Gotowość do finansowania przedsiębiorstw: kontrola kondycji finansowej dla właścicieli małych firm

Czy jesteś gotowy, aby przenieść gotowość do finansowania swojej firmy na wyższy poziom, ale nie masz pewności, czy Twoje finanse wystarczą do zabezpieczenia potrzebnego kapitału? Ta ocena stanu zdrowia poprowadzi Cię przez proces oceny Twojej obecnej sytuacji finansowej i pomoże Ci określić, czy jesteś gotowy na kapitał. Przygotuj się na przegląd bilansu, prognoz finansowych i kluczowych wskaźników, których inwestorzy i pożyczkodawcy szukają podczas oceny wniosków.

Poznaj Eksperta

Oren Shani

Oren Shani jest menedżerem programu i certyfikowanym trenerem biznesu w funduszu Accion Opportunity Fund. Oren ma ponad 10-letnie doświadczenie w zarządzaniu firmami i doradzaniu innym właścicielom firm. Założył, zarządzał i rozwijał własną firmę, zapewniając zakwaterowanie dla osób niepełnosprawnych podczas wydarzeń na żywo w całym kraju. Obecnie pomaga przedsiębiorcom zakładać i rozwijać własne firmy.

Gotowość do finansowania działalności gospodarczej

Jednym z najważniejszych i najbardziej wymagających kroków na drodze rozwoju firmy jest zapewnienie finansowania dla Twojej firmy. Niezależnie od tego, czy szukasz finansowania w postaci pożyczek, dotacji, inwestycji lub innych form kapitału, jako właściciel małej firmy musisz upewnić się, że Twoja firma jest przygotowana na pomyślne złożenie wniosku. Bycie gotowym na kapitał oznacza, że: rozumiesz swoją kondycję finansową, Twoje dokumenty finansowe i biznesowe są uporządkowane i gotowe do udostępnienia, a także podjąłeś kroki, aby zwiększyć swoje szanse na pomyślne zabezpieczenie finansowania działalności. Ta ocena kondycji finansowej przeprowadzi Cię przez najważniejsze etapy na drodze do gotowości finansowej do ubiegania się o kapitał. Wykonanie tych kroków sprawi, że Twoja firma będzie bardziej atrakcyjna dla pożyczkodawców i inwestorów.

Zanim złożysz wniosek o pożyczkę lub inwestycję, upewnij się, że sprawdziłeś wszystkie opcje finansowania i wybrałeś odpowiednią opcję finansowania dla swojej firmy.

Oceń obecną sytuację finansową

Zanim złożysz wniosek o dodatkowy kapitał, musisz wiedzieć, w jakiej sytuacji finansowej znajduje się Twoja firma. Bilans, rachunek przepływów pieniężnych oraz rachunek zysków i strat (P&L) to dokumenty finansowe, które dają obraz kondycji finansowej Twojej firmy.

• Bilans: pokazuje Twoje aktywa, pasywa i kapitał własny. Twój bilans jest migawką tego, co Twoja firma posiada i jest zadłużona.
• Rachunek przepływów pieniężnych: pokazuje, w jaki sposób środki pieniężne wpływają i wypływają z Twojej firmy. Rachunek przepływów pieniężnych pozwala przewidzieć i zrozumieć środki pieniężne wpływające do Twojej firmy (głównie ze sprzedaży lub pożyczek kapitałowych) oraz środki pieniężne wypływające z firmy z powodu wydatków.
• Rachunek zysków i strat (P&L): zapewnia wgląd w przychody, wydatki i rentowność Twojej firmy w określonym okresie.

Uważnie analizując te kluczowe dokumenty finansowe, możesz określić, czy Twoja firma jest finansowo gotowa na ubieganie się o finansowanie. Jeśli za pomocą dokumentów finansowych jesteś w stanie wykazać, że finanse Twojej firmy są mocne, stabilne i przewidywalne, masz większe szanse, że odniesiesz sukces w ocenie gotowości kapitałowej. Potencjalni inwestorzy lub pożyczkodawcy będą oczekiwać tych stwierdzeń podczas oceny Twojej gotowości do udzielenia pożyczki lub inwestycji.

Jak przygotować się na kapitał

Kiedy już będziesz miał jasny obraz swojej kondycji finansowej, nadszedł czas, aby przygotować swoją firmę do ubiegania się o finansowanie. Inwestorzy i pożyczkodawcy obliczą określone wskaźniki i wskaźniki finansowe, które wykażą zdolność Twojej firmy do obsługi zadłużenia i generowania zysków. Pamiętaj, że ich głównym zmartwieniem jest Twoja zdolność do spłaty pożyczki lub uzyskania zwrotu z inwestycji.

