5 absolutnie niezbędnych punktów zarządzania przepływami pieniężnymi

„Gotówka rządzi wszystkim wokół mnie…” – stare przysłowie hip-hopowe

Przepływ pieniężny to każdy dolar wchodzący lub wychodzący z firmy. Jest to istota tego, jak firmy pozostają operacyjne; życiodajna krew.

Pomyśl o przepływach pieniężnych jak o układzie krążenia. Krew płynąca w twoich żyłach to pieniądze, które przepływają przez twoją firmę, serce pompuje krew w całym ciele, aby ją utrzymać. Serce jest twoimi klientami i dlatego wysyła krew do kończyn, aby pomóc w prowadzeniu firmy – ciała w tej metaforze.

Wszystko jest połączone i każda część zależy od siebie, aby dobrze (lub przynajmniej odpowiednio) wykonać swoją pracę.

Musisz dbać o swoje ciało, dobrze się odżywiać, ćwiczyć i spać. Właściwa pielęgnacja i rozważenie są ważne, ponieważ jeśli zjesz za dużo czerwonego mięsa, stracisz zbyt dużo krwi lub zaczniesz palić, twoje serce w końcu zacznie mieć coraz trudniejsze wykonywanie swojej pracy, aż przestanie być w stanie.

Firmy potrzebują zdrowego przepływu gotówki w każdej funkcjonalnej części dostarczania produktu klientom, od marketingu, przez operacje, po obsługę klienta i nie tylko.

Wszystko to może wydawać się oczywiste, ale istnieją podstawowe koncepcje zarządzania przepływami pieniężnymi, które można lepiej zrozumieć, gdy się ich uczy. Można nie wiedzieć, ale nie można nie uczyć się tych podstawowych zasad jako przedsiębiorca lub osoba odpowiedzialna za budżetowanie i podejmowanie decyzji biznesowych w organizacji dowolnej wielkości.

Teraz, gdy masz już dość literackiego skarcenia, oto pięć rzeczy, które powinieneś wiedzieć o zarządzaniu przepływami pieniężnymi (Teraz Metafora za darmo!):

1. Co to jest zarządzanie przepływami pieniężnymi?

Zarządzanie przepływami pieniężnymi polega na śledzeniu i regulowaniu ilości pieniędzy wpływających i wypływających z Twojej firmy. Przepływ pieniężny to ilość pieniędzy i/lub kredytu, która wpływa i wypływa z firmy poprzez zyski i straty. Przepływy pieniężne mogą mierzyć sukces firmy.

Mówiąc wprost, zawsze chcesz, aby więcej pieniędzy wpływało niż wypływało.

2. Rozrachunki z odbiorcami a rozrachunki z dostawcami

Należności są tym, co klienci są winni Twojej firmie. Być może natknąłeś się na sytuację, w której Ty lub ktoś z Twojego zespołu musicie wytropić klientów i obciążyć ich zaległym saldem. Należności pozwalają na rzetelne gromadzenie i śledzenie przychodów.

Zobowiązania to należności, które Twoja firma jest winna dostawcom usług lub dostawcom. W tym momencie sytuacja się odwraca, a Twoja firma często może chcieć wydłużyć okres, w którym musi zapłacić zaległe faktury, aby uniknąć niedoborów.

Niedobory są zasadniczo winne większej ilości gotówki, niż Twoja firma jest w stanie zapłacić. Firmy często mają umowy dotyczące płatności netto, które pozwalają im otrzymać usługę lub towar i zapłacić za nie w późniejszym terminie.

Warunki netto (Net-30 vs Net-60)

Istnieją dwa wspólne okresy fakturowania netto, netto-30 i netto-60. Chociaż oba mają swoje wady i zalety, obie oferują firmom możliwość przekierowania przepływu środków pieniężnych na funkcje biznesowe, takie jak reklama lub inne obszary generujące przychody, co w międzyczasie daje możliwość zwiększenia przychodów.

Minusem terminów netto jest to, że są one hazardem, jeśli jesteś zależny od wolnych przepływów pieniężnych, ponieważ może to być symptomem głębszych problemów, a to prawdopodobnie może je przesadzić.

Niektórzy dostawcy mają również opłaty za opóźnienia, więc upewnij się, że płatności są dokonywane na czas. Inną wadą jest to, że jeśli Twojej firmie/firmie nagle skończą się pieniądze, możesz uszkodzić relacje z dostawcami, co z kolei może jeszcze bardziej zaszkodzić Twojej firmie.

Będąc odpowiedzialnym za monitorowanie przepływów pieniężnych, Brex, firma świadcząca usługi finansowe, wstrząsa sytuacją i prowadzi finansowanie nieco inaczej, oferując nieoprocentowaną korporacyjną kartę kredytową na warunkach netto 60, w przeciwieństwie do większości instytucji, które zbierają na 30-dniowe interwały.

Takie rozwiązania są opracowywane specjalnie dla firm zajmujących się handlem elektronicznym, które potrzebują trochę dodatkowej przestrzeni do działania, zanim rozpocznie się sprzedaż.

Poznaj swoje liczby i podejmij decyzję odpowiednią dla Twojej firmy. Nie możemy udzielać porad finansowych, ale to tylko zdrowy rozsądek.

Jednym z dobrych wskaźników posiadania zdrowych przepływów pieniężnych jest pokonywanie progu rentowności.

3. Oblicz swoją rentowność

Jaki jest twój próg rentowności?

Próg rentowności to moment, w którym przychody Twojej firmy zrównują się z jej stratami.

Standardową metodą obliczania progu rentowności jest podzielenie całkowitych kosztów stałych przez cenę jednostkową odjętą przez koszt zmienny na jednostkę (czyli kwotę, jaką kosztuje wyprodukowanie przedmiotu/usługi. Liczba ta może się zmieniać w zależności od wolumenu produktów i kosztów materiałów itp.).

Znajdź sumę. Tyle jednostek musisz sprzedać, aby osiągnąć próg rentowności.

Rezerwy

Wszystko powyżej progu rentowności to zysk. Stamtąd wszystko, co wkładasz do banku, jest twoimi rezerwami lub funduszem na deszczowy dzień.

Na tych pieniądzach można polegać w przypadkach, gdy Twoja firma doświadcza problemów, takich jak chwilowy spadek rynku, wzrost cen dostawcy itp. Pozwala to skupić się na przepływie środków pieniężnych zamiast martwić się o braki.

Ogólnie zaleca się, aby mieć wystarczająco dużo pieniędzy, aby wystarczyło na około 3-6 miesięcy. Rezerwy są często krytyczne w okresach trudności.

4. Zachęcaj do sprzedaży

W tym miejscu możesz wykazać się kreatywnością i ożywić swoją infrastrukturę sprzedaży, jednocześnie naprawdę łącząc się z klientami. To Twoja okazja, aby uczynić to osobistym.

Oferuj swoim sprzedawcom lub menedżerowi ds. reklamy premie za osiąganie i przekraczanie ich celów lub posiadanie najskuteczniejszej reklamy; nie muszą być pieniężne. Zaproponuj im wycieczkę lub przygodę do lokalnego hotspotu.

Zbuduj program poleceń, aby klienci mogli skorzystać z wprowadzenia swojej sieci do Twojej marki.

Nagradzaj lojalność, dając powracającym klientom coś ekstra.

Istnieje wiele sposobów na zwiększenie przychodów poprzez zachęcanie pracowników i klientów. Zrobione poprawnie, zwiększy to przepływ środków pieniężnych i stworzy nowe możliwości przyszłej sprzedaży.

5. Śledzenie

Zawsze dokładnie śledź wszystkie środki pieniężne wpływające i wychodzące z Twojej firmy. Nie mogę tego wystarczająco podkreślić. Przeszacowanie lub niedoszacowanie niedoborów lub progu rentowności może pozostawić Twoją firmę w złym stanie.

Właściwe śledzenie przepływów pieniężnych pozwoli Ci lepiej zrozumieć, jak lepiej alokować zasoby, a nawet przewidywać przyszłe wydatki i zarobki. Najważniejsza jest precyzja.

Oto kilka podstawowych zasad zarządzania przepływami pieniężnymi. Absolutne minimum. Zinternalizuj je i postaraj się, aby zawsze brać je pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o wydatkach.

Ucz się i pogłębiaj swoją wiedzę o tym, jak skonfigurować swój biznes, aby odnieść sukces finansowy.