform cyfrowych w celu udzielania pożyczek, firmy fintech skupiające się na pożyczkach cyfrowych dla określonych segmentów (np. pracownicy koncertów lub mikrofinansowanie dla osób poniżej granicy ubóstwa), a także umożliwianie pożyczek na istniejące płatności szyny.
Usługi fintech oparte na sztucznej inteligencji i umożliwienie niezabezpieczonego kredytu
Brak cyfryzacji wraz z procesami kredytowymi utrudnił również udzielanie pożyczek zabezpieczonych (np.: podpis poręczyciela czy fizyczne dokumenty nieruchomości do utworzenia obciążenia). Dane tutaj można wykorzystać, aby zapewnić dostęp do niezabezpieczonego kredytu, na przykład poprzez tworzenie alternatywnych ocen kredytowych.
Dane alternatywne będą ważne w szczególności w sytuacji, gdy w wyniku blokady osoby stają się bezrobotne, przesiedlone lub nie wywiązują się z płatności. Pojawią się również partnerstwa z firmami z branży fintech (np.: Indifi współpracuje z Zomato w celu zapewnienia kredytów dla restauracji lub z Uberem/Swiggy w przypadku kierowców/dostawców).
Sztuczna inteligencja i analityka danych mogą również wpłynąć na usprawnienie procesu udzielania pożyczek, na przykład wzrost możliwych przypadków niewypłacalności podczas pandemii wymaga od firm, aby były w stanie określić, którym poborom płatności należy traktować priorytetowo.
Umożliwianie zakupów konsumenckich i zasobów cyfrowych
Na poziomie konsumenta naturalnym krokiem było przejście na płatności cyfrowe i zbliżeniowe, wprowadzając zmianę zachowań płatniczych. Chociaż nastąpił ogólny spadek płatności ze względu na segmenty takie jak podróże, hotelarstwo i zakupy uznaniowe, inne kategorie odnotowały wzrost, takie jak zakupy e-commerce (np. artykuły spożywcze), przelewy pieniężne, płatności rachunków i doładowania.
Pożądanym posunięciem jest tutaj szybkie śledzenie przez NPCI procesów onboardingu do UPI i UPI-QR dla dostawców i handlowców (dokładne szczegóły są jeszcze niedostępne), umożliwiając szybsze przejście do procesów cyfrowych.
Kolejnym obszarem jest wywołany kryzysem popyt na cyfrowy zakup nieruchomości. Blokada, na przykład, doprowadziła do wzrostu wykorzystania aplikacji do kupowania złota (np. Glint odnotował wzrost o 718% w USA i Wielkiej Brytanii). Aplikacje te umożliwiają wirtualną sprzedaż i handel złotem, które jest wirtualnie przydzielane właścicielowi, ale fizycznie przechowywane w zabezpieczonym skarbcu firmy.
Ponieważ pandemia uniemożliwia faktyczne fizyczne posiadanie złota tradycyjnymi drogami, przydział prawdziwego złota przez te aplikacje zapewnia silniejsze poczucie własności nad złotem zakupionym cyfrowo.
Rola Fintech, gdy nowe branże stają się cyfrowe
Przechodząc od pomocy przedsiębiorstwom, ostatnią ilustracją wspierającej roli fintechów jest to, że zamykanie sądów w czasie kryzysu prowadzi do przesłuchań za pośrednictwem wideokonferencji (w Indiach) oraz zwiększonego popierania sądów cyfrowych i arbitrażu online w celu utrzymania ciągłości. Wirtualne sądy będą również wymagać umożliwienia płynnej, zdalnej i zbliżeniowej obsługi powiązanych płatności w formie cyfrowej, takich jak opłaty sądowe, grzywny, kary itp.
Kwestie specyficzne dla płatności związanych z sporami, takie jak obsługa e-challans, używanie pieczątek i zarządzanie rachunkami sądu, a także inne kwestie, takie jak identyfikacja i uwierzytelnianie stron (np. rozważ wymagania osobistej obecności w sprawie), dowód wpłaty itp. , trzeba będzie zidentyfikować i rozwiązać.
Wykorzystaj możliwości innowacji
Wpływ pandemii na biznes będzie bez wątpienia dalekosiężny, destrukcyjny i destrukcyjny. W ten sposób pojawią się również możliwości innowacji. Należy je wykorzystać, aby zapewnić przedsiębiorstwom opłacalne i zwiększające przychody usługi cyfrowe, a tym samym pomóc im przetrwać kryzys.