Czy mogę dostać kredyt hipoteczny z złym kredytem w Kanadzie? Wyjaśnione wskazówki i opcje

Czy mogę dostać kredyt hipoteczny z złym kredytem w Kanadzie?

Dla wielu Kanadyjczyków posiadanie domu jest kamieniem węgielnym bezpieczeństwa finansowego. Jednak złe kredyty może sprawić, że proces uzyskiwania kredytu hipotecznego jest trudniejszy. Dobra wiadomość jest taka, że ​​nie jest to niemożliwe. W tym kompleksowym przewodniku zbadamy, w jaki sposób możesz zabezpieczyć kredyt hipoteczny ze złym kredytem, ​​czego szukają pożyczkodawcy, dostępne alternatywne opcje oraz w jaki sposób narzędzia takie jak kalkulatory pożyczek kapitałowych i blogi finansowe osobistego mogą pomóc w podejmowaniu świadomych decyzji.

Co to jest zły kredyt?

Zły kredyt zazwyczaj odnosi się do niskiej zdolności kredytowej, która jest numeryczną reprezentacją twojej wiarygodności kredytowej. Wyniki kredytowe w Kanadzie wahają się od 300 do 900, a wynik poniżej 600 jest ogólnie uważany za „słaby”. Czynniki przyczyniające się do złego kredytu obejmują:

• Brakowało lub spóźnione płatności
• Wysokie salda kart kredytowych
• Konta wysyłane do kolekcji
• Częste zapytania kredytowe
• Bankructwo lub propozycje konsumentów

Pożyczkodawcy wykorzystują twoją zdolność kredytową, aby ocenić ryzyko pożyczek. Podczas gdy zły kredyt może ograniczyć opcje, nie oznacza to, że całkowicie odcięłeś się od otrzymania kredytu hipotecznego.

Czy możesz otrzymać kredyt hipoteczny ze złym kredytem w Kanadzie?

Tak, możesz uzyskać kredyt hipoteczny z złym kredytem, ​​ale proces różni się od tradycyjnych hipotek dla osób z dobrym kredytem. Oto, czego się spodziewać:

1. Alternatywni pożyczkodawcy

Tradycyjne banki mogą odrzucić wniosek z powodu złego kredytu, ale alternatywni pożyczkodawcy, w tym prywatni pożyczkodawcy hipoteczni i pożyczkodawcy B, specjalizują się w pracy z pożyczkobiorcami z mniej niż perfekcyjnym kredytem. Ci pożyczkodawcy uważają czynniki wykraczające poza twoją zdolność kredytową, takie jak:

• Stabilność dochodu: Dowód spójnego dochodu może uspokoić pożyczkodawców zdolności do dokonywania płatności.
• Kapitał własny lub zaliczka: większa zaliczka (często 20% lub więcej) lub istniejący kapitał własny zmniejsza ryzyko pożyczkodawcy.
• Wskaźnik długu do dochodu: możliwe do zarządzania obciążenie długu może zwiększyć szanse na zatwierdzenie.

2. Wyższe stopy procentowe

Przy złym kredycie spodziewaj się wyższych stóp procentowych w porównaniu do tych oferowanych przez tradycyjnych pożyczkodawców. Na przykład, chociaż główny pożyczkobiorca może zabezpieczyć kredyt hipoteczny na poziomie 5%, możesz oferować stawki między 8%a 12%.

3. Krótsze warunki pożyczki

Alternatywni pożyczkodawcy często oferują krótsze warunki pożyczki, takie jak od jednego do trzech lat, dając czas na odbudowę kredytu i refinansowania w lepszej stawce później.

Strategie zwiększające twoje szanse

Jeśli chcesz zabezpieczyć hipotekę ze złym kredytem, ​​strategie te mogą pomóc:

1. Zaoszczędź na większą zaliczkę

Większa zaliczka zmniejsza stosunek pożyczki do wartości (LTV), co czyni cię mniej ryzykownym pożyczkobiorcą. Na przykład, jeśli kupujesz dom o wartości 400 000 USD i możesz obniżyć 100 000 USD (25%), pożyczkodawcy częściej zatwierdzają Twój wniosek.

2. Współsignicz lub poręczyciel

Posiadanie współistniejącego lub poręczyciela z dobrym kredytem może wzmocnić aplikację. Współpracownik przyjmuje odpowiedzialność za kredyt hipoteczny, jeśli nie spłacisz, zapewniając dodatkowe bezpieczeństwo pożyczkodawcy.

3. Użyj pożyczki kapitałowej domowej

Jeśli masz już nieruchomość i potrzebujesz funduszy na nowy kredyt hipoteczny lub na konsolidację długu, rozważ skorzystanie z pożyczki kapitałowej. Pożyczki kapitałowe w Ontario i innych prowincjach pozwalają pożyczyć w zależności od wartości domu, nawet przy złym kredycie. Użyj kalkulatorów pożyczek domowych, aby oszacować, ile możesz pożyczyć.

4. Popraw swój kredyt

Chociaż wymaga to czasu, poprawa zdolności kredytowej może prowadzić do lepszych opcji kredytu hipotecznego. Kroki obejmują:

• Płacenie rachunków na czas
• Zmniejszenie sald karty kredytowej
• Unikanie nowych zapytań kredytowych
• Sprawdzanie raportu kredytowego pod kątem błędów

Alternatywne opcje dla pożyczkobiorców ze złym kredytem

Jeśli zabezpieczenie tradycyjnego kredytu hipotecznego jest trudne, rozważ te alternatywy:

1. Programy czynszu

Umowa czynszu na własność pozwala wynająć nieruchomość z opcją jej zakupu. Część czynszu przeznacza się na ostateczną zaliczkę. To porozumienie daje czas na odbudowę kredytu podczas życia w domu, który planujesz kupić.

2. Prywatne hipoteki

Prywatni pożyczkodawcy często mają bardziej elastyczne kryteria, ale mają wyższe stopy procentowe i opłaty. Te krótkoterminowe rozwiązania mogą wypełnić lukę podczas poprawy kredytu.

3. kredyty kredytowe hipoteczne

Związki kredytowe mogą mieć bardziej łagodne kryteria kredytowe w porównaniu z tradycyjnymi bankami. Często rozważają ogólny obraz finansowy, a nie koncentrują się wyłącznie na twojej zdolności kredytowej.

Jak mogą pomóc blogi finansowe osobistego

Uczenie się na blogach finansowych osobistych może zapewnić cenny wgląd w poprawę zdrowia finansowego i poruszanie się po procesie kredytu hipotecznego. Zasoby te często obejmują takie tematy, jak:

• Wskazówki dotyczące budżetowania i oszczędności
• Strategie odbudowy kredytu
• Prawdziwe doświadczenia od pożyczkobiorców ze złym kredytem
• Przewodniki krok po kroku w celu zabezpieczenia alternatywnych hipotek

Pozostając na bieżąco, poczujesz się bardziej pewny swojej zdolności do podejmowania inteligentnych decyzji finansowych.

Korzystanie z kalkulatorów pożyczek domowych

Jeśli posiadasz dom i chcesz wykorzystać jego wartość, kalkulator pożyczek domowych może pomóc w zaplanowaniu finansów. Te narzędzia mogą:

• Oszacuj, ile kapitału możesz pożyczyć
• Oblicz miesięczne płatności na podstawie kwoty pożyczki, stopy procentowej i terminu
• Oceń całkowity koszt pożyczek

Na przykład, jeśli Twój dom jest wyceniony na 500 000 USD i jesteś winien 300 000 USD za kredyt hipoteczny, możesz zakwalifikować się do pożyczki do 100 000 USD (80% wartości domowej minus istniejący kredyt hipoteczny). Może to być realna opcja konsolidacji długu lub finansowania zaliczki.

Znaczenie umiejętności finansowych

Zrozumienie finansów osobistych ma kluczowe znaczenie dla poruszania się w wyzwaniach, takich jak zły kredyt. Edukowanie się na takie tematy, jak budżetowanie, zarządzanie długiem i naprawa kredytowa może wyznaczyć Cię na ścieżkę do właściciela domu. Kanadyjskie blogi finansowe osobistego i profesjonalne porady są doskonałymi punktami wyjścia do zdobycia wiedzy i budowania solidnego fundamentu finansowego.

Złe kredyty kredytowe w Kanadzie

Możliwe jest uzyskanie kredytu hipotecznego z złym kredytem w Kanadzie, ale wymaga starannego planowania, badań i gotowości do zbadania alternatywnych opcji. Wykorzystując narzędzia, takie jak kalkulatory pożyczek Home Equity, ucząc się na blogach finansowych osobistych i współpracując z alternatywnymi pożyczkodawcami, możesz znaleźć rozwiązanie spełniające Twoje potrzeby.

Chociaż zły kredyt może stanowić wyzwania, nie musi stać w stanie osiągnąć marzeń o właściwości domowej. Dzięki odpowiedniemu podejściu i zasobom możesz zabezpieczyć kredyt hipoteczny, odbudować kredyt i przejąć kontrolę nad przyszłością finansową.

‍

‍