Niektóre z kluczowych wskaźników, na które zwracają uwagę, obejmują:

• Wskaźnik pokrycia obsługi zadłużenia (DSCR): Mierzy, jak dobrze Twoja firma jest w stanie pokryć swoje spłaty zadłużenia. Kredytodawcy zazwyczaj szukają DSCR pomiędzy 1,2 a 1,5, aby mieć pewność, że Twoja firma będzie w stanie obsłużyć dodatkowy dług. Możesz obliczyć DSCR, dzieląc swój miesięczny dochód netto przez miesięczne zobowiązania dłużne: DSCR = miesięczny dochód netto / miesięczne zobowiązania dłużne
  • Miesięczny dochód netto = miesięczny dochód – stałe miesięczne wydatki
  • Miesięczne zobowiązania dłużne = suma wszystkich miesięcznych spłat zadłużenia
• Marże zysku: Inwestorzy ocenią Twoje marże zysku, aby sprawdzić, czy Twoja firma jest finansowo opłacalna i zrównoważona. Czy stale osiągasz wystarczający zysk, aby pokryć wszystkie swoje wydatki, zapłacić pensję właścicielowi i więcej, aby móc sobie pozwolić na spłatę pożyczki lub zwrot inwestora?

Oprócz zrozumienia tych wskaźników, pozytywnie przyjęte wnioski powinny zawierać jasny plan wykorzystania środków w celu poprawy wyników finansowych przedsiębiorstwa.

Będziesz także musiał przygotować dokumentację wymaganą przez pożyczkodawców i inwestorów, w tym:

• Zeznania podatkowe i wyciągi bankowe: Kredytodawcy często wymagają co najmniej dwóch do trzech lat zeznań podatkowych i wyciągów bankowych, aby wykazać stabilność dochodów i wydatków firmy.
• Realistyczne prognozy finansowe: Projekcje powinny opierać się na danych historycznych (jeśli to możliwe), badaniach konkurencji i badaniach rynku oraz przedstawiać, w jaki sposób planujesz rozwijać firmę i generować zyski.

Skorzystaj z tych dokumentów, aby pokazać potencjalnym pożyczkodawcom lub inwestorom swoją gotowość kapitałową i gotowość do finansowania. Udowodnij, że jesteś gotowy na kapitał i przemyślałeś, jak go wykorzystasz.

Wykonalne kroki dotyczące przyszłego finansowania

Istnieje kilka kroków, które możesz podjąć, aby poprawić sytuację finansową swojej firmy i zwiększyć jej atrakcyjność dla darczyńców. Najlepszy sposób przygotowania się do ubiegania się o kapitał będzie różny, w zależności od tego, do kogo się zwracasz, pożyczkodawców czy inwestorów:

• Kredytodawcy: skoncentrują się na 5 C kredytu: charakter, pojemność, kapitał, zabezpieczenie i warunki. Czynniki te pomagają pożyczkodawcom ocenić Twoją zdolność kredytową i zdolność do spłaty pożyczki.
• Inwestorzy: skoncentrują się na Twoich wynikach finansowych, rentowności i potencjale wzrostu. Inwestorzy poszukują przedsiębiorstw, które mogą zapewnić dobry zwrot z inwestycji. Prawdopodobnie będziesz musiał zaprezentować swoją firmę inwestorowi. Z tego krótkiego kursu dowiesz się więcej o tym, jak promować swoją firmę.

Istnieje kilka działań, które możesz podjąć, aby poprawić gotowość finansową swojej firmy:

• Wdrożyj niezawodny i spójny system księgowy oraz zadbaj o dokładność i aktualność swojej księgowości. Dokładny system księgowy zapewni jasny obraz kondycji finansowej Twojej firmy na podstawie wskaźników finansowych, takich jak przychody, wydatki i przepływy pieniężne firmy.
• Oceń swoją dokumentację finansową, aby upewnić się, że jest poprawna i odzwierciedla bieżący stan Twojej firmy. Twoje finanse opowiadają historię o Twojej firmie w taki sam sposób, jak Twoja marka lub media społecznościowe. Upewnij się, że rozumiesz swoją historię finansową i potrafisz podzielić się nią z potencjalnymi inwestorami lub pożyczkodawcami.
• Regularnie aktualizuj swoje prognozy finansowe w oparciu o najnowsze dane i warunki rynkowe. Jest to szczególnie ważne dla inwestorów.
• Wzmocnij swoją sprawozdawczość finansową, aby poprawić gotowość inwestycyjną i kredytową. Im jaśniejsze i dokładniejsze są Twoje dokumenty finansowe, tym większą pewność będą mieli potencjalni fundatorzy w Twojej firmie.

Wskazówka dla profesjonalistów:

Skorzystaj z oceny gotowości kapitału, aby ocenić, w jakim stopniu Twoja firma jest przygotowana na finansowanie. Może to pomóc w zidentyfikowaniu wszelkich luk w dokumentacji finansowej lub operacjach biznesowych przed zwróceniem się do pożyczkodawców lub inwestorów. Krótkie kursy, takie jak Access to Capital, mogą pomóc Ci zrozumieć proces dostępu do kapitału i przygotować Cię do ubiegania się o kapitał.

Monitoruj swoje wyniki finansowe

Po dokonaniu oceny i poprawie swojej sytuacji finansowej niezwykle ważne jest regularne monitorowanie jej wyników finansowych. Spójna ocena finansowa pomoże Ci być na bieżąco z wszelkimi problemami, które mogą mieć wpływ na Twoją zdolność do zabezpieczenia finansowania w przyszłości.

• Monitoruj przepływ środków pieniężnych: Zarządzanie przepływami środków pieniężnych ma kluczowe znaczenie dla utrzymania elastyczności w przypadku nieoczekiwanych wydatków lub pogorszenia koniunktury. Aktywne zarządzanie przepływami pieniężnymi gwarantuje również terminową spłatę wszystkich wydatków za każdym razem.
• Przeprowadzaj badania rynku: regularnie porównuj swoje wyniki finansowe z wzorcami branżowymi, aby mieć pewność, że Twoja firma pozostanie konkurencyjna. Dzięki temu dowiesz się również, jak pozyskać fundusze na rozpoczęcie lub rozwój firmy.

Uważne monitorowanie swoich finansów pomaga mieć pewność, że zawsze będziesz gotowy na inwestycję lub wniosek o pożyczkę, gdy pojawią się możliwości lub potrzeby.

Popraw swoje planowanie finansowe

Inwestorzy i pożyczkodawcy chcą zobaczyć, że masz solidny plan, który uwzględnia potencjalne ryzyko i wskazuje jasną ścieżkę wzrostu. Aby zabezpieczyć finansowanie działalności, musisz także mieć szczegółowy plan wykorzystania środków inwestycyjnych lub pożyczkowych w celu ulepszenia swojej firmy.

Jak usprawnić planowanie finansowe, stwórz szczegółowy biznesplan:

• Zacznij od podstaw: przygotuj plan obejmujący prognozy finansowe, analizę przepływów pieniężnych i jasne wyjaśnienie, w jaki sposób fundusze zostaną wykorzystane do rozwoju firmy.
• Dostosuj swój plan do potrzeb odbiorców: biznesplan dla potencjalnych inwestorów powinien zawierać historię Twojej firmy, zwycięstwa i pokonane wyzwania, a także plany na przyszłość, poparte danymi historycznymi i dobrze zbadanymi prognozami. Jeśli potencjalny pożyczkodawca analizuje biznesplan, będzie miał te same obawy, ale może bardziej skoncentrować się na wskaźnikach finansowych, takich jak współczynnik pokrycia obsługi zadłużenia.
• Wyznaczaj realistyczne cele: ustal finansowe kamienie milowe dla swojej firmy, takie jak docelowe przychody, marże zysku i plany redukcji zadłużenia. Opisanie szczegółowo, w jaki sposób planujesz osiągnąć swoje cele, to jeden ze sposobów wykazania swojej gotowości biznesowej i finansowej.

Rozważ zasięgnięcie profesjonalnej porady u księgowych lub doradców finansowych, aby mieć pewność, że Twój plan finansowy jest dokładny i spełnia oczekiwania darczyńców.

Ostatnie przemyślenia

Wykonując poniższe kroki i skupiając się na gotowości finansowania swojej firmy, będziesz dobrze przygotowany do ubiegania się o pożyczki lub inwestycje dla swojej firmy. Niezależnie od tego, czy zastanawiasz się, jak sfinansować nową firmę, czy też jak sfinansować rozwój firmy, posiadanie solidnych podstaw finansowych zapewni Ci przewagę konkurencyjną. Tworząc strategię gotowości inwestycyjnej, pamiętaj, że zabezpieczenie finansowania firmy to nie tylko liczby – to także wykazanie, że masz plan zapewniający długoterminowy sukces.

Chcesz głębiej przyjrzeć się finansom swojej firmy? Ucz się bezpłatnie od właścicieli firm i ekspertów z małych firm w serwisie Learn with AOF. Uzyskaj spersonalizowane treści edukacyjne dostosowane do potrzeb Twojej firmy.