Płatności B2B będą napędzać płatności cyfrowe w Indiach, a nie płatności konsumenckie
Opublikowany: 2017-10-19Listopad ubiegłego roku otworzył bramę możliwości dla płatności cyfrowych
Dążenie do demonetyzacji w Indiach w listopadzie ubiegłego roku otworzyło furtkę możliwości płatności cyfrowych, czyniąc je preferowanym wyborem zarówno wśród firm, jak i osób prywatnych, do dokonywania bezpiecznych transakcji finansowych. Postawiła Indie na skraju cyfrowej rewolucji w zakresie płatności – takiej, która obiecuje, że transakcje finansowe będą bezpieczniejsze dla wszystkich. Według wspólnego raportu Google i Boston Consulting Group (BCG), całkowite płatności dokonywane za pomocą cyfrowych instrumentów płatniczych do 2020 roku wyniosą 500 miliardów dolarów, czyli około dziesięciokrotnie więcej niż obecnie. Euforia i uwaga wokół płatności konsumenckich przechodzących na cyfrowe osiągnęły zawrotny poziom, a wysokie oczekiwania dotyczące płatności konsumenckich będą stanowić większość do 2020 roku.
Więc co napędza płatności cyfrowe?
- Zwiększona łączność szerokopasmowa i łączność danych w połączeniu z rosnącą penetracją smartfonów
- Platformy płatnicze nowej generacji zapewniające użytkownikom światowej klasy doświadczenia
- Nacisk rządu i sprzyjające otoczenie regulacyjne
Z danych RBI wynika, że po demonetyzacji wolumen płatności cyfrowych odnotował CAGR na poziomie 55% w latach 2016-17, wzrósł z 28% w latach 2015-16. Choć w lutym tego roku nastąpił spadek, powinien ustabilizować się na poziomie 40%-60% wyższy niż w październiku ubiegłego roku, ale niższy niż w grudniu. Na obecnym poziomie płatności cyfrowe stanowią mniej niż jeden procent PKB. Oczywiście istnieje znaczący przypadek użycia płatności e-commerce, płatności rachunków i płatności na żądanie, które stanowią większość cyfrowych płatności konsumenckich. Pytanie brzmi, czy może to wykraczać poza ten podzbiór płatności i czy mogą one rosnąć bez zachęty?
Wyzwania dla konsumenckich płatności cyfrowych
Gotówka jest nadal postrzegana jako najbardziej bezproblemowa płatność za małe płatności za bilety. Wypłaty gotówki z bankomatów powróciły do poziomu sprzed demonetyzacji na poziomie 7200 kr dziennie w kwietniu w porównaniu z 2700 kr w grudniu 2016 r. Niska penetracja POS w obszarach podmiejskich i wiejskich. Zaporowe koszty transakcji POS w handlu detalicznym o niskich marżach, które stanowią większość handlu detalicznego, z którego musiałby pochodzić postrzegany wzrost płatności cyfrowych, są czynnikiem odstraszającym. Nawet mocno rozreklamowany UPI wydaje się zastępować transakcje portfelowe, podczas gdy ogólny wzrost z miesiąca na miesiąc był nieco mniejszy. Biorąc pod uwagę te podstawowe realia, z pewnością istnieje znak zapytania dotyczący wzrostu cyfrowych płatności konsumenckich, aby osiągnąć oczekiwane poziomy, które początkowo zamierzali osiągnąć.
Wysiłki rządu zmierzające do wyeliminowania czarnych pieniędzy i wprowadzenia wszystkich poniżej progu podatkowego poprzez wdrożenie szeregu środków i polityk mogą być obiecujące. Nie oznacza to jednak, że transakcje gotówkowe całkowicie znikną. Kilka dojrzałych gospodarek, takich jak Niemcy i Japonia, nadal ma wysoki odsetek transakcji gotówkowych związanych z płatnościami konsumenckimi, mimo że wyprzedza krzywą przyjmowania płatności cyfrowych.
Polecany dla Ciebie:
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
Indyjskie startupy idą na skróty w pogoni za finansowaniem
Digital Marketing Platform Logicserve Bags Finansowanie INR 80 Cr, zmienia nazwę na LS Dig...
Płatności cyfrowe dla firm
Rynek B2B odnotowuje roczne wartości transakcji przekraczające 1 bilion dolarów, wraz z wysokimi przewidywanymi stopami wzrostu w ciągu najbliższych pięciu lat. Ale jest to również rynek, na którym biznesmenów często nękają uciążliwe procesy i starzejąca się technologia. Przetwarzanie dużych transakcji, rozliczanie płatności, ograniczanie ryzyka i bezpieczeństwo to podstawowe elementy autorskiej platformy, z którymi skutecznie można się zmierzyć jedynie za pomocą technologii. Nic więc dziwnego, że nowe technologie i zmiany regulacyjne ożywiają płatności B2B, wywołując falę współpracy między fintechami a tradycyjnymi instytucjami finansowymi.
Jakie mogą być możliwe czynniki, które napędzają płatności B2B i faktycznie stawiają ją na pozycji lidera rewolucji płatności cyfrowych w Indiach? Aby znaleźć odpowiedź, musimy najpierw zrozumieć, że przedsiębiorstwa działają w łańcuchach dostaw lub łańcuchach wartości, a zatem są współzależne. Regularnie otrzymują i dokonują płatności na rzecz innych firm i, w przeciwieństwie do płatności konsumenckich, ich transakcje są w dużej mierze regulowane istniejącymi umowami, co pomaga im działać poza obszarem natychmiastowej gratyfikacji. Oto kilka trendów, które wysuwają płatności B2B na pierwszy plan w Indiach:
- Karty komercyjne/korporacyjne: Firmy coraz częściej korzystają z kredytów za pośrednictwem kart komercyjnych do płatności dla dostawców, a także używają kart korporacyjnych do zarządzania wydatkami pracowników. Karty są używane na platformach, które zapewniają firmom zintegrowane raportowanie i uzgadnianie.
- Płatności ACH: sprzedawcy coraz bardziej skłaniają się ku rozwiązaniom ACH, a to z kilku ważnych powodów. ACH to sieć płatności elektronicznych, którą prawdopodobnie najlepiej można opisać jako wypisywanie czeku elektronicznego i która jest powszechnie używana w aplikacjach takich jak bezpośrednie wpłaty i listy płac, stanowi również około 50% wszystkich płatności w 50 najbardziej rozwiniętych gospodarkach na świecie.
- Płatności Blockchain: Infrastruktury Blockchain w przyszłości będą wykorzystywane do ułatwiania transakcji finansowych w skalowalnych, prywatnych sieciach Blockchain, umożliwiających transakcje w czasie zbliżonym do rzeczywistego dla nawet płatności międzynarodowych o wysokiej wartości.
Dolna linia
Do tej pory banki dostarczały firmom różne narzędzia bankowe, aby usprawnić płatności. Jednak adopcja była bardzo niska ze względu na słabe wrażenia klientów, a także konserwatywne podejście do posiadania zamkniętej sieci bankowej, która uniemożliwia istnienie płynnego ekosystemu opartego na sieci. Przechodząc do teraźniejszości, szereg środków podjętych przez rząd przed i po demonetyzacji, a ostatnio wraz z wprowadzeniem podatku GST, są postrzegane jako środki mające na celu objęcie wszystkich przedsiębiorstw systemem podatkowym i promowanie uczciwych, rozliczalnych i przejrzystych płatności. Ponadto platformy technologiczne nowej generacji zbudowane przez startupy fintech oferują najnowocześniejsze rozwiązania, których branża bankowa potrzebuje, aby wprowadzić nową erę zakłóceń finansowych, która opiera się na założeniu, że transakcje będą płynniejsze, szybsze i tańsze niż kiedykolwiek wcześniej.
Z 51 milionami MŚP w kraju, które odpowiadają za prawie 40% PKB, stanowi to ogromną szansę na przyspieszenie wzrostu płatności cyfrowych. Ponieważ kredyt dla MŚP odgrywa również kluczową rolę w rozwoju tych MŚP, przejście na technologię cyfrową stanowi wyjątkową okazję do powiązania kredytu z płatnościami i stworzenia wyjątkowej propozycji wartości dla firm, aby przyjąć płatności B2B.
Dziś Indie stoją u szczytu rewolucji w zakresie płatności cyfrowych dzięki szybkiej penetracji infrastruktury płatności cyfrowych w całym kraju. Tendencje wzrostowe w płatnościach cyfrowych są pozytywne dzięki innowacjom w technologiach płatności cyfrowych i rosnącej satysfakcji konsumentów, co rozwiewa wątpliwości niektórych komentatorów dotyczące wzrostu płatności cyfrowych po demonetyzacji.