Transformacja cyfrowa w bankowości i usługach finansowych

Rosnące zapotrzebowanie na cyfrową transformację w branży bankowej i usług finansowych można przypisać kilku czynnikom. Najbardziej oczywistym jest zaspokojenie popytu konsumentów. Pandemia COVID-19 przyspieszyła już istniejący upadek bankowości wewnątrzoddziałowej, stwarzając konieczność ewolucji lub upadku.

W ostatnich latach pojawiła się również większa konkurencja ze strony graczy spoza tradycyjnego modelu branżowego, a także wzrost liczby firm fintech na całym świecie. Z samej definicji organizacje zajmujące się technologiami finansowymi opierają się na innowacjach w celu zarówno wzmocnienia, jak i zakłócenia branży usług finansowych.

W rzeczywistości absorpcja usług fintech wzrosła do 64% w 2019 r. w porównaniu do 16% w 2015 r., zgodnie z raportem EY z 2019 r. Liczby z 2020 r. kontynuowały tę trajektorię, z raportem korekty, że aplikacje inwestycyjne odnotowały wzrost o 88% od stycznia do Listopad w ciągu roku. Okazało się również, że liczba sesji aplikacji płatniczych wzrosła na całym świecie o 49%.

Firmy te wykorzystują potężne technologie, takie jak chmura i big data, sztuczna inteligencja (AI) i blockchain. Solidna ewolucja tego rodzaju oferty technologicznej może stworzyć niezrównane doświadczenia i usługi dla klientów.

W tym samym badaniu EY 96% ankietowanych było świadomych ofert transferu pieniędzy lub płatności fintech. Zwiększona świadomość konsumentów nieuchronnie doprowadzi do zwiększonego popytu na lepsze usługi.

Jeśli organizacje bankowe i finansowe chcą nadążyć za rozwojem konkurencji, należy dostosować ich możliwości. Aby wznieść się ponad resztę, konieczne jest spełnienie i przekroczenie wymagań ery cyfrowej.

W tym przewodniku omówimy wyzwania w sektorze finansowym oraz korzyści, jakie transformacja cyfrowa może przynieść bankowości i finansom. Porozmawiamy również o tym, jak branża może poradzić sobie z transformacją cyfrową i odkryjemy, czy samodzielne wysiłki mogą pomóc.

O czym będziemy rozmawiać w tym przewodniku po transformacji cyfrowej w bankowości i finansach?

1. Spadek bankowości wewnątrzoddziałowej
2. Inne wyzwania w sektorze finansowym
3. Korzyści z cyfrowej transformacji w bankowości i finansach
4. Jak bankowość i finanse mogą poradzić sobie z transformacją cyfrową?
5. Jak może pomóc przejście na marketing wewnętrzny?

1. Spadek bankowości wewnątrzoddziałowej

Finder.com zwrócił uwagę na kluczowe badania dotyczące spadku bankowości w swoich oddziałach w swoim artykule z października 2020 r. Według przewodnika, 25% oddziałów w Wielkiej Brytanii zostało zamkniętych od 2012 roku. Liczba oddziałów banków spadła z 11 355 w całej Wielkiej Brytanii w 2012 roku do 8525 pod koniec 2020 roku.

Głębokie spojrzenie z Financial Times pokazało, że nawet najbardziej uparte obszary w Europie pod względem utrzymania oddziałów doświadczają gwałtownych spadków dzięki wpływowi COVID-19.

Artykuł przypomniał czytelnikom o ugruntowanej pozycji za utrzymaniem otwartych oddziałów – szwedzkim Handelsbanken – zapowiadając plany zmniejszenia o połowę swojej sieci w kraju.

Dziennikarze FT Nicholas Megaw i David Keohane również podkreślili pouczające statystyki dwóch największych nazwisk w europejskiej bankowości, kiedy napisali:

„Z kolei do trzeciego kwartału 2020 r. 80 procent sprzedaży Santander UK zostało zrealizowanych cyfrowo. NatWest przeszło od 100 wideokonferencji tygodniowo w styczniu do 9000 tygodniowo we wrześniu”.

Pokolenia wcześniej poświęcone bankowości osobistej były grupami wiekowymi najbardziej dotkniętymi osłoną i izolacją z powodu koronawirusa. Są to grupy wiekowe, które wydawały się niewzruszone w swoim stanowisku w tej sprawie – aż do pandemii spraw wymuszonych.

Cyfrowa transformacja usług bankowych w celu włączenia bankowości wideo pomogła dostosować się do najsłabszych i była kluczem do szybkich i skutecznych zmian w branży. To z pewnością wskazuje, że wykorzystanie mocy i zwinności technologii jest drogą, którą muszą obrać te firmy.

2. Inne wyzwania w sektorze finansowym

Sektor finansowy jest zaburzany przez falę nowych graczy wchodzących na rynek. Wzrost liczby firm fintech zszokował bankowość i finanse w działaniach na rzecz cyfrowej transformacji ich organizacji.

Nietradycyjni konkurenci, tacy jak Google i Amazon, również wstrząsnęli sytuacją. Gigant e-commerce firmy Amazon nieustannie stawiał sobie za cel wykraczanie poza zwykłe bycie rynkiem, ostatnio przyglądając się wkraczaniu w przychody branży bankowej.

Od udzielania pożyczek dla małych firm po stawanie się rywalami dla wydawców kart przedpłaconych – organizacje takie jak Amazon mają sektor finansowy na tylnym siedzeniu.

Jednak to nie tylko obawy o konkurencję. Narasta presja regulacyjna, która nieuchronnie zmniejsza marże. Oczywiste jest, że organizacje bankowe i finansowe muszą reagować na te zakłócenia i ewoluować, wykorzystując technologię na bieżąco.

3. Korzyści z cyfrowej transformacji w bankowości i finansach

We wprowadzeniu do cyfrowej transformacji wyjaśniamy, dlaczego przejście przez ten proces byłoby korzystne dla Twojej firmy. Konkretne znaczenie transformacji cyfrowej będzie się różnić w zależności od sektora. Jednak niektóre z nadrzędnych tematów naprawdę brzmią, jeśli chodzi o finanse i bankowość.

Znaczenie transformacji cyfrowej dla każdej firmy polega na oferowaniu klientowi zwiększonej wartości. Na nasyconym rynku, na którym klient mógłby z łatwością zdecydować się na bank w innym miejscu, jest to niezwykle istotne.

Wprowadzenie Twojej organizacji w erę cyfrową pozwala na elastyczność. Usunięcie przestarzałych procesów (i zastąpienie ich ekscytującymi technologiami) zmniejsza presję i zwiększa wydajność.

Usprawnienie procesów za pomocą solidnej technologii może również przynieść wiele innych korzyści – w tym:

• Płynniejsze procesy między zespołami, które tworzą bardziej wydajną obsługę klientów
• Automatyzacja wcześniej ręcznych procesów, pomoc ekspertom finansowym w skupieniu wysiłków na wykorzystaniu ich wiedzy specjalistycznej do trudniejszych zadań/koncentracji na prawodawstwie
• Większy zwrot z inwestycji i szybsze rozwiązywanie problemów

4. Jak bankowość i finanse mogą poradzić sobie z transformacją cyfrową?

W szczególności bankowość opiera się na ustrukturyzowanych, tradycyjnych procesach i systemach. To stawia branżę bankową w wyjątkowo trudnej sytuacji, jeśli chodzi o transformację cyfrową. Ugruntowanej i stabilnej architektury, na której opierają się banki, nie można po prostu szybko wymienić. Jednak potrzeba przyjęcia nowej technologii (aplikacje, płatności mobilne itp.) jest nagląca iz pewnością wymagana.

Możesz wyraźnie zobaczyć, jak próba poradzenia sobie w tej skomplikowanej sytuacji bez wcześniejszej strategii może zakończyć się katastrofą.

Dlatego wszelkie wysiłki związane z transformacją cyfrową muszą obejmować staranne planowanie – z pomocą strategii w ramach, które sprawdzają się w Twojej firmie i branży.

Dzięki strategii możesz upewnić się, że cała Twoja organizacja ma poparcie. Bez wszystkich zaangażowanych w całościowe zmiany, które planujesz wprowadzić w swojej firmie, wiele czasu i pieniędzy może zmarnować się bez pożądanego efektu.

Aby proces przebiegał prawidłowo, nieocenione może okazać się zaangażowanie agencji transformacji cyfrowej, która pomoże Twojej firmie bankowej lub finansowej skutecznie radzić sobie ze zmianami.

5. Jak może pomóc przejście na marketing wewnętrzny?

Jak wspomniano wcześniej, sektor finansowy stoi w obliczu presji regulacyjnej i boryka się z rosnącymi przepisami i ograniczeniami FCA. Przeniesienie pracy, którą możesz zlecić z powrotem w ręce własnych pracowników, może zapewnić pełną kontrolę wewnętrzną.

In-housing oddaje władzę z powrotem w ręce każdej firmy, która zdecyduje się na ten krok. Niezależnie od tego, czy chodzi o marketing, czy obsługę klienta – posiadanie własnych ekspertów może być nieocenione z wielu powodów.

Efektem domina silnie regulowanej branży jest również to, że może istnieć wiele poziomów zgodności. Na przykład w przypadku outsourcingu działań marketingowych uzyskanie podpisu może być niezwykle powolne.

Dyrektor artystyczny agencji If Creative, Migu Snall, rozmawiał z Bannerflow o tym, dlaczego zdecydowali się przenieść dział marketingu do firmy. Powiedział:

„Dzisiaj jest wiele rzeczy, których nie można komunikować poza firmą, aby pozostać w granicach przepisów. Uznano, że [jako firma] praca jako wewnętrzna agencja pozwoli nam efektywnie wykorzystywać nasze dane. Co więcej, daj nam możliwość podejmowania najmądrzejszych decyzji i najlepszych egzekucji – zachowując pełną kontrolę.”

Ponadto raport Bannerflow State of In-housing Report 2021 ujawnia kilka korzyści płynących z marketingu wewnętrznego – jedną z nich jest współpraca. Co ciekawe, technologia pomogła 54% ankietowanych doświadczyć wzmożonej współpracy.

Raport pokazuje również, że 58% ankietowanych korzystało z danych częściej niż kiedykolwiek wcześniej. Ponadto kolejne 63% stwierdziło, że zwrot z inwestycji wzrósł od czasu przejęcia.

In-housing ma wiele zalet i może pomóc organizacjom finansowym i bankowym w ich cyfrowej transformacji. Marketing wewnętrzny, który wykorzystuje moc technologii, może być szczególnie nieoceniony dla marek bankowych i finansowych w coraz bardziej konkurencyjnym otoczeniu i może być kluczem do wyjaśnienia zmian – i korzyści z nich płynących – klientom.

Wniosek

Transformacja cyfrowa w bankowości i finansach to ekscytująca – i niezbędna – perspektywa dla firm z całej branży. Aby organizacje mogły nadążyć za nowymi graczami, konieczne jest, aby podróż w kierunku wejścia w erę cyfrową odbyła się tak szybko, jak to możliwe.

Jasne jest jednak, że branża ma strukturę tradycyjną, która będzie wymagała ostrożnej transformacji, dlatego niezbędna jest strategia.

Konkurencja jest z pewnością ostra, więc wprowadzenie marketingu i reklamy we własnym zakresie, przy pomocy najwyższej jakości technologii, może pomóc firmie finansowej wyróżnić się z tłumu i utrzymać klientów na bieżąco.

Jedną z takich technologii wspomagających jest Creative Management Platform (CMP) firmy Bannerflow. Pomaga organizacjom projektować, skalować i publikować zaawansowane reklamy cyfrowe w różnych kanałach i na różnych rynkach. Ponadto dzięki unikalnym funkcjom, takim jak publikowanie w czasie rzeczywistym i przesyłanie danych, umożliwia markom natychmiastowe dostosowywanie się do zmieniających się przepisów.

Jeśli chcesz zobaczyć, jak nasz CMP sprawdzi się w praktyce dla Twojej firmy, zgłoś się do demonstracji i zobacz, jak Ty również możesz tworzyć niezapomniane i spersonalizowane kampanie cyfrowe